银行支持粮食产业链发展对策Word格式.docx

1、在支持粮食产业链发展方面，是一个逐步的、循序渐进和不断探索的过程，这个过程既是银行自身不断完善发展的过程，也是粮食产业不断发展成熟的过程。一是单一路径的支持模式。在银行成立最初，的粮食产业还没有形成现在这样的规模，粮食市场还相对不够成熟，因此，银行支持的范围也非常窄，多数情况下，都采取的是点对点的支持，即，成熟一个企业，支持一个企业；哪个粮食企业具备了银行的贷款条件，银行就支持哪家企业发展。在这个过程中，贷款投向是分散的、零散的。二是支持粮食加工带动产业发展的模式。通过对粮食加工企业的支持，通过加工企业提升粮食生产的附加值，带动粮食产业快速发展。这种模式下，银行改变了单一对粮食购销企业的支持，

2、可以通过加工企业的简单加工对粮食生产环节的传动作用，延伸了产业链的支持。三是支持贸工农一体化大型龙头企业发展的模式。这种大型的粮食产业化龙头企业，对与龙头企业紧密相连的上下游产业链的带动作用非常明显，也是银行在现有的支持模式中，最能够通过政策性资金就进行传导辐射的有力方式。主要支持模式有：公司+农户形式。这种模式下，粮食加工龙头企业直接与农户签订订单，将原来与农民分散的贸易方式转变为紧密的合作关系，通过这种合作，一方面，加工龙头企业可以获得更稳定和有保障的粮源，为公司的可持续经营提供了基础；另一方面，种粮农民可以通过与粮食加工龙头企业签订订单，提前锁定种粮收益，减少一家一户面对的市场风险，实现

3、双赢。在这种模式下，初步的、相对简单的粮食产业链条形成，有力的促进粮食市场的繁荣。另一种模式是：公司+基地+农户，这种方式，是通过公司采取租用农民土地的方式，建立粮食产生基地，统一提供种子、化肥和田间技术管理，初步实现了粮食连片生产和集约化经营，保证了粮食生产质量，提升了粮食生产规模化效应。有的公司不仅在农忙时指导农民种粮，开展专业化的培训，在16农闲时还能够通过雇佣当地农民到公司打工，解决农村剩余劳动力问题。行通过对这种模式的支持，不仅带动了粮食产业向高效集群发展，而且还能够促进农民增收、带动劳动力就业，取得良好的社会效益。四是支持合作社发展模式。既支持农民合作社+农户的模式，这种模式是通过

4、政府有效引导下农民自主兴办的专业合作社发展，将各家各户的农民联合起来，逐步形成生产、加工、流通、服务一体的服务实体。2.1.3支持粮食产业发展主要成效一是支持粮食加工龙头企业发展。自2005年开办这项业务以来，吉林农发行累计支持加工及农业产业化龙头企业137户、发放各类贷款248.4亿元。到目前长春皓月集团、四平新天龙酒业集团、梅河口阜康酒精等一大批粮食产业化龙头企业在银行的支持下不断发展壮大，成长为省级和国家级粮食产业化龙头企业。通过银行贷款有效投入，新增粮食加工能力580万吨，开户企业的玉米加工能力已达到全省玉米加工转化量的近三分之一。支持的产业化龙头企业直接安排就业4.6万人，带动57万

5、农户，205.4万农民，占全省农村劳动力的30%左右。二是积极支持化肥商业储备贷款。是粮食大省，但确是化肥短缺省，每年大约有三分之二的化肥需要从外省进口，化肥的成本提高，必然会导致粮食生产成本的提高，因此支持化肥储备、调节化肥市场对于粮食生产至关重要。据统计，国家每年分配给的化肥淡储指标为115万吨，其中中农和中化两家国字头企业占市场氛围的40%左右。其他的70万吨左右的市场份额，银行分行支持企业开展化肥储备大约占市场份额的85%左右。自开2008年以来，银行累计发放化肥储备贷款50.7亿元，支持全省大型化肥企业储备化肥231.4万吨。三是积极探索支持农民主业合作社发展。经过对140多家农业专

6、业合作社的调研，对设计种植、养殖和农机合作社给予贷款支持，累计发放贷款4000万元，对8个农民专业合作社给予贷款支持，促进了全省农民专业合作社的健康发展。172.2粮食产业链发展对金融资金需求分析随着的粮食产业发展的步伐不断加快，粮食产业链发展对金融资金的需求量很大，金融支持粮食产业发展特别是政策性金融支持粮食产业发展的作用空间很大。2.2.1需求主体的多样化粮食产业化发展资金需求主体主要包括农民、各环节的龙头企业以及农民合作组织等等。一是农民的资金需求。农民的金融资金需求，最主要就是粮食再生产资金和粮食销售资金，再生产主要包括购买种子、化肥、农药等粮食生产必备的物品的资金需求；粮食销售资金需

7、求主要是对生产粮食变现的资金需要。从目前看，农民再生产的资金主要来源两部分，一部分是从农信社等金融机构贷款筹集的资金，一部分是通过销售种植的粮食或打工收入积累的自有资金来解决，随着粮食价格的不断提高和农民收入的普遍增加，农民筹集再生产资金贷款的比重逐年呈下降态势。与此同时，农民销售粮食的方式已经发生了根本是的改变，由过去把粮食送到企业院内销售的方式，转变变为在家坐等卖粮。据了解，全省大约有10多名粮食经济人，专门从事的联系农户与各种企业之间的经营，帮助农户销售粮食，这些经济人大多数集中在全省的粮食产区，因此，农户销售粮食的资金需求转移到粮食经济人的资金需求上来。二是农民专业合作组织。专业合作组

8、织基本上是以产品为纽带，以增加成员的收入为目的，实行资金、技术、生产、销售等为一体的经济合作组织。的农民专业合作社发展呈现良好的态势，截止2011年末，在工商行政管理部门依法注册的农民专业合作社达到15000多个，人均增收达到1000元以上。这些专业合作社的资金需求主要是扩大再生产资金。三是粮食产业链的各类龙头企业。到2011年末，吉林的省级以上产业化重点龙头企业达到492户，而且逐步呈现了产业集群的发展，特别是以玉米、水稻、大豆为主的粮食加工企业加工转化能力到300亿斤以上，占粮食常年产量的50%左右，这些企业的资金需求是粮食产业发展资金需求的主体和重点。2.2.2需求内容的多样化一是生产资

9、金需求。主要是农户、农民专业合作组织和企业扩大再生产所需要的资金。二是粮食收购资金。由于粮食属于季节性比较强的产品，每年都集中在34个月的时间里集中上市。农民需要在粮食质量完好的情况将粮食销售出去，赚取种粮收益。粮食购销企业和加工企业需要大量的资金，将粮食集中收上来，进行生产和经营活动。在粮食收购的过程中，需要一段时间集中大量的流动资金贷款，这也是银行每年筹集资金的重中之重。三是加工企业流动资金需求。粮食加工企业在粮食加工、产品储存、流通消费经营过程中，需要流动资金来维持企业必要的生产经营费用，由于大部分企业自身流动资金不足，因此，绝大部分需要向银行贷款解决流动资金不足的问题。从各个资金需求主

10、体情况看，有明显的特征和需求层次：如表2.1：19求，特别是要加快发展玉米加工业发展，进一步壮大龙头企业，突出精深加工，提高加工产品的附加值。对于来说，发展现代农业，粮食产业是重中之重。因此，在未来的粮食产业发展上，既需要政府加大投入力度，也需要银行信贷资金增加持续支持。2.2.3粮食产业链发展对政策性金融资金需求尤为迫切从上述需求分析中可以看出，不同的需求主体对发展需求的资金需求也不一样，对资金成本的承受能力各不相同。总体上看，粮食产业发展中融资难、融资贵普遍现象较为普遍。在当前的粮食产业发展状况和信贷政策情况下，很多企业由于达不到银行的贷款条件很难进入门槛，有些企业虽然进入了银行贷款支持的

11、范围，但资金需求量与供给量明显不对称，粮食产业发展始终面临的需求大于供给的格局，再加上本质上仍然属于政府扶持的弱质产业，商业性金融普遍采取上浮贷款利率的办法，很多粮食产业使用商业性贷款不得不接受高于人民银行基础利率10%-30%的贷款利率，有的民间融资的资金成本甚至更高，这些都成为制约粮食产业发展的瓶颈，致使各类企业融资难、融资贵的问题比较普遍，不利于粮食产业加快发展。在这种情况下，不同程度地出现了市场失灵的状况，需要政府的调控和扶持，在财政支农资金有限的情况下，通过政策性金融资金的介入就成为当前解决粮食产业链发展的重要手段和途径。因此，解决粮食产业融资的问题，更加需要政策性金融发挥引导作用，

12、帮助这些企业不断发展状态，并以此来撬动更多的资金投入的粮食产业化经营中来。2.3银行支持粮食产业链发展的优势分析从上述需求分析看，解决这些问题农业政策性金融作用空间很大。从多年来的发展时实践看，银行在支持粮食产业链发展中具有较大的优势。2.3.1贷款规模优势粮食产业链上的企业多数与粮食生产加工息息相关，最大的特点是资金需求量相对集中。特别是对这样的产粮大省来说，粮食生产一年一熟，同时粮食又是不易保管的商品，随着气温上升，很可能会出现霉变、腐烂，还要防止虫咬、鼠害等损耗，因此，大量的粮食收购、加工、储备等，都集中在年末、年初的几个月的时间里，在这个时间里，既是农民卖粮的集中阶段，也是各类粮食企业

13、集中收购、储备原料的重要阶段，需要大量的贷款资金。特别是在年末阶段，各家商业银行都处在全年规模收口核算的关键阶段，受人民银行信贷规模投放控制，资金供应不及时、规模紧张的问题有时非常突出，多数情况下很难满足短时间内的粮食集中大量上市的资金需求。银行作为国家政策性银行，在支持粮食收购方面国家赋予了一定的优先权，在粮食收购旺季，收购贷款资金下摆快、规模足，能够保证各类涉粮企业贷款资金需求，这在一定程度上更加有利于与粮食经营企业抓住商机购销粮食，有利于粮食市场的繁荣稳定。因此，在2004年粮食市场化改革以前，所有的粮食收购资金都是有农发行一家供应的。2004年以后，虽然粮食经营逐步实现市场化，经营主体

14、多元化，资金筹措多元化，但银行支持的全省粮食收购量占商品粮的60%以上，始终担负着收购资金供应管理主渠道作用。如表2.2：202.3.2资金成本优势农业发展银行分行作为全省唯一的农业政策性银行，支持粮食产业发展是国家赋予银行的政策职责之一。因此，支持粮食产业发展既是银行履行职责的客观需要，也是银行业务发展的重要方向。与此同时，银行在21支持粮食产业发展中与商业银行最大的政策优势就在于资金成本优势。由于吉林省的粮食产业链上的各类企业，自身积累较少，经营规模、经营能力较其他行业仍有很大差距，且粮食产业发展需要的资金量非常大、经营利润很少，在这种方式下经营，企业经营盈亏平衡点高、发展的速度慢，自有资

15、金很少，对资金成本变动非常敏感，即使是处在中间环节的粮食加工产企业也是如此。商业银行从风险控制和资金规模控制角度，大都采取对涉农贷款利率上浮的政策，有的甚至在人民银行规定的基准利率基础上上浮30%以上，这对于资金需求量大、利润小的粮食产业企业来说，无形中增加了企业的财务负担。银行自成立以来，一直坚持执行人民银行基准利率，在资金成本上具有较大优势。2.3.3实践操作优势对涉农企业特别是粮食企业的信贷支持，银行要面临着比其他领域更大的风险。这些风险既包括粮食市场价格波动带来的市场风险，也包括涉粮企业自身管理不善带来的经营风险，还包括有些企业恶意逃债骗贷的道德风险和银行工作人员自身的操作风险。由于粮

16、食是一种特殊的商品，在保管、运输、整理、晾晒、加工等各个环节都面临的自然损耗和减量，再加上库存量大不容易监管，贷款面临的风险非常大。对于追求利益最大化的商业银行来说，支持这些企业的发展，同样单位的贷款需要投入更多的管理成本和人力资源成本，而且面临的风险极大，很多银行对粮食产业经营不敢深度介入，仅仅在部分环节上进行小范围的支持。但是，银行自成立以来，就一直从事对粮食企业的信贷支持工作，在支持粮食企业发展中，银行自身也积累了大量对于粮食产业信贷投放和管理的经验，形成了相对比较完善的对粮食产业支持的制度办法和操作细则，形成了对粮食物资流和资金运动流进行实时监测的一整套办法措施，这种先天的优势使得银行

17、在支持粮食产业链发展的过程中始终占据着主动和主导的地位。2.3.4客户资源优势粮食产业链上的各类客户面由于临着种种困难和风险，行业利润率普遍偏22低，这也使得这些客户很容易破产倒闭，客户资源很不稳定。农业发展银行在多年来的发展历程中，通过持续不断的优化客户结构、调整贷款方式、完善对客户的甄别机制，在实践中不断支持了一些弱小的企业从小到大、从弱到强，有效粮食企业已经逐步发展成为国家和升级的粮食骨干企业和大型龙头企业，这些客户对银行的依存度和忠诚度逐步提高，成为银行的优质客户群。通过这些优质客户群的逐步带动，使得大量的新准入客户得以生存和发展，这些客户资源的优势是银行深入支持粮食产业发展、把业务范

18、围逐步向粮食上下有产业延伸的物质基础。到2012年末，在银行开户的企业客户评级在A-级以上企业占比达到94%，而2006年末客户评级中A-级以上企业占比仅达到22%。在多年来的逐步培养和结构调整优化中，银行的客户结构呈现逐步好转的态势，这些都为支持粮食产业发展奠定了坚实基础。2.4银行支持粮食产业链发展存在的问题虽然，银行在支持粮食产业链发展中具有许多优势，但在多年的实践过程中，我们也看到了在支持产粮食产业链发展中面临的突出问题，这些问题需要在改革发展中不断完善。2.4.1支持粮食产业链发展战略与措施不匹配虽然银行分行多年来一直从事农业政策性信贷业务，特别是立足农业大省和粮食大省的现状，在支持

19、粮食产业发展领域里面发挥了重要作用。但是没有形成有效的、持续的、科学的、完整的支持策略和模式，在一定程度上制约了银行支持粮食产业链发展的作用发挥。一是信贷业务政策滞后。银行在支持粮食产业链发展的过程中，只有在收购环节中的中央和地方粮食储备贷款属于完全意义上的政策性业务，贷款的利息由中央、地方财政部门贴息，银行全力保障粮食收储资金的需要。而在其他链条上的企业信贷业务，都是按照商业化贷款运作的要求管理，银行需要自担风险、自负盈亏。因此，在支持这些企业发展过程中，银行必须首先考虑自身的风险管理能力、企业的风险承受能力等多方面因素，特别是在有些需要政策性资金大量扶持的23领域，由于缺少必要的担保措施和

20、风险缓释措施，银行不能介入或不能更多的介入。二是信贷准入门槛标准不一。由于对粮食产业链条缺乏统一的规划设计，对产业链上的各类企业支持介入的标准不统一，导致信贷投向偏好不一。对直接涉及粮食收购类的企业，由于自身承担着不给农民“打白条”这样的职能，贷款准入门槛相对偏低一些；对产业链上与粮食收购不直接相关的一些企业，如生产资料企业、流通物流、农业科技等领域，贷款准入条件高，在一定程度上限制了对企业的支持力度，就会使粮食产业链上的企业获得贷款支持的机会不均等，对于进一步发挥粮食上下游产业整体合力带来许多不利影响。三是信贷产品研发设计不足。从银行内部看，由于没有明确的战略定位要求，又没有相应的风险防控机

21、制做保障，对粮食产业链发展中的薄弱环节和重点领域缺乏深入的调查研究，缺乏系统的信贷产品设计。一方面，信贷产品相对比较零散，各产品之间相对独立，同一企业在生产经营是使用不同产品的要求和条件也不一样，造成在信贷投放和企业资金运用上存在许多问题。另一方面，银行内在的创新动力严重不足，由于没有外部的政策支持和明确的战略定位，银行在支持粮食产业链发展方面动力明显不足，信贷产品的研发和信贷支持模式的创新能力明显滞后，没有实现信贷政策制度与粮食产业发展实际有效对接，没有建立更加有利于保证粮食产业链长远发展的制度基础。2.4.2支持粮食产业发展的链条不完整一是支持环节不全。粮食产业链发展从涵义上来说，既包括粮

22、食产前、产中、产后等各个生产经营环节，也包括粮食产业对应的资金流转、保险服务、融资担保等环节，还要包括粮食信息收集、加工处理、传播应用等环节。在这样一个大的产业链环节中，每一个环节都是息息相关、紧密相连的。从目前农发行支持的现状看，银行支持的链条不完整的问题仍然比较突出。如在土地开发、粮食生产能力建设、生产基地建设、粮食种植、仓储物流等领域支持的力度远远不够，还需要不断进行产品和服务创新，力争在这些领域内有突破性进展，增强对产业链支持的整体合力。二是支持领域不均衡。食产业链发展现状看，不仅是支持的产业链条不够完整，而且支持领域不均衡的问题比较突出。支持产业链发展呈现出两头小、中间大的菱形态势。

23、即对粮食产前、产后相关企业支持的相对较少，对产中各环节企业支持的力度较大。在粮食产前环节，仅在种业、化肥等方面提供了一定的信贷支持，在土地整治、中低产田改造、粮食生产基地建设、农田水利建设等方面还需要不断探索和尝试，把粮食支持的范围向产前环节延伸。在产后支持环节，仅仅涉及到了对粮食销售、初级加工等环节的支持，对仓储物流的支持力度还远远不够，在粮食精深加工领域、生物科技、医药等领域延伸的空间还非常广阔。信贷支持领域的不均衡性，直接带来的问题就是主要以信贷业务作为支撑的粮食产业链上各类企业发展不同步，一方面，产业链企业整体布局不合理，直接影响了其中很多薄弱环节企业的发展，进而影响优势企业的做优做强

24、。另一方面，上下游企业的经营风险也会通过紧密衔接的产业链条向产业中间环节传递，从而使产业中间链条的企业同样面临较大的经营风险和经营压力，不利于粮食产业链的逐步发展壮大。三是客户选择和营销维护的理念滞后。由于没有准确的战略定位和明晰的经营策略，再加上没有配套的制度措施作保障，银行在客户选择和布局上存在着比较突出的矛盾。换一句话说，由于在支持粮食产业链发展上的理念存在认识不一致的问题，导致在客户选择和维护上存在着盲目性和被动性。从目前状况看，银行支持粮食产业发展的客户同质化问题非常突出。大量的信贷资金都集中在一、两个领域内，集中在粮食生产加工转化的中间环节。一方面，带来了开户企业自身之间存在着同质

25、化竞争，经营风险逐步加大；另一方面，使得信贷资金过度集中在极少数的、产业链顶端的大型龙头企业上面，存在“垒大户”的现象，贷款集中度偏高，不利于分散信贷风险。2.4.3支持粮食产业链发展的力度不够在支持粮食产业化发展的过程中，各类粮食企业在经营存在金融需求较大，由于受主客观条件限制，一方面，很多企业自身经营不规范，还不具备银行支持的基本条件。另一方面，银行自身管理等方面存在一定不足，信贷支持的力度始满足不了粮食产业链快速发展的客观需要，在一定程度上制约了粮食产业链企业的健康、可持续发展。一是系统内没有形成有效的支持合力。支25持粮食产业发展，不仅要站在市场的角度看，也要站在全国市场的角度，更要站

26、在全世界粮食产业发展的角度来研究这些问题。在市场经济条件下，省内与省外粮食产业市场、国内和国外的粮食产业市场连接更加紧密，产业链条上的每一个行业发生变化，都可能会直接影响到整条产业链的发展。例如在2009年爆发的全球性金融危机中，由于国际经济环境不好，无论是粮食直接出口贸易，还是粮食产品加工出口都受到了严重影响，特别是一些粮食深加工产品，如淀粉、酒精等，在国内、国际市场价格持续下滑、大幅下降，多数加工企业生产出现亏损，直接导致上下游产业链上的各类企业经营都不景气。因此，要提高产业链整体抗风险能力，处理企业要改善经营管理外，也需要农发行充分发挥自身的系统、信息和组织优势，在位开户企业提供信贷资金

27、支持的同时，更应该为企业提供经营的信息，搭建产销对接的平台，提供上下游企业经营供给与需求的对接服务，才能使立足的粮食产业链发展尽快适应经济形势变化的新情况，提高整体合力。二是没有持续的信贷支持方案。多年来，银行对粮食产业链的支持，仅仅体现在对单一企业、单一经营活动的支持上，这主要受信贷产品和相关机制的制约，但同时也存在信贷支持模式创新不足的问题。一方面，对粮食产业链整体发展缺乏总体的信贷方案设计，使得各级行在信贷支持上各自为战，不能形成统一的、规范的支持模式。另一方面，在对同一企业的支持上，也多数是以支持企业的短期性的经营活动为主，信贷产品相对比较单一，有些信贷产品和管理要求不能满足粮食企业日

28、益多元化经营的要求，没有一揽子的信贷支持方案，不利于企业稳定快速发展。2.4.4支持粮食产业链发展内外结合力不够支持粮食产业链发展，如何上升到银行履行政策职责的高度，就需要农发行更加主动地开展工作，而不是被动地适应粮食产业发展形势的需要。这就要求银行无论是在制定自身的信贷政策时，还是在支持各类企业改善经营发展方面，都需要借助“外力”，做到“四两拨千斤”，形成支持粮食产业发展的合力。从当前状况看，银行在内外结合方面还需要进一步改进。一是与国家的产业发展和区域发展政策衔接不够。银行作为政策性银行，必须时刻关注和高度重视国家的产业发展和区域发展政策，把自身的信贷政策与国家的宏观调控和区域发展政策有效对接起来，把国家的兴农惠农强农政策贯穿到自身支持粮食产业发展的具体实践中去。特别是要高度关注国家粮食安全、淘汰产能过剩行业、维护粮食市场保供稳价体系建设等方面政策，把这些要求与银行支持粮食产业连发展的战略相衔接。目前，银行虽然在贯彻这些政策过