工商银行供应链金融服务方案及相关产品教学文案Word下载.docx

1、3.“商品融资+国内保理”先办理商品融资，待商品销售后办理保理融资并归还商品融资，待货款回笼后归还保理融资。4.“信用证+商品融资”采购环节办理信用证，商品到货后办理商品融资，融资款项对外支付信用证项下的采购货款。5.“预付款融资+商品融资”采购环节办理预付款融资，商品到货后办理商品融资，商品融资归行预付款融资。二、工商银行小企业融资产品及服务（一）资产便利融资用商用物业、商品存货、应收账款或金融票证等优质资产作抵（质）押，客户就能在工商银行轻松获得融资服务，具体包括：1.商用物业贷（1）产品定位以房产价值或商用物业的营运收益为贷款依据，还原物业蕴含的内在价值。在不改变物业性质和用途的前提下，

2、提供客户营运所需要的融资帮助。（2）适用范围已竣工验收的并投入商业运营的土地、厂房、写字楼、商铺等。（3）产品优点款期限灵活；贷款手续简便，快速审批。（4）对应产品a. 不动产抵押贷款：用商场、写字楼等不动产作为抵押物，可从工商银行获得的包括小企业周转贷款、循环贷款、经营型物业贷款在内的多项融资服务。b. 法人商业用房按揭贷款及中小企业标准厂房按揭贷款：向借款人发放的用于购置自营营业用房、自用办公用房或园区标准厂房的贷款。2.商品存货贷可将商品或存货质押给工商银行，贷款行根据商品或存货的市场价值，为客户提供高质押率的贷款，盘活账面短期资产，以备生产经营之需。（2）适用范围适用于大宗原燃材料、产

3、成品等。（3）产品优点盘活存货，提高资产流动性；贷款手续简便。商品融资：商品融资是客户凭借自有的商品货权而从工商银行获得的融资。商品融资产品释义借款人以其合法拥有的储备物、存货或交易应收的商品进行质押，由银行提供的结构性短期融资业务（不包括期交所标准仓单质押融资）。产品功能基于商品信用提供融资，突破依赖客户综合资信办理融资的瓶颈。商品范围广，种类多，适用群体广泛。所有权不转移，不影响企业正常经营。提供静态和动态两种办理模式，为企业备货或销售提供便利。办理条件客户（1）无信用等级限制；（2）以商品为主要原材料或主营货物；（3）对商品享有合法、完整的所有权；（4）具有偿还本息的能力。商品大宗商品原

4、材料。申请条件（1）依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件；（2）拥有贷款卡；（3）拥有开户许可证，并在我行开立结算账户；担保要求以借款人所有的大宗商品进行质押担保。业务流程（1）借款人申请办理商品融资；（2）我行进行调查并核押定植；（3）双方签订商品融资合同；（4）银行、借款人与物流监管企业签署商品融资质押监管协议；（5）银行通知物流企业办理质物入库手续；（6）物流企业向银行签发回执；（7）融资到期后，借款偿付相应本息，银行通知物流企业解除质押，借款人提货。3.应收账款贷客户凭借优质应收账款申请贷款,工商银行将根据应收账款的金额，为客户提供最

5、高至应收账款金额100%的贷款。向资信良好的大企业、政府机构、军队等下游客户销售商品或提供服务所形成的应收账款。依托下游购货商的信用，降低借款企业贷款条件；缩短下游购货商占用货款时间，加快资金回笼；更好维系与下游购货商的关系，帮助客户扩大销售；优化客户资产结构。a.国内保理销货方将其销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给银行，由银行为其提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理的综合性金融服务。（1）基于遍及全国的网络，工商银行可对购货方进行信用评估并承担其信用风险，承诺在购货方无力付款时（不包括贸易纠纷、商务纠纷等情形）承担付款责任，有力地起到了风险保障的作用；业务操作上客户只

6、需凭交易合同及发票等单据即可得到融资并获得其他保理服务。（2）工商银行以预支方式提供融资便利，缓解卖方流动资金被应收账款占压的问题，改善企业的现金流；并可通过买断形式，帮助企业将“应收”变为“收入”，从而优化财务报表。（3）相比流动资金贷款，保理期限更具灵活性，有效降低客户的财务成本，并通过资信调查、账务管理和账款催收等服务有效降低客户的管理成本。（4）基于保理服务，销货方能够借助赊销方式，扩大下游客户群体，拓展市场，增加营业额，提高利润率。办理形式单（双）保理、有（无）追索权保理、公开（隐蔽）保理适用对象（1）原则上适用于采用赊销为付款方式的国内货物贸易或服务贸易；（2）卖方在国内赊销中可能

7、担心买方的信用风险或流动资金周转困难，应收账款周转率过低，希望控制风险，拓展业务；（3）买方（债务人）占强势地位，面临上下游客户迫切的融资需求，为降低其内部财务成本，希望保理商提供融资支持；（4）适用于希望减轻应收账款管理与催收负担的卖方。（4）拥有合法的商品交易合同并且卖方已经有效履行义务。可免担保。（1）卖方向工商银行提交国内保理业务申请书；（2）工商银行对买方进行资信调查后，与卖方签订国内保理融资协议，卖方将已经形成的应收账款及相关法律要件转让给工商银行；（3）工商银行向买方提交应收款账债权转让通知/确认书，请其确认交易的真实性及付款到期日；（4）工商银行向卖方提供相应融资； （5）如买

8、方于应收账款到期日向工商银行付款，工商银行扣除相应融资本息后将余额归还卖方；如到期日后未收到买方的付款，工商银行将依据保理合同的有关约定进行追索。b. 国内发票融资销货方以其赊销产生的应收账款为质押，由银行为其提供的短期融资。帮助企业提前回笼资金，缓解资金压力，加快资金周转，扩大市场规模；客户准入门槛较低，基于具体的商品交易质量为其办理融资，手续简便。原则上适用于采用赊销为付款方式的国内货物贸易或服务贸易。（1）卖方向工商银行提交国内发票融资业务申请书；（2）工商银行对买方进行资信调查后，与卖方签订国内发票融资协议，卖方将发票对应的应收账款质押给工商银行并进行质押登记；（3）工商银行向卖方提供

9、相应融资并向买方转寄发票；（4）如买方于应收账款到期日向银行付款，工商银行扣除相应融资本息后将余额归还卖方；如到期日后未收到买方的付款，卖方须对发票进行回购并偿还相应本息。（二）交易便利融资以采购或销售等交易对应的未来现金收入为还款资金来源，在工商银行从容获得贸易融资和结算服务，轻松解决在订货、付款和收款等环节的资金困难。1。采购便利融资想采购大额商品又缺乏相应资金的情况下，客户可以在银行存入一定比例的保证金，由银行向卖方开出信用证促成采购交易。在真实贸易背景下，客户可以向银行申请开立信用证，信用证项下的单据和货物所有权归银行。开立进口信用证还需具备进口业务经营权，服务贸易项下开立信用证的，还

10、应具备相关付汇资格。所购商品质量和价值稳定，易于变现。借助银行信用，企业仅需支付部分保证金即可实现大额采购；降低融资成本，减少利息支出。a. 国内信用证国内信用证是工商银行为国内采购商出具的有条件付款承诺，保证在收到货运单据及符合约定的条款后对外付款。国内信用证业务简述银行应买方申请，向其出具的付款承诺，承诺在单据符合信用证所规定的各项条款时，向卖方履行付款责任。买方流动资金不充裕或有其他投资机会，希望借助银行信用完成商品交易并控制交易风险。开办条件（1）依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件；（3）拥有开户许可证，在我行开立结算账户；（4）有合

11、法、有效的购销合同并约定以信用证结算。特色优势（1）买方能够依托银行信用，提升信用等级，改善谈判地位，促成贸易往来；（2）减少买方资金占用，加速资金周转，优化财务报表；（3）依托单据和信用证条款，控制货权、装期和质量，降低交易风险。办理流程（1）我行应买方申请，根据其偿债能力、履约记录和担保条件等情况为其核定授信额度；（2）买方提交开立国内信用证申请书，我行经审核后与买方签署开立国内信用证合同，开出国内信用证；（3）开证行收到单据后，经审核无误后对外付款。b. 进口信用证进口信用证是工商银行为进口商出具的有条件对外付款承诺，保证在收到货运单据及符合约定条款后对外付款。2付款便利融资若客户缺乏资

12、金赎取到岸货物，则可以信用证项下大宗商品做为抵押，向银行申请融资用于支付相应货款。银行还可在采购货物的单证没有到达之前，为企业提供提货担保。信用证项下商品，如大宗原燃材料或产成品，质量和价值稳定，易于变现。用现金分批赎货，分解大宗货物到岸后面临的付款压力。a. 提货担保提货担保是在进口货物先于货运单据抵达港口时，工商银行向进口商出具的办理提货手续的书面担保。10、如果学校开设一家DIY手工艺制品店，你希望b. 进口押汇随科技的迅速发展，人们的生活日益趋向便捷、快速，方便，对于我国传统的手工艺制作，也很少有人问津，因此，我组想借此创业机会，在校园内开个DIY创意小屋。它包括编织、刺绣、串珠等，让

13、我们传统的手工制作也能走进大学，丰富我们的生活。进口押汇是进口商将信用证或进口代收项下单据交工商银行后获取的短期融资。c. 国内信用证项下买方融资（二）对“碧芝”自制饰品店的分析国内信用证项下买方融资，是指工商银行应开证申请人要求，与其达成国内信用证项下单据及货物所有权归工商银行所有的协议后，工商银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。3.收款便利融资10元以下 1050元 50100元 100元以上（1）产品定位据调查，大学生对此类消费的态度是：手工艺制品消费比“负债”消费更得人心。中小企业向大型企业赊销商品，在完成交货并检验合格后，可将应收账款转让给银行，提前取得货款，银行同

14、时提供融资和收款服务。购货方一般为大型企业，其资信状况良好，有较强的支付能力；销货方与购货方发生较长时间业务往来，所售商品质量合格，极少发生退货。300-400元 16 32%（3）产品优点提前收回货款，加速资金周转，扩大经营规模；同时提供融资和收款服务成功秘诀：好市口个性经营a. 国内保理国内保理业务是指境内销货方将其因向境内购货方销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给工行，由工行为销货方提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理的综合性金融服务。喜欢 一般 不喜欢b. 国内发票融资市场环境所提供的创业机会是客观的，但还必须具备自身的创业优势，才能使我们的创业项目成为可行。作为

15、大学生的我们所具有的优势在于：国内发票融资业务是指境内销货方在不让渡应收账款债权的情况下，以其在国内商品交易中所产生的发票为凭证，并以发票所对应的应收账款为第一还款来源，由工行为其提供的短期贷款。c. 国内信用证项下的卖方融资国内信用证项下卖方融资是指工商银行有追索权地对延期付款国内信用证下单据进行的融资。据上述部分的分析可见，我校学生就达4000多人。附近还有两所学校，和一些居民楼。随着生活水平的逐渐提高，家长给孩子的零用钱也越来越多，人们对美的要求也越来越高，特别是大学生。他们总希望自己的无论是衣服还是首饰都希望与众不同，能穿出自己的个性。但在我们美丽的校园里缺少自己的个性和琳琅满目的饰品，所以我们的小饰品店存在的竞争力主要是南桥或是市区的。这给我们小组的创业项目提供了一个很好的市场机会。d. 福费廷福费廷是出口商将信用证项下已承兑的应收账款或应收票据卖给工商银行获得的融资。e. 出口信用证项下押汇与贴现出口信用证项下押汇/贴现是出口商以出口信用证项下单据作质押从工商银行获取的融资。