银行业从业人员资格考试个人理财单选专项及答案解析四Word文件下载.docx

1、【答案解析】解析 基金不得投资没有上市交易的公司的股票。第6题 金融远期合约的优点是（ A规避价格风险B非标准化合约C柜台交易D没有履约保证解析 BCD都是金融远期合约的缺点。第7题 具有不同理财价值观的客户的理财目标是不一样的，后享受型的客户的理财目标是 （ A退休规划B目前消费C购房规划D教育金规划第8题 主要通过面对面的交谈来搜集客户的必要信息，这类信息的收集方式是不固定的，对这些信息的评估基于直觉和印象，这种评估方法是（ A定性方法B定量方法C抽象概括法D统计方法第9题 某次调查问卷中，有一项投资，本金900元，有一半的可能损失1/3本金；有一半的可能获得900元的收益，问甲乙丙丁四个

2、人愿意承担此风险的最低收益是多少，回答分别是800元、900元、1050元、1200元，则风险偏好程度最高的是（ A甲B乙C丙D丁第10题 风险承受能力最高的人群是（ A未婚有多年投资经验的专业人士B财经专业毕业的公教人员C有多年投资经验的非财经专业的人士D具有一年投资经验的上班族第11题 亚洲最大的外汇交易中心是（ A上海B香港C东京D新加坡第12题 流动性资产或负债是指（ ）内能够变现或偿还的资产和负债。A15天B一个月C三个月D半年第13题 关于投资类保险产品下列说法正确的是（ A以财产或有关利益为标的B保险费中含有投资保护费C保险标的必须是有形财产和经济性利益D保险标的及相关利益可用货

3、币衡量第14题 银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是（ A熟知业务处理流程B不断提高业务知识水平C熟知向客户推荐的金融产品D不了解风险控制框架D解析 中国银行业从业人员职业操守中“熟知业务”准则要求：银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。第15题 国债发行中，财政部直接对特定投资者发行国债的方式属于（ 代销发行直接发行承购包销发行招标拍卖发行解析 直接发行包含三种情况：（1）各级财政部门或代理机构销售国债，单位和个人自行认购；（2）摊派方式，属带有强制性的认购；（3）财政部直接对

4、特定投资者发行国债。本题考察第（3）种方式。第16题 假定某日挂牌利率为9.9275%，拆出资金100万元，期限为2天，固定上浮比率为0.0725%，则拆入到期利息为（ ）元。（年天数以365天计）274521548260解析 拆入利率9.9275%+0.0725%10%；拆入到期利息100000010%2365548元。第17题 下列关于内部控制的说法，错误的是（ 应当将银行资产与客户资产分开管理商业银行内部可以根据人力、物力允许与否，决定是否建立各自独立的监督和审核部门对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分

5、授权解析 建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核，故B选项的说法错误。第18题 商业票据的主要投资者一般不包括（ 保险公司非金融公司商业银行个人投资者解析 商业票据的面额较大，所以商业票据的主要投资者是大的商业银行、非金融公司、保险公司等机构投资者，一般个人投资者较少。第19题 某企业2006年资产负债表显示：总资产为500万元，负债为100万元，则该企业 2006年产权比率为（ 80%20%25%15%解析 产权比率负债总额所有者权益总额100（500100）25%。第20题 下列关于信托理财产品的说法，错误的是（ 银

6、行担保的信托产品风险较低信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险信托产品的流动性通常比较好解析 信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险，故D选项的说法错误。第21题 （ ）是企业最主要的日常生产性活动，即直接与企业生产、销售商品或提供劳务相关的经济活动。投资活动管理活动经营活动筹资活动解析 经营活动是企业最主要的日常生产性活动，即直接与企业生产、销售商品或提供劳务相关的经济活动。投资活动是指企业长期资产的购建和长期股权投资及其处置活动。筹资活动是指企业筹集生产经营所需资金的活动。第22题 目前，外汇市场交易以（ ）占主要地位。外汇掉期交

7、易远期外汇交易即期外汇交易外汇期货交易解析 外汇市场交易方式有即期外汇交易、远期外汇交易、掉期交易、外汇期货交易和期权交易。目前，外汇市场交易以即期外汇交易占主要地位。第23题 某客户分别以8万元和5万元投资了理财产品A和理财产品B。若理财产品A的期望收益率为10%，理财产品B的期望收益率为15%，则该投资组合的期望收益率是（ 12.9%11.9%10.9%10.1%解析 该投资组合的期望收益率10%8（8+5）+15%5（8+5）11.9%。第24题 从本质上说，回购协议是一种（ 信用贷款融资租赁以证券为质押品的质押贷款金融衍生品解析 回购协议是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在

8、一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为，所以，从本质上说，回购协议是一种以证券为质押品的质押贷款。第25题 下列不属于财产信托业务的是（ 公益信托遗嘱信托赡养信托财产保全信托解析 财产信托主要有动产不动产信托业务、财产管理信托、财产保全信托、赡养信托和遗嘱信托。公益信托属于特定目的信托，故A选项不属于财产信托业务。第26题 若与利率挂钩的结构性产品A的名义收益率为5%，协议规定的利率区间为03%，假设一年按360天计算，其中，有240天挂钩利率在03%之间，60天利率在3%4%之间，其他时间利率则高于4%，则该产品的实际收益率为（ 0.83%4.17%3.3

9、3%5%解析 因为在一年中挂钩利率处于协议规定的利率区间内的天数为240天，故只有240天可以享受5%的收益率，其余120天则不能享受该收益率，所以A产品的实际收益率5%240360=3.33%。第27题 从金融产品的几大类来看，（ ）的风险最高。衍生产品类股权类产品债权类产品可转换债券解析 从金融产品的几大类来看，储蓄和债、权类产品的风险通常较低，股票的风险较高，可转换债券的风险介于其间；基金的风险因具体产品的不同而不同；衍生产品类的风险最高。第28题 个人理财业务是建立在（ ）基础之上的银行业务。存款业务关系委托代理关系法定代理关系贷款业务关系解析 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法规定

10、，个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务，故B选项正确。第29题 下列不属于客户维护方法中的超值维护的是（ 注重加强对客户的感情投资，关注并随时解决客户在日常生活中遇到的困难协助客户进行资金安排，并及时提供存款支付结算的报表使客户能够体验到这家银行与众不同，体验到深厚的文化品位以超现代化的设备使客户感到银行的卓越解析 A、C、D三项均属于超值维护，B选项不属于超值维护，而是属于上门维护。第30题 假设张先生一家总共拥有60万净资产，其中4万元为定期储蓄，1万元为现金，55万元（再加上向朋友借的5万元短期借款，共60万）交了总价为100万的一套房子的首付。张先生一家年收入约为10万，

11、其中张先生的收入是8万，妻子收入是2万，每年需还房贷 6万元。则下列说法中，错误的是（ 该家庭的主要收入来源是张先生的工资，故应为其购买适当的寿险和意外险资产负债率为10%总资产中金融资产5万元，只占家庭总资产的很小比重，资产的流动性不足该家庭近期短期债务风险较高解析 家庭总资产105万（房子总价100万+4万元定期储蓄+1万元现金），总负债45万（5万元短期借款+40万未付的房贷），资产负债率为42.9%，故B选项的说法错误。A、C、D选项是对该家庭现状的正确分析。第31题 银行个人理财业务人员在使用本行电子技术设备时可以（ 安装自己喜欢的各种软件如果是为了工作，可以安装盗版软件浏览其他银行

12、网站的理财信息给其他银行的个人理财业务人员展示本行内部网络理财产品解析 这是中国银行业从业人员职业操守中“电子设备使用”准则的要求。第32题 个人理财业务是指商业银行为（ ）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服活动。个人客户公司客户所有客户存款客户解析 个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，故A选项正确。第33题 ）的投资对象常常是风险较大的金融产品。公司型基金收入型基金成长型基金契约型基金解析 成长型基金的投资对象常常是风险较大的金融产品，与之对应地收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。第34题

13、一般来说，其他条件都不变时，企业的存货周转天数越小，说明（ 当企业的营运资金不变时，同等的营运资金可以创造出更多的销售收入企业存货从购入到销售的速度越慢企业存货周转率越低企业创造销售收入的效率越低解析 一般来说，企业的存货周转天数越小，说明企业存货从购入到销售的速度越快，存货的周转率越高，企业创造销售收入的能力越强，效率越高，故B、C、D选项错误。当企业的营运资金不变时，同等的营运资金可以创造出更多的销售收入，故A选项正确。第35题 ）是指提供短期（一年及一年以内）资金融通和交易的市场。外汇市场货币市场衍生市场资本市场解析 货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包

14、括一年）的有价证券市场，故B选项正确。与之相对应的是资本市场，资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场。第36题 平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为（ 承诺要约代理合同解析 根据合同法第二条的规定，合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。第37题 相对于以股权交易为对象的资本市场，货币市场具有的特征是（ 高风险、高收益高风险、低收益低风险、高收益低风险、低收益解析 相对于以股权交易为对象的资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征。第38题 一般来说，企业的应收账款周转天数越多，说明（ 应收账款占

15、企业营运资金的比重越小企业收回现金的能力越强企业应收账款周转率越高企业资金营运效率越低解析 一般来说，企业的应收账款周转天数越多，应收账款占用了大量的营运资金，降低了企业资金营运效率。应收账款周转天数360应收账款周转率，因此应收账款周转天数越多，应收账款周转率越低，企业收回现金的能力越差，应收账款占企业营运资金的比重越大，企业资金营运效率越低。第39题 下列更适合通过自保险或风险保留来解决的是（ 小灾小病所需的医疗费用支出意外伤害的损失汽车被盗的财产损失飞机失事的损失解析 有些风险可以通过自保险或者说风险保留来解决，比如对平时由于感冒或牙痛等类似的小灾小病所需的医疗费用支出，人们自己承担风险

16、这种处理办法反而更为方便和简单，还可以节省费用，取得资金运用收益，故A选项正确。第40题 若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为25%、18%、35%、30%，某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为20%、10%、30%、50%，则该理财产品的期望收益率为（ 21.5%26.5%27.5%38.75%解析 该理财产品的期望收益率20%25%+10%18%+30% 35%+50%30%21.5%。第41题 在经济增长较快，处于扩张阶段时，个人和家庭可考虑（ 买入对周期波动不敏感的行业的资产卖出对周期波动比较敏感的行业的资产买入对周期波动比较敏感的行业的资产买入固定收益类资产解析 在

17、经济增长比较快，处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持收益比较好的股票、房地产等资产，特别是买入对周期波动比较敏感的行业的资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等，以分享经济增长成果。第42题 最低标准的失业保障月数是（ ）个月。3216解析 失业保障月数的指标越高，表示即使失业也暂时不会影响生活，可审慎地寻找下一个合适的工作。最低标准的失业保障月数是三个月。第43题 下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是（ 增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大通常，股价与公司派发的股息成正比公司资产净值增加，股价上升公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的解析 股票分割对投资者

18、持有股票的市值总额没有直接影响，但是投资者持有的股票总数增加了，股价的上升空间更大，因此股票分割往往比增加股息派发对股价上涨的刺激作用更大，故A选项的说法错误。第44题 ）是中国个人理财业务的萌芽阶段，当时商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务。20世纪70年代末到80年代20世纪80年代末到90年代20世纪90年代末到2l世纪初21世纪初解析 20世纪80年代末到90年代是中国个人理财业务的萌芽阶段，当时商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务，大多数的居民还没有理财意识和概念。第45题 短期政府债券采用（ ）发行。贴现方式溢价方式按面值平价方式解析 短期政府债

19、券采用贴现方式发行，即投资者以低于面值的价格购买短期政府债券，到期时按面额偿还，面额和购买价之间的差额就是投资者的收益。第46题 下列属于个人资产负债表的资产项目的是（ 公共事业费用个人信用卡支出住房贷款投资解析 个人资产负债表的资产项目包括流动资产、投资、实际财产、个人财产等类别，故D选项正确。A、B、C选项属于个人资产负债表中的负债项目。第47题 当两个证券的相关系数（ ）时，由其构成的投资组合的标准差等于这两个证券标准差的加权平均值，这种多样化投资变得毫无意义。大于等于零且小于1大于1且小于0等于1等于1解析 当两个证券的相关系数为1时，无论投资比例是多少，组合的收益率均值与标准差都只是

20、简单的加权平均值，多样化投资变得毫无意义。第48题 在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（ 增持房产增持股票增持储蓄产品减持固定收益类产品解析 在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑增持防御性资产如储蓄产品、固定收益类产品等，同时降低股票、房产等资产的配置，以规避经济波动带来的损失。第49题 远期外汇交易的交割期一般按（ ）计算。月周日年解析 远期外汇交易的交割期一般按月计算。第50题 下列关于信托的说法，错误的是（ 信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置委托人是信托财产的合法所有者信托财产的受益人只能是委托人本人信托目的要有可能达到或实现解析 受益人是享受信托财产收益

21、的人，可以是委托人本人，也可以是除了委托人以外的他人，故C选项的说法错误。受托人接受委托并按约定的信托条件对财产进行管理或处置，故A选项的说法正确。委托人是信托财产的所有者，故B选项的说法正确。信托目的必须符合三点要求：具有合法性、有可能达到或实现、为受托人所接受，故D选项的说法正确。第51题 在交易所上市、专门从事房地产经营活动的投资信托公司或集合信托投资计划的是（ 房地产投资信托基金房地产抵押贷款房地产租赁房地产按揭解析 房地产投资信托基金（REITs）是在交易所上市、专门从事房地产经营活动的投资信托公司或集合信托投资计划。第52题 下列关于贝塔系数的理解，错误的是（ 贝塔系数等于金融资产收益与市场组合收益之间的协方差除以市场组合收益的方差市场组合的贝塔系数等于1如果以各种金融资产的市场价值占市场组合总的市场价值的比重为权数，所有金融资产的贝塔系数的平均值等于1贝塔系数是指金融资产收益与其平均收益的离差平方和的平均数解析 贝塔系数是度量一种金融资产对于帝场组合变动的反应程度的指标，等于金融资产收益与市场组合收益之间的协方差除以市场组合收益的方差，故D选项的说法错误。第53题 远期利率协议的买方是名义（ ），其订立远期利率协议的一个主要目的是规避利率（ ）的风险。贷