1-汽车金融服务概述(新).ppt

1、汽车金融服务业务体系及操作模式汽车金融概述汽车金融概述汽汽 车车 金金 融融 教师教师 成英成英 汽车楼汽车楼401汽车金融服务业务体系及操作模式汽车金融概述汽车金融概述教材：强添纲 主编汽车金融人民交通出版社 第二版 2012年7月主要参考书：马钧 主编汽车金融服务北京理工大学出版社 汽车金融服务业务体系及操作模式汽车金融概述汽车金融概述第一章第一章 绪绪 论论1.1 汽车金融及作用汽车金融及作用1.2 汽车金融主要机构和特点汽车金融主要机构和特点1.3 汽车金融体系汽车金融体系1.4 汽车产业和汽车金融的关系汽车产业和汽车金融的关系汽车金融服务业务体系及操作模式汽车金融概述汽车金融概述汽车

2、金融概述汽车金融概述 什么是金融？什么是金融？金融就是对现有资源进行重新整合之后，实现价值的等效流通。（专业的说法是：实行从储蓄到投资的过程，狭义的可以理解为金融是动态的货币经济学。）汽车金融服务业务体系及操作模式汽车金融概述汽车金融概述汽车金融概述汽车金融概述 金融产品有哪些？金融产品有哪些？银行、证券、基金、保险、信托等银行、证券、基金、保险、信托等汽车金融服务业务体系及操作模式汽车金融概述汽车金融概述 截止到目前，全球41个国家有38.2%的用户是通过贷款买车的，在中国，我们的汽车贷款比例目前仅为15%左右。可以预见的是，其中每一个百分点的上升都将预示着一份巨大的市场潜力。汽车金融服务业

3、务体系及操作模式汽车金融概述汽车金融概述1汽车消费汽车消费贷款贷款2汽车租赁汽车租赁与置换与置换3汽车汽车保险保险教学内容教学内容汽车金融服务业务体系及操作模式汽车金融概述汽车金融概述1.1 汽车金融及作用、美联储的定义、美联储的定义 任何一个公司（不包括银行、信用联合体、储蓄和贷款任何一个公司（不包括银行、信用联合体、储蓄和贷款协会、合作银行及储蓄银行），协会、合作银行及储蓄银行），如果其资产中所占比重的大如果其资产中所占比重的大部分由以下一种或多种类型的应收款组成，如销售服务应收部分由以下一种或多种类型的应收款组成，如销售服务应收款、家庭或个人的私人现金贷款、中短期商业信用（包括租款、家庭

4、或个人的私人现金贷款、中短期商业信用（包括租赁）、房地产二次抵押贷款等，则该公司就称为金融服务（赁）、房地产二次抵押贷款等，则该公司就称为金融服务（财务）公司。财务）公司。汽车金融服务业务体系及操作模式汽车金融概述汽车金融概述2、美国消费者银行家协会（）定义、美国消费者银行家协会（）定义 汽车金融服务公司汽车金融服务公司以个人、公司、政府和其他消费群体以个人、公司、政府和其他消费群体为对象，为对象，以其获取未来收益的能力和历史信用为依据，通过以其获取未来收益的能力和历史信用为依据，通过提供利率市场化的各类金融融资和金融产品，实现对交通工提供利率市场化的各类金融融资和金融产品，实现对交通工具的购

5、买与使用。具的购买与使用。汽车金融服务业务体系及操作模式汽车金融概述汽车金融概述、中国人民银行的定义、中国人民银行的定义 为中国境内的汽车购买者提供贷款并从事为中国境内的汽车购买者提供贷款并从事相关金融业务的相关金融业务的非金融机构非金融机构，包括中资、中，包括中资、中外合资和外资独资的汽车金融机构。外合资和外资独资的汽车金融机构。汽车金融服务业务体系及操作模式汽车金融概述汽车金融概述 汽车金融服务：是汽车金融服务：是在汽车生产、流通与消在汽车生产、流通与消费环节中融通资金的金融活动费环节中融通资金的金融活动，主要包括，主要包括资金集筹、信贷运用、抵押贴现、证券发资金集筹、信贷运用、抵押贴现、

6、证券发行与交易以及相关保险、投资活动行与交易以及相关保险、投资活动。4、本课对汽车金融的定义、本课对汽车金融的定义汽车业与金融业相互渗透必然结果。汽车金融服务业务体系及操作模式汽车金融概述汽车金融概述通俗讲：汽车金融是汽车金融是由消费者在购买汽车需要贷款由消费者在购买汽车需要贷款时，时，可以直接向汽车金融公司申请优惠的支付可以直接向汽车金融公司申请优惠的支付方式，方式，可以按照自身的个性化需求，来选择不可以按照自身的个性化需求，来选择不同的车型和不同的支付方法。同的车型和不同的支付方法。对比银行，汽车对比银行，汽车金融是一种购车新选择。金融是一种购车新选择。目前买车贷款方式有什么？汽车金融服务

7、业务体系及操作模式汽车金融概述汽车金融概述案 例某市一家渣土公司某市一家渣土公司,现有批文可购置现有批文可购置200200辆渣土车辆辆渣土车辆,且某市正在修地铁且某市正在修地铁,有业务有业务,但公司资金不够买但公司资金不够买200200辆辆,如何办？如何办？车主张先生打算贷款车主张先生打算贷款100100万元购进车辆，咨询万元购进车辆，咨询商业贷款后感觉办理手续烦琐、利率高商业贷款后感觉办理手续烦琐、利率高,如何如何办？办？汽车金融服务业务体系及操作模式汽车金融概述汽车金融概述 措施一措施一-民间借贷民间借贷-银行贷款银行贷款u纠纷纠纷 无法律保护无法律保护 u 限制条件多限制条件多u 有抵押

8、资产有抵押资产u 手续烦琐手续烦琐 u 利率高利率高 成本多成本多u 放贷时间长放贷时间长汽车金融服务业务体系及操作模式汽车金融概述汽车金融概述 措施二措施二-汽车金汽车金融服务融服务u低担保低担保 低抵押低抵押 u没有户口限制没有户口限制 u首付比例低首付比例低u手续简单手续简单u贷款时间长、利率高贷款时间长、利率高公司：上汽通用汽车金融，大众金融 东风汽车金融 奔奔驰金融 福特金融 丰田金融汽车金融服务业务体系及操作模式汽车金融概述汽车金融概述16汽车产品汽车产品金融机构金融机构经销商经销商专用车专用车签订从属协议签订从属协议推荐推荐汽车公司汽车公司汽车金融服务定义汽车金融服务定义分支机构

9、分支机构签订协议签订协议借借款款人人经销商经销商放贷放贷汽车金融服务汽车金融服务:汽车公司与金融汽车公司与金融机构签订协议机构签订协议,根据汽车公司向根据汽车公司向金融机构推荐自已经销商金融机构推荐自已经销商,客户客户,为自已产品为自已产品,与金融机构协商，与金融机构协商，按一定流程向经销商、客户提按一定流程向经销商、客户提供贷款、担保、租赁等金融服供贷款、担保、租赁等金融服务的行为。务的行为。汽车金融服务业务体系及操作模式汽车金融概述汽车金融概述1.2 汽车金融服务主要机构和特点汽车金融服务业务体系及操作模式汽车金融概述汽车金融概述汽车金融汽车金融服务公司服务公司保险公司保险公司 信贷联盟信

10、贷联盟主要机构主要机构商业银行商业银行不同作用不同作用不同特点不同特点社会征社会征信体系信体系信托公信托公司司一一、汽车金融服务的主要、汽车金融服务的主要机构机构汽车金融服务业务体系及操作模式汽车金融概述汽车金融概述国外汽车金融机构体系国外汽车金融机构体系商业银行汽车金融公司1信托公司2信贷联盟34中国汽车金融机构体系中国汽车金融机构体系 商业银行汽车金融公司1汽车企业集团财务公司2金融租赁公司34汽车金融服务业务体系及操作模式汽车金融概述汽车金融概述1 1、商业银行、商业银行 作为金融体系最重要的组成部分，商业银作为金融体系最重要的组成部分，商业银行在行在汽车汽车金融领域扮演了重要的角色。金

11、融领域扮演了重要的角色。其作用表现在：一方面是直接参与汽车信其作用表现在：一方面是直接参与汽车信贷业务，为个人消费者或汽车厂商、汽车销售商提贷业务，为个人消费者或汽车厂商、汽车销售商提供融资需求；供融资需求；另一方面是为其他的汽车金融机构提供资金上的支另一方面是为其他的汽车金融机构提供资金上的支持，持，汽车金融服务业务体系及操作模式汽车金融概述汽车金融概述2 2、汽车金融服务公司、汽车金融服务公司 汽车金融服务公司是办理汽车金融业务的企业，通常汽车金融服务公司是办理汽车金融业务的企业，通常隶属于汽车销售的母公司，向母公司经销商及其下属零售商隶属于汽车销售的母公司，向母公司经销商及其下属零售商的

12、库存产品提供贷款服务，并允许其经销商向消费者提供多的库存产品提供贷款服务，并允许其经销商向消费者提供多种选择的贷款或租赁服务。种选择的贷款或租赁服务。除金融服务外，从购车到售后服务，它们还可以提供一除金融服务外，从购车到售后服务，它们还可以提供一系列的全方位服务，它们系列的全方位服务，它们可以变相打价格战，可以变相打价格战，而从其他方面而从其他方面赚钱，银行则没有条件这样做。经过较长时间的发展，汽车赚钱，银行则没有条件这样做。经过较长时间的发展，汽车金融服务公司的发展已经非常成熟完善金融服务公司的发展已经非常成熟完善。汽车金融服务业务体系及操作模式汽车金融概述汽车金融概述3 3、信托公司、信托

13、公司 第二次世界大战以后，信托公司作为金融中介的职能得到第二次世界大战以后，信托公司作为金融中介的职能得到了迅速的发展，其资金来源主要集中在私人储蓄存款和定期存了迅速的发展，其资金来源主要集中在私人储蓄存款和定期存款，资金运用则侧重于长期信贷，汽车金融服务也是目前信托款，资金运用则侧重于长期信贷，汽车金融服务也是目前信托公司从事的主要业务之一。公司从事的主要业务之一。近年来，信托公司的资产组合越来越趋于分散化，它们与近年来，信托公司的资产组合越来越趋于分散化，它们与商业银行的差别也越来越小，而且自商业银行的差别也越来越小，而且自2020世纪世纪7070年代以来，这类年代以来，这类非银行金融机构

14、开始大力开拓新的业务领域，并采取许多措施非银行金融机构开始大力开拓新的业务领域，并采取许多措施提高其竞争力。为了绕过法律的限制，信托公司便大量持有或提高其竞争力。为了绕过法律的限制，信托公司便大量持有或设立其他专业化的附属机构，如专门的汽车金融服务机构等。设立其他专业化的附属机构，如专门的汽车金融服务机构等。汽车金融服务业务体系及操作模式汽车金融概述汽车金融概述4 4、信贷联盟、信贷联盟 信贷联盟最早起源于信贷联盟最早起源于1919世纪世纪4040年代的德国，它是由年代的德国，它是由会员共同发起，旨在提高会员经济和社会地位，并以贡品合会员共同发起，旨在提高会员经济和社会地位，并以贡品合理的利率

15、为其会员提供金融服务的一种非营利性信用合作组理的利率为其会员提供金融服务的一种非营利性信用合作组织。织。19981998年，美国国会通过的信贷联盟会员准入法规定，年，美国国会通过的信贷联盟会员准入法规定，经监管当局的批准，经联邦政府核准设立的信贷联盟可以吸经监管当局的批准，经联邦政府核准设立的信贷联盟可以吸收不符合原属会员准入资格者的加盟。在资金来源方面，除收不符合原属会员准入资格者的加盟。在资金来源方面，除了会员的存款或储蓄外，信贷联盟还可以向银行其他信贷联了会员的存款或储蓄外，信贷联盟还可以向银行其他信贷联盟筹集资金，但有最高限额或比例的限制。在信贷业务方面，盟筹集资金，但有最高限额或比例

16、的限制。在信贷业务方面，信贷联盟可以对其会员发放生产信贷汽车消费信贷等，信贷信贷联盟可以对其会员发放生产信贷汽车消费信贷等，信贷联盟对会员发放贷款一般也有数额及期限上的限制条件。联盟对会员发放贷款一般也有数额及期限上的限制条件。汽车金融服务业务体系及操作模式汽车金融概述汽车金融概述 如英国如英国19971997年信贷联盟法及金融服务管理局规则年信贷联盟法及金融服务管理局规则对英国信贷联盟对其会员发放贷款做了如下限制。对英国信贷联盟对其会员发放贷款做了如下限制。(1)(1)年龄限制。年龄限制。信贷联盟可以吸收信贷联盟可以吸收1616岁以下未成年人不超过岁以下未成年人不超过50005000英镑的英镑的储蓄，年龄达到储蓄，年龄达到1616岁的未成年人可以首次成为会员，岁的未成年人可以首次成为会员，1616岁至岁至1818岁的未成年人不能获得贷款。岁的未成年人不能获得贷款。汽车金融服务业务体系及操作模式汽车金融概述汽车金融概述(2)(2)数额限制。数额限制。资本充足率未达到资本充足率未达到1818的第一类信贷联盟对某个会员发放的第一类信贷联盟对某个会员发放的贷款不得超过该会员存款额的贷款不得超