鹰潭农商银行信息披露报告Word文档格式.docx

1、xx2xx.26利润总额xxxx1.53净利润8422.483.2截止报告期末前三年的主要会计财务数据和财务指标 单位：人民币 万元厦礴恳蹒骈時盡继價骚卺癩龔。2xx5年2xx6年2xx7年营业收入1xx787.1xxxx34.72xx7xx1.xx 营业支出77848.8982xx1.751xx362.80 -5xx.2756.2263.25 27436.9529259.xxxxxx1.53 22421.125xx0.978422.48 总资产xx8xx82.623978xx.522xx9xx1.89 总负债xx1xx88.4122xx696.34xx9xx77.73 存款余额xx67xx7

2、.65xx98445.82xxxx595.71 贷款余额xx76524.25xx293xx.35xx6xx32.20 股东权益xxxx94.xxxx9xx9.xxxx7994.xx 每股收益（元/股）0.2340.2560.xx 资本利润率（%）xx.xxxx.334.72 成本收入比37.4434.9135.xx 3.3报告期内资本构成及其变化情况2xx7年末1、核心一级资本xx7994.xx2、核心一级资本扣减项xx76.23、核心一级资本净额xx68xx.964、二级资本xx525.755、二级资本扣减项6、二级资本净额7、资本净额xx4343.718、加权风险资产xx622xx.76其

3、中：表内加权风险资产xx82xx7.8表外加权风险资产37437.96操作加权风险资产xx26253.4 报告期末主要风险监管指标单位：主要风险指标标准值资本充足率（%）xx.5%xx.44一级资本充足率（%）8.5%xx.32贷款拨备率（%）2.5%6.xx贷款损失准备覆盖率（%）xx0%xx0.7不良资产率（%）4%3.31不良贷款率（%）5%4.xx存贷比例（%）75%84.38资产流动性比例（%）25%40.94单一客户贷款集中度（%）xx%5.56授信集中度（%）xx0%42.593.5 财务情况说明2xx7年，本公司积极落实省联社工作部署，坚持“稳中求进”的工作总基调，坚持以提高发

4、展质量和效益为中心，坚持主动适应经济发展新常态，坚守风险底线，不断深化机制改革，不断扩大服务创新，不断强化风险管控，全面推进依法治行、从严治行，在破解发展难题中实现可持续发展，不断开创现代银行建设新局面。2xx7年各项资产总计2xx9xx1.89 万元，负债总计xx9xx77.73万元，所有者权益xx7994.xx万元，全行实现各项收入xx7633.23万元，人均收入xx4.34万元，同比增加xx3.22万元，增长xx.xx%，实现税后利润8422.48万元，人均利润xx.33万元。茕桢广鳓鯡选块网羈泪镀齐鈞。3.6 利润实现情况2xx7年，经xx大信诚信会计师事务所有限责任公司确认，实现利润

5、总额xxxx1.53 万元，实现净利润8422.48万元。鹅娅尽損鹌惨歷茏鴛賴縈诘聾。3.7 利润分配情况2xx7年，xx农商银行实现税前利润xxxx1.53 万元，缴纳企业所得税3669.xx万元后，净利润8422.48万元。经xx大信诚信会计师事务所有限责任公司审计后的净利润8422.48万元。加上年结转的未分配利润2890.79万元、以前年度损失4660.84万元，实际可供分配净利润6652.42万元。按照xx省农村信用社2xx7年度会计决算工作指导意见的规定，将免征农户小额贷款利息收入增值税及附加xx3.xx万元、对农户小额贷款利息收入按照90%计算应纳税所得额减征企业所得税64.38

6、万元，共计237.42万元，纳入盈余公积科目下的特种专项准备明细科目核算。具体分配顺序：按净利润xx%比例提取法定盈余公积841.99万元，提取特种专项准备237.42万元，年末未分配利润5573万元。（计划财务部）籟丛妈羥为贍偾蛏练淨槠挞曉。四、 董事、监事、高级管理层人员和员工情况4.1董事序号姓名性别现工作单位及职务任职1吴建华男xx农商银行董事长2徐晓林董事3程红女4刘平孙xx省鹰王房地产有限公司5祝永进xx市雄博精密仪器有限公司6李肖飞xx市贤达铜业有限公司7许光锦xx锦潭投资有限公司8王建强中川置业有限公司9杨小龙xx新世纪实业有限公司xx徐堂生xx市投资公司4.2监事朱建国监事长

7、董文华监事裴斌彪杨料生程平兴贵溪市城市建设投资开发公司吴世军贵溪市三元冶炼化工有限责任公司余前水xx市华丰集团有限公司李忠堂xx医药有限责任公司虞梅生余江县城市建设投资开发公司倪爱华xx省龙虎山旅游文化产业控股（集团）有限公司赵仲庆xx市中信家电有限公司张果喜果喜实业集团有限公司4.3高级管理层职务从业年限分管工作范围党委书记、董事长31主持党委、董事会全面工作。党委委员、行长30主持经营班子工作，分管金融市场部工作、党群工作部、运营管理部、安全保卫部工作、协助董事长分管人力资源部（党委组织部）。纪委书记、监事长36主持纪委、监事会、工会工作，分管审计监察部、机关党委工作。党委委员、副行长28

8、分管电子银行部、基建办、零售业务部、信息科技部。许立新分管计划财务部、清收事业部、信贷合规风控部工作。周建平分管办公室、公司事业部、三农事业部工作。4.4员工情况2xx7年末现有员工8xx人（含内退1xx人），其中职员625人（含内退97人）、代办员xx6人（含内退9人），工勤人员4人；按学历情况划分：研究生学历xx人、本科学历376人、专科学历277人、高中及以下xx2人。預頌圣鉉儐歲龈讶骅籴買闥龅。五、公司治理结构5.1机构设置情况5.1.1 股东大会本行制定了股东大会议事规则，严格按照公司法及有关法规召集、召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。渗釤呛俨匀谔鱉调硯錦鋇絨钞

9、。5.1.2 董事会本行董事会由xx名董事组成，其中本行职工董事3人，非职工董事7名，独立董事1名（暂空缺）。董事会下设风险管理和关联交易、提名与薪酬、审计、战略、三农等专门委员会。专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。铙誅卧泻噦圣骋贶頂廡缝勵罴。5.1.3 监事会本行监事会由xx名监事组成，其中本行职工监事4人，外部监事8人。制定了监事会议事规则，监事会对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。擁締凤袜备訊顎轮烂蔷報赢无。5.1.4 高级管理层本行高级管理层由1名董事长和1名行长、1名监事长、3名副行长组成。经营管理层严格执行股东大会

10、、董事会决议，认真执行年度预算，完成了年度经营目标。贓熱俣阃歲匱阊邺镓騷鯛汉鼉。5.1.5 总行部门设置根据业务发展的需要并结合本行实际，总行机关设置xx个部室，分别为：办公室、党群工作部、人力资源部、风险合规部、运营管理部、授信评审部、计划财务部、审计部（纪检监察室）、信息科技部、安全保卫部、基建办、电子银行部、零售业务部、金融市场部、公司事业部、清收事业部、三农事业部。坛摶乡囂忏蒌鍥铃氈淚跻馱釣。5.1.6 分支机构设置本行下辖1个总行营业部、xx个支行、49个分理处，共计68个营业网点，网点遍布xx城乡，是xx市机构网点最多、客户资源最广、业务规模最大的地方银行机构。蜡變黲癟報伥铉锚鈰赘

11、籜葦繯。5.2 2xx7年股东大会情况2xx7年度，xx农商银行共召开股东大会1次。3月25日，xx农商银行第五次股东大会在xx市华盛大酒店二楼会议大厅召开，会议审议通过了xx农商银行第二届董事会2xx6年度工作报告、xx农商银行第二届监事会2xx6年度工作报告、xx农商银行2xx6年度信息披露报告、xx农商银行2xx6年度财务决算报告、xx农商银行2xx6年度利润分配方案、xx农商银行2xx7年财务预算报告（草案）、关于xx农村商业银行股份有限公司发行二级资本债券的议案等7项议案。買鲷鴯譖昙膚遙闫撷凄届嬌擻。5.3 2xx7年董事会工作情况2xx7年度，xx农商银行共召开4次董事会会议。2x

12、x7年3月9日，组织召开第二届董事会第五次会议。会议通报了xx农商银行第二届董事会2xx6年度工作报告，审议并表决通过了xx农商银行2xx6年风险管理报告、xx农商银行2xx6年合规管理报告、xx农商银行2xx6年审计工作报告、xx农商银行2xx6年财务决算报告、xx农商银行2xx6年度利润分配方案、xx农商银行2xx7年财务预算报告（草案）、关于xx农村商业银行股份有限公司发行二级资本债券的议案、xx农商银行2xx6年信息披露报告、关于召开xx农商银行第五次股东大会的议案等9项议案。綾镝鯛駕櫬鹕踪韦辚糴飙钪麦。2xx7年8月23日，组织召开第二届董事会第六次会议。会议通报了xx农商银行第二届

13、董事会2xx7年度上半年工作报告，审议并表决通过了xx农商银行关于更改股金托管机构的议案、xx农商银行关于xx亿林速生杨开发有限公司股权转让的议案、xx农商银行关于修订相关公司章程的议案、xx农商银行关于调整战略委员会成员的议案、xx农商银行关于调整提名与薪酬委员会成员的议案、xx农商银行关于更换信贷合规风控部负责人的议案等6项议案。驅踬髏彦浃绥譎饴憂锦諑琼针。2xx7年xx月24日，组织召开第二届董事会第七次会议。会议通报了xx农商银行2xx7年三季度业务经营情况，审议并表决通过了xx农商银行关于增设授信评审部的议案。猫虿驢绘燈鮒诛髅貺庑献鵬缩。2xx8年1月26日，组织召开第二届董事会第八

14、次会议。会议通报了xx农商银行第二届董事会2xx7年度业务经营情况报告，审议并表决通过了关于解聘徐晓林同志xx农村商业银行股份有限公司行长职务的议案、关于聘任许立新同志为xx农村商业银行股份有限公司行长的议案、关于xx农商银行股金质押贷款与市中小企业信用担保股份有限公司合作的议案、关于xx农商银行调整股金质押贷款利率的议案、关于xx农商银行优化机构网点布局的议案、关于xx农商银行董事徐堂生变更为陈教仁的议案、关于xx农商银行信贷合规风控部名称变更为风险合规部的议案等7项议案。锹籁饗迳琐筆襖鸥娅薔嗚訝摈。5.4 2xx7年监事会工作情况2xx7年度，xx农商银行共召开4次监事会会议。2xx7年3

15、月9日，组织召开xx农商银行第二届监事会第五次会议，会议审议并通过了xx农商行2xx6年风险管理办法、xx农商银行2xx6年合规工作报告、xx农商银行2xx6年审计工作报告、xx农商银行2xx6年财务决算报告，xx农商银行2xx6年度利润分配方案、xx农商银行发行二级资本债劵的议案、关于召开xx农商银行第五次股东大会的议案。各位监事列席参加了xx农商银行董事会。構氽頑黉碩饨荠龈话骛門戲鷯。2xx7年8月23日，组织召开xx农商银行第二届监事会第六次会议，会议审议并通过了xx农商银行关于更改股金托管机构的议案、xx农商银行关于xx亿林速生杨开发有限公司股权转让的议案、xx农商银行关于修订相关公司

16、章程的议案、xx农商银行关于调整战略委员会成员的议案、xx农商银行关于调整提名与薪酬委员会成员的议案、xx农商银行关于更换信贷合规风控部负责人的议案。輒峄陽檉簖疖網儂號泶蛴镧釃。2xx7年xx月24日，组织召开xx农商银行第二届监事会第七次会议。会议审议并通过了xx农商银行第二届董事会2xx7年度三季度业务经营情况报告、xx农商银行关于增设授信评审部的议案。尧侧閆繭絳闕绚勵蜆贅瀝纰縭。2xx8年1月26日，组织召开xx农商银行第二届监事会第八次会议，会议审议并通过了xx农商银行第二届董事会2xx7年度经营情况报告、关于解聘徐晓林同志xx农村商业银行股份有限公司行长的议案、关于聘任许立新同志为x

17、x农村商业银行股份有限公司行长的议案、关于xx农商银行股金质押贷款与市中小企业信用担保股份有限公司合作的议案、关于xx农商银行调整股金质押贷款利率的议案、关于xx农商银行优化机构网点布局的议案、xx农商银行关于董事徐堂生变更为陈教仁的议案、关于xx农商银行信贷合规风控部名称变更为风险合规部的议案。识饒鎂錕缢灩筧嚌俨淒侬减攙。5.5 薪酬管理情况2xx7年，对照现代银行以效益为核心的目标评价体系和省联社全面绩效管理工作要求，xx农商银行着重以绩效考核为基础，优化薪酬改革管理，建立科学、规范的绩效考核与薪酬分配机制，使每位员工能够了解自身绩效的构成，增强员工对绩效考核的理解与认同。考核过程中及时监

18、控考核机制对被考核对象经营行为影响，积极实行绩效面谈机制，加强对绩效考核结果的跟踪，收集被考核者的反馈意见、建议和疑问，发现发生偏离既定目标情形时，及时分析原因，调整指标设置，改进考核办法。按照“当期绩效决定薪酬、长期业绩决定升迁”的目标，将绩效薪酬全额与个人业绩挂钩，根据其岗位职责设定不同的考核指标，逐步形成了以价值创造为导向、员工贡献为核心的绩效薪酬考核体系，充分激励全体干部员工在本职岗位上实现自我价值的同时，为企业创造利润、为社会创造财富。加快业务转型，加大对中间业务收入绩效的考核力度，将网上银行、手机银行等互联网金融纳入绩效考核。凍鈹鋨劳臘锴痫婦胫籴铍賄鹗。六、股本变动及股东情况6.1

19、股东权益变动表人民币万元2xx6年末本期增减变动金额（减少以“-”填列）股本97731.712931.89 xxxx63.60 资本公积xx983.xx0.00 xx983.xx 盈余公积2xxxx.691xx9.41 2xx91.xx 一般风险准备32483.3632483.36 未分配利润1xxxx.4-5xx6.33 5573.xx 股东权益合计-xx25.xx 6.2股东权益变动表股东类型2xx7年末股本数占总股本比例（%）法人股62729.33 62.32 非职工自然人股245xx.3024.34职工自然人股xx424.97xx.34 6.3最大十户股东及持股情况股东名称持股数额持股

20、比例（%）xx市投资公司 xx,xx6.32xx.00 xx捷丹文投资发展有限公司 6,7xx.726.66 贵溪市城市建设投资开发公司 6,3xx.606.26 xx华盛控股集团有限公司 6,1xx.886.xx xx市贤达铜业有限公司 5,339.xx5.30 xx锦潭贸易有限公司 3,889.953.86 xx市信江商贸有限公司 3,287.853.27 贵溪市三元冶炼化工有限责任公司 2,542.452.53 xx市新世纪实业有限公司 2,466.xx2.45 余江县城市建设投资开发公司 2,1xx.202.xx 6.4关联交易情况本行的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、总行

21、及支行高级管理人员）及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。截止2xx7年底，本行资本净额为xx4343.71万元，关联交易共xx户，全部关联交易总额为xx855.36万元（全部授信贷款），关联交易占比为7.64%。一般关联交易涉及关联交易金额41xx.36万元，关联交易占比2.xx%；重大关联交易2个，重大关联交易人为xx华盛控股集团有限公司、xx市贤达铜业有限公司，在本行授信贷款金额为7998万元、2750万元，关联交易占比分别为4.xx%、1.42%。恥諤銪灭萦欢煬鞏鹜錦聰櫻郐。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的

22、贷款程序和规定，操作方式，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。鯊腎鑰诎褳鉀沩懼統庫摇饬缗。七、风险管理情况7.1主要监管指标情况 %监管要求资本充足率资产流动性比例不良贷款率资产损失准备充足率338.xx成本收入比率35.xx35%拨备覆盖率7.2贷款主要行业分布人民币 万元 行业种类2xx7年末余额占贷款总额比例（%）农、林、牧、渔业71xx24.55 制造业283xx4xx.xx 电力、燃气及水的生产和供应业xx7780.95 建筑业879415.64 批发和零售业28xx34交通运输、仓储246341.58 住宿和餐饮xx6500.75 信息传输、软件和信息技

23、术服务业440房地产2xx001.33 租赁和商务服务业44xx02.83 水利、环境和公共设施管理业630居民服务、修理和其他服务业238541.53 教育800卫生和社会工作xx96文化体育5xx00.33 个人贷款5xx1xx33.27 贴现xx9342xx.85 合计xx6xx32xx0.00 7.3最大十户贷款 客户名称2xx7年贷款余额占资本净额比例（%）贵溪市自来水公司1xx00.00 xx炬能科技发展有限公司xx000.00 5.xxxx家和房地产开发有限公司8392.85 4.32xx凯安智能股份有限公司8200.00 4.22xx华盛控股集团有限公司7998.00 xx市万

24、龙贸易有限公司78xx.36 xx市新世纪实业有限公司7764.00 3.99贵溪市和通物资贸易有限公司7673.89 3.957xx2.00 3.67xx市家和装饰材料有限公司7000.00 3.607.4贷款风险分类和不良贷款情况 比重正常xx52xx7.3586.65关注xx4377.519.25次级354xx.292.27可疑28xx8.211.80损失323.840.xx贷款合计xx6xx32.2xx0.007.5贷款损失准备情况期初数期末数贷款损失准备6xx40.xx964xx.xx7.6年末对外投资情况期末账面余额持有至到期地方政府债券xx750持有至到期地方公用企业债券投资1xx73.46持有至到期投资合计28323.46