《个人理财》网上随机考试期末复习指导意见Word下载.docx

1、A.资本市场工具 B.货币市场工具 C.权益证券工具 D.衍生工具4、下列证券投资工具中，风险相对较高的是（）。5、个人信托业务最发达的国家是（）。AA.美国 B.英国 C.日本 D.中国二、多选题1、个人理财又称为（）。ABCA.理财规划 B.理财策划 C.个人财务规划 D.个人银行理财2、个人银行理财产品的种类包括（）。ACDA.人民币理财产品 B.证券理财产品 C.外汇理财产品 D.卡类理财产品3、证券投资工具主要包括（）。ABCD4、保险具有的功能有（）。A.转移风险 B.减小损失 C.融资 D.投资5、我国的个人外汇理财手段主要有（）。A.银行个人外汇理财产品 B.个人外汇交易 C.

2、B股 D.外汇信托6、投资者购买房产主要出于以下考虑（）。A.自己居住 B.对外出租 C.投机获利 D.减免税收三、判断题1、货币市场工具风险相对较小，投资回报率也相对较低。（）2、衍生工具具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。3、教育投资更注重投资的安全性。4、艺术品投资会受到政治的影响，会出现贬值的现象。（）5、美国是信托的发源地。第二章 个人理财流程1、个人理财的过程包括以下几个步骤：收集客户信息；建立客户关系；提出财务策划计划；执行和监控财务策划计划；分析客户财务状况；整合个人理财策略。正确的次序应为（ ）。CA. B. C. D.2、完美主义者通常（ ）。A.要求判断事物的是与非

3、 B.总是围绕别人的需求 C.喜欢劝说他人 D.谈话风格个性化3、集体主义者通常（ ）。A.要求判断事物的是与非 B.谈话中常常强调义务和传统C.喜欢劝说他人 D.谈话风格个性化4、一般来说，（ ）放在财务策划方案报告的最后。A.财务策划策略 B.财务策划具体建议 C.财务策划假设 D.财务策划预测5、财务策划方案的核心内容包括：财务策划方案摘要、对客户当前状况和财务目标的陈述、财务状况假设、财务策划策略以及（ ）。A.各项费用及佣金 B.财务策划建议的总结C.财务策划预测 D.执行财务策划方案的授权1、面谈时需要向客户收集的信息一般包括（ ）。ACA.事实性信息 B.基础信息 C.判断性信息

4、 D.特别信息2、个人财务规划师收集的信息主要包括（ ）。BDA.事实性信息 B.客户的个人信息 C.判断性信息 D.宏观经济信息3、收集客户信息的方法有（ ）。ADA.初级信息的收集方法B.事实性信息的收集方法C.判断性信息的收集方法 D.次级信息的收集方法4、客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于以下因素（ ）。A.客户的风险偏好 B.客户的投资策略 C.经济前景 D.客户的性别5、个人的投资方式可以分为（ ）。A.直接投资 B.基金投资 C.间接投资 D.股票投资1、身体语言在个人财务规划师与客户的沟通中占有很重要的地位。2、个人财务规划师在提供建议时对投资报酬率等财务指标应该给

5、出明确的承诺。3、进行客户市场分类的首要步骤是要选定划分的依据。4、编制现金流量表的第一步是确认客户所有的现金来源。5、财务策划方案最终要以电子文档的形式表现出来并发给客户。第三章 个人银行理财1、（ ）是一种有计划、强制存款的方法。A.整存零取 B.整存整取 C.零存整取 D.定活两便定额储蓄2、人民币理财产品具体可分为两大类，一类是以人民币投资的人民币收益理财产品，另一类是（ ）。A.以美元投资的外币收益理财产品 B.以人民币投资的外币收益理财产品C.以美元投资的人民币收益理财产品 D.以一揽子货币投资的外币收益理财产品3、外汇理财产品，是指个人购买理财产品时以外币购买，获取的收益以（ ）

6、支付。A.人民币 B.美元 C.外币 D.欧元4、一般可以用（ ）指标来测算个人银行理财产品的收益状况。A.贴现率 B.汇率 C.利率 D.收益率5、（ ），也称违约风险。A.信用风险 B.汇率风险 C.通货膨胀风险 D.道德风险1、个人银行理财产品的种类有（ ）。A.人民币理财产品B.外汇理财产品 C.卡类理财产品 D.期货理财产品2、个人银行理财产品的特点是（ ）。ABDA.收益稳定，风险较小 B.同质性C.异质性D.综合性和多样性3、个人银行理财产品面临的风险主要分为（ ）。A.信用风险 B.汇率风险 C.通货膨胀风险 D.政策风险4、境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品，有以下几个

7、显著特点：（ ）。A.获利空间大 B.本金有保障 C.流动性差 D.对专业知识要求高5、境内外资银行在中国的理财产品主要有：A.不保本的双货币存款B.个人外汇期权产品C.保本的市场挂钩产品D.外币储蓄存款三、判断题 1、金融投资理论一般认为，投资收益和投资风险呈负相关关系。2、银行理财产品的收益与风险，始终是投资者个人关注的问题。3、随着银行业竞争加剧，即使是同一种银行理财产品，可能也会给个人带来不同的收益效应。4、储蓄现在已经不是我国居民个人进行财富积累的主要方式。5、在个人外汇理财产品的开发设计方面，中资银行比外资银行在人才、技术方面拥有更强的实力。第四章 个人证券理财1、（）是个人证券理

8、财的目标。A.安全性 B.流动性 C.收益性 D.风险性2、（）是个人证券理财的保障。3、（）是个人证券理财的实现条件。4、（）是指基金规模在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金投资人不得申请赎回的一种基金运作方式。A.封闭型基金 B.契约型基金C.开放型基金 D.公司型基金5、（）是指基金规模不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所进行申购或者赎回的一种基金运作方式。6、（）依基金投资人、基金管理人、基金托管人之间所签署的基金合同而设立。7、（）依据基金章程设立。8、（）历史最为悠久。A.股票基金 B.债券基金C.货币市场基金 D.混合基金9、（）以上

9、的基金资产投资于股票，为股票基金。A.50% B.60%C.70% D.80%10、（）以上的基金资产投资于债券，为债券基金。1、个人投资者如想做好证券理财，期望在规避风险的基础上获取最大收益，应该遵循（）原则。2、根据发行主体的不同，债券可以分为（）。A.政府债券 B.金融债券 C.企业债券 D.个人债券3、政府债券具有（）等特点。A.安全性高 B.流通性强 C.收益稳定 D.享受免税待遇4、金融债券的期限以中期较为多见，其具有（）等特点。A.专用性 B.分散性 C.集中性 D.流动性5、股票具有（）等特点。ABCD A.不可偿还性 B.权责性 C.收益性 D.流通性6、证券投资基金的特点是

10、（）。A.集中理财，专业管理 B.组合投资，分散风险C.利益共享，风险共担 D.严格监管，信息透明7、依据基金运作方式的不同，一般可以将基金分为（）。8、个人证券理财产品的风险有（）。A.政策风险 B.企业运营风险C.利率风险 D.市场风险1、个人证券理财的作用可以概括为八个字：规避风险、获取收益。2、证券理财产品的风险性越高，收益性越弱。3、公司发行债券的目的，主要是为了筹措短期性资金。4、个人证券理财产品的收益主要有两种，即价差收益和利息收益。5、股票受企业经营风险的影响最大，基金和公司债券所受影响相对小一些。6、交易所基金是一种基金份额可变的基金运作方式。7、股票是一种较为激进的证券理财

11、产品。第五章 个人保险理财1、投资连结保险是一种寿险与（）相结合的产品。A.投资基金 B.股票 C.债券 D.期货2、（）已成为世界寿险市场上的主流产品。A.投资连结保险 B.分红保险 C.万能人寿保险 D.年金保险3、万能人寿保险通常最短的期限为（）年。A.5 B.30 C.10 D.204、分红保险起源于18世纪的（）。A.英国 B.美国 C.德国 D.日本5、高度储蓄性是（）的特征。A.分红保险 B.投资连接保险 C.万能人寿保险 D.年金保险6、（）可以有效降低通货膨胀的不利影响。1、与普通的保险产品相比，个人保险理财产品主要有以下（）特点。A.具有风险保障和投资双重功能 B.投资收益

12、水平不确定C.投资收益水平确定D.保险合同列明分红条款2、个人保险理财对保险公司的作用有（）。A.有助于增强保险公司的抗风险能力 B.有助于扩大保险供给C.有助于弥补保险资本的不足 D.有助于促进民族保险业的发展3、个人保险理财对个人或家庭的作用有（）。A.保障个人或家庭生活的安定 B.满足个人或家庭对保险产品不断增加的需求C.满足个人或家庭投资理财的需要 D.利用保险产品合理避税4、分红保险的特征有（）。A.体现了保险双方公平性原则 B.是保险双方风险与收益相结合的一种保险产品C.可以有效降低通货膨胀的不利影响 D.灵活性较差5、保险费的“三差益”是指（）。A.死差益 B.利差益 C.费差益

13、 D.活差益6、保险公司在万能寿险保单中分别列示以下几个定价因素：（）。A.死亡费用 B.分红收益 C.现金价值 D.经营费用7、创新型保险产品面临的主要风险有（）。A.投资风险 B.经营管理风险 C.流动性风险 D.政策风险1、分红保险充分体现了保险双方公平性原则。2、分红保险的分红率较高。3、投资连接保险设置独立的投资账户。4、万能人寿保险最显著的特点是保费不可变。5、净风险保额越大，说明保险公司承担的风险越大，给付成本越大。6、分红保险是世界寿险市场上的主流产品。7、分红保险的灵活性较好。8、投资连接保险具有保障和投资双重功能。9、万能人寿保险保额不可变。10、生存保险的保险金可以一次性

14、给付，也可以分期给付。第六章 个人外汇理财1、以下不属于外币协议储蓄特点的是（）。A.收益较高 B.风险低 C.币种少 D.期限灵活2、个人外汇交易的操作方法有保值和（）。A.套利 B.套汇 C.掉期 D.投机3、我国外币储蓄存款账户分为外汇账户和（）。A.美元账户 B.欧元账户 C.外钞账户 D.准备金账户1、目前，我国外币储蓄存款种类有（）。AC A.传统的外币储蓄存款 B.个人外汇结构性存款C.外币协议储蓄 D.个人外汇期权产品2、传统的外币储蓄存款的投理财策略主要有：ABC A.选择合适的存储币种 B.确定合理的存款期限C.选择合适的存款银行 D.选择合适的存款利率3、按照可提前终止的

15、次数划分，个人外汇结构性存款可分为（）。A.一次可提前终止结构性存款 B.两次可提前终止结构性存款C.三次可提前终止结构性存款 D.多次可提前终止结构性存款4、影响个人外汇理财产品收益的因素有（）。A.期限的配置 B.产品挂钩方式C.是否有提前终止权 D.利率观察区间5、个人外汇理财产品的风险有（）。A.再投资风险 B.流动性风险C.信用风险 D.区间风险6、外汇交易作为投资工具主要具有如下特征：A.收益高 B.风险小C.风险大 D.流动性强7、个人外汇买卖的交易方式有：A.柜台交易 B.电话交易C.自助交易 D.网上交易1、传统的外币储蓄存款风险较大。2、外币协议储蓄手续复杂。3、外币协议储

16、蓄没有最低起存金额。4、个人外汇结构性存款的条款具有灵活性。5、利率风险和外汇风险一样，既是风险，也是获利的机会。6、人民币可以直接进行个人实盘外汇交易。第七章 个人信托理财1、信托最本质的特征是（）。A.所有权与利益相分离 B.独立性C.有限责任 D.无限责任2、（）是个人信托业务最发达的国家。3、（）已经成为个人信托业务的主流品种。A.契约信托 B.遗嘱信托 C.监护信托 D.人寿保险信托4、个人投资人在与信托机构共同设立信托关系时，应当采取（）形式。A.口头 B.书面 C.电子文档 D.电话沟通1、信托的本性有：2、个人信托理财的品种有：A.财产处理信托产品 B.财产监护信托产品C.人寿

17、保险信托产品 D.特定赠与信托产品3、个人信托理财产品的风险主要有:A.政策性风险B.信托财产所有权风险C.信托公司管理不善风险D.道德风险4、以下属于个人信托理财特点的是（）。A.家族保障 B.继承安排C.绝对保密 D.税务规划5、个人信托理财规划包括：A.制定 B.实施C.预防 D.修正1、信托财产具有独立性。2、有限责任是信托的另一重要基本特征。3、受托人可以是自然人，也可以是法人。4、信托的设计和应用不具有弹性。5、个人信托依设立时间可分为生前信托与遗嘱信托。6、目前，我国个人信托产品主要以资金信托为主。7、我国目前已经开设了财产监护信托产品。第八章 个人房地产投资1、影响城市土地价格

18、的一般因素包括:社会因素、经济因素和（）。A A.政策因素 B.区域因素C.个别因素 D.金融因素2、一般来说，建筑物的价格和当地的物价水平成（）关系。A.正 B.反C.负相关 D.不相关3、房地产投资证券化降低了房地产投资的（）风险。A.经营 B.自然C.流动性 D.财务1、以下属于房地产特征的有（）。A.不可移动性 B.耐用性C.异质性 D.高价值性2、以下属于房地产用途的有（）。A.居住类房地产 B.商业类房地产C.休闲类房地产 D.公共事业类房地产3、以下属于房地产投资特征的有（）。A.直接投资费用较高B.直接投资回收期长C.易于取得贷款支持D.需要专业知识和经验4、影响城市土地价格的

19、因素有（）。A.一般因素 B.区域因素C.个别因素 D.特殊因素5、房地产投资的风险类型有（）。A.经营风险 B.自然风险C.流动性风险 D.财务风险1、房地产投资资本的购买力价值不易损失。2、房地产投资资本的流动性差。3、城市化水平越高，地价越高。4、不同房地产之间存在市场可替代性。5、房地产投资直接投资回收期短。6、我国已经发行了房地产证券。第九章 个人教育投资1、教育经费的分配主要包括：在国民收入中的分配以及（）。A.教育部门内部所进行的分配 B.预算外教育经费的分配C. 预算内教育经费的分配 D.教育费附加的分配1、按教育经费在国家财政收支计划中的性质划分，通常分为（）和（）。ABA.

20、预算内教育经费 B.预算外教育经费C.教育事业费 D.教育基本建设费2、按教育经费的实际用途划分，通常分为（）和（）。CD3、传统教育投资工具主要包括（）。A.个人储蓄 B.购买定息债券C.购买人寿保险 D.购买股票1、教育财政独立是美国教育财政的特点。2、除税收来源外，世界各国教育经费中有相当一部分来自社会。3、传统教育投资工具的优点是风险相对较低和有稳定的收入。4、定息债券的投资成本低于个人储蓄的方式。5、一般而言，教育规划并不鼓励家庭采用风险太高的投资工具。第十章 个人退休养老投资1、目前，我国基本养老保险目标替代率为（）。A.38.5% B.58.5%C.68.5% D. 78.5%1

21、、目前我国退休人员的收入保障主要来自（）。A.社会养老保险 B.企业年金C.个人储蓄 D.外国捐赠2、世界各国的养老保险模式主要有（）。A.投保资助型养老保险 B.强制储蓄型养老保险C.国家统筹型养老保险 D.个人养老保险3、退休养老的投资渠道有（）。A.储蓄投资 B.基金投资C.房产投资 D.保险投资4、制定退休计划常见的误区有（）。A.计划开始太迟 B.计划开始太早C.对收入和费用的估计太过乐观 D.投资过于保守5、影响退休策划需求的因素有（）。A.预期寿命的增长 B.性别差异C.提早退休 D.社会保障与养老金资金紧张1、基本养老保险是国家强制实施的一种养老保险制度。2、基本养老保险的一个

22、特点是：收入越高，替代率越高。3、我国目前的养老保障体制实行的是现收现付制。4、银行储蓄用于长期投资贬值较大。第十一章 个人艺术品投资1、以下哪一项不属于艺术品投资的特性。（）BA.是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为 B.投资风险大C.可以以“零散资金”投资而获取“规模性”回报 D.基本上不会贬值2、以下哪项不属于艺术品投资风险。（）DA.流通性差 B.变现性差C.保管有一定的难度 D.收益性差1、艺术品市场的主要参与者有（）。A.企业投资者 B.国有企业C.政府所属有关机构 D.私人收藏家2、艺术品市场的中间商主要是（）。A.艺术家 B.艺术品经纪人C.文物商店 D.艺术品收藏家3、艺术品投

23、资的种类主要有（）。A.书画艺术品 B.陶瓷艺术品C.古典家具 D.古钱币4、收藏书画艺术品应该掌握以下几个特点：A.作品必须具有鲜明的独特的风格 B.作品必须有高难度的技巧C.投资化作须有精品意识 D.作品必须是当前流行的大师作品1、古钱币收藏是面向大众的一项短平快的投资项目。2、艺术品投资流通性好。3、艺术品投资变现性差。4、艺术品投资比较好保管。5、艺术品投资容易受到政治的影响。十二章 个人理财税收筹划一、多选题1、在我国，财产税主要包括（）。A.房产税 B.城市房地产税C.契税 D.土地增值税2、我国对资源征税主要是对矿产资源和土地资源征收，主要有（）。A. 资源税 B. 城镇土地使用税C. 耕地占用税 D.土地增值税3、行为税类主要包括（）。A.车船使用税 B.印花税C.城市维护建设税 D.契税