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1、B.人身保险的投保人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益C.财产保险的被保险人在保险合同订立时，对保险标的应当具有保险利益D.责任保险的投保人在保险合同订立时，对保险标的应当具有保险利益 BCD 保险法第 12 条第 6 款规定，保险利益是指投保人或者被保 险人对保险标的具有的法律上承认的利益。 保险利益的成立需具备三个要件：（1）必须是法律上承认的利益，即合法的利益；（ 2）必须是经济上的利益，即可以用金钱估计的利益；（3）必须是可以确定的利益。因此，A项正确。保险法 第 12 条第 1 款规定，人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具 有保险利益。 据此而可知， 人身保险

2、的投保人应该在保险合同订立时对保险标的 应当具有保险利益，而非是在保险事故发生时对保险标的具有保险利益。因此，B项错误。保险法第12条第2款规定，财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。据此可知，对于财产保险来说，在保险事 故发生时被保险人对保险标的具有保险利益即可， 不需要在保险合同订立之时就 具有。因此，C项错误。责任保险的投保人对保险标的应在何时具有保险利益,保险法 没有给出明确的规定。 但是责任保险属于财产保险的一种， 应该适用 财产保险的相关规定， 即适用在保险事故发生时具有保险利益的规定即可。 因此，D项错误。考点】人身保险的保险利益 31.根据保险法规定，

3、人身保险投保人对下列哪一类人员具有保险利益？A.与投保人关系密切的邻居B.与投保人已经离婚但仍一起生活的前妻C.与投保人有劳动关系的劳动者D.与投保人合伙经营的合伙人【答案】C解析】保险法第 31 条第 1 款规定，投保人对下列前项以外与投与投保人有劳人员具有保险利益： 保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属； （四） 动关系的劳动者。保险合同原则 06-75.下列关于保险合同原则的哪些表述是错误的？A.自愿原则是指保险当事人双方可以自由决定保险范围和保费费率B.保险利益原则的根本目的是有效弥补投保人的损失C.近因原则中的近因是指造成保险标的损害的主要的、决定性的原因D.最大诚信原

4、则对保险人的主要要求是及时全面地赔付保险金ABD 解析：保险的自愿原则指当事人可以充分根据自己的意愿设 立、变更和终止保险法律关系， 但是自愿原则也要受到法律的合理限制， 如关乎 社会公共利益的保险险种、 依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等 的保险条款和保险费率，应当报保险监督管理机构审批，所以A项是错误的。保险利益原则指具有保险利益的保险行为才具有法律效力， 其目的在于防止“赌博 效应”。保险法第 12 条规定，投保人对保险标的应当具有保险利益。投保 人对保险标的不具有保险利益的， 保险合同无效。 保险利益是指投保人对保险标 的具有的法律上承认的利益。 保险标的是指作为保险对象的

5、财产及其有关利益或 者人的寿命和身体。所以B项是错误的。最大诚信原则对保险人的主要要求是签订合同时尽告知义务和有足够偿付能力履行支付保险金的责任， 因此D项是错误 的。受益人（2008年四川）30.杜某与其妻陈某经法院判决于2007年离婚，其女 随陈某生活。 2008 年杜某为其母购买了一份人寿保险，并经其母同意指定自己 为受益人。杜某无其他亲属。一日，杜某与其母外出旅游遭遇车祸，其母当场死 亡，杜某受重伤住院两天后亦死亡。 对于人寿保险金， 下列哪一选项是正确的？A.因已无受益人，应归国家所有B.应当支付给杜某的前妻陈某和女儿C.应当支付给杜某的女儿D.因已无受益人，应归保险公司所有 C 解

6、析：本题中，杜某死亡时间在其母之后，杜某作为受益人， 有权取得其母的人寿保险金，故排除 A、D 两项。杜某死亡后，该部分保险金作 为杜某的遗产应由其女继承， 而陈某与杜某已解除婚姻关系， 并不属于杜某的继 承人，保险公司应当将人寿保险金支付给杜某的女儿，故本题的正确答案为 C.申报年龄不实与合同的成立 06-33.某保险公司开设一种人寿险： 投保人逐年缴纳定保费至 60 岁时可获得 20万元保险金，保费随起保年龄的增长而增加。 41岁的某甲精心计算后发现，若从 46 岁起投保，可最大限度降低保费，遂在向保 险公司投保时谎称自己 46 岁。 3 年后保险公司发现某甲申报年龄不实。对此， 保险公司

7、应如何处理？A.因某甲谎报年龄，可以主张合同无效B.解除与某甲的保险合同，所收保费不予退还C.对某甲按41岁起保计算，对多收部分保费退还某甲或冲抵其以后应缴纳 的保费D.解除与某甲的保险合同，所收保费扣除手续费后退还某甲C 解析：保险法第54条规定，投保人申报的被保险人年龄不 真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的， 保险人可以解除合同， 并 在扣除手续费后，向投保人退还保险费，但是自合同成立之日起逾二年的除外。投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费 的，保险人有权更正并要求投保人补交保险费， 或者在给付保险金时按照实付保 险费与应付保险费的比例支付。 投

8、保人申报的被保险人年龄不真实， 致使投保人 实付保险费多于应付保险费的， 保险人应当将多收的保险费退还投保人。 甲谎报 年龄的行为并不影响合同生效，另外此事发生已经超过了 2 年，故应对甲按 41岁起保计算，对多收部分保费退还某甲或冲抵其以后应缴纳的保费。故本题选C.考点】虚报被保险人年龄的法律后果 10-77.2007年 7月，陈某为其母投保人身保险时， 为不超过保险公司规定的承保年龄， 在申报被保险人年龄时故意少 报了二岁。 2009年 9月保险公司发现了此情形。 对此，下列哪些选项是正确的？（） A.保险公司有权解除保险合同，但需退还投保人已交的保险费B.保险公司无权解除保险合同C.如此

9、时发生保险事故，保险公司不承担给付保险金的责任D.答案】 BD保险人有权要求投保人补交少交的保险费，但不能免除其保险责任解析】选项 A 、 C 错误，选项 B 正确。保险法第 16 条第 3 款规定，投保人因违反如实告知义务致保险人享有的合同解除权， 自保险人知道有解除事由之日起，超过 30 日不行使而消灭。自合同成立之日起 超过 2 年的，保险人不得解除合同； 发生保险事故的， 保险人应当承担赔偿或者 给付保险金的责任。本题中，合同成立已超过 2 年，保险人不得解除合同，发生 保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。选项 D 正确。保险法第 32条第 2 款规定，投保人申报的被保

10、险人年龄 不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的， 保险人有权更正并要求投保人补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支 付。保险合同成立 （2008年四川）31.李某与保险代理人张某洽谈车辆保险 事宜，谈妥后李某即与张某签署了盖有保险公司印章的合同并缴付了保费， 但张某表示需将保费交回公司后才能签发保单。 后李某发生保险事故向该保险公司索赔，保险公司称张某已离职，且其未将保险合同和保费交回公司， 故保险公司不 能赔偿。对此，下列哪一选项是正确的?A.保险公司应当支付保险金，保费由保险公司向张某索赔B.李某应当向张某索赔车辆损失C.李某向保险公司补缴保费后可以获得

11、保险赔偿D.待保险公司找到张某追回保费后，李某可以获得赔偿A解析：保险法第13条规定，投保人提出保险要求，经保险人同意承保, 并就合同的条款达成协议，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单 或者其他保险凭证，并在保险单或者其他保险凭证中载明当事人双方约定的合同 内容。该法第14条规定，保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费；保险 人按照约定的时间开始承担保险责任。 本题中，张某与李某已经就保险事宜达成 一致，并签署了盖有保险公司印章的合同且李某缴付了保费， 保险合同已经成立, 保险公司应当承担保险责任，李某发生保险事故后有权向保险公司索赔， 故选项B说法错误。李某已经缴付了保费，是由

12、于保险代理人张某的原因未交回公司,保险公司无权要求李某再补缴保费， 故选项C说法错误。保险公司向李某支付保 险金是应承担的责任，并不能以保险公司追回保费为条件， 故D项说法错误。险公司支付保险金后，可以向张某索赔。故本题的正确答案为 A.保险合同的的解除2011- 75.依据保险法规定，保险合同成立后，保险人原则上不得解除合同。下列哪些情形下保险人可以解除合同?A.人身保险中投保人在父纳首期保险费后未按期父纳后续保费B.投保人虚报被保险人年龄，保险合同成立已 1年6个月C.投保人在投保时故意未告知投保汽车曾遇严重交通事故致发动机受损的事实D.投保人未履行对保险标的安全维护之责任保险索赔2011

13、- 34.张三向保险公司投保了汽车损失险。某日，张三的汽车被李四撞坏，花去修理费5000元。张三向李四索赔，双方达成如下书面协议： 张三免除李四修理费1000元，李四将为张三提供3次免费咨询服务，剩余的4000 元由张三向保险公司索赔。后张三请求保险公司按保险合同支付保险金 5000元。下列哪一说法是正确的?A.保险公司应当按保险合同全额支付保险金 5000元，且不得向李四求偿B.保险公司仅应当承担4000元保险金的赔付责任，且有权向李四求偿C.因张三免除了李四1000元的债务，保险公司不再承担保险金给付责任D.保险公司应当全额支付5000元保险金，再向李四求偿保险公司赔付后的权利 32. （

14、2003-3-18）陈某将自己的轿车投保于保险公司。一日，其车被房东之子（未成年）损坏，花去修理费 1500元。陈遂与房东达成协议：房东免收陈某2个月房租1300元，陈不再要求房东赔偿修车费。后 陈某将该次事故报保险公司要求索赔。 在此情形下，以下哪一个判断是正确的?A.保险公司应赔偿1500元B.保险公司应赔偿200元C.保险公司应赔偿1300元D.保险公司不再承担赔偿责任【答案】D【考点】保险人的赔偿责任的范围【详解】保险法第45条第2款规定：“前款规定的保险事故发生后, 被保险人已经从第三者取得损害赔偿的， 保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。”第 46条第

15、1款规定：“保险事故发生后,保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者的请求赔偿的权利的， 保险人不承担赔偿保险金的责任。”陈某遭受的损失是 1500元，在保险人赔偿保险金之前，已与房东达成协议免除1300元的租金，根据保险法第45条的规定，保险 公司对这1300元不承担赔偿责任；由于陈不再要求房东赔偿修车费，自愿放弃 了 200元的请求赔偿的权利。根据保险法第 46条，保险公司也不承担这200元的赔偿责任。故选D保险公司赔付后权利08-27.甲将自己的汽车向某保险公司投保财产损失险, 附加盗抢险，保险金额按车辆价值确定为 20万元。后该汽车被盗，在保险公司 支付了全部保险金额之后，该车辆被

16、公安机关追回。关于保险金和车辆的处置方 法，下列哪一选项是正确的？A.甲无需退还受领的保险金，但车辆归保险公司所有B.车辆归甲所有，但甲应退还受领的保险金C.甲无需退还保险金，车辆应归甲所有D.应由甲和保险公司协商处理保险金与车辆的归属 A 解析：保险法第 44 条规定，保险事故发生后，保险人已 支付了全部保险金额， 并且保险金额相等于保险价值的， 受损保险标的的全部权 利归于保险人； 保险金额低于保险价值的， 保险人按照保险金额与保险价值的比 例取得受损保险标的的部分权利。 本题中， 因为保险人支付了全部保险金额， 而 且保险金额相等于保险价值，所以车辆的全部权利归于保险人，答案A是正确的。

17、财产保险责任的承担问题 09- 33.潘某向保险公司投保了一年期的家庭财产保险。保险期间内，潘某一家外出，嘱托保姆看家。某日，保姆外出忘记锁门，窃贼乘虚而入，潘某家被盗财物价值近 5， 000 元。下列哪一表述是正确的？A.应由保险公司赔偿，保险公司赔偿后无权向保姆追偿B.损失系因保姆过错所致，保险公司不承担赔偿责任C.潘某应当向保险公司索赔，不能要求保姆承担赔偿责任D.潘某只能要求保姆赔偿，不能向保险公司索赔 首先，潘某向保险公司投保了一年期的家庭财产保险， 且在保险期内发生了保险事故， 虽然是第三人引起的， 但是保险公司依然负有支付保险金 的责任。因此，BD项错误。 保险法第60条第1款规

18、定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的， 保险人自向被保险人赔偿保险金之日起， 在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。保险法第 62 条 规定，除被保险人的家庭成员或者其组成人员故意造成本法第六十条第一款规定 的保险事故外，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位请求 赔偿的权利。 据此可知， 本题中保姆属于潘某家庭的其他组成人员， 且保姆对保 险事故的发生仅存在过失， 而非故意， 因此， 保险公司不得对保姆行使代位请求 赔偿的权利。所以，A项正确。 另外，潘某一家外出，嘱托保姆看家。潘某 与保姆之间形成了保管合同关系， 标的物是家中的财产。 因保姆的过错导

19、致潘某 家财产被盗， 保姆虽然不用承担保险法上的保险责任， 但是应当承担民法中的违 约责任。【考点】受益人的确定与变更、 保险金的追偿与继承 10- 78.甲为其妻乙投保意外伤害保险， 指定其子丙为受益人。 （ ）A.甲指定受益人时须经乙同意B.如因第三人导致乙死亡，保险公司承担保险金赔付责任后有权向该第三人代位求偿C.如乙变更受益人无须甲同意D.如丙先于乙死亡，则出现保险事故时保险金作为乙的遗产由甲继承答案】 ACD解析】选项 A 正确。保险法第 39条第 2 款规定，投保人指定受益人时须经被保险人同意。 投保人为与其有劳动关系的劳动者 投保人身保险， 不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受

20、益人。 据此可知， 本 题中甲指定丙为受益人时须经乙同意。选项 B 错误。保险法第 46 条规定，被保险人因第三者的行为而发生死 亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后， 不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。选项 C 正确。保险法第 41条第 2 款规定，被保险人或者投保人可以变 更受益人并书面通知保险人。 保险人收到变更受益人的书面通知后， 应当在保险 单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单。 投保人变更受益人时须经被保险人同 意。据此可知，投保人变更受益人的， 须经被保险人同意， 被保险人变更受益的， 不需要经过投保人同意。保险

21、法第 42条第 1 款第（二）项规定，受益人先于被保 险人死亡，没有其他受益人的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照中 华人民共和国继承法 的规定履行给付保险金的义务。 据此可知，丙先于乙死亡， 则出现保险事故时保险金作为乙的遗产由甲继承。家庭成员责任 07-77.李某给自己的越野车投保了 10 万元责任险。李某让其 子小李（年 16 岁）学习开车，某日小李独自开车时不慎撞坏叶某的轿车，叶某 为此花去修车费 2 万元。下列哪些选项是正确的？A.应当由李某对叶某承担侵权赔偿责任B.应当由小李对叶某承担侵权赔偿责任C.因李某疏于管理保险财产，保险公司有权单方通知李某解除保险合同D.保险公司支付

22、保险赔款后不能对小李行使代位追偿权AD 解析：民法通则第133条规定：“无民事行为能力人、限 制民事行为能力人造成他人损害的， 由监护人承担民事责任。 监护人尽了监护责 任的，可以适当减轻他的民事责任。 有财产的无民事行为能力人、 限制民事行为能力人造成他人损害的， 从本人财产中支付赔偿费用。 不足部分， 由监护人适当 赔偿，但单位担任监护人的除外。”由此，小李为限制民事行为能力人，其造成 他人损害的，由监护人承担民事责任。所以A是正确的，B是错误的。保险法 第 16 条规定：“除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后， 保险人不得解除保险合同。”所以C的说法是错误的。李某和保险公

23、司没有另外 的约定，保险法也没有另外的规定， 所以保险公司不得单方解除合同。 保险法 第 47 条规定，除被保险人的家庭成员或者其组成人员故意造成本法第四十五条 第一款规定的保险事故以外， 保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员 行使代位请求赔偿的权利。其中第 45条第 1款的规定是：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的， 保险人自向被保险人赔偿保险金之日起， 在赔偿金 额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权。 ”本题中， 因为小李是李某 的家庭成员， 其也不是故意造成保险事故， 所以保险公司不得对小李进行代位追 偿。D的说法是正确的，因此本题正确答案是 AD.人身保险案例题

24、： （2002-3-20） 甲为自己投保一份人寿险，指定其妻为受益 人。甲有一子 4 岁，甲母 50岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。该份保险的保险金依法应如何处理 ?A .应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承B.应作为遗产由甲妻一人继承C.应作为遗产由甲妻、甲子继承D.应全部支付给甲妻考点】人身保险的保险金的处理 详解】保险法第 22条规定：“受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人， 投保人、被保险人可以为受益人。 ” 第 64 条规定：“被保险人死亡后，遇有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务： （

25、一）没有指定受益人的； （二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的； （三）受益人依法丧 失受益权或者放弃受益权， 没有其他受益人的。 ”本题 l 中，甲妻为保险受益人， 被保险人甲死亡后，不存在第 63条规定的情形，因此，保险金不应作为被保险 人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金， 而应全部支付给甲妻， 选项 D 是正确答案。人身保险合同 28. （2003-3-14） 公民甲通过保险代理人乙为其 5岁的儿子丙投保一份幼儿平安成长险，保险公司为丁。下列有关本事例的哪一表述是正确 的？A.该份保险合同中不得含有以丙的死亡为给付保险金条件的条款B.受益人请求丁给付保险金的权利自

26、其知道保险事故发生之日起 5年内不行使而消灭C.当保险事故发生时，乙与丁对给付保险金承担连带赔偿责任D.保险代理人乙只能是依法成立的公司，不能是个人【答案】B考点】人身保险合同 详解】保险法第 55 条规定：“投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险， 保险人也不得承保。 父母为其未成年子女 投保的人身保险， 不受前款规定限制， 但是死亡给付保险金额总和不得超过保险 监督管理机构规定的限额。 ”所以该保险合同可以约定以丙的死亡为给付保险金 的条件，选项 A 是错误的。保险法第 27 条第 2 款规定：“人寿保险的被保 险人或者受益人对保险人请求给付保险金的权利， 自其知

27、道保险事故发生之日起 五年不行使而消灭。”选项 B是正确的。选项C于法无据，法律没有规定保险代理人承担给付保险金的连带责任。 保险法第 125条规定：“保险代理人是根据保险人的委托， 向保险人收取代理手续费， 并在保险入授权的范围内代为办 理保险业务的单位或者个人。 ”法律并未规定人寿保险的保险代理人只能是公司， 选项 D 是错误的。人身保险合同特殊条款 （2004-3-25） 李某为其子投保了以死亡为给付保险金 条件的人身保险， 期限 5 年，保费已一次缴清。 两年后其子因抢劫罪被判处死刑并已执行。李某要求保险公司履行赔付义务。对此，保险公司应如何处理？A .依照合同规定给付保险金B.根据李

28、某已付保费，按照保单的现金价值予以退还C.可以不承担给付保险金的义务，也不返还保险费D.可以解除合同，但应全额返还保险费考点】人身保险的赔偿问题 详解】根据保险法第 67 条：被保险人故意犯罪导致其自身伤残或者死亡的， 保险人不承担给付保险金的责任。 投保人已交足二年以上保险费的， 保 险人应当按照保险单退还其现金价值。 中，李某为其子投保了以死亡为给付保的 人身保险，后其子因抢劫罪被判处死刑， 对这种死亡， 保险人不承担给付保险金B。的义务，李某无权要求保险公司履行赔付义务。 但由于李某已经一次性交足了五 年的保险费，保险公司应当按照保险单退还现金价值。本题正确答案应是第三者对保险标的的损害 08- 71.王某将自己居住的房屋向某保险公司投保家庭财产保险。 保险合同有效期内， 该房屋因邻居家的小孩玩火而被部分毁 损，损失 10 万元。下列哪些选项是错误的？A.王某应当先向邻居索赔，在邻居无力赔偿的前提下才能向保险公司索赔B.王某可以放弃对邻居的赔偿请求权，单独向保险公司索赔C.若王某已从邻居处得到10万元的赔偿，其仍可向保险公司索赔D.若王某从保险公司得到的赔偿不足 10万元，其仍可向邻居索赔ABC 解析：保险法第45条规定，因第三者对保险标的的损 害而造成保险事故的， 保险人自向被保险人赔偿保险金之日起， 在赔偿金额范围 内代位行