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1、20 大多数基金产品通过网银购买可享受申购费率折扣优惠，最低不超过（0.6%），而在柜台购买基金不能享受任何折扣优惠。21 在电子银行服务协议生效期间，消费者可以自主决定是否申请（暂停、恢复、注销）电子银行业务。22 消费者可以自主决定是否申请注册电子银行业务，自主选择注册电子银行的渠道种类（网上银行、手机银行、电话银行）等。23 银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的（交易凭证）或者（服务单据）。24 在个人贷款业务中，借款人处于消费者地位，其与银行之间的法律关系为借款合同关系，包括（贷款申请，贷款调查、审查、审批，贷后管理，贷款结清）等阶段。25 从业人员应履行反

2、洗钱业务，拒绝洗钱，及时报告（大额交易）和（可疑交易）。26 澳大利亚银行消费者权益保护的主要法规有（银行营运守则、金融服务改革法令、澳大利亚证券及投资事务委员会法）等。27 （个人征信）是指依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工，并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。28 个人贷款到期后，经贷款银行同意，借款人可以申请贷款展期，一年以内的贷款展期期限累计不得超过（原贷款期限）。29 消费者可根据自身需要，在开立整存整取定期存款帐户时，可以要求银行为其办理（定期存款到期约定转存）业务。30 2006年7月，中国银行业协会组织68家会员银行共同签署了（银行反不正当竞

3、争公约），以此加强对会员银行的经营行为约束。31 严格执行个人转让房地产所得税（征税政策）。32 调整个人转让住房营业税政策，对个人购买住房不足（5年）年转手交易的，统一按其销售收入全额征税。33 基金转换是指资金从原先持有的基金转换到（同一公司旗下的其他基金）中，相当于卖出现在持有的基金，以该笔赎回款项申购其他基金。34 通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有（保险代理从业人员资格证书）的银行销售人员。35 通过银行网银申购基金不仅操作简单、功能全面，更可享受优惠的（基金申购费率）36 （银行理财产品）是商业银行在对潜在目标客户群进行分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发

4、设计并销售的资金投资和管理计划。37 银行服务收费包括政府指导价的收费项目和（市场调节价）的收费项目。38 （个人购汇）是指个人向银行购买用于向境外支付的外汇，银行将外汇卖给外汇使用者，并根据交易发生之日的人民币汇率收取等值人民币的行为。39 2013年银行业消费者权益保护工作要点指出，与消费者发生纠纷后，银行业金融机构有责任受理并妥善处理消费者的投诉，银行业监管机构仅受理（二次投诉）。40 完善营业网点无障碍设施建设，在条件允许的情况下提供无障碍坡道或采取无障碍服务措施，并在明显位置安放（无障碍设施标识），保障残障人士顺利办理业务。41 特殊群体消费者权益保护原则是（以人为本、公平公正、方便

5、快捷、适度营销）。42 储蓄消费者有权自己选择存款的（种类、期限、金额）。43 （个人贷款）是指银行或其他金融机构向符合贷款条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本、外币贷款。44 持卡人发现信用卡丢失，应及时进行（挂失），经发卡银行核准后，防范可能造成的损失。45 信用卡境内ATM取现，如属于客户溢交款，取现单日一般不超过（2万）元。46 （活期）储蓄存款是存款时不限定存期可随时存取的产品。47 消费者不得（出租、转借）银行个人结算帐户，不得利用银行个人结算帐户套取银行信用。48 消费者权益保护的工作原则是（预防为先、教育为主、依法维权、协调处置）。49 商业银行与客户的业务往来，

6、应当遵循（平等、自愿、公平和诚实信用）的原则。50 关于服务价格信息的公示涉及优惠措施的，银行应明确标注忧惠措施的（生效日期和终止日期）。51 在（电子银行服务协议）生效期间，所提供的注册信息如有所变动 应主动及时办理相关变更手续。52 （还款能力）是指借款人在扣除生活费和其他开支后，所能创造的充足的现金流的能力以及贷款到期时偿付利息及本金的能力。二、单选题53 消费者按照监管部门规定，在不发生巨额赎回的情况下，QDII基金管理人应当自接受消费者有效赎回申请之日起（ C ）工作日内支付赎回款项。A 5个 B 6个C 10个 D 7个54 发卡银行应当提供投诉处理服务，根据信用卡产品（服务）特点

7、和复杂程度建立统一、高效的投诉处理工作程序，明确投诉处理的管理部门，公开披露（B）。A、投诉处理人员 B、投诉处理渠道C、投诉处理结果 D、投诉处理内容55 借款人不能足额提供抵押（质押）时，应有贷款人认可的第三方提供承担（D）的保证。A、信用 B、有限责任 C、无限责任 D、连带责任56 贷款人不得将贷款调查的（C）事项委托第三方完成。A、任何 B、重要C、全部 D、主要57 商业银行应当采用科学、合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，制定风险管控措施，进行分级审核批准。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，（C），并可根据实际情况进一步细分。A、由低到高至少包括三个等级B、由低到

8、高至少包括四个等级C、由低到高至少包括五个等级58 （D）是在贷款开始的一段期间内利率保持固定不变 利率固定期结束后利率执行方式转化为浮动利率。A.基准贷款利率 B.浮动贷款利率 C.固定贷款利率 D.混合利率59 消费者（ A ）如果泄露、遗忘，应及时办理密码重置手续或采取其他相关补救措施。A自设密码 B动态密码 C指令密码 D认证密码60 （ D ）要求在投诉处理中应严格遵守业务规程，尊重并保护客户隐私。谨慎作出答复和处理意见，强化风险防范以及合规经营意识。A 积极主动原则 B 专项原则 C 效率原则 D 合规谨慎原则61 （ D ）是指银行业金融机构应切实履行社会责任，对特定对象坚持服务

9、优惠和减费让利原则，明确界定小微企业、“三农”、弱势群体、社会公益等领域相关金融服务的优惠对象范围，公布优惠政策、优惠方式和具体优惠额度，切实体现扶小助弱的社会责任。A减费让惠 B减利让费 C优惠减费 D减费让利62 落实消费者权益保护，也是整个行业进步的必要条件是什么？（A）A.全民金融素质的提升 B.个别民众金融素质的提升C.制度建设 D.开展宣传63 银行业金融机构应当充分发挥（C）部门在客户投诉处理和维护金融消费者合法权益工作中的作用，加强合规风险的有效识别和管理，确保依法合规经营，切实维护金融消费者的合法权益。A.法律事务 B.内控合规C.法律合规 D.风险控制64 商业银行应当督促

10、保险公司按照监管规定在保险合同犹豫期内，对代理销售的保险期限在（C）年以上的人身保险新单业务进行客户电话回访，并要求保险公司妥善保存电话回访录音；视实际情况需要，可以要求保险公司对客户进行面访，并详细做好回访记录。A.3 B.2 C.1 D.465 商业银行应当根据监管机构的要求，考虑代理保险产品复杂程度确定不同层级营业网点代销产品的种类；（B）等复杂保险产品应当严格限制在理财服务区、理财室或者理财专柜等专属区域内梢售。A.人寿保险 B.投资连结保险C.财产保险 D.保证保险66 银行存款到期自动转存服务，是避免定期存款到期后不及时转存，逾期部分按（B）计息的损失。A、定期 B、活期67 （B

11、）只能作为汇出银行受理汇款的依据，不能作为汇款已转入收款人帐户的证明。A汇款凭证 B. 汇款回单C. 收帐通知 D. 汇款通知68 商业银行应当明确告知客户代理保险业务中商业银行与保险公司法律责任的界定，尤其是告知客户保险业务出现问题时应当与（C）进行沟通，做好风险提示与投资者教育。A.保监会 B.商业银行 C.保险公司 D.银监会69 银行给消费者的风险提示中（ A ）是指产品认购结索后，商业银行有权根据市场情况和协议约定的情况确定理财产品是否起息。A募集失败风险 B流动性风险 C认购风险 D市场风险70 服务突发事件发生后，事发（ B ）主要负责人需及时到达现场，启动本单位应急处理预案，同

12、时按程序报告系统内上级机构。A 监督机构 B 营业网点 C政府有关部门 D上级机构71 2011年3月中国银监会、中国人民银行、国家发展和改革委员会联合下发了关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知】（银监会201122号）规定，从（ B ）日起，银行业金融机构免除人民币个人账户的部分服务收费A 2011年8月1日 B 20ll年7月1日C 20l0年7月1日 D 20l0年8月1日72 以下哪项人民币个人账户服务费未免除（A）A、ATM机跨行取款和汇款手续费。B、个人储蓄账户和个人银行结算账户的开户手续费和销户手续费。C、存折开户工本费、存折销户工本费、存折更换工本费。D、通密码修改手续费和

13、密码重置手续费。73 银行应建立健全并有效执行基金销售人员的（C）制度，加强对基金销售人员行为规范的检查和监督。A、现金激励 B、奖优罚劣C、持续培训 D、24小时监控74 银行的违法行为造成存款人财产损害，并获得5万元以上违法所得，监管部门应当没收违法所得，并处（C）罚款。A、5万元以上、50万元以下；B、5万元以上、20万元以下；C、1倍以上、5倍以下；D、1倍以上、3倍以下。75 贷款人应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定每笔贷款利率，并在（D）中载明。A、借款申请书 B、贷款审批书C、贷款协议 D、借款合同76 金融机构按计划决定停办部分电子银行业务类型时，应于停办该业务前

14、（B）个月内向中国银监会报告，并予以公告。A、半 B、1 C、3 D、677 以欺骗等不正当手段申请支付业务许可证但未获批准的，申请人及持有其5%以上股权的出资人（C）年内不得再次申请或参与申请支付业务许可证。A、1 B、2 C、3 D、578 根据国务院颁布了无障碍环境建设条例，中国银行业协会向会员单位印发了（B）。A、关于进一步完善残障人士银行服务的自律要求B、关于进一步改进无障碍银行服务的自律约定C、关于银行业金融机构加强残疾人客户金融服务工作的通知D、中国银行业公平对待消费者自律公约79 （ D ）是坚持公平公正的态度，客观理性地看待客户投诉，避免情绪冲动导致投诉升级。同时要具有同理心

15、。做到换位思考，站在客户的角度思考、处理向题。A 积极主动原则 B 专项原则C 效率原则 D 客观公正原则80 银行办理代收代付业务中，银行要为指令执行的（ A ）负责。A. 准确性 B. 正确性C. 及时性 D. 真实性81 赵先生打算购买10万元基金，通过柜台购买需要支付该基金申购费的1.5%，但如果使用该行的网银平台，可享受手续费4折优惠，这样赵先生通过网银购买方式可节省（B）元。A、1500 B、900 C、60082 境外商业银行往往将（B）定价做为其选择客户、实现市场发展战略的重要工具。A、存款 B、服务 C、持卡数量83 商业银行积极改进服务，提高服务效率，提升服务水平，确保服务

16、到位，以文明规范服务回馈社会、回馈金融消费者，让消费者享受（A）的金融服务。A、质价相符 B、物美价廉 C、质高价低84 随着金融自由化的逐步推进，各国金融监管机构逐步放松了对金融创新和服务收费的管制，银行服务品种日益丰富，服务收入持续（C）A、降低 B、不变 C、增长85 美国众议院先后表决通过金融消费者保护机构法案和华尔街改革与消费者保护法案是在哪一年？（C）A2007年 B.2008年C. 2009年 D. 2010年86 CFPA代表的机构名称全称是（A）A、消费者金融保护署 B、金融政策委员会C、金融行为监管局 D、审慎监管局87 当消费者保险箱租约到期但不续租、不退租超过一定期限，

17、银行有权按合同规定对消费者所租保险箱进行（ B ）处理。A. 封箱 B. 破箱C. 开箱 D. 换锁88 未经消费者激活的（ C ），消费者有权拒付发卡银行就该卡收取的任何费用。A. 借记卡 B. 准贷记卡C. 信用卡 D. 理财卡89 对于通过风险测评表明适合购买投资连结保险等复杂保险产品的客户，阅读保险条款、产品说明书和投保提示书后应当由亲自抄录下列哪个语句并签字确认？（D）A.本人已阅读保险条款，了解本产品保险利益的不确定性。B.本人已阅读保险条款、产品说明书，了解本产品保险利益的不确定性。C.本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品保险利益的不确定性。D.本人已阅读保险条

18、款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保险利益的不确定性。90 会员银行应在产品和服务的哪些环节，积极进行产品创新和服务创新？A.设计开发与销售 B.销售C.营销推介 D.设计开发91 （ A ）由专业的基金公司根据消费者的投资需求与风验偏好，提供定制的“一对一”和“对多”专户理财服务。A基金专户理财 B基金个人理财C基金专业理财 D基金定制理财92 （ A ）是坚持以人为本原则，树立维护金融稳定大局观，做到即便投诉不是因我而起，也要坚持“投诉到我为止”的负责态度，积极主动地处理投诉，杜绝互相推诿退缩。93 中国银监会、中国保监会 对商业银行代理保险业务可以（B）检查，依法对违规行为采

19、取监管措施，追究相应责任，并给予相应处罚。A分别进行非现场 B.进行联合现场C.非现场 D.进行现场94 银行信贷业务要坚持实贷实付和受托支付原则，将贷款资金足额（C）给借款人的交易对手，不得强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款。A.委托支付 B.汇划C.直接支付 D.转账三、判断题95 对消费者信息进行严格的保密管理，不得对外提供与客户信息相关的任何资料。（错）96 国务院有关部门对于执行差别化住房信贷、税收政策不到位，房地产相关税收征管不力，以及个人住房信息系统建设滞后等问题，也要纳入乐团和问责范围。（对）97 贷款人开展贷款业务，应当遵循公平竞争、密切协作的原则，不得从事不正当竞争。

20、98 消费者保护工作流程涵盖法规和政策的制定，金融产品和服务准入中消费者保护要求的审核，金融产品与服务设计和推介过程中消费者保护的承诺，金融产品和服务交易过程中消费者保护的落实，消费者与银行业金融机构冲突时投诉的呈递，消费者投诉案的受理、调查、处理、后评估等。99 消费者金融教育是构建银行业消费者权益保护工作长效机制的重要内容。100 银行产品与服务的价格应当严格遵守国家法律、法规、规章和有关政策的规定，遵循公开、诚实、信用的原则，接受社会监督，促进银行服务持续发展和承担社会责任相统一。101 网点工作人员应对支取大额现金业务的残障人士进行安全提示，可协助残障人士联系公安部门提供安保服务。10

21、2 选择适合的汇款服务，不仅能更好的满足您的需要，还能节省手续费支出。103 商业银行不可以要求保险公司提供客户满期给付和期缴续费等客户信息。104 银行理财产品的费用高低与理财产品是否保本的特性、理财投资的资产类别以及理财产品管理的复杂程度等几大因素相关。105 商业银行代销保险产品的各类保险单证和宣传资料上不得使用带有银行名称的中英文字样或银行的形象标识，但可以出现“与银行共同推出”的字样。106 新闻媒体要对房地产市场平稳健康发展和加快推进住房保障体系建设提供有力舆论，防止虚假信息的猜测与报道。107 中国银行业协会负责向有关部门反映会员单位的意愿和要求，维护会员单位的正当权益，建立行业

22、内部沟通协调机制，共同维护银行业市场的正常秩序。108 根据存款的期限不同，人民币储蓄可以分为活期储蓄、定期储蓄以及整存整取。109 银行作为基金的代理销售机构，其受理交易委托的处理结果以注册登记机构的确认结果为准，银行应确保交易成功，并对产品的业绩承担保证责任。110 发卡银行原则上应要求消费者本人在信用卡申请材料上亲自签名，特殊情况下可书面授权他人代签。111 借记卡在发卡行许可前提下可具备透支功能。112 我国国债主要有储蓄国债和记账式国债两种类型。113 香港地区地区的一些银行推出一些没有最低余额要求的账户服务，这些账户虽然没有最低账户余额要求，但取款和转账只能通过ATM、网上银行或电

23、话银行进行，如在柜台提款或转账，则会收取手续费。114 商业银行从事代理保险业务的销售人员，应当符合中国保监会规定的保险销售从业资格条件，取得中国保监会颁发的保险销售从业人员资格证书。其中，投资连结保险销售人员还应至少有2年以上保险销售经验，接受过不少于40小时的专项培训，并无不良记录。115 同城存取款无论是通过银行网点还是通过银行的ATM，都是免费的。116 银行有依法保护自身资产和权益、网点的正常营业秩序不受恶意干扰的权利。117 银行汇票的提示付款期限自出票日起2个月，银行本票的提示付款期限自出票日起最长不超过3个月。118 投资经验丰富的个人客户经个人申请，可以不进行风险能力评估，直

24、接购买理财产品。119 在代收代付业务中，银行作为受托方执行委托单位的收付指令，银行对指令执行的准确性、正确性负责。120 银行调整投资范围、品种、比例或调整收费项目、条件、标准和方式时，如消费者不接受，不允许消费者提前赎回。121 银行对客户存入银行保管箱的物品不做验检，客户可自由存入任何物品。122 通知存款如已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，通知期限内不计息。123 银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品。124 商业银行可将保险代理业务转委托给其他机构或个人。125 商业银行应当在营业网点理财服务区、理财室或理财专柜等专

25、属区域对客户进行评估，根据产品风险等级提高或降低销售门槛，将合适的产品销售给合适的客户，并妥善保管客户评估的相关资料。126 银行有调查听取银保产品消费者对银行代理保险业务的意见和建议的权利。对消费者在代理银行购买有潜在投资风险的银保产品时，有承担相应投资风险的义务。127 借款合同生效后，农村金融机构应当按合同约定及时发放贷款。贷款采取自主支付方式发放时，可将款项转入指定的借款人结算账户，或以现金方式发放贷款，确保资金发放给真实借款人。128 消费者办理国际速汇业务，须妥善保管监控号码或密码等核心信息，不得泄露给收汇人以外的第三人。129 银行无权决定营业网点或电子银行受理的具体外汇业务品种

26、和币种。130 银行可以根据有关规定将其部分电子支付业务外包给合法的专业化服务机构，同时转移对客户的义务及相应责任。 错131 金融机构申请开办电子银行业务时，可以在一个申请报告中同时申请不同类型的电子银行业务，但在申请中应注明所申请的电子银行业务类型。132 对于身份认证强度相对较弱的网上银行账户操作，商业银行可不评估风险。133 金融机构开办电子银行业务后，可以利用电子银行平台进行传统银行产品和服务的宣传、销售，也可以根据电子银行业务的特点开发新的业务类型。134 信用卡在境外通过与发卡银行联网的ATM查询免费。135 在向消费者发放个人贷款时，银行可预先在本金中扣除利息。136 银行为消

27、费者提供的免费服务项目涉及代收水费、电费、气费、学费、话费、交通罚款以及同城同行存取款、转账等，基本满足了百姓日常的金融消费需求。137 银行应提醒消费者提供真实有效的联系信息，消费者在相关信息变更后必须立即通知银行，以便银行调整服务价格时按照合同约定及时告知相关消费者。138 银行应建立科学有效的价格管理体系，加强内部控制，严格执行明码标价制度，充分披露产品与服务价格信息，保障消费者获得价格信息和自主选择服务的权利。139 香港地区的银行对当地本币以外的其他币种的大额存现收取一定费用。140 对已供房地产用地，超过2年没有取得施工许可证进行开工建设的，必须及时收回土地使用权，并处以闲置2年罚款。141 人民