国开 个人理财 作业.docx

1、国开 个人理财 作业2017年国开 个人理财 作业(总11页)个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。对 错 正确总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。对 正确错 分红保险的红利分配有两种形式：现金分红、增额分红。对 正确错 消费信贷等额本息还款方式适合于收入较为稳定的工薪阶层。对 正确错 储蓄作为个人和家庭最基本的理财工具，具有风险小、简单方便、方式和期限灵活、收益较低等特点。对 正确错 个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。对 正确错 个人理财就是作出一项英明的投资决策。对 不正确错 预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。对 不正确错 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人

2、理财就是如何进行投资。对 不正确错 个人理财的理论基础来自于现代投资学。对 正确错 高收益必定伴随着高风险，但高风险未必最终能带来高收益。对 正确错 如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。对 不正确错 如果理财是以委托方式进行的，委托人须以自己其他财产对债权人承担责任。对 正确错 年金现值系数与年金终值系数互为倒数。对 不正确错 永续年金没有终值。对 正确错 在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小。对 正确错 结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品。对 正确错 银行理财产品的收益，始终是投资者个人

3、关注的问题。对 不正确错 银行理财产品标明的预期收益即为该产品的实际收益。对 不正确错 对投资进行资产配置的目的除了用来降低投资组合的下跌风险，更可稳健地增强投资组合的报酬率。对 正确错 投资型保险产品具有（ ）功能。a、套期保值 不正确b、投资 正确c、保障 正确d、投机 不正确保险的功能包括a、免税效应 正确b、实施补偿 正确c、风险回避 不正确d、转移风险 正确反馈关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有a、当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产,避免经济波动造成损失 不正确b、在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好 正确c、当经济处于景气周期时,个人和家庭

4、应考虑增持固定收益类产品 不正确d、在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产 正确以下有关货币的时间价值的说法，正确的有a、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值 正确b、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性 不正确c、货币的时间价值也被称为资金的时间价值 正确d、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等 正确人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：a、消费支出的合理 正确b、个人财务的安全 正确c、生活期望的满足 正确d、个人财富的增加 正确人的理财目标无论做何种分类，无非是集中

5、在哪几个方面：a、个人财富的增加 正确b、生活期望的满足 正确c、个人财务的安全 正确d、消费支出的合理 正确执行理财计划应遵循的原则包括a、有效性 正确b、及时性 正确c、准确性 正确d、一致性 不正确 下列理财计划中,具有保本效果的有a、最低收益理财计划 正确b、固定收益理财计划 正确c、保本浮动收益理财计划 正确d、非保本浮动收益理财计划 不正确预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有a、增加在股票市场上的投资 正确b、增加银行储蓄 不正确c、减少国库券的配置 正确d、适当减少在房地产市场上的投资 不正确下列有关投资的说法中,错误的是a、经济衰退时,增加长期储蓄和债

6、券 不正确b、经济繁荣时,应适当增持存款、债券,减少股票、房产等投资 正确c、萧条期面临转折时,应适当减少储蓄,逐步转向股票、房产等投资 不正确d、经济繁荣时,增加长期储蓄和债券 正确反馈保险人在约定的期限内或在指定人的生存期限内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品是指a、投资连接保险 不正确b、万能人寿保险 c、分红保险 d、年金保险 经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于什么行业？a. 汽车 不正确b. 房地产 c. 建材 d. 电力 一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，具有保值增值的作用的是。a、黄金 正确b、固定收益证券 c、现

7、金 d、储蓄 （ ）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。a、理财目标 正确b、投资目标 c、投资目的 d、理财目的 （ ）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。a、人民币投资外币收益理财产品 正确b、人民币投资人民币收益理财产品 c、外汇理财产品 d、卡类理财产品 制订个人理财目标的基本原则之一是，将（ ）作为必须实现的理财目标。a、个人风险管理 不正确b、短期投资目标 c、长期投资目标 d、预留现金储备 理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有a、准确性 不正确b、真实性 c、现实性 d、可行性 个

8、人资产负债表中的资产价值是按（ ）计算的。a、购置价 不正确b、视情况而定 c、当前市场价格 d、平均购置价和当前市场价格所得 一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中a、萎缩期 不正确b、衰退期 c、调整期 d、萧条期 中年段个人证券理财的资产配置策略建议是a、基金40%，股票20%，国债40% b、基金50%，股票30% ，国债20% c、基金40%，股票40%，国债20% 正确d、基金50%，股票40% ，国债10% 保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的

9、深入分析，帮助客户选择合适（ ），并确定期限和金额。a、保险公司 不正确b、受益人 c、保险代理人 d、保险产品 开放式基金的交易价格主要取决于a、基金负债 b、基金总资产 c、基金净资产 d、供求关系 不正确（ ）的投资份额是可以不固定的。a、封闭式基金 b、开放式基金 c、公司型基金 d、契约式基金 在下列几种基金中，一般（ ）的年管理费率最低。a、债券基金 不正确b、货币基金 c、认股权证基金 d、股票基金 证券投资基金是一种（ ）的证券投资方式。a、间接 b、视具体的情况而定 c、直接 d、以上均不正确 单利和复利的区别在于a、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一

10、并计算 b、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分 c、单利属于名义利率，而复利则为实际利率 d、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日 在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于a、预付年金现值系数 b、永续年金现值系数 c、以上都不正确 d、递延年金现值系数 房地产的投资方式不包括a、房地产信托 b、房地产租赁 c、房地产购买 d、申请房地产抵押贷款 房地产投资的风险不包括a、交易风险 b、意外风险 c、利率风险 d、信用风险 股票类理财产品的收益主要来源于a、利息收益和价差收益 b、红利收益和价差收益 c、股利和资本损益 d、

11、利息收益和资本损益 根据我国保险法，保险的基本原则有a、补偿原则 b、近因原则 c、可保利益原则 d、最大诚信原则 保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是a、以保险金额为限 b、以被保险人对保险标的可保利益为限 c、以保单的现金价值为限 d、以实际损失为限 投资连结险的特点中不包括a、保费结构和资金流向公开透明 b、有一个最低的现金价值 c、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理 d、具有保障和投资理财的双重功能 债券投资的风险有a、债券赎回风险 b、再投资风险 c、利率风险 d、通货膨胀风险 相对股票投资而言，债券投资的优点有a. 本金安全性高 b. 投资收益高 c. 市场流动性

12、好 d. 投资风险小 基金的当事人包括a. 基金投资人 b. 基金管理人 c. 证券交易所 d. 基金托管人 证券投资基金按组织形式可分为a、开放型投资基金 b、公司型投资基金 c、封闭型投资基金 d、契约型投资基金 证券投资基金与股票债券的区别表现在a. 收益与风险不同 b. 投资工具性质不同 c. 投资者地位不同 d. 经济关系不同 开放式基金与封闭式基金的区别a. 基金规模的可变性不同 b. 基金的价格决定因素不同 c. 基金单位的买卖方式不同 金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有（ ）的特点。a. 资金融通期限短 b. 低风险 c. 高收益性 d. 高流动性 商业银行在

13、外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。对 错 保险具有免于债务追偿功能。对 错 题分红保险是以通货膨胀为背景，为保持保险金额的实际价值而开发的。对 错 只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。对 错 从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。对 错 个人理财的理论基础来自于现代投资学。对 错 只要经济增长，证券市场就一定火爆。对 错 总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。对 错 基金定投是一种适合中长期的投资方式，要想取得效果，必须遵守投资纪律，持之以恒，这样才能达到预定的理财目标。对 错 开放式基金的认购和申购是一回事。对 错 货币汇率稳定、存款利率相对较高的外币，不应成为外币存款的首选币种。对 错 房地产投资具有财务杠杆效应，特别是在房价处于快速上升通道时，这种杠杆投资的价值优势十分明显。对 错 将终值转换为现值的过程被称为“折现”。对 错 股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证券。对 错 公司发行新股一定会造成股价下跌。对 错 投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。对 错 刺激就业的财政货币政策将有利于股市的趋暖。对 错 目前股票依然是我国居民个人进行财富积累的主要方式。对 错 公司发行股票是为了筹集自有资金。对 错 税收筹划与避税没有区别。对 错