私人银行客户个人金融服务方案范本模板Word格式.docx

1、消费信贷方面，中国民生银行积极打造互联网化创新产品，借助消费信贷自动化平台使客户在网银、手机银行渠道实现“自助申请+自动审批”；小微金融方面，作为中国银行业小微金融服务的开拓者,中国民生银行不断深化小微业务转型提升，持续优化资产结构，提升小微客户的综合价值贡献。私人银行方面，中国民生银行基于对客户的深层理解，树立了以财富管理为主体、以“投行+”为特色、以国际化为方向、以“互联网+”为工具的“一体三翼”服务理念。信用卡方面，中国民生银行持续开展产品创新，推进移动互联跨界营销，打造场景化金融服务，实现业务多元化发展。互联网金融方面，中国民生银行抓住国家推行“互联网+”战略所带来的重大机遇，大力创新

2、直销银行、手机银行、网络支付、移动支付、网上银行等网络金融产品和服务，客户体验持续提升,市场份额稳居商业银行第一梯队,客户交易活跃度一直居银行业前列。金融市场板块，中国民生银行坚持金融服务实体经济的原则，拓展业务创新的发展途径,促进资金业务快速健康发展。金融同业方面，中国民生银行定位于优质同业客户，实行白名单制，持续推进同业业务快速发展。托管方面，中国民生银行紧抓“大资管”时代的历史机遇，搭建“托管+代销”、“托管+增信”、“托管+投资”等合作模式,实现资产托管业务快速发展。资产管理方面,中国民生银行全力打造“非凡资产管理”品牌，强化资产管理理念，拓展销售渠道，促进理财业务快速健康发展。展望未

3、来，中国民生银行致力于实现“长青银行、百年民生”的宏伟愿景，恪守“诚实守信、互利共赢、以人为本、追求卓越”的核心价值观，坚持“以客户为中心、以市场为导向、以创新为动力”的发展理念和“集团化、数字化、专业化、国际化”发展方向,锐意变革创新，加速战略转型,努力成为中国银行业的标杆性银行,为客户创造更大的价值，为投资者实现更高的回报。二、中国民生银行武汉分行简介中国民生银行武汉分行成立于1997年12月18日,是总行较早设在华中地区的一级分行。成立19年来，各项业务快速发展，截止2016年9月末，分行资产总额1915.2亿元，资产规模位居当地股份制银行前列.中国民生银行武汉分行积极发展有形网点和电子

4、化渠道,在武汉市区设立支行32家，在襄樊、宜昌设立两家异地分行，在咸宁、黄石、孝感设立三家异地支行，在江夏、宜都、钟祥设立三家村镇银行,有形网点居十家股份制银行首位，社区支行、全功能自助银行、小微俱乐部合计365家为武汉市各家银行之最。在产品创新方面，武汉分行积极通过产品创新,今年以来成功为襄阳城投、荆门城投、宜昌高新投等政府融资平台发行PPN定向工具40亿元；为解决武汉市公积金中心流动性不足的问题，武汉分行联手东方花旗证券,为武汉公积金中心成功发行全国首单“公积金资产证券化”业务。中国民生银行黄石支行成立于2014年11月28日,位于黄石市西塞山区湖滨大道733号（金洋美食城旁），是黄石市第

5、五家开业的全国性股份制商业银行。中国民生银行黄石支行作为民生银行武汉分行的异地机构,成立于2014年11月28日，位于湖滨大道733号陈家湾广场附近（离广场100米,与十六中并排）,交通便利，营业面积3600平米，其中厅堂面积1200平米，拥有全市最大的厅堂空间和最强的客户接待能力.支行设有零售与运营管理部、风险监控部、公司业务部、小微金融部、综合部5个部门及理财中心、放款中心二个二级部门,部门设置完善。截至2017年8月底，支行共有员工30名，各项存款余额97481万元，各项贷款余额72004万元.第二部分 我们的个人金融服务方案鉴于您对资金安全性要求高,保本,且必须是与我行签订理财购买协议

6、，我们结合您的需求，为您挑选了两种符合您要求的产品,以及目前民生银行在售的理财产品，以下产品均为民生银行内部制定销售的理财产品，特为您制定此理财方案。产品具有以下特点:1、收益较高，平均收益4.5左右；2、保本型理财，按日计息，资金进出自由，流动性强；赎回方便，转入转出操作简单快捷。具体产品方案如下:一、方案一：国债，最新一期暂未公布、上一期的利率是3年期3。9，5年期4。22%，购买日期为每个月10号。方案特点：固定收益、到期国家回购购买者手中的国债,安全性极高，收益率尚可。二、方案二：投资理财周期124天、182天的理财产品两期。1、参考产品：非凡资产管理124天安赢第172期普通款（预期

7、年化收益率4.15）、起买金额5万元、起息日2017.10.112018。2。12；非凡资产管理182天安赢第172期普通款（预期年化收益率4。15）、起买金额5万元、2017.10.122018。4。12.2、方案特点：以半年为一个理财周期，每半年分配一次理财收益，172、182天的投资中将分配一次收益，收益可与本金归集进行再投资；保本型产品收益率较低，流动性适中，但银行绝对保证理财本金的资金安全。以下为推荐购买的民生银行主流理财产品：方案一：投资理财周期35天的理财产品，（预期年化收益率4。7%至4.99%）、起买金额5万至20万。非凡资产管理翠竹5W理财产品周四普通05款（预期年化收益率

8、4.7%）、起买金额5万元、起息日2017.10.12-2017.11.16；非凡资产管理35天增利第305期国庆中秋普通款（预期年化收益率4.99%）、起买金额5万元、2017.10。092017.11.13。产品类型：非保本浮动收益型,组合投资类.以35天为一个理财周期，每35天分配一次理财收益，35天的投资中将分配一次收益，收益可进行再投资；产品收益率较高，流动性适中。方案二：投资理财周期14天的理财产品两期，并将第一期利息投入货币基金每日滚动计息1、参考产品:非凡资产管理翠竹2W理财产品周四尊特01款（预期年化收益率4。1）、非凡资产管理翠竹2W理财产品周四尊特02款（预期年化收益率4

9、。1%）以14天为一个理财周期，每14天分配一次理财收益，28天的投资中将分配一次收益，收益可进行再投资；3、产品要素产品名称:非凡资产管理翠竹系列理财产品。产品流动性:开放式。投资及收益币种：人民币.产品结构：本理财产品为定期开放型理财产品.在理财产品存续期内，客户可以在每个开放日之前提出约定购买申请，在开放日购买下一封闭期的理财产品。持有本理财产品份额的客户可以在每个开放日之前提出约定赎回申请，在开放日赎回上一封闭期全部或部分理财产品份额。银行有权在开放日接受或拒绝客户提出的约定购买/约定赎回申请。若客户未约定赎回全部理财产品份额，则客户剩余理财产品份额所对应的理财本金自动进入下一封闭期参

10、与投资.产品风险等级：二级,即较低风险水平。本风险等级为银行自行评定，仅供参考,银行并不对前述风险等级结果的准确性做出任何形式的保证。开放日：每个封闭期的最后一日同时也为下一封闭期的起始日，该日称为开放日，本产品开放日一般情形下为:1W周一/周三/周五：每1周的周一/周三/周五；2W周二01/02：每2周的周二；2W周四01/02：每2周的周四；分配日:到期日或提前终止日起的两个工作日内支付理财本金及理财收益.如客户约定赎回成功的，在开放日起的两个工作日内支付客户赎回理财产品份额所对应的理财本金。在每个开放日起的两个工作日内分配上一封闭期的理财收益.理财收益计算期限:每个封闭期按照算头不算尾的

11、方式确定理财收益计算期限。到期日（含当日）/提前终止日（含当日）/开放日（含当日）至分配日之间不计付存款利息及理财收益。理财收益计算基础：Act/365，指理财收益计算期限乘以该封闭期实际年化收益率除以365。产品收益率：银行将在理财产品每个开放日公告上一封闭期的实际收益率，在开放日前至少一个工作日公告产品下一封闭期预期收益率.除非另有说明，本产品说明书中各收益率、费用率均为年化数值（下同）。如发生市场变动或政策调整等对理财产品收益产生影响的情形，银行可对前述预期收益率予以调整并公布，上述调整自公布日起生效。预期收益率为测算收益，测算收益不等于实际收益,不代表客户获得的实际收益，亦不构成银行对

12、本理财产品任何收益的承诺，投资须谨慎.客户所能获得的最终收益以银行公布的当期最新产品公告为准。资产管理人：中国民生银行股份有限公司。资产托管人：4、资金投向和投资组合安排（1）投资范围及投资资产种类本理财产品募集资金主要投资于存款、债券回购、资金拆借等货币市场工具,债券、理财直接融资工具、货币市场基金、债券基金、主要投资方向为债券的基金专户、符合监管要求的资产管理计划等投资工具，以及符合监管要求的债权类资产、权益类资产、其他资产或资产组合。（2）各投资资产种类的投资比例资产目标投资比例存款、债券回购、资金拆借等货币市场工具,债券、理财直接融资工具、货币市场基金、债券基金、主要投资方向为债券的基

13、金专户、以及符合监管要求的资产管理计划等投资工具5590符合监管要求的债权类资产、权益类资产、其它资产或资产组合10-45以上投资比例可在-15,+15的区间内浮动。（3）投资策略本理财产品采用安全性和流动性优先，追求适度收益的投资策略,在资产配置中投资债券、理财直接融资工具、货币市场基金、债券基金、主要投资方向为债券的基金专户、以及符合监管要求的资产管理计划等投资工具,以满足安全性和流动性要求，在此基础上通过合理配置符合监管规定的债权类资产、权益类资产、其它资产或资产组合,进一步提高理财产品的收益水平.银行根据市场情况，调整上述投资范围、投资品种、投资比例或浮动区间，应当提前进行信息披露后方

14、可调整；客户不接受的,可按照理财合同的约定及银行要求赎回本理财产品。5、大额赎回（1）在本理财产品存续期内任一日,若本理财产品的约定赎回申请总份额超过本理财产品上一开放日总份额的25，将视为大额赎回。银行可对大额赎回比例进行调整,详见银行公布的当期理财产品公告。出现大额赎回时，银行有权选择采取下述处理措施的一种或数种：a.按理财产品说明书第五条的约定继续为客户办理赎回手续.b.拒绝客户约定赎回申请，但接受不超过本理财产品上一开放日总份额25的客户约定赎回申请。c。暂停接受约定赎回申请。银行有权根据市场变化,决定打开约定赎回交易的日期与时间。（2）大额赎回采取“先到先得的原则.针对客户在本理财产

15、品存续期内任一日提起的约定赎回申请，按照客户提起约定赎回申请的时间先后,实行先到先得的分配原则.约定赎回份额采用累加机制，若约定赎回份额累计达到最高赎回比例（理财产品上一开放日总份额的25）,系统将自动终止接受客户的约定赎回申请，直至下个工作日重新开放，客户应重新提起约定赎回申请.6、方案注意事项：在本理财产品下一开放日前需进行预约赎回,当前周期结束后本金才可退出理财周期，否则本金自动进入下一周期，仅当前周期利息到账.方案三:投资理财周期7天的理财产品四期，并将第一期利息投入货币基金每日滚动计息非凡资产管理翠竹1W理财产品周五尊特款（预期年化收益率4.05%）2、方案特点:以7天为一个理财周期

16、,每7天分配一次理财收益,365天的投资中将分配52次收益,收益可进行再投资。产品名称：非保本浮动收益型，组合投资类。投资及收益币种:人民币。本理财产品为定期开放型理财产品。在理财产品存续期内，客户可以在每个开放日之前提出约定购买申请,在开放日购买下一封闭期的理财产品.持有本理财产品份额的客户可以在每个开放日之前提出约定赎回申请，在开放日赎回上一封闭期全部或部分理财产品份额。若客户未约定赎回全部理财产品份额，则客户剩余理财产品份额所对应的理财本金自动进入下一封闭期参与投资。二级，即较低风险水平。本风险等级为银行自行评定，仅供参考，银行并不对前述风险等级结果的准确性做出任何形式的保证。开放日:每

17、个封闭期的最后一日同时也为下一封闭期的起始日,该日称为开放日，本产品开放日一般情形下为：每2周的周四;分配日：到期日或提前终止日起的两个工作日内支付理财本金及理财收益.如客户约定赎回成功的，在开放日起的两个工作日内支付客户赎回理财产品份额所对应的理财本金.在每个开放日起的两个工作日内分配上一封闭期的理财收益。理财收益计算期限：每个封闭期按照算头不算尾的方式确定理财收益计算期限.到期日（含当日）/提前终止日（含当日）/开放日（含当日）至分配日之间不计付存款利息及理财收益.Act/365，指理财收益计算期限乘以该封闭期实际年化收益率除以365.银行将在理财产品每个开放日公告上一封闭期的实际收益率，

18、在开放日前至少一个工作日公告产品下一封闭期预期收益率。除非另有说明，本产品说明书中各收益率、费用率均为年化数值（下同）。如发生市场变动或政策调整等对理财产品收益产生影响的情形,银行可对前述预期收益率予以调整并公布，上述调整自公布日起生效。预期收益率为测算收益,测算收益不等于实际收益，不代表客户获得的实际收益，亦不构成银行对本理财产品任何收益的承诺，投资须谨慎。客户所能获得的最终收益以银行公布的当期最新产品公告为准。资产托管人:本理财产品募集资金主要投资于存款、债券回购、资金拆借等货币市场工具,债券、理财直接融资工具、货币市场基金、债券基金、主要投资方向为债券的基金专户、符合监管要求的资产管理计

19、划等投资工具,以及符合监管要求的债权类资产、权益类资产、其他资产或资产组合。存款、债券回购、资金拆借等货币市场工具，债券、理财直接融资工具、货币市场基金、债券基金、主要投资方向为债券的基金专户、以及符合监管要求的资产管理计划等投资工具55-90%以上投资比例可在15，+15%的区间内浮动。本理财产品采用安全性和流动性优先,追求适度收益的投资策略，在资产配置中投资债券、理财直接融资工具、货币市场基金、债券基金、主要投资方向为债券的基金专户、以及符合监管要求的资产管理计划等投资工具，以满足安全性和流动性要求，在此基础上通过合理配置符合监管规定的债权类资产、权益类资产、其它资产或资产组合，进一步提高

20、理财产品的收益水平.银行根据市场情况,调整上述投资范围、投资品种、投资比例或浮动区间，应当提前进行信息披露后方可调整；客户不接受的，可按照理财合同的约定及银行要求赎回本理财产品.（1）在本理财产品存续期内任一日，若本理财产品的约定赎回申请总份额超过本理财产品上一开放日总份额的25%，将视为大额赎回。银行可对大额赎回比例进行调整，详见银行公布的当期理财产品公告.出现大额赎回时,银行有权选择采取下述处理措施的一种或数种：a。按理财产品说明书第五条的约定继续为客户办理赎回手续。b。拒绝客户约定赎回申请,但接受不超过本理财产品上一开放日总份额25的客户约定赎回申请。c.暂停接受约定赎回申请.银行有权根

21、据市场变化，决定打开约定赎回交易的日期与时间。的原则。针对客户在本理财产品存续期内任一日提起的约定赎回申请,按照客户提起约定赎回申请的时间先后，实行先到先得的分配原则。约定赎回份额采用累加机制，若约定赎回份额累计达到最高赎回比例（理财产品上一开放日总份额的25），系统将自动终止接受客户的约定赎回申请，直至下个工作日重新开放,客户应重新提起约定赎回申请。在本理财产品下一开放日前需进行预约赎回,当前周期结束后本金才可退出理财周期，否则本金自动进入下一周期，仅当前周期利息到账。方案四:投资理财周期1天的理财产品非凡资产管理天溢金高端款（预期年化收益率3.85%）可实现T+0起息与赎回T+0到账：工作

22、日9：0015:30买入当天起息，工作日9：00-15:30赎回实时到账；流动性最高，产品预期年化收益率较低。非凡资产管理天溢金系列理财产品。产品流动性：本理财产品为每日申购赎回型理财产品。在理财产品存续期内，客户可以在每个工作日的实时交易时段进行实时购买/实时赎回，或在非工作日、工作日的非实时交易时段进行约定购买/约定赎回。产品风险等级：二级，即较低风险水平.本风险等级为银行自行评定，仅供参考，银行并不对前述风险等级结果的准确性做出任何形式的保证交易限制：个人客户单笔购买/赎回上限为1000万元（份）。实时交易时段：工作日北京时间9:00 15:30，客户可实时购买/实时赎回本理财产品。实时

23、交易时段不支持约定购买/约定赎回。银行可对实时交易时段进行调整，详见银行公布的当期理财产品公告.非实时交易时段：法定假日及工作日北京时间15:30至下一工作日9:00前，且系统未处在清算状态。非实时交易时段仅支持约定购买/约定赎回。到期日或提前终止日起的两个工作日内支付理财本金及理财收益.产品存续期内，如客户实时赎回或约定赎回成功的，银行将按本产品说明书第五条及第六条确定的日期向客户分配理财本金及理财收益.客户部分赎回理财产品份额成功时，银行将根据本理财合同约定实时向客户分配理财本金,但相对应的未分配理财收益将于固定分配日向客户分配。每月的16日为固定分配日（遇非工作日顺延至下一工作日）,银行

24、在该日将未分配理财收益分配给客户。提前终止日：在理财产品持续运作期间内，银行有权视产品运行情况提前终止本理财产品，提前终止日为银行依约提前终止本理财产品之日。详见“产品提前终止”条款。理财收益计算方式：理财产品存续期间，按日终理财产品份额每日计算理财收益。到期日（含当日）或提前终止日（含当日）至分配日之间不计付存款利息及理财收益。Act/365（指理财收益计算期限除以365）。银行根据市场利率和投资标的收益率变动及资金运作情况不定期调整预期收益率，并至少于新预期收益率启用前一个工作日公布。银行于每个工作日上午10：00之前公布前一日的实际投资收益率。如发生市场变动或政策调整等对理财产品收益产生

25、影响的情形，银行可对前述预期收益率予以调整并公布,上述调整自公布日起生效。预期收益率为测算收益，测算收益不等于实际收益,不代表客户获得的实际收益，亦不构成银行对本理财产品任何收益的承诺，投资须谨慎。资产管理人 中国民生银行股份有限公司。资产托管人 中国民生银行股份有限公司.本理财产品募集资金主要投资于存款、债券回购、资金拆借等货币市场工具,债券、理财直接融资工具、货币市场基金、债券基金、主要投资方向为债券的基金专户、符合监管要求的资产管理计划等投资工具，以及符合监管要求的债权类资产、权益类资产、其他资产或资产组合.55-90以上投资比例可在15%,+15的区间内浮动。本理财产品采用安全性和流动性优先，追求适度收益的投资策略，在资产配置中投资债券、理财直接融资工具、货币市场基金、债券基金、主要投资方向为债券的基金专户、以及符合监管要求的资产管理计划等投资工具，以满足安全性和流动性要求，在此基础上通过合理配置符合监管规定的债权类资产、权益类资产、其它资产或资产组合，进一步提高理财产品的收益水平。（1）在单个工作日中，本理财产品的赎回申请总份额（包括实时赎回及生效日为该日的约定赎回）超过本理财产品在前一个工作日总份额的15,将视为大额