2对公结算.ppt

1、对公业务对公业务培训培训兴业银行项目组对公账户管理对公账户管理对公活期账户对公活期账户对公客户号管理对公客户号管理-生成生成 对公客户号建立：对公客户号建立：28002800对公客户号构成：对公客户号构成：1010位数字，地区号（位数字，地区号（2 2位）位）+客户性质（客户性质（1 1位）位）+序号（序号（6 6位）位）+校验位（校验位（1 1位），对公客户性质统一为位），对公客户性质统一为0 0。同业客户。同业客户性质统一为性质统一为2 2，同业客户号中的地区号统一为，同业客户号中的地区号统一为“6969总行总行”。以企业代码证为基础建立和生成，一个企业代码证只能建立一个以企业代码证为基础

2、建立和生成，一个企业代码证只能建立一个客户号。客户号。28002800建立对公客户号建立对公客户号对公客户号管理对公客户号管理 1 1、28012801交易交易对客户信息进行补录、修改、打印，也可通过客户号或存贷款账对客户信息进行补录、修改、打印，也可通过客户号或存贷款账号查询客户基本信息。号查询客户基本信息。客户名称修改：客户客户名称修改：客户-客户所在机构客户所在机构-总行清算中心；总行清算中心；修改客户名称时，该客户号下的明细账户名称由系统自动进行修修改客户名称时，该客户号下的明细账户名称由系统自动进行修改。改。注意：贷款账户不能更改户名。注意：贷款账户不能更改户名。其他客户信息的修改由

3、客户所在机构修改。其他客户信息的修改由客户所在机构修改。对公客户号管理对公客户号管理 2 2、28072807合并客户号合并客户号存在一位客户多客户号情况下，应统一合并到一个客户号下进行存在一位客户多客户号情况下，应统一合并到一个客户号下进行管理，帐号及所属机构保持不变。管理，帐号及所属机构保持不变。对公客户号管理对公客户号管理3 3、查询交易：、查询交易：28012801：存贷款账号或客户号：存贷款账号或客户号 -客户信息和帐务信息客户信息和帐务信息28062806：证件号码或客户名称：证件号码或客户名称 -客户号客户号28092809：客户号：客户号 -账号账号28072807对公客户号合

4、并对公客户号合并28072807处理结果处理结果28012801对公客户信息管理对公客户信息管理28012801对公客户信息管理对公客户信息管理28012801查询查询28012801查询结果之一查询结果之一28012801查询结果之二查询结果之二28062806对公客户信息多笔查询对公客户信息多笔查询28092809根据客户号查询帐号根据客户号查询帐号单位活期存款单位活期存款-开户开户 流程：流程：审核客户提供的资料无误后，审核客户提供的资料无误后，1 1、28002800生成客户号生成客户号2 2、28012801补入客户信息补入客户信息3 3、16011601开立帐户开立帐户如果柜面客户

5、排队情况严重，可处理完如果柜面客户排队情况严重，可处理完1 1阶段后直接进入阶段后直接进入3 3，待当，待当日空暇时，处理日空暇时，处理2 2阶段。阶段。28012801信息补入必须当天完成，否则无法机构无法正常日结。可以信息补入必须当天完成，否则无法机构无法正常日结。可以使用使用28052805交易查询当天未补录的数据。交易查询当天未补录的数据。单位活期存款单位活期存款-开户开户 注意事项：注意事项：户名开错情况下，支行书面申请向总行清算中心进行更正维护。户名开错情况下，支行书面申请向总行清算中心进行更正维护。按照当地人行要求，进行账户报备按照当地人行要求，进行账户报备16011601交易：

6、交易：钞汇标志钞汇标志是限制是否能取现的重要要素，使用是限制是否能取现的重要要素，使用1612-1612-单单位取现交易，系统会验证是否帐户该标志的选择是否为位取现交易，系统会验证是否帐户该标志的选择是否为0 0。验资户开户时，也使用验资户开户时，也使用16011601交易处理，科目代号选择交易处理，科目代号选择210101210101，账，账户属性选择户属性选择“临时户临时户”，计息标记选择，计息标记选择“不计息不计息”。16011601对公活期开户对公活期开户16031603对公活期户名模糊查询对公活期户名模糊查询16041604按帐号查询对公活期帐户信息按帐号查询对公活期帐户信息单位活期

7、存款单位活期存款-开户开户 账号查询：账号查询：16031603：户名（模糊）：户名（模糊）-账号。账号。16041604：账号：账号 -账户信息账户信息16041604查询结果查询结果单位活期存款单位活期存款-销户销户审核客户提供的销户资料，审核客户提供的销户资料，1 1、28092809查询该客户所有账户：有贷款、欠息，要求查询该客户所有账户：有贷款、欠息，要求先还清贷款及欠息；无贷款、欠息，账户状态正常先还清贷款及欠息；无贷款、欠息，账户状态正常（无冻结或控制）。（无冻结或控制）。2 2、24112411或或24422442或或24142414交易查询支票号码使用情况；交易查询支票号码使

8、用情况；单位活期存款单位活期存款-销户销户3 3、1602-1602-结息结息4 4、11101110查询余额查询余额5 5、转账、转账（同户名）（同户名）6 6、24122412交易注销支票交易注销支票7 7、打印出本月初至销户日的对账单、打印出本月初至销户日的对账单8 8、1602-1602-销户销户单位活期存款单位活期存款-销户销户注意事项：注意事项：客户销户款项应用转账方式转入同户名账户，若要求支取现金，应出客户销户款项应用转账方式转入同户名账户，若要求支取现金，应出示工商局企业注销证明；示工商局企业注销证明；与客户做好本月初至销户日的帐户对帐工作；与客户做好本月初至销户日的帐户对帐工

9、作；做好向人行报备工作。做好向人行报备工作。销户资料装入原开户资料档案袋，并在袋注明账户状态。销户资料装入原开户资料档案袋，并在袋注明账户状态。重要空白凭证的销毁、作废必须在对应结算账户状态为重要空白凭证的销毁、作废必须在对应结算账户状态为1-1-有效或有效或A-A-结结清，在清，在2-2-销户状态下无法进行。销户状态下无法进行。单位活期存款单位活期存款-销户销户账户只结息而未销户，则该账户处于结清状态。此时该账户仍可账户只结息而未销户，则该账户处于结清状态。此时该账户仍可发生收支往来但不会累积积数，因此销户时将账户余额转出后，发生收支往来但不会累积积数，因此销户时将账户余额转出后，务必使用相

10、关交易将账户注销。务必使用相关交易将账户注销。（1602-1602-对公活期结息及销户）交易对公活期结息及销户）交易“0-0-结息结息”时可以使用时可以使用（1106-1106-当日冲账）交易冲正；当日冲账）交易冲正；“1-1-销户销户”不可以使用（不可以使用（1106-1106-当当日冲账）交易冲正；如果要改只能上报申请表申请恢复状态。日冲账）交易冲正；如果要改只能上报申请表申请恢复状态。1602 1602 对公活期结息及销户对公活期结息及销户11101110按帐号查询账户余额按帐号查询账户余额对公存款不动户处理流程对公存款不动户处理流程 通过通过13261326交易打印交易打印“转久悬预处

11、理清单转久悬预处理清单”向开户单位发出清户通知，自发出通知之日起向开户单位发出清户通知，自发出通知之日起3030日后，开日后，开户单位未来我行办理销户手续的，由开户网点代理办理销户单位未来我行办理销户手续的，由开户网点代理办理销户手续。户手续。对预处理清单中列示的，因各种原因仍需保留暂不转久悬对预处理清单中列示的，因各种原因仍需保留暂不转久悬的账户，使用（的账户，使用（21932193手工干预转久悬户）交易，选择手工干预转久悬户）交易，选择“0 0不转久悬户不转久悬户”处理，将该账户从预处理清单中删除。处理，将该账户从预处理清单中删除。对公存款不动户处理流程对公存款不动户处理流程 对发出通知起

12、对发出通知起30日内客户未来办理销户手续的，逾期视同日内客户未来办理销户手续的，逾期视同自愿销户，系统自动进行转划久悬户处理，打印转久悬清自愿销户，系统自动进行转划久悬户处理，打印转久悬清单，柜员根据转久悬清单登记久悬未取款明细账备查。单，柜员根据转久悬清单登记久悬未取款明细账备查。会计分录：会计分录：借：客户账借：客户账借：借：2221应付利息应付利息 贷：贷：224712欠悬未取款项欠悬未取款项注意事项：预处理清单中列示的账户，在系统进行转久悬处理之前，账户发生了业务，则自动从预处理清单中删除。对公不动户管理对公不动户管理转入久悬不动户后存款人又来支取款项的，经柜员审核相关资料无误后，使用

13、（2191-久悬户业务办理）交易，手工录入账号后，办理取款，并登记久悬未取款明细账。会计分录：借：224712久悬未取款项 贷：100110库存现金或224799其他应付款单位定期存款单位定期存款单位定期存款单位定期存款-开户开户审核单位定期开户申请书审核单位定期开户申请书 、转帐支票和进帐单，、转帐支票和进帐单，1 1、查询客户号、查询客户号可使用可使用28012801、28062806、16041604交易交易2 2、26002600交易：单位定期存款、保证金定期存款、通知存款、同业交易：单位定期存款、保证金定期存款、通知存款、同业定期、人民币协议存款的开户与存入。定期、人民币协议存款的开

14、户与存入。单位定期存款单位定期存款-开户开户支票、进账单作传票，申请书第二联作附件；支票、进账单作传票，申请书第二联作附件；申请书第三联留底联、证实书银行存根联由业务主办专夹保管；申请书第三联留底联、证实书银行存根联由业务主办专夹保管；进账单第一、三联、证实书第二联、开户申请书第一联一并交客进账单第一、三联、证实书第二联、开户申请书第一联一并交客户。户。2660-2660-单位定期存款查询：存款账号单位定期存款查询：存款账号 -账户信息账户信息2690-2690-修改对公定期类信息：系统自动联动到修改对公定期类信息：系统自动联动到26602660交易，按任意键交易，按任意键联动至联动至2690

15、2690交易修改非利率项目。账户冻结情况下账户内容不可交易修改非利率项目。账户冻结情况下账户内容不可以修改。以修改。1141-1141-账户利率信息修改：修改账户利率设置。账户利率信息修改：修改账户利率设置。单位定期存款单位定期存款-开户开户注意事项：注意事项：1 1、续存标志包括：、续存标志包括：0-0-不续存、不续存、1-1-存本取息、存本取息、2-2-本利续存、本利续存、3-3-本利本利转活期、转活期、4-4-部分续存、部分入活期；若付款账号为内部账或为空，部分续存、部分入活期；若付款账号为内部账或为空，仅可以选择仅可以选择0 0、2 2。付款账号为活期存款账户的定期存款可以选择。付款账

16、号为活期存款账户的定期存款可以选择0 0、1 1、2 2；续存方式；续存方式“3-3-本利转活期、本利转活期、4-4-部分续存、部分入活期部分续存、部分入活期”在在26002600交易中不允许通过。交易中不允许通过。2 2、保证金定期存款不出具单位定期存款证实书，不作自动续存。、保证金定期存款不出具单位定期存款证实书，不作自动续存。单位定期存款单位定期存款-开户开户3 3、对公定期存款支持分期结息、分段计息，但非标准化的定期存、对公定期存款支持分期结息、分段计息，但非标准化的定期存款（分期结息、分段计息、利率存在浮动或存期为非标准期限）款（分期结息、分段计息、利率存在浮动或存期为非标准期限）不支持自动转存。不支持自动转存。4 4、续存存期系统默认为与开户时一致，但允许修改，但必须是、续存存期系统默认为与开户时一致，但允许修改，但必须是3 3、6 6个月、个月、1 1年、年、2 2年、年、3 3年及年及5 5年等标准化存期。年等标准化存期。26002600单位定期存款开户单位定期存款开户26602660单位定期存款查询单位定期存款查询26902690修改对公定期户信息修改对公定期户信息1