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1、1）信用货币是金融货币制度崩溃的结果2）货币的性质为信用货币的产生提供了可能性。3）金属资源的有限性所决定。4）国家可通过对信用货币发行和流通的立法保障及有效监管，使公众对信用货币保持信心。4我国人民币制度的基本内容？1）人民币是我国的法定货币，人民币的单位为“元”，辅币的名称为“角”和“分”，人民币以“￥”为符号2）人民币采取不兑换银行卷的形式，人民币没有含金属的规定，也不与任何外币确定正式联系，是一种信用货币。3）人民币是我国唯一的合法通货，严格禁止外币在中国境内计价流通，严禁金银流通，严格禁止妨碍人民币及其信誉4）国家指定中国人民银行为唯一的货币发行机关，并对人民币流通进行管理5）人民币

2、不允许自由出入国境。携带人民币出入境有数额的限制。第二章 信用与利息二、填空题1信用是以（还本付息）为基本特征的债权债务关系。2公债是（国家）信用的基本形式3商业信用的具体形式有很多，归纳起来可分为（赊销）和（预付）两大类。4商业信用的主要工具是（商业票据）。5 消费信用是指工商企业、银行等机构以商品、货币或劳务形式向（消费者个人）提供的信用。6 货币所有者在一定时期内放弃货币使用权应得到的报酬是（利息）7 利息或利息率表现为资金的（“价格”）。8 我国目前对各类居民储蓄实行（单利）计息方法，对企业贷款实行（复利）计息方法。9 利率对消费的影响不是直接的，而是通过对（储蓄）的影响传导出来的。三

3、、名词解释1 信用在经济学中，信用是从属于商品货币的一个经济范畴，是指人们在经济活动中发生借贷行为2 企业信用是企业在资本运营、资金筹集及商品生产流通中所进行的信用活动。企业信用可以划分为两类：一类是商业信用，另一类是融资信用3 银行信用是银行及其他各种金融机构以货币形式通过存款、贷款、贴现、发行债券等业务活动提供的信用4 国家信用是以国家或政府为一方所取得或提供的信用5 消费信用指工商企业、银行或其他金融机构以商品、货币或劳务的形式向消费者个人提供的信用6 国际信用是各国银行、企业、政府之间互相提供的信用及国际金融机构向各国政府、银行、企业提供的信用7 利息是信用相伴随的一个经济范畴，它是指

4、债权人贷出货币资本，从债务人手中获取的报酬8 利息率既利率，它是指用百分比表示的一定时期内利息额与本金的比率。四、简答题1 银行信用的含义及特点？含义上有，特点1）银行信用的借贷双方必有一方是银行或其他金融机构。2）银行信用是以货币形态提供的，它所贷放出去的资本，是从产业资本循环中游离出来的暂时闲置的货币资本，即相对独立的借贷资本。3）银行信用的动态和产业资本的动态不相一致。2 国家信用的特点和作用？特点和作用：1）在国家信用关系中，债务人是国家，债权人多为银行和其他金融机构、企业和居民个人。2）国家信用是动员国民收入弥补财政赤字的重要工具。3）国家信用是筹措资金用于特定支出的重要手段4）国家

5、信用是调节货币流通、稳定经济发展的重要杠杆3 消费信用的含义及种类？含义上有。种类：1）赊账2）分期付款3）消费贷款4 决定和影响利息率的主要因素？1）平均利润率2）市场资金的供求和竞争3）物价水平4）风险程度5）国家政策、法律规定和社会习惯6）国际经济环境和国际利率水平。五、计算题1 教材第35页单利法例题。一笔9个月期的贷款，本金为20万元，年利率为10%，则到期支付利息=20*10%/12*9=1 5万元，本利和=20*（1+10%/12*9）=21 5万元2 教材第35页复利法例题。一笔3年期的贷款，本金为10万元，年复利率为10%，则到期支付利息=10*-1=3 31万元，本利和=1

6、0*=13 31万元。那么3年后要偿还13 31万元，现在就必须存入10万元=13 31/。第三章 银行机构二、填空题1 商业银行以（单一制）为主的国家是美国。2 商业银行的职能主要有：金融中介、（支付中介）、（信用创造）和金融服务。3商业银行资产负债管理的核心是（利率）管理。4商业银行资本金管理主要是解决（资本适宜度）问题。5现代中央银行的职能应包括：政策调控、金融服务、（监督管理）和国际金融合作。6中央银行的业务分为负债业务、资产业务和（清算）业务三类。7我国中央银行的货币政策最终目标是（稳定币值），促进经济增长。三、名词解释1原始存款指银行以现金形式吸收的能增加其准备金的存款。它包括两部

7、分，一部分是从客户吸收的现金；二是在中央银行的存款2派生存款指由商业银行的贷款或投资转化而成的存款。 3货币政策是中央银行为实现特定的经济目标所采取的各种调节与控制货币供应量和信用规模的方针、措施的总称。4货币政策目标指中央银行制定和执行货币政策所要达到和实现的某些社会经济发展的目标。5货币政策工具指中央银行在执行货币政策时，所采用的措施和手段6政策性银行是专门从事政策性金融活动，不以盈利为目的，配合宏观经济调控的金融机构。四、简答题1原始存款与派生存款的区别？一是原始存款的增加，不会引起银行收益的增加，而派生存款的增加，则会引起银行收益的增加。二是原始存款的产生是先增加负债业务，后增加资产业

8、务；派生存款的产生则恰好相反，它是先增加资产业务，后增加负债业务。三是在商业银行不动用它在中央银行存款的条件下，原始存款的增减只是引起货币供应量的形式变化，不会引起货币供应量的数量变化，即不增加社会的货币供应量；派生存款的增加则会增加社会的货币供应量。2中央银行的职能？1）政策调控职能2）金融服务职能3）监督管理职能4）国际金融合作职能3中央银行的负债业务有哪些？1）流通的货币2）政府部门存款3）商业银行存款4中央银行的资产业务有哪些？1）政府贷款2）商业银行贷款3）金银、外汇储备4）证券买卖5 中央银行货币政策的内容？1）稳定物价2）充分就业3）维持国际收支平衡4）促进经济增长6 中央银行的

9、货币政策工具有哪些？传统的的货币政策工具有哪些？1）一般性政策工具2）选择性政策工具3）其他政策工具传统货币政策：1）再贴现政策2）存款准备金政策3）公开市场政策7 一般性货币政策工具和选择性货币政策工具各有哪些？一般性货币政策：1）再贴现政策2）存款准备金政策3）公开市场政策选择性货币政策：1）优惠利率政策2）消费者信用控制3）证券市场信用控制4）不动产信用控制8 我国中央银行实行的货币政策工具有哪些？法定存款准备金率、再贴现率、中央银行贷款、公开市场业务、中央银行外汇操作、贷款限额和中央银行存款利率。9 政策性银行的资金来源主要有哪几种渠道？1）财政拨付的资本金2）借款3）发行债券五、计算

10、题1教材第58页派生存款例题。派生存款=原始存款*存款货币乘数-原始存款其中：存款货币乘数=派生存款=1000万元*-1000万元=10000万元-1000万元=9000万元 第四章 金融市场 二、填空题1 金融市场上的特殊参与者是（金融机构）。2 一般来说，金融市场的组织方式分为（竞价）方式和（柜台）方式两种。3 银行之间为解决短期资金的余缺而相互调剂融通的市场是（同业拆借市场）。4 大额定期存单的发行主要由（商业银行）签发。5 资本市场中资金流动性较（差），但收益较（高）。6 目前，（纽约）是世界上最大的黄金（期货）交易市场。三、名词解释1 金融市场是货币借贷及各种金融工具易手的场所2 货

11、币市场是短期资金融通的场所，即资金的借贷期限在1年以内（含1年）的交易市场，故又称短期资金市场3 资本市场指期限在1年以上中长期资金交易的场所，在我国称作长期资金市场4 外汇市场是外汇经营机构、中央银行以及个人等从事买卖和调剂外汇的场所5黄金市场是集中进行黄金买卖和金币兑换的场所，也是国际金融职场的重要组成部分四、简答题1 金融市场有哪几种功能？其中最基本、最主要的功能是什么？1）融通资金的功能2）积累资金的功能3）降低风险的功能4）宏观调控的功能 基本：1）主要：2）、3）2 金融市场的基本构成要素？1）居民2）企业3）政府4）机关3 货币市场的特点？1）参与者众多2）融资期限短3）金融工具

12、的流动性强4）利率多变5）融资目的是为了解决短期资金周转的需要6）中央银行实施货币政策的场所4 资本市场的特点？1）融资期限长，至少在1年以上，最多可达数十年，甚至没有期限2）融资的目的主要是解决长期投资性资金的需要3）资金交易量大4）资金流动性较差，但收益较高5外汇市场的主体有哪些？1）外汇银行：外汇银行是专门经营外汇业务的金融机构2）外汇经纪人：外汇经纪人分为一般经纪人和外汇掮客两种3）进出口商：进出口商在外汇市场上既是外汇需求者，有时外汇供给者。4）外汇投机者：外汇投机者按照自己对外汇率走势的判断，进行做多或做空的外汇交易，赚取汇率差价5）中央银行6 世界主要的外汇市场有哪些？1）伦敦外

13、汇市场2）纽约外汇市场3）东京外汇市场4）香港外汇市场五、计算题1 教材第100页国库券收益率例题。Y=*式中：Y：国库券的收益率；P：国库券的价格；V：国库券面额；t：到期天数假如某人购买一张面额为1000元的国库券，按九五折折扣发行，实际支付995元，30元到期，则其收益率为：=6 03%2 教材第103页债券收益率3道例题。到期收益率=*100%某人于1991年3月30日购买1990年国库券，投资成本（成交加上费用）为116元，到期本息为142元，到期日为1993年7月1日，其到期收益率为：*100%9 95%第五章 证券投资实务 二、填空题1 20世纪50年代马尔柯维茨创立了现代（证券

14、投资组合）理论。2 被认为是没有财务风险的证券是（国库券）。3 通货膨胀很可能使投资者的资产实际购买力（下降）。4 我国现在发行的股票都是金额股，在发行时价格不能（低于）票面值。5 我国不允许（折价）发行股票。6 在预期利率下降时，要使债券组合的平均期限（长期化）三、名词解释1 证券投资指企业或个人通过购买证券以获得收益的行为2 股票是一种重要而普通的有价证券。所谓股票是指股份公司为筹集资金而经国家主管机关批准发行的证明股东在工地投资入股并据以取得收益的一种有价证券四、简答题1 证券投资的特征有哪些？1）流动性 流动性即证券的变现力，是指证券迅速变为现金货币而以货币计算的价值不蒙受损失的能力2

15、）风险性 证券投资的风险性，其内涵是指证券实际收益率与预期收益率不一致的可能性3）收益性 投资证券可以获利2 证券投资风险的防范策略？1）正确处理投资与投机的关系2）投资计划化3）投资组合化4）设立“停损点”5）利用各种投资方法和技巧3 股票的发行方式有哪几种？1）新公司成立时的股票发行方式a）公开发行b）私募发行c）内部发行2）股票增资的发行方式a）有偿增资发行b）无偿增资发行4 股票价格的分类？1）票面价格2）账面价格3）清算价格4）发行价格5）交易价格6）理论价格5 债券投资的技巧？1）根据各种债券收益率差异进行投资2）根据预期利率的变化进行投资3）把低收益率债券换成高收益率债券4）梯子

16、投资5）杠铃形投资五、计算题1 教材第121页本期收益率例题。本期收益=某投资者以930元的市价购进一张票面值为1000元、年利率为10%，期限为10年的债权，该债券票面收益率为10%，则本期收益率为本期收益率=10 75%2 教材第122页到期收益率例题。到期收益率=某投资者1990年7月1日在市场上以980元的价格购进1988年7月1日发行的面值为1000元、年利率为10%、偿还期限10年的债券，则到期收益率为：=10 46%3 教材第123页持有期收益率例题。持有期收益率=某投资者于6月30日以每股62元购入某公司的股票，12月30日以每股68元出售，在半年的持有期获得公司的鼓励每股30

17、元，则持有期的收益率为：=29% 第六章 外汇与汇率二、填空题1 汇率的标价方法有两种：（直接标价法）和（间接标价法）。2 目前我国和世界上绝大多数采用的汇率标价方法是（直接标价法）。3 直接标价法又称为（价格标价法），间接标价法又称为（数量标价法）。4 两种标价法下的汇率可以相互换算，它们之间是（互为倒数）关系。5 两个金本位制国家单位货币的含金量之比叫做（铸币平价）。6 金本位制下决定汇率的基础是（铸币平价）。7 纸币流通制度下汇率的决定依然是以（价值）为基础的。8 本币汇率下降，有利于一国（扩大）出口，（抑制）进口。三、名词解释1 外汇外汇是国际汇兑的简称，它有静态和动态两种概念，静态的

18、国际汇兑是指：以外国货币表示的为各国普遍接受的，可用于国际债权债务清算的支付手段。通常所说的外汇即指静态的国际汇兑。动态的国际汇兑是指国际债权债务的清算活动，以及把一国货币兑换成另一国货币的交易行为。2 外汇汇率是两国货币之间的折算比率3直接标价法又称为价格标价法，它是标明一定单位的外国货币应兑换多少单位的本国货币。4 间接标价法又称为数量标价法，它是标明一定单位的本国货币应兑换多少单位的外国货币，即以外币多少表示本币价格的标价方法四、简答题1 外汇的功能？1）价值尺度 外汇实际上是一种国际货币，可以作为衡量各国商品和劳务价值的尺度2）支付手段 外汇作为国际性的支付手段，可用于清算各国间存在的

19、债权债务3储藏手段 外汇同国内货币一样，也具有储藏功能4）敢于手段 干预手段是外汇独有的功能。2 影响汇率变动的因素？1）国际收支状况2）通货膨胀差异3）国际利息率差因素4）经济增长率5）外汇市场上的投机活动6）政府干预 第七章 外汇交易实务二填空题1 外汇买卖双方成交后，原则上在两个营业日内进行结算的外汇交易业务称为（即期）外汇交易2 利用不同市场的汇率差异，贱买贵卖赚取差价的外汇交易方式称为（套汇）。3 远期外汇交易的目的归纳起来主要是为了（保值）和（投机）。4 某种货币远期汇率高于即期汇率称为（升水），远期汇率低于即期汇率称（贴水）5 一般来说，利率较高的货币远期汇率表现为（贴水）；利率

20、较低的货币远期汇率表现为（升水）。6 对于进出口商来说，外汇期货交易的目的主要是为了避免外汇风险而进行（套期保值）。7 按期权的性质划分，外汇期权分为（购买权）和（出售权）。8 按期权的有效期划分，外汇期权分为（欧式期权）和（美式期权）。9 美式期权的保险费（高）于欧式期权10 外汇风险产生的直接原因是（汇率变动）。11 由于意料不到的汇率变动，引起经济主体一定期间收益或现金流量减少的一种潜在性风险称为（经济风险）。三、名词解释1外汇交易指不同货币之间，按照一定的汇率所进行的交换活动2即期外汇交易指外汇买卖双方成交后，原则上在两个营业日内进行结算的外汇交易业务3套汇指利用不同市场的汇率差异，在

21、汇率低的市场大量买进，同时在汇率高的市场大量卖出，利用贱买贵卖，赚取差价的外汇交易方式4直接套汇又称两角套汇或两地套汇，是指套汇者利用两个不同外汇市场在同一时间的汇率差异买卖外汇，赚取利润的交易行为5间接套汇又称三角套汇或三地套汇，是指套汇者利用三个或三个以上不同地点的外汇市场在同一时间的回汇率差异，买卖外汇，赚取利润的交易行为。6远期外汇交易指外汇买卖契约成立时，买卖双方不需立即支付本国货币或外汇，二是预先约定在将来某特定日期，按固定价格进行结算。7调期交易指在外汇交易中，交易者在买进（或卖出）一种货币的同时，卖出（或买进）期限不同的、等额的同一种货币的交易8外汇期货指买卖双方在期货交易所以

22、公开竞价的方式成交后，约定在未来某特定日期，以成交价格交割某种特定标准数量的货币9外汇期权实质是远期外汇买卖的选择权，是指远期外汇的买方（或卖方）与对方签订购买（或出卖）远期外汇合约，并支付一定金额的保险费后，在合约的有效期内，或在规定的到期日内，有权按合约规定的协议价格，行使或放弃自己购买（或出卖）远期外汇的权利 10外汇风险P205又称汇率风险，是指经济实体或个人，以外币计价的资产或负责，因汇率变动而引起其价值的上涨或下降的可能11交易风险指经济主体在运行外币进行计价收付的过程中，因外汇汇率变动而蒙受损失的可能性12欧式期权和美式期权欧式期权职能在期权到期日当天的纽约时间9:30以前，向对

23、方宣布执行期权与否 美式期权可在期权到期日之前的任何一个工作日的纽约时间9:30以前，向对方宣布执行期权与否 四、简答题1远期外汇交易的含义及主要作用含义如上。作用：1）保值 用远期外汇交易方式买卖外汇是为了与未来一定日期、一笔确定的外汇支出或收入相匹配2）投机 浮动汇率制下，远期外汇交易方式的存在，给外汇投机创造了牟利的条件。2远期汇率升、贴水的原因？1）两国货币短期利率的差异：升水和贴水的大小，主要取决于两种货币利率差幅的大小2）两国货币远期外汇市场的供求关系：利率较高的货币其远期汇率表现为贴水，利率较低的货币其远期汇率表现为升水3外汇期货与远期外汇交易的区别。1）外汇期货交易在固定的期货

24、交易所进行，人们进行远期外汇交易则不受地点限制2）外汇期货合约对交易货币的数量、交割期、结算地点等均有标准的统一规定，而远期外汇交易则由双方自由协商决定3）外汇期货的交易有三方参加，期货交易所下设的清算所分别于外汇期货的买方和卖方建立契约关系，并需承担风险。远期外汇交易只有买卖双方参加，虽然可能有经纪人介入，但是经济人只是起沟通信息的作用，并不承担任何风险。4）外汇期货交易在鸡枞的市场上以公开竞价的方式进行，而远期外汇交易则是买卖双方通过电话、传真等通讯工具或在银行的柜台前，以按照牌价或私下协商的方式进行。5）外汇期货的买卖双方均需缴纳保证金，保证金的数量由期货交易所决定。远期外汇交易对保证金

25、没有严格要求，是否缴纳保证金完全取决于外汇银行的判断6）只有很少的外汇期货合约在到七日进行实际交割，绝大多数期货合约在到期日之前以对冲方式了解。大多数远期外汇交易在交割日以实际交割兑现7）外汇期货交易所对各种货币的期货合约价格的每日最低波动幅度和最高波动幅度都有具体规定。4 调期交易的概念及作用。概念上边有；1）用于货币转换2）利用有利的汇率机会获取利润5套期保值的基本原理是什么？在正常的国际金融运行情况下，由于外汇期货价格与现汇价格的变化趋势是一致的，波动幅度也大致接近。所以，必然形成如果现汇市场交易发生亏损，期货市场交易就会赢利；反之，现汇交易有盈，期货市场即亏，二者可以抵冲，以固定成本或

26、收益。6企业防范外汇风险的一般方法1）选择货币法a）本币计价法b）硬币计价法c）软币计价法d）多种货币计价法2）提前或拖延收付法3）外汇交易法a）远期交易法b）外汇期货交易法c）外汇期权交易法d）掉期交易法4）国际信贷法5）调整价格法6）平衡法五计算题1 教材第190页直接套汇例题、教材第215页习题1（答案：9000港币）。例题：某日某一时刻，伦敦和纽约两地市场的外汇行市如下：伦敦市场：1英镑=1 56851 5695美元 纽约市场：1英镑=1 56551 5665美元 根据以上两个市场的外汇行市，若套汇者以100万英镑进行两地套汇，则可首先在伦敦市场卖出100万英镑，买进1568500美元

27、；同时在纽约市场以1英镑=1 5665美元的汇价卖出1566500美元，买进100万英镑。如果不考虑套汇费用，则该套汇者通过两地套汇可获利2000美元。设某日某一时刻，伦敦、纽约和法兰克福三地市场的外汇行市如下：1英镑=1 52001 5210美元 纽约市场：1美元=0 87700 8790欧元 法兰克福市场：1英镑=1 33001 3320欧元 根据以上三个市场的外汇行市，很难直接分辨出应如何买卖外汇才能获利。因此，套汇者需计算出套算汇率。根据伦敦市场的纽约市场两地汇率可计算出：1英镑=1 333041 33696欧元（1 52000 87701 52100 8790） 可见，欧元在纽约市场

28、比法兰克福市场便宜。这样，套汇者就可以进行套汇了，若套汇者以100万英镑进行三地套汇，则可首先在伦敦市场卖出100万英镑，买进152万美元，同时在纽约市场以1美元=0 8770欧元的汇价卖出152万美元，买进133 304万欧元；同时又在法兰克福市场以1英镑=1 33200欧元的汇价卖出133 0万欧元（银行是卖英镑），买进100万英镑，使套汇的资金还原。如不考虑套汇费用，则该套汇者通过三地套汇可获利0 304万欧元。3 教材第193页例题。中国某公司欲从美国进口价值100万美元的乙烯，3个月后付款。为了避免美元升值带来的损失，该公司可以向银行购买100万元3个月远期美元，价格为8 2830人

29、民币/美元。3个月又两天后，该公司向银行支付828 30万元人民币取得100万美元抵付进口贷款。在此期间，如果美元果然升值，若3个月后达到8 2910人民币/美元，则远期外汇交易使该公司避免了（8 29108 2830）100万=8000元人民币的损失。相反，若美元贬值，3个月后，即期汇率为8 2760人民币/美元，则该公司由于采用了远期外汇交易方式许多支付7000美元。5教材第198页例题。美国某银行在3个月后应向外支付100万英镑，同时在1个月后又将有一笔100万英镑的收入。此时若市场上的汇率较为有利，它就可以进行一笔远期对远期的挑起交易。假定，此时市场上的汇率为：即期汇率1英镑=1 69

30、601 6970美元 1个月远期汇率 1英镑=1 68681 6880美元 3个月远期汇率 1英镑=1 67291 6742美元 这种情况下，可进行“远期对远期”的挑起交易。即买入3个月的远期英镑（汇率为：1 6742美元），再卖出1个月的远期英镑（汇率为：1 6868美元），便可获得每英镑为0 0126美元的收益。第八章 国际结算业务二、填空题1 现在的国际结算已经从“凭货付款”发展到（“凭单付款”）。2 银行在国际结算中主要是以（中介代理人）的身份出现。3 狭义的票据通常包括（汇票）、（本票）和（支票）。4 签发票据并交给收款人的人称为（出票人）。5 国际结算中最常用的票据是（汇票）。6 托收结算方式涉及的四个基本当事人是委托人、托收行、（代收行）、付款人。7 委