《金融erp》实验报告Word格式.docx

1、0.620.450.04存款营销费用（万元）4505003508001200预期吸收存款总额（万元）80007000280002500024000存款准备金（万元）700280025002400三、贷款业务贷款利率（小数）0.150.110.1550.1450.14贷款营销费用（万元）120150100200240预期发放贷款总额（万元）600020000拨备总额（万元）706028018020贷款损失比例（小数）0.56四、金融市场业务国债交易总额（万元）1000投融资交易总额（万元）4000实验三银行日常交易业务实验1、 通过银行仿真实验，实际操作银行真实的日常交易业务，理解银行各组织部门

2、的行为对全局的影响；2、 掌握商业银行日常交易业务的关键点。1、了解存贷款竞标规则和决策所需要注意的问题，同时完成存贷款营销费用的填报 工作；2、各部门总监负责编制相关预算表；3、各部门总监完成相关任务表格的填写和审核工作。 实验分析 （由业务市场部总监填写）（见表 3） 实验四金融市场业务实验 目的要求1、通过银行仿真实验，熟悉银行真实的国债、投融资和同业拆借业务流程； 2、掌握商业银行开展金融市场业务的重点思路。1、公布市场信息后，根据存贷款及风险状况开展国债及投融资业务；2、根据各银行需要，开展同业拆借业务；3、由资金管理部总监完成相关任务表格的填写和审核工作。 实验分析 （由资金管理部

3、总监填写）（见表 3）表3C银行主要业务经营表项目第1期第2期第3期第4期第5期第6期当期营销费用（万元）存款营销费用66055012601080贷款营销费用300370260当期准备金（万元）150016003000当期计提拨备（万元）16023040010440当期存款业务金额（万元）150003000033000存款类型对公零售/对公零售对公/零售利率属性浮动固定/浮动浮动/固定当期贷款业务90001400026000贷款类型信用信用/担保质押固定当期不良资产10000类型担保/质押收回资金（万元）5300当期投融资总额（万元）当期购买国债总额（万元）12000当期同业拆借（万元）拆入金

4、额拆出金额实验五银行风险监管实验1、 初步了解商业银行的监管要求与指标，逐步实现控制风险到经营风险的转变;2、 掌握商业银行风险管理工作的重点思路。1、 完成不良资产的处置与报表填报工作；2、 计算信用风险、市场风险和操作风险的风险加权资产；3、 计算相关风险监管指标，编制风险监管报表。实验分析（由风险管理部总监填写）表4C银行风险监控表（单位：万元）存贷款业务风险加权资产信用风险（万）12320270402175077501337010830操作风险（万）1440360050409480990012480市场风险（万）7600105001020085009500投行业务风险加权资产投融资风险

5、（万）总风险值（万）161603924038290274303177032810风险监管指标监管资本总计（万）161639243829274331773281资本充足率（小数）0.340.130.230.07存贷比（小数）0.880.70.590.580.8拨备覆盖率（小数）101.04实验六会计核算与统计分析实验实验目的1、 能够通过财务报表明确本银行各期经营的重点思路，并为银行监管要求和监管 指标的执行提供数据支持；2、 进一步熟悉银行运营任务表格、财务报表和监管报表的编制。1、从偿债能力、营运能力以及盈利能力等角度进行分析，预测本银行经营活动的 财务成果；2、根据银行运营结果，完成本银行

6、损益表、资产负债表的编制和核算工作实验数据（由计划财务部总监填写）1、损益表：表5C银行损益表（单位：一、营业收入105026403890756012900100101.1贷款利息收入31705820666097701.2国债收益72016809601.3投资收益1.4营业外收入（含不良资产处置收入）1.5同业利息收入二、营业支出16202840338069101700073602.1存款利息支出320118019804390478050202.2存款营销费用2.3贷款营销费用2.4机构管理费用2502.5机构租赁费用2.6机构员工薪酬1402.7贷款减值损失170100402.9同业利息支出

7、2.10折旧费用802.11渠道建设费用2.12其他支出三、税前利润-570-200510650-408026503.1减：所得税97.5四、净利润552.52、资产负债表:表6C银行资产负债表（单位：资产负债+权益1期2期3期4期5期6期2300700003900690087000发放贷款（全部）.000.0044000吸收存款（全部）71000100.230.320.48108110减：贷款价值准备资产00440应付存款利息应收利息（贷款）同业拆借（拆入）”100国债购买金额应付利息（同业）720.应收利息（国债）应缴税款0 1832024184098739095110同业拆借（拆岀）负债

8、合计7.577660应收利息（同业）银行资本-770-260292.-3787.-1137.应收不良资产清收收入累计净利润5800.2300 16900870054305230574062924862.5上存准备金7100所有者权益合计.52212.5固定资产（当期余额）820900.680现金（含自有现金及剩余存款）4280626042408772.58282.5资产总计137529414672802079872.99972.负债+权益总计13750294104672080200五、实验总结（一）团队整体情况介绍1团队概况：表7管家银行团队概况商业银行名称管家银行职能分工行长业务市场部总监计

9、划财务风险管理资金管理姓名赵迪王贝贝阴明阳曹冠甲刘威学号25313537422、银行整体经营情况分析：表8管家银行经营情况（单位：现金流量余额税前利润净利润-5000292.5-3787.5-1137.5所有者权益6292.5（二）具体业务分析【行长的总结报告】1担任的工作分析：2、本银行实际运营情况分析：（请按6期运营，从宏观经济预测、战略规划、机构设置、渠道建设等方面逐期分析）第1期：第2期：第3期：第4期：第5期：第6期：3、 工作中取得的成绩与不足之处：4、 综合能力的提升（对日后学习/工作的启示）：【业务市场部总监的总结报告】2、 本银行实际运营情况分析：（请按6期运营，从拨备管理、

10、存贷款业务、不良资产处置等日常交易方面逐期分析）【计划财务部总监的总结报告】我在我们银行担任的主要职务是财务总监，主要掌管我们银行的财务方面，然后把各 个时期的财务报表填一下，总结一下今年的财务状况，今年是盈利还是亏损。然后估 算一下下一年除了交各种费用以外，还有多少的钱投入广告费，用来吸收存贷款，开 始进行下一年的盈禾I。（请按6期运营情况，从会计凭证、财务报表等财务管理方面逐期分析）在老师带领我们进行了一期的模拟之后，然后我们各个组开始了第一期的经 营。由于我们第一期投入的广告费较少，所以没有抢到特别好的单子。因为第一期的 业务比较少，所以报表填起来比较轻松，很快就可以平账，第一期进行的还

11、是比较顺 利的，这也和我们组的齐心协力，积极配合有关。第一期结束以后，实验就来到了第二期，第二期相对来说没有第一期那么简 单，由于我们组走的是稳健风，投入的营销费用比较少，所以这一期我们的存款比较 多，贷款金额比较少，然后就用了剩余的钱买了几个国债。这一期的报表相对于第一 期来说就没有那么简单了，填制报表的时候花费时间比较长，虽然到最后资产负债表 已经平了，但是就是提交不上去，到最后检查出来是以前输过数字的地方不能为空， 必须填零，然后才提交上去。实验来到第三期，对于填制财务报表来说已经有了一定的熟悉度了，所以相 对于第二期来说可能没有那么迷茫，但是到了第三期的时候，计算存贷款的利息可能 会有

12、一点麻烦，有到期的未到期的存贷款和国债，是到期还本付息，还是每一期付利 息，这都是要考虑的，所以利息一直算不对，算了很长时间才找到其中的关键。最后 平账，然后提交报表。至厅第四期的时候，当我们做到损益表时，发现我们组已经弥补完了以前的 亏损，开始盈利了，但是在这一期的时候财务把表一直提交不上去，然后进行了第三 方咨询，才知道是负债和所有者权益的数据填错了，数字写反了，这个教训告诉我们 做事情要认真，不能马虎，对自己的事情负责任。在第五期时，贷款风险率达到了最高值，然后风险等级在 BB级以下的贷款的银行都出现了不良贷款，当然其中也包括我们的银行，我们银行出现了两个，既然 出现了不良贷款，就要对不

13、良贷款进行处置，然后在财务报表上进行填制。由于这一 期出现了不良贷款，所以在这一期我们银行亏损比较多，没有盈利。实验进行到第六期，这也是实验的最后一期，填制财务报表时已经游刃有余 了，这一期没有不良贷款的出现，所以这一期的财务报表填制的比较顺利，很快可以 平账，然后提交财务报表。3、工作中取得的成绩与不足之处：在这次实验课当中，有收获也有不足之处，由于是第一次担任财务总监这个角色，所 以对于填制财务报表还不是特别的熟练，有很多知识都不了解。但是，经过此次的课 程，让我知道了财务总监这个角色对于银行的重要性，慢慢的，我也从一开始的不了 解到最后的游刃有余，这是一个渐进的过程，我了解到了一定的关于

14、怎么填制财务报 表的知识，怎样去计算存贷款、国债的利息，怎样去计提折旧，怎样去处置不良贷款， 在这节课上，我受益匪浅，虽然当中可能会有一些小失误，但是正是因为这些小失误 让我吸取到教训，以后绝不再犯此类错误。总而言之，这次试验我受益匪浅，给了我 很大的启发和教育，让我对银行各个方面有了初步的认识，也更加深了我对自己所学 专业的理解，可以把平时所学知识运用到实践中去发展思维、得到提高，启迪颇深。4、综合能力的提升（对日后学习/工作的启示）： 总之，这门课让我学会了很多，让我收获了知识，收获了能力，甚至是收获了友谊， 也让我们简单地体会了一下开银行的艰辛以及团队合作的重要性。从中我也体会到了 作为

15、银行业财务总监的责任，就是要做好银行融资和财务核算，以及对银行经营过程 中的财务支出和风险有个良好的把握。所以我很感谢这门课的开设，也希望可以继续 这样的课程，让学生在学到理论课程的同时也能够增强实践的综合能力。【风险管理部总监的总结报告】我在我们银行担任的主要职务是风险总监，主要掌管我们银行的风险管控方面，然后 把各个时期的风险予以考虑，然后估算一下下一年除了交各种费用以外，是否存在破 产的风险等。（请按6期运营情况，从风险加权资产的计算和风险监管两方面 逐期分析）了解到操作风险的大小与存款业务量及业务类型相关。操作风险加权资产等 于各类存款业务量与其操作风险系数乘积之和。信用贷款风险加权资

16、产=剩余风险暴露 X贷款分类系数X期限系数X信用风险系数。剩余风险暴露=贷款金额一缓释工具金额X 抵押保证率根据公司运行现状，市场风险的大小是根据银行不同期限的利率敏感度缺口 来计算。利率敏感性缺口 =敏感性资产-敏感性负债。市场风险加权资产等于不同期限 缺口的绝对值与市场风险系数乘积之和，不同期限的市场风险系数不同。本期运行平稳，市场风险加权资产等于不同期限缺口的绝对值与市场风险系 数乘积之和，不同期限的市场风险系数不同，如果拨备覆盖率为无穷大，那么输入框 中应该填入10开始出现不良资产，投融资业务的风险加权资产由项目金额决定。项目风险 加权资产等于项目金额乘以 100%。例如，项目金额为

17、5000W的投融资业务，其风险 加权资产为5000x100%=5000。风险加权资产总值（总风险值） =信用风险加权资产+ 操作风险加权资产+市场风险加权资产+投融资风险加权资产。监管资本监管资本二风险 加权资产总值*10% :不良资产大量出现，我们出现了两个不良资产的单子，资本充足率 =银行所有 者权益/风险加权资产总值X 100%，我们的资本充足率为 0.07，比较低。存贷比不得高 于100%存贷比=贷款总额/存款总额（保留小数点后两位）拨备覆盖率不低于 100%拨 备覆盖率二贷款减值准备/不良贷款金额X 100%截至到这一期我们有存款单一共 87000万，贷款单70000万，本期贷款单都 是AA以上，本期风险相对较小，运行较为平稳，可获得不错的收益。自进入ERP咨询实施行业以来，一直都在不断地学习、实践、总结，不断地在项目中经历着痛苦抑或者快乐的磨砺和蜕变，组员间的合作是我很长一段时间以来的真实感受。经过ERP实验，个中感受，每每回想起来，颇有一番滋味。任何项目都有风险，因为它是在进行变化的， ERP项目更是如此。在项目规划之初就要充分考虑到各种风险，有评估计划和应对措施。项目实施过程中，风险高的单子一 定要谨慎行事，即使