大数据和云计算时代的未来银行Word格式文档下载.docx

1、几乎没有现金业务,除了大额业务彳指导建设原则：工作透明化、鼓励i 牌白勺重要T生网点由根据酋勤、生产力和地理位f远程顾问平台由中央机房集中管理7 个月艮务。信息屏舊支持客户触摸和互动交流。从网上银行到桌面银行设置专门的丿巴黎银行法国分行表示，银行希望使戶 物业、家具和技术设备的设计都是为二 过更多的透明度和可用性而表现出来。美国的银行业已经大概有十年没有进彳弓 些主要的银行，开如 件的前提下提升ATM系统的客户体验利新的ATM接口已经完全重新设计，设十 节省时间。根据客户的ATM使用情况和偏好，设j可选项余额仪表盘,余额一目了夕 .主屏幕有两个根据每个客户之前的交支13视频银行:视频银行并不是

2、一个最新的词汇，其发 为的改变，以及短期效益的局限性。象 优势的视频银行已经是未来银行不可遍 服务的同时提供较人性化的客户体验并案例之一:美国银行从这两年开始推广视频 ATM 远程视频柜员。数字化银行1 全渠道金融2.移动金融 2.1移动银行:从追求功能到化繁:从十几年前短信,到后来的J2M 器，智能手机APP应用等，以及属于汞 等等;一些银行在移动端的发展已经占 的阶段,而逐渐走向思考移动银行作7 阶匸匕 在i文样的情况下.有些银行开力2.1移动银行:从追求功能到化繁为 2.1.1简单易用的一键点击应用一键点击应用在美国澳洲等各地的 银行推出（模拟可卞 验的同时也规避了安全风险。即使密码夕

3、的可能。这虽我们举一家东南亚银行的案例。 西亚最具创新能力的银行CIM B在近期提 Clicks ）。 主要的特長2.2移动银行跨界合作与创新 2.2移动支付：数字钱包展露头I 因为地域、人口、经济和文化的 大陆和香港、日本、韩国、新加 用方面是走在全球的前列的。这 行/同时也在韩国在移动端最具2009.12 2010,5 2011Hana N Bank Hana eN Money Hana 4N De :Is鼻7 亠一一一22移动银行跨界合作与创新Hana在2013年推出了Hana Money移动钱包应用，除了支持移动支付功徐 款以及电商整合功能，见下图。数字钱包解决方案是一个关联了支付-

4、会员卡、优惠券和其他在电子设备存 的敏感数据安全凭证的电子钱包。这 安全信息被用于在购买商品或服务时I 证用户和初始化认证流程。22移动银行跨界合作与创新一未来的货币形式：虚拟货币和电子货币丁以客户需求为中心的移动开放式应隹 法国东方汇理银行CAStore-开放式开发: MB AM MB . * MB 0 0 V 客户直接与设计人員沟通刀应用商店幵始申 注国亍通常需 开羞）员台作组 成員（幵卷俎 用扭供给其他 -对于幵发人抚STOREApplications par vous etpour vousAccteil CatalogueTYPEAPPLICATIONS （26）IDEES （124

5、）PLATEFORMES IOS （22）An droc 15）Windows 8 （2）Windows phcne （4）L全渠道金融2移动金融3互联网金融3.互联网金融互联网金融在中国以外地区 在互联网和移动平台出现后，S 与银行有关系的互联网金融基环 务、证券服务、金融前端业务I；，从业务创新和颠霆 3.1互联网信贷中介 3.1.1 P2P 贷款P2P（Peerto Peer）贷款可以说是互联 就没有P2P的发展。目前绝大部分已知的F 除了买方和卖方,P2P会有一个中介公司扌; 从而获得运营所必需的开支 易的：固定的每笔提成,或者根据贷款金; 两种混合,比较适用于借方。基于维护费/ 维护

6、费,适合贷方。也有根据信用级别定.一个P2 P平台一般会提供以下基本功能一个投资平台，可以吸引贷款人和投一个借款平台，借款人可以根据各种身份核实：核实贷款人和借款人（主 入等信用功能：发展自有的信用贷款审批非常自动化的e贷款审批流程。P2P业务的合规风险。在美国,P2I （贷款成为一种可以交易的证券，由中 盈利，中介本身没看存款业务/没有衿 备银行属性。因此P2P在美国需要向证! 前没看定论。银行和金融机构需要首先解决如伺3-1互联网信贷中介3.1.2电商金融-电商网络贷款贷款的评估基于用户在卩 用户抵押资产，借贷的金额也可以即刻弓Fufrt tsar BuHneo. Toai*Hcwr t

7、VAyfoWiy KattegeTesimoriasCanpartf1Need Money to Grow Your Business?99 KabbageSign In 乙 Rsf?r acusHrS? Gel很多网店店主经常会遇到这样的叵 不符合在银行申请贷款的条件,在这种Kabbage通过查看网店店主的销 品价格和存货等信息/来最终确定是否 款金额上限为4万美元。店主可以主动 已增加获得贷款的概率。Kabbage通T + 4曰/4+ 沁?厶“七士*7 *7* 好厶I m V 砧、古 43.2互联网证券和资管服务互联网证券服务同银行关联较少,因此仅扌; 业经营趋势曰趋可能的发展之下，供银行

8、N Betterment是一家创立于2010年的公司, 特点包括:纯线上业务特色：资金归集业勢:窃五化的财富规划（客户投彳3.3互联网金融前端3.3.1前端资金归集芬兰的金融服务初创企业Holvi决定彳 融财务会计管理服务。H o I vi是提供将簿记禾口资金管理并入f 不同账户关联到他们的账户概况中。Ho 然，并允许用户在单一、 o集成的平台 上管理发票 Do you need）33互联网金融前端使用简单Holvi的服务超级简单，用户界面非常简洁, 维系统一的用户体验。账号概况在界面上一目了 商业账号Holvi会为用户附设一个商业账号，用户可I； 会费,给客户开具发票等。-账号共享账号共享是

9、Holvi的_大特点z芬兰人骨子亘 愿意,账号明细甚至可以对全世界开放。共享竝 每项活动设置一个账号,这样就能有效进行项目3.3.2电子虚拟网点SIM RLEMeet SimpleRequest an Invitation Whatrs New r1 :Zeto awiilab wily.Simple系统会告知在安全范围内,顾客1 项目或账单,预先规划保留度。而当有骂 全美超过40000台ATM提领现金且不需目 相机拍下支票上传z即可轻松完成。Sinr 用户收费中获利，所以没有任何隐藏费片 结服务费、透支费）,国内转账也不收总 _ _ 23.4互联网社交金融3.4.1社交金融顾问服务芬兰保险公

10、司Kysy Vaikka利 用当前投保人作为潜在客户的顾问O 800名投保人在自愿的基础上工作z 为潜在客户提供即时的、一对一的 服务使用感受。志愿者们每天早9点至晩8点在3-4互联网社交金融3.4.2众包信用卡ovdtokdAn 8% variable APR andNo Balance Iransfer Fee加 twi dra w fha 亦m ak3.4.3社交定制产品2012年三季度,印度Axis银行推止 制的信用卡。MY Cards根据客户个人菽 景彳和饭馆奖励；而MY Wings提供免费 fMY FACE MY TRAITS（我的脸我 网络摄像头进行面部扫描做出个人评估/AXIS

11、 BANK3.4.4产品设计众包CMmoRWMNin .，戋3 PIdeaBankg GSrfRiLOGMPOTPOEM C8nEA$ rOPlOEAS COUItilt2 .移动金融4 新数据模型下的金融创新大数据是一个可能会造成困惑的词 直接。在数字化的趋势下,很多的 此之多的数据，以及随之发展的储 数据的管理和分析,包括语义分析 融创新带来了新的可能。在这里， 豹。4.1大数据承销ZestFinance是一家位于洛杉矶的初创公司 4.2 Watson超级计算机2012年3月5曰,花旗集团宣布与IBI 技术可能的用途。根据协议,花旗果 和学习功能来提高客户交互水平,S 花旗银行通过使用首个

12、客户互动解洱 析、自然语言处理、决策支持和基弓 改进并简化客户银行业务体验,不常li）HY BANKING IS NO LONGER在BANK3.0时代重塑何种客户体塑L基于互联网的产品大众K2瞿蛊矣菱吉百化定制中国银行业产品管理要融合“道”屮国传统智慧结晶老子道，乃“夫莫之命而常自然 “人法地，地法天，天法万! “独而不改，周行而不殆”产品管理“道” “法” “术”的应产品管理核心产品管理之管理的意义道、为什么要进行产品自主化配置长 推高复杂度预定义为什么要进行产品自主化配置?-7/全球调查表明：银行客户的行为正在 迅速的发生变化。全球调 查表明，客户正在变得越 发自信，并更加主动的控 制他们与银行业务关系。 客户变得缺乏忠诚，而且 更加愿意尝试新的银行。 客户之间交流更加紧密，为什么要进行产品主化配置？ g产品全生命周期阶段产品营销计划设产品绩效 定，产品进行试不断优化 运行收集产品开发、遵循产品开发立 优化和改进创意项内容，开发产 品重点因素 Mi怙峨田攵上； 厂 【人1沖理鯉 X门:丿为什么要进行产品自主化配置？ 亚太区的存款增长与贷款增长之阳亚人区冬儕贷款与存款増长的比较% %A20年贷郸率 截今存款长I改善流动性1 余额增长%8060%优化资产1.