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1、若是你尚未足够的知识来防范风险，就应该购买国债和投资基金。10、保险。保险会未雨绸缪，爱惜你和家人的以后。1一、安家置业。拥有自己的屋子能够节省你的租金费用。此刻就开始为买屋子的首期作预备吧。二、个人理财要紧包括哪些内容？个人理财确实是通过制定财务打算，对个人（或家庭）财务资源进行适当治理而实现生活目标的一个进程，包括个人银行理财、个人证劵理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资和个人理财税收规画等内容。三、应该如何评判客户的风险经受能力？一、客户是不是已经有了充分的保险（包括人寿保险、医疗保险、失业保险、财产保险等）。若是

2、没有，要确信应当提出何种建议加以改善。二、河谷是不是已经订立了合法有效的遗言。若是没有，财务策划师应当顿促客户当即订立。3、客户是不是有必要签署一份长期的或常规的律师委托书。4、检查客户的资产债状况是不是正常。比如，确认客户所承担的债务是不是超过了他所拥有的资产。五、若是客户的欠债较高，要确信应当提出何种建议来帮忙客户增加资产、减少欠债。六、检查客户的收支状况。若是客户的收支不平稳，要确信应当提出何种建议来帮忙客户增加收入、减少支出，实现收支平稳。7、客户是不是有紧急情形下的现金储蓄。若是没有，财务策划师应当提示客户当即成立紧急现金储蓄。八、客户是不是还有增加收入的能力。若是客户具有增加收入的

3、能力，要确信如何积存收入，帮忙客户加倍顺利地实现其短时间和长期财务目标。四、个人财务计划的流程是如何的？个人理财大体程序，即个人理财业务流程包括以下六个步骤：成立客户关系、搜集客户信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出财务策划打算、执行和监控财务策划打算。五、如何增强个人银行理财产品的风险和收益治理？一、个人选择银行理财产品，是希望借助商业银行拥有的信息优势、资金划拨优势和专家理财优势，在最大限度地规避分先的前提下取得尽可能多的收益。二、金融投资理论一样以为，投资收益和投资分先呈正相关关系。也确实是说，投资者从事金融投资的期望收益越大，相应承担的风险也越大。那个地址的风险，要紧指期望收

4、益的不确信性。投资的行为是目前发生的，而收益发生在以后，以后所发生的一切都具有不确信性，因此，收益和风险是相伴相随、不可分离的关系。3、个人投资者和商业银行是理财活动的主体。山野银行作为个人理财产品的直接供给方，是信息的最大拥有者。理财产品的风险一样情形下是由购买产品的个人投资者来承担。投资者对风险的识别、预测、操纵能力较强，越能最大限度地保障其理财收益。六、中国银行推出一份期权宝产品，该产品的期权费率为%，协定汇率为美元兑日元为1：110，看涨美元，期限为2周，期权面值为5万美元。某投资者持有10万美元资金，打算购买该期权宝产品。假设有如下三种情形，请别离计算该投资者的收益为多少？1）到期日

5、前该项期权费率上涨为%，卖出该份期权；2）到期日，美元兑日元上涨为1：125；3）到期日美元兑日元下跌为1：110。*（%）=800美元2.执行期权。买入1美元的本钱为110日元，卖出1美元的收益为125日元，因此收益=（125-110）*100000/125=12000美元3.不执行期权，现在损失期权费=100000*%=800美元。七、假设某人持有100万美元存款，与某银行签定一份理财产品协议，内容如下：存款期限为3年，从2001年10月2日到2004年10月2日；存款利率为%*N/360，其中N为存款期限内3个月美元LIBOR处在下述利率区间内的实际天数。利率区间：第一年%；第二年%；第

6、三年%。利息支付：按季支付。实际LIBOR利率运行情形为第一年处于%的天数为290天，第二年处于%的天数为300天；第三年处于%的天数为270天，请问其总收益共多少？并请简要评判该理财产品。解：一、100*（%*290/360+%*300/360+%*270/360）=万美元。二、产品大体情形：与LIBOR利率区间挂钩的存款，存款期限由商业与个人投资商确信，每季结息一次。每一年存款利率都按约按期限LIBOR在某一约定区间的天数计息，若是该LIBOR利率超过约定的利率区间，该日将不计息。产品优势是存款期限灵活，拥有优于市场利率的收益机遇，产品风险：若是美元利率增加过快，超出约定利率区间，存款收益

7、将降低。本产品适用于预测以后利率走势较为稳固，即便利率上涨，其上涨速度也可不能超过利率区间的情形。若预测失误，则理财者将会损失部份利息收入。八、中国工商银行推出一款个人外汇可终止理财产品，内容如下：销售期间为2003年10月18-30日，起息日为10月31日收益率为%（当期美元利率一年按期存款利率为%）；币种为美元；单笔购买金额为10000美元的整数倍；存款最长期限两年，银行在两年期限内每半年离有提早终止权。某客户对该产品投资100000美元，请问：1）若是银行在第二个终止权执行日先例终止权，则其收益为多少？2）若是银行未执行终止权，则其收益为多少？并请分析该产品的风险。1）若银行在第二个终止

8、权日，即2004年10月31日终止该存款，则客户取得可终止理财产品综合收益为1450美元（100000*%）。其中大体利率为%，应缴利息税美元（100000*20%）。客户最终取得税后可终止理财产品收益为美元（）。可见，在单纯采纳按期存款方式的情形下，客户最终税后存款收益为100000*%*（1-20%）=450美元，与采纳可终止理财产品方式相较，收益少美元（）。2）若银行未执行提早终止权，即2005年10月31日为存款到期日，客户取得的可终止理财产品综合收益为2900美元（100000*%*2）。其中大体利率为%，应缴利息税275美元（10000*%*2*20%）。客户最终取得税后可终止理财

9、产品收益2625美元（2900-275）。风险：受各类政治经济因素和突发事件的阻碍，可终止理财产品业务可能产生利率变更分先及其他风险，投资人应该充分熟悉到叙做可终止理财产品所面临的分先，在全面了解协议及相关文件内容后，依照自身判定自主参与交易，资源承担交易带来的法律后果。【个人理财】作业二一、个人证券理财产品要紧有哪几类？一、债券类：1）、政府债券；2）、金融债券；3）、公司债券； 二、股票类：股票是股分有限公司在筹集资金时向出资发行的凭证； 3、投资基金类：1）、契约性基金与公司型基金；2）、封锁式基金与开放式基金；3）、交易所交易基金；4）、股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金。二、

10、个人证券理财产品的共性风险是什么？个人证劵理财的重要特点是收益与风险共存。风险与收益之间为正相关关系，即个人承担的风险越高，可能取得的投资收益越高；反之则越低。个人证劵理财产品共性类的风险要紧包括以下几方面：一、政策风险：国家货币政策、财政政策、产业政策等一系列宏观政策的转变，会对经济景气周期变更、宏观经济运行状况、利率、通货膨胀率等产品阻碍，从而对一些行业的景气变更、行业进展状况产品阻碍，并阻碍到企业的盈利。二、企业经营风险：企业的经营状况，受市场、技术、治理等多种因素的制约。3、利率风险：利率风险是指由于利率的可能性转变给投资者带来损失的可能性。4、市场风险：由于二级市场的存在，证劵理财产

11、品的市场交易价钱会受到供求关系、市场预期等因素的阻碍而常常转变。五、流动性风险：流动性风险又称“变现能力风险”，指个人投资者在短时间内无法以合理的价钱卖掉证劵理财产品的风险。六、其他风险：个人证劵类理财产品除具有上述共性风险之外，还有一些基于各自立场品种的特有的风险。三、个人证券理财产品要紧利用哪些人群？债券属于保守人群的首选，即老年段人群；股票属于激进型人群的首选，即青年段和激进的中年段人群；而投资基金类相对稳健，适用于中年段人群。四、请风别说明什么是分红保险、全能保险和投资连接险，他们的特点别离是什么？一、分红保险：1）、是指保险公司在每一个会计年度同意，将今年度由死差益、利差益、费不同所

12、产生的可分派盈余，依照必然的比例以现金盈利或增值盈利的方式分派给被保险人的一种人寿保险产品。2）、分红保险的特点：分红保险充分表现了保险两边公平性原则。分红保险是保险两边风险与收益相结合的一种保险产品。分红保险能够有效降低通货膨胀的不利阻碍。分红保险的灵活性较差。二、投资连接保险：1）投资连接保险，是一种寿险与投资基金相结合的产品。2）、投资连接保险的特点：设置独立投资账户。投资回报取决于投资业绩。具有保障和投资双重功能。由保险人与被保险人别离承担不同的风险责任。可有效地排除通货膨胀的阻碍。具有很高的透明度。3、全能人寿保险：1）、全能人寿保险，是一种缴费灵活、保险金额能够调整、非约束性（保单

13、现金价值与保险金额别离计算）的创新寿险产品。2）全能人寿保险的特点：保费可变。保额可变。分贝列示各类定价因素。五、平安保险公司推出一款产品分红型平安钟爱一生养老年保险产品。假设有一名30岁男性，投保平安钟爱一生养老年金保险（分红型），20年交费，大体保险金额5万元，60岁的保单周年日开始领取，按年领取，只要被保险人一辈子存，能够一直领取到100周岁的保单周年日。年交保费4465元。假设其保险利益测算表为如下所示，分红为中等水平。请问：1）若是该男性在40岁时死亡，请问其家眷取得多少收益？2）至62岁时可领取多少收益。并请评判该理财产品。1） 若是该男性在40岁时死亡，请问其家眷取得收益=946

14、50+3553=98203元。2） 至62岁时可领取收益=5000+5000+44018=54018元。3） 分红特点：分红保险是保险两边风险收益相结合的一种产品保险产品；分红保险能够有效放降低通货膨胀的不利阻碍；分红保险的灵活性较差。【个人理财】作业三一、简述外汇结构存款的种类和特点。参考答案：一、依照可提早终止的次数划分，可分为一次可提早终止结构性存款和多次可提早终止性存款。二、依照本金有无风险划分，可分为，本金有风险类存款和本金无风险类存款。3、按挂钩标的划分，可分为与汇率挂钩的结构性存款、与利率挂钩的结构性存款、与其他标的物挂钩的结构性存款等。4、依照收益率的类型划分，可分为收益率确信

15、型产品、收益率不定型产品及收益率复合型产品。二、在选择外汇理财产品时，投资者如何幸免风险？1.依照自己的投资需求及风险经受能力选择投资产品.2.要充分了解外汇理财产品的结构.3.投资进行外汇理财产品投资时,要选择具有专业资格的金融机构.三、个人外汇交易方式有哪些？如何应用？1.保值：是投资者通过不同的外币组合，规避汇率风险，即投资者卖出看跌的货币，买入看涨的货币，或投资于将要升值的货币。2.套汇：是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取汇差收益。3.套利：是投资者将存款利率较低的外币兑换成利率较高的外币，以获取更高的利息收益。4.套汇、套利相结合。四、个人信托理财的品各类类

16、要紧有哪些？一、财产处置信托产品。二、财产监护信托产品。3、人寿保险信托产品。4、特定增与信托产品。五、如何防范个人信托理财产品的风险？一、正确选择受托人（信托机构）。第一一个合格的受托人应做到忠诚、尽职、谨慎、专业几个方面的要求；第二，在选择受托人的同时，应当考虑以下因素：第一，对信托人做到高度信任。第二，注意信用风险。 二、与信托机构订立信托合同。六、中国工商银行推出一款个人外汇可终止理财产品，内容如下：七、假设某银行出售一份两得宝产品,要求存款货币是100000美元,挂钩货币是日元,协定汇率是1:120,存款期限是2个月,利率是%,期权费率是2%,若是到期日美元兑日元别离是1:110,1

17、:125,则其收益别离多少？1）若是到期汇率是1:110,银行不执行期权,收益=100000*%*2/12+2%）=美元 2）若是到期汇率是1:125,银行执行期权,收益=100000*%*2/12+2%）-*120/125 =美元八、假设2006年1月10日，某外汇投资者持有10万美元，拟办理一年期按期存款。经个人理财师建议，该外汇投资者依照：1（美元兑欧元）的价钱将美元卖出，买入欧元，将欧元办理一年期按期存款，到期时再买回美元。假设美元的一年期按期存款利率为%，欧元的一年期按期存款利率为%。1）2007年1月10日美元兑欧元的汇率为：1；2）2007年1月10日美元兑欧元的汇率为：1。请问

18、在上述两种情形下该投资者的收益别离为多少？并请分析其风险。1）100000/）*（1+%）*=美元。2）（100000/）*（1+%）*=美元。在上述第一种情形下比办理美元存款的收益100000*%=美元要少。在上述第二种情形下比办理美元存款的收益100000*%=美元要多。若是汇率朝无益于投资者的方向波动，投资者将要承担巨额损失。【个人理财】作业四一、请分析房地产投资的风险与收益？房地产投资的风险类型一样有经营风险、自然风险、流动性风险和流动性风险。房地产投资风险操纵策略包括选择风险较小的项目进行投资；增强市场调查研究；通过投资组合来分散风险；通过良好的治理操纵风险；转嫁风险；.通过时权交易

19、操纵风险。房地产投资的要紧收益方式有生意价差和租金收益两种。一样以为,以生意差价为目的的行为属于投机行为,而以房产租金收益为目的的是投资行为。因此衡量房产是不是有投资价值一般是依照出租的方式考察,即衡量租金回报是不是足以支付购房贷款的利息,或是租金回报率是不是能够弥补资金本钱。二、如何规避教育投资的风险？教育投资不是一成不变的，随着子女年龄的增加，投资组合就应当趋向收益稳固化，而不能为了追求高利润而经受高风险。关于教育投资打算期较长的家庭，能够依照自身财务收支的周期安排每期的投资金额。三、个人养老保险有哪些投资渠道？一、储蓄投资二、基金投资3、房产投资4、保险投资五、信托投资。四、艺术品投资的

20、要紧技术有哪些？一、要熟悉和把握市场行情。投资者一样是先以买家的身份入市场的，了解市场行情是必需和必要的。 二、要选择好投资范围。初进市场的投资者一样最好结合自己的爱好爱好同时兼顾市场行情来选择投资取向，确立投资范围。 3、学习把握相关知识。不论投资人最终选定了什么投资方向，都必需把握相关的知识和投资规律。五、某事业单位拟将本单位的招待所对外承包，王先生决定出资承包该招待所，承包期为三年。此刻有两种方案可供选择：方案一，承包人每一年从承包经营利润中上交承包费40000元，其余的利润归承包人所有；方案二，承包人不承担经营风险，仅仅是每一个月领取固定的所得8000元。王先生初步预测该招待的处经营利

21、润为140000元，请问王先生应该采纳哪一种方案，从而达到税收规画最优。个人所得税九级逾额累进税率（每一个月扣除费用为2000元）级数全月应纳税所得额（元）税率（%）1不超过500部分52超过500至2000部分103超过2000至5000部分154超过5000至20000部分20超过20000至40000部分256超过40000至60000部分307超过60000至80000部分358超过80000至100000部分409超过100000部分45承包承租经营五级逾额累进税率（每一个月扣除费用为2000元）全年应纳税所得额不超过5000部分超过5000至10000部分超过10000至30000部分超过30000至50000部分超过50000部分1.若是每一年上交承包费40000元，在预期利润为140000的情形下，每一年应纳税所得额=（000*12）=76000元全年应该纳税=5000*5%+5000*10%+20000*20%+20000*30%+26000*35%=19850元2.若是领取固定所得应纳税所得额=8000-2000=6000元因此应该纳税=500*5%+1500*10%+3000*15%+1000*20%=825元全年应该纳税=825*12=9900元因此应该选择第一种方式