SWIFT国际银行间电报常识与应用共19页文档Word格式.docx

1、在观察过程中指导。我注意帮助幼儿学习正确的观察方法，即按顺序观察和抓住事物的不同特征重点观察，观察与说话相结合，在观察中积累词汇，理解词汇，如一次我抓住时机，引导幼儿观察雷雨，雷雨前天空急剧变化，乌云密布，我问幼儿乌云是什么样子的，有的孩子说：乌云像大海的波浪。有的孩子说“乌云跑得飞快。”我加以肯定说“这是乌云滚滚。”当幼儿看到闪电时，我告诉他“这叫电光闪闪。”接着幼儿听到雷声惊叫起来，我抓住时机说：“这就是雷声隆隆。”一会儿下起了大雨，我问：“雨下得怎样?”幼儿说大极了，我就舀一盆水往下一倒，作比较观察，让幼儿掌握“倾盆大雨”这个词。雨后，我又带幼儿观察晴朗的天空，朗诵自编的一首儿歌：“蓝天

2、高，白云飘，鸟儿飞，树儿摇，太阳公公咪咪笑。”这样抓住特征见景生情，幼儿不仅印象深刻，对雷雨前后气象变化的词语学得快，记得牢，而且会应用。我还在观察的基础上，引导幼儿联想，让他们与以往学的词语、生活经验联系起来，在发展想象力中发展语言。如啄木鸟的嘴是长长的，尖尖的，硬硬的，像医生用的手术刀样，给大树开刀治病。通过联想，幼儿能够生动形象地描述观察对象。 凡该协会的成员银行都有自己特定的SWIFT代码，即SWIFT CODE。SWIFT地址是一个8或11位的字符串，是一个银行在国际上的识别号码。SWIFT地址又被称为BIC（银行识别码）。该号相当于各个银行的身份证号。SWIFT的编号规则一般是8位

3、或11位，前四位为某银行代码，如中行是BKCH 农行是ABOC，紧接着四位是国别及地区代码，如中国北京是CNBJ，后面可能会有3位的数字或字母代码，一般是指具体的分支行。统一的格式，如：BKCH CN BJ 110前4位为一家银行的统一代码（如中国银行为BKCH），5-6位代表国家代码（中国为CN），7-8位代表城市代码（如：BJ），110代表北京市分行。各行的Swift Code可以在上面网站上查到：http:/swift/biconline/index.cfm?fuseaction=display_freesearch输入英文的：City heading（城市名称）；BIC code In

4、stitution（银行名）Branch name（分行、支行名称）国内的可以在BIC code institution 里：输入 BKCHCNBJ 查中国银行各城市详细SWIFT。输入 ICBKCNBJ 查中国工商银行各城市详细SWIFT。输入 CMBCCNBS 查招商银行各城市详细SWIFT。输入 PCBCCNBJ 查中国建设行各城市详细SWIFT。输入 SZDBCNBS 查广东发展银行各城市详细SWIFT。举例，如果是香港中国银行，在BIC code institution里输入BKCH就可以。CITY（城市）不用写（如果是其它省的话就要写了），country选择HONG KONG 就能

5、查到了。我查的就是这个，虽然我们的开户行是一个小分行，但是查询的结果和打电话去银行问来的SWIFT CODE都一样是：BKCHHKHH，也就是BANK OF CHINA （HONG KONG） LIMITED香港总行的SWIFT CODE。2.IBANIBAN 是指国际银行帐户号码（The International Bank Account Number），通常简称IBAN，是由欧洲银行标准委员会（ European Committee for Banking Standards，简称 ECBS）安装其标准制定的一个银行帐户号码。参加ECBS的会员国的银行帐户号码都有一个对应杜IBAN号码。

6、可以联系你的开户行获取IBAN号码。 IBAN号码最多是34位字符串。IBAN的编号规定包括国别代码银行代码地区账户人账号校验码，当在欧元区未使用IBAN账号时，会被额外收取人工干预费。你可以向你的开户银行的国际业务部部门要银行的SWIFT代码，但是，中国的银行是没有IBAN号码的，你国外的客户向你要这个号码是没有道理的，同时，也说明了他对这个是了解不深的。国际银行帐户号码（The International Bank Account Number），通常简称IBAN，是由欧洲银行标准委员会（ European Committee for Banking Standards，简称 ECBS）安

7、装其标准制定的一个银行帐户号码。（注：中国的银行是没有IBAN号码的）国际银行标准账号（IBAN）不仅包括了收款人的帐号， 同时还包含了收款人银行的信息，使用国际银行标准账号便于汇款准确抵达收款人银行，在欧元区汇欧元国际银行标准账号（IBAN）是必须的，另外一些国家的 银行对不提供IBAN的非欧元汇款也要加收手续费。目前英国还不是欧元国家，向英国汇款不是必须有国际银行标准账号。但如果没有这一帐号，最好提供汇入行 的SORTING CODE（IBAN中包含了这一代码），这样可以加快收款速度。当然如果您是通过国内中国银行向英国的中国银行汇款，也可仅提供收款人的姓名和账号。不过 如果能有IBAN是最

8、好的，IBAN一般在银行对帐单上都有显示，如不清楚，可向开户银行询问。IBAN and SWIFT address or BIC （Bank Identifier Code）2019年01月10日 星期四 19:14ISO 9362 （also known as SWIFT-BIC, BIC code or SWIFT code） is a standard format of Bank Identifier Codes approved by the International Organization for .en.wikipedia.org/wiki/ISO_9362 About BI

9、CIn order to ensure error-free identification of parties in automated systems,SWIFT developed the Bank Identifier Code （BIC）.The Bank Identifier Code is a unique address which, in telecommunication messages, identifies precisely the financial institutions involved in financial transactions.This iden

10、tification method was recognised by the International Organisation for Standardisation （ISO）. This is a specialized international agency which co-ordinates the development of standards for a broad range of business activities.SWIFT is the designated registration authority for the assignment of BICs

11、（ISO 9362） and for the publication of BICs in the BIC Directory. This Directory lists both SWIFT BICs （BICs for SWIFT users） and non-SWIFT BICs （BICs for non-SWIFT users）. Non-SWIFT BICs can be used when having to refer to a non-SWIFT user in the text of financial messages.BICs are meant for univers

12、al usage and not just on the SWIFT network.The anatomy of a BICBank Code Country Code Location CodeBANK identifies the bank, banque BNP-Paribas. This four-character code is called the Bank Code. It is unique to each financial institution and can only be made up of letters. CC is the ISO country code

13、 for France. The country code identifies the country in which the financial institution is located. LL stands for Paris. It is the Location Code. This 2-character code may be alphabetical or numerical. The location code provides geographical distinction within a country, e.g., cities, states, provin

14、ces and time zones.4+ 2+ 2= 8 charactersThe Bank Code, Country Code and Location Code constitute a SWIFT BIC or Destination.Only a SWIFT BIC can appear in the header of a SWIFT message as Sender or Receiver.Bank CodeBNP-Paribas has several branches throughout France.MAR identifies the banque BNP-Par

15、ibas branch in Marseille, a city in the South of France.This 3-character code is called the Branch Code. It identifies a specific branch, or, for example, a department in a bank within the same country as the 8-character SWIFT BIC. This code may be alphabetical or numerical.The Branch code is option

16、al for SWIFT users.BICs either have 8 or 11 characters.Please note the following: Branches which are identified by an 11-character BIC neither have a SWIFT interface nor do they have a direct connection to the SWIFT network. They use the SWIFT interface and SWIFT network connection of the institutio

17、n with the corresponding 8-character BIC. In this case, BANKCCLLMAR is sending and receiving SWIFT messages through BANKCCLL.More definitions BIC8: A bank identifier code composed of 8 characters, representing the following three components: bank code, country code and location code. BIC11: A bank i

18、dentifier code composed of 11 characters, representing the following four components: bank code, country code, location code and branch code. BIC1: A bank identifier code composed of 8 or 11 characters identifying an entity not connected to SWIFT. As a result, a BIC1 cannot be used in a SWIFT messag

19、e header to identify the sender or the receiver of the message. But BIC1s registered by SWIFT and published in the BIC Directory can be used in the text of a SWIFT message to unambiguously identify a third party. Branch codes: A three-character code used in a bank identifier code to identify a speci

20、fic branch or department of an institution in the financial services industry. The branch code is assigned by SWIFT, which is the BIC registration authority designated by ISO. The three-character code is added to the eight characters of the BIC8. Service codes: A service code （also known as Value Ad

21、ded Service code） composed of three letters （e.g. ART） indicates that the institution is a direct participant in the RTGS system. A service code of two letters plus a plus sign （e.g. AR+） indicates that the institution is addressable in TARGET but is not a direct participant in the RTGS system conce

22、rned. The SWIFT address or BIC （Bank Identifier Code） is an 8 or 11 alphanumeric characters long international standard uniquely identifying a financial institution. The BIC is needed even if IBAN is provided.信用证的SWIFT电文格式一.SWIFT介绍 SWIFT是“环球银行财务电讯协会（Society for Worldwide Interbank Financial Telecomm

23、unication）的缩写，专门为银行业务信息传递提供服务。SWIFT在互联网上有专用服务器，银行里面也有相应的电脑硬件和SWIFT软件，用于登录、收发SWIFT电子文件。这种SWIFT电文当然跟电子邮件不同，有专门的、非常古板的格式（.银行做事情都很古板）-message type，简称MT。而且不同类别的银行业务还有不同的MT格式，分别编号。比如用于电汇的就是MT100格式，用于托收的MT400格式，信用证开证则是MT700等等，所以内行人一看格式、标题就可以知道此SWIFT电文是说什么事的了。-这就是为什么咱们常可以看到一份信用证开头部分的条款“SWIFT Message Type :

24、MT : 700 Issue of Documentary Credit”。 二.SWIFT特点 1.SWIFT需要会员资格。我国的大多数专业银行都是其成员。2.SWIFT的费用较低。同样多的内容，SWIFT的费用只有TELEX（电传）的18%左右，只有CABLE（电报）的2.5%左右。3.SWIFT的安全性较高。SWIFT的密押比电传的密押可靠性强、保密性高，且具有较高的自动化。4.SWIFT的格式具有标准化。对于SWIFT电文，SWIFT组织有着统一的要求和格式。三.SWIFT电文表示方式。1.项目表示方式 SWIFT由项目（FIELD）组成，如：59 BENEFICIARY（受益人），就

25、是一个项目，59是项目的代号，可以是两位数字表示，也可以两位数字加上字母来表示，如51a APPLICANT（申请人）。不同的代号，表示不同的含义。项目还规定了一定的格式，各种SWIFT电文都必须按照这种格式表示。在SWIFT电文中，一些项目是必选项目（MANDATORY FIELD），一些项目是可选项目（OPTIONAL FIELD），必选项目是必须要具备的，如：31D DATE AND PLACE OF EXPIRY（信用证有效期），可选项目是另外增加的项目，并不一定每个信用证都有的，如：39B MAXIMUM CREDIT AMOUNT（信用证最大限制金额）。2.日期表示方式 SWIFT

26、电文的日期表示为：YYMMDD（年月日） 如：2019年5月12日，表示为：990512；2000年3月15日，表示为：000315；2019年12月9日，表示为：011209。3.数字表示方式 在SWIFT电文中，数字不使用分格号，小数点用逗号“，”来表示 5，152，286.36 表示为：5152286，36；4/5 表示为：0，8；5% 表示为：5 PERCENT 4.货币表示方式 澳大利亚元：AUD；奥地利元：ATS；比利时法郎：BEF；加拿大元：CAD；人民币元：CNY；丹麦克朗：DKK；德国马克：DEM；荷兰盾：NLG；芬兰马克：FIM；法国法郎：FRF；港元：HKD；意大利里拉：

27、ITL；日元：JPY；挪威克朗：NOK；英镑：GBP；瑞典克朗：SEK；美元：USD 四、1国际上银行间的业务联系，跟我们收发电子邮件类似，不过用的是SWIFT电文。2SWIFT电文格式及对应信用证上的古怪条款。3环阌贝?-SWIFT电提。4信用证操作中会碰到的SWIFT电文 刚入行做信用证，几票下来更迷糊: 同样欧洲开来的信用证，有的拖十几天才收到，有的却隔天可取；好不容易收回钱了一看居然被扣掉三五千块钱，另一票则几百块搞掂-想不通去问银行，丢给你一张费用清单谁也看不懂。碰到不符点，也无法直接跟开证行联系，只能央求国内的银行代为沟通，他们之间怎么嘀咕的也不知道小命基本上就在银行手里捏着。新手

28、能看懂信用证，跟着制单交单就差不多了。做几票熟悉之后，不妨再多了解一点信用证在银行内部的操作流程。说实话了解这些并不能改善我们的操作-咱也不敢跟银行叫板.但至少可以“死个明白”。我们先看看，银行内部是如何运作信用证及相互沟通的。实际上，目前国际上银行间的业务联系，比如T/T电汇、D/P托收以及信用证，基本上都是通过电脑和互联网进行，跟咱们收发电子邮件差不多。当然人家不叫电子邮件，用的也不是什么Hotmail、163或Foxmail啥的.那太不安全了。银行用的是SWIFT电文，通过专门的SWIFT系统软件来收发，连网线都是专用的，还使用硬件或软件对电文进行加、解密。收发电子邮件需要邮箱地址aaa

29、hotmail/email 之类的。而SWIFT电文则需要身份代码，称为SWIFT CODE, 只要是SWIFT的会员（市面上的银行基本上都是）就有自己的SWIFT代码。比如工商银行义乌分行的代码就是ICBKCNBJZJP。有了这个代码银行才能彼此联系。所以，我们请外商开个信用证或汇款，就得把咱们开户银行的SWIFT代码告诉对方，外商的银行才知道要给谁发业务电文。银行的SWIFT代码是公开的，可以去银行问-实际上，我们到银行开立美金账户的时候，银行就会给一份所谓“外汇/美金汇款路径”的复印件，上面就有全套资料。也可以直接网上查：/swift/biconline/index.cfm 。除了公开的SWIFT代码，银行还有各自的密押，以便在收发SWIFT电文时核对真伪。也有些小银行、小分行没有自己的SWIFT系统，就得外挂其它大银行的SWIFT来操作。业务中，跟SWIFT CODE相通的还有几种表述，如BIC（Bank Indentifier code），TID（ Transactions ID） 。比如信用证开头部分通常有个Own BIC/TI