某银行加强内部管控遏制违规经营和违法犯罪专项检查活动实施方案.docx

1、某银行加强内部管控遏制违规经营和违法犯罪专项检查活动实施方案州邮政金融“加强内部管控、遏制违规经营和违法犯罪”专项检查活动实施方案根据中国银监会关于全面开展银行业金融机构加强内部管控、遏制违规经营和违法犯罪专项检查工作的通知（银监发48号）的监管要求，按照集团公司、总行的部署及省行“加强内部管控、遏制违规经营和违法犯罪”专项检查活动实施方案的要求，有效开展好检查活动，特制定本活动实施方案，请各机构遵照执行。1、组织领导成立专项检查活动领导小组，负责活动的组织领导。组 长：副组长：成 员：邮储银行州分行个人金融部、零售信贷部、公司业务部、计划财务部、风险管理部、授信管理部、会计与营运部、法律与合

2、规部、办公室、人力资源部、纪检监察部；州邮政公司办公室、人力资源部、纪检监察室、监督保障部、代理金融业务局负责人。领导小组下设办公室，由 兼任主任， 任副主任，办公室设在州分行法律与合规部和州公司代理金融业务局。2、活动安排本次活动总体时间安排为年12月至年5月。按照中国银监会关于全面开展银行业金融机构加强内部管控、遏制违规经营和违法犯 罪专项检查工作的通知要求，各金融机构自查截止时间为年3月31日，银监会监管抽查时间为年3-4月。具体工作安排如下：（1）本级（包括市县级）专项自查（年12月19日至年1月31日） 1.自查重点（1）以往出现的违规经营和违法犯罪问题的问责和整改情况针对2010至

3、年各种内外部检查发现的问题（包括但不限于各级银监、人民银行等外部监管机构现场和非现场监管意见，银行和代理管理机构内部各类现场和非现场检查、审计发出的整改意见等），在逐项梳理分析已经发生的违规经营和违法犯罪情况的基础上，重点检查对相关责任人问责是否到位，是否存在应问责而未问责、应重处却轻处的情况；是否针对违法违规行为反映出的内部管理漏洞，完善了相应的组织架构、制度流程、考核机制等；是否存在屡查屡犯的情况。各机构根据梳理和检查情况，填列“2010-年已发生违规经营和违法犯罪统计表”（见附件1），州分行各部室、各支行于年1月25日前报州分行法律与合规部。州公司代理金融业务局汇总各县部分报州分行法律与

4、合规部，同时上报上级纪检监察室、安保部和代理金融业务局。（2）潜在的违规经营和违法犯罪问题重点对违规经营和违法犯罪高发的信贷业务、存款业务、理财业务、同业业务、财务管理、电子银行业务等领域进行排查，检查是否存在新发生的违法违规行为。信贷业务。是否存在贷款被骗取；贷款投向不合规；还款来源不明确、不合法；项目不符合国家产业政策；尽职调查不到位；违反或减少程序授信；贷款审批不合规；违规发放贷款；贷款被挪用；人为掩饰不良资产；拨备未计提或未足额计提；违规转让贷款；非法处置不良金融资产等问题。存款业务。是否存在高息揽储吸存；非法返利吸存；通过第三方中介吸存；延迟支付吸存；以贷转存吸存；以贷开票吸存；理财

5、产品倒存；利用同业业务倒存；超业务范围吸收存款等问题。理财业务。是否存在违规利用理财产品腾挪信贷规模；XX私售产品或误导消费者行为；通过理财产品承接原有贷款；以贷款承接到期或未到期的理财产品；通过理财资金投向限制性领域等问题。同业业务。是否存在同业业务制度流程不合规；同业业务操作不合规；会计核算不真实、不合规；资本未计提或未足额计提；拨备未计提或未足额计提；同业业务专营不合规等问题。财务管理。是否存在违规发放奖金、补贴及福利；违规操作采购资产；违规购建高档楼堂馆所；信息系统购建及其它购建闲置浪费；人为调节损益；私设“小金库”；假发票报销等问题。电子银行业务。是否存在柜员未经客户同意，私自开办电

6、子银行；未按规定开办自助银行业务；违规设立自助银行或布放离行式自助设备等问题。邮储银行各机构应按照本级机构管理职能和业务经营范围，对上述内容进行全面的重点检查，各邮政代理金融管理部门应对代理机构经办的存款业务、理财业务、保险业务和代收付业务等领域进行重点检查。根据梳理和检查后的情况，各机构应填列“本次检查发现的违规问题与违法隐患情况统计表”（见附件2）（上报时间、途径和汇总方式同上）。各个领域的检查项目和要点可参见“专项检查要点表”（附件7）。（3）内部控制隐患和漏洞重点检查内部控制制度是否完善，是否做到全覆盖、不留死角，是否存在不符合法律法规要求，或不能满足内部管理需要的问题；内控组织体系是

7、否健全，是否能够确保前、中、后台有效制约；内控执行和监督是否有效，是否明确各个环节、各个方面的责任，岗位轮换、印章管理、三级权限管理及人员行为排查等制度是否执行到位；各部门是否能够有效履行监督检查职能；内控合规文化是否形成，特别是基层一把手、关键岗位人员的合规意识是否到位。邮储银行各机构应按照本级机构管理职能和业务经营范围，对上述内容进行重点检查，各邮政代理金融管理部门应对内控执行和监督是否有效，是否明确各个环节、各个方面的责任，代理业务部门是否能够有效履行监督检查职能等进行重点检查。根据梳理和检查情况，各机构应填列“内部管控存在问题及整改情况统计表”（见附件3）。（上报时间、途径和汇总方式同

8、上）。（4）延伸检查重点1.年以来，总行针对目前我行存在的薄弱环节，连续下发通知布置开展了多次排查活动，分别是年4月至6月的非法集资风险专项排查、7月-9月的案件风险专项排查、9月至10月的民间借贷专项排查整治等活动。各机构在落实本次专项检查活动的同时，还应将上述活动排查的内容和方式也作为重点，开展“回头看”行动，检查活动效果。并按照关于开展非法集资风险专项排查活动的通知（邮银管82号）、关于组织开展案件风险专项排查工作的通知（邮银办发152号）、关于开展民间借贷专项排查整治活动的通知（邮银管231号）等文件中的要求，结合正在进行的“合规大行动”活动，持续开展各项排查工作，真正做到案件防控和风

9、险排查常抓不懈。2.自查范围自查范围包括州分行、州公司机关各相关部门、各支行、各市县邮政代理金融管理机构、全部自营网点和代理网点。各业务领域本级自查金额不应低于相关业务年12月末余额的50%。（二）开展“三项清理”活动按照贵州银监局的要求，各机构要开展以下三项排查：1.证照、印章管理的排查对所有机构的金融许可证、工商营业执照、税务登记证、组织机构代码证等所有证照和各类印章（包括但不限于行政公章、业务印章、负责人名章等）的管理情况进行清理，重点检查是否按规定保管，是否留存或外流证照扫描件、复印件，是否留存或外流加盖印章的空白载体，是否发生过遗失或损毁，以及是否按期年审或及时更换等等。辖内银行机构

10、已于12月上中旬开展了排查，县级代理机构参照省分行关于开展证照管理风险排查活动的紧急通知（法规函34号）组织开展排查工作，并于年1月20日前上报到州公司代理金融业务局，代理金融业务局汇总后于年1月25日报州分行法律与合规部。2.带病上岗的高管人员经营管理情况排查要求对辖内各级机构存在的曾因违规或违纪被处罚过现又任职的高管人员（含银行分支机构、代理网点负责人，包括内部提拔或外部引进）的经营管理情况进行排查。重点检查其再次任职后是否存在新的违规经营管理行为、其所在机构经办业务的风险状况等。详见带病上岗高管人员排查表（见附件8）上报时间、途径和汇总方式同上）。3.开展对信贷服务部的清理工作在信贷业务

11、开办初期，部分地方邮政企业和银行联合成立了部分信贷服务部。近期监管部门监测到，在个别地区，由原邮政公司员工为主的信贷服务部经办的业务存在较大的风险，可能造成较大的资金损失。为此，根据金融机构业务范围许可相关规定，要求我行对上述信贷服务部进行清理，重点清理其办了多少业务、现存量多少，有无风险，潜在风险金额，预计损失有多少，现在是否还在办理业务等，如还在办理业务的，必须向监管部门报告，并由银行全面接管，邮政公司从业人员不得再从事信贷业务。该项排查由州分行开展，按照邮政信贷服务部清理统计表（见附件9）内容如实填报，于年1月25日报州分行法律与合规部。（三）上级抽查阶段（年2月1日至年3月15日）州分

12、行、州公司将共同组建抽查小组对县（市）自查情况、违法违规行为、内控和整改情况进行抽查，抽查机构覆盖面100%，抽查网点不应低于30%，抽查金额不应低于被查机构相关业务年12月末余额的30%。（四）整改和责任追究阶段（年12月至年4月15日）各机构要边查边改，针对各业务领域的重点环节提出整改措施，制定整改方案，从流程控制、系统完善、制度修订、职责明晰等多个方面进行有针对性地整改，严禁一查了之、重查轻改，甚至查而不改。一是真查实改。对检查发现经营管理中存在的违规意识和操作问题，要立行立改；对发现的制度缺位、流程缺失、系统缺陷等问题，本级能解决的要及时整改，需要上级加以解决的要如实反馈至上级统一整改

13、。各机构在检查结束后，应编制“专项检查问题台账”（见附件4）。二是查究结合。本次检查要强化责任追究，要在深入挖掘违法违规问题根源的基础上明确各个环节、各个方面的责任，确保责任到人，查究到位。本次活动发现问题对相关人员进行责任追究的情况需填报“检查发现新问题问责情况表”（见附件5）。三是改善管理。检查的目的在于促进和提高，要通过检查持续加强和改进管理，要突出管理重点，特别要加强对基层一把手、各关键要害岗位人员的行为管理，严格落实授权管理、印章管理、密钥管理、岗位轮换、近亲属回避和强制休假等规章制度。3、报告要求（1）专项检查活动组织情况各市县专项检查活动领导小组办公室应于年1月25日前将专项检查

14、活动组织情况报州专项检查活动领导小组办公室。（2）自查报告和整改方案各市县专项检查活动领导小组办公室应于年1月25日前将自查报告和整改方案报州专项检查活动领导小组办公室。自查报告内容应包括自查的组织开展情况、检查内容、发现的主要问题、存在问题的原因、问题整改方案等，并应做到重点突出、事实清楚、叙述准确、分析透彻、建议可行。整改方案内容应包括时间表、责任部门、责任人员、整改措施、整改目标等。（3）整改报告各市县专项检查活动领导小组办公室应于年2月5日前将整改报告报州专项检查活动领导小组办公室。整改报告内容应包括整改结果和内部责任追究情况等。（4）专题报告对于检查期间发现的案件风险和重大问题风险要

15、进行实时专题报告，专题报告内容包括基本案情、作案及违规过程、发现及查证过程、责任人认定及问题整改情况、原因分析及经验教训等内容。四、活动要求（1）领导挂帅，全员参与各机构务必高度重视、严格要求，将此次活动作为当前一项中心工作来抓实、抓细、抓出成效。各部门领导干部要统一思想，提高认识，把组织开展此次活动摆上重要工作日程，一把手要负总责、亲自抓，各相关部门要积极做好本条线检查的业务指导工作，同时选派专业素质能力较强的人员参与此次活动。活动期间，应再次逐级公布举报联系方式，鼓励员工积极举报，提供违法违规问题线索。总行举报电话：（010345，举报邮箱：；省分行举报电话：0851-88128、举报邮箱：gzpsbch；州分行举报电话：0855-0，举报邮箱：qdnyhjj-gz。各市县分支机构应将总行、省分行及州分行举报电话和邮箱信息逐级公告至网点，同时要公布本级机构的举报途径及联系方式。（2）统一行动，大造声势各专项检查活动领导小组要认真部署，按照本活动实施方案，明确具体组织方式、检查重点、范围和手段等内容。依据“统一组织、分层检查、逐级督导”的原则，制定检查思路、确定检查对象、细化检查内容、明确检查职责，确保此次活动全面开展、不留死角、不走过场。检查活动应与各条线日常尽职检查工作紧密结合，活动期间各机构各业务条线原则上