银行从业资格《个人理财》考试习题Word下载.docx

1、B 答案解析委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。选项 B说法有误。第 5题 理财产品最常见并且最主要的风险是（）。A.支付条款中蕴涵的支付结构风险 B.理财资金的最终运用方向（基础资产）所面临的市场风险 C.理财机构的投资管理风险 D.客户自身的风险【正确答案】：B 答案解析理财资金的最终运用方向（即基础资产）所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。第 6题 既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产长期增值的基金是（）。A.收入型基金 B.平衡型基金 C.成长型基金 D.稳健型基金【正确答案】：B 答案解析平衡型基金是既

2、注重资本增值又注重当期收入的一类基金。第 7题 收入分配政策是指国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的政策和方针，偏紧的收入分配政策会（）。A.刺激当地的投资需求 B.抑制当地的投资需求 C.促使房地产价格的上涨 D.刺激股市反弹【正确答案】：B 答案解析偏紧的收入分配政策会抑制当地的投资需求等，造成相应的资产价格下跌;而偏松的收入政策则会刺激当地的投资需求等，支持相应的资产价格上涨。第 8题 下列关于无形市场的说法错误的是（）。A.无固定的场所 B.无形市场是在交易所之外进行金融资产交易的统称 C.最典型的无形市场是交易所 D.通过电信工具和网络实现交易【正确答案】：C 答案

3、解析最典型的有形市场是交易所，选项 C 说法有误。第 9题 下列不属于货币市场工具的是（）。A.货币市场共同基金 B.商业票据 C.中长期债券 D.短期政府债券【正确答案】：C 答案解析货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让的.大额定期存单以及货币市场共同基金等。第 10题 假设某金融资产下一年在经济繁荣时收益率是 20%，在经济衰退时收益率将是-20%，在经济状况正常时收益率是 10%。以上三种经济情况出现的概率分别是 0.3、0.2、0.5。那么，该金融资产下一年的期望收益率为（）。A.7%B.12%C.15%D.20%【正确答案】：A 第 11题 以人民币标明通面值，以

4、外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票是（）。A.H股 B.S 股 C.A股 D.B股【正确答案】：D 答案解析以人民币标明通面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票是 B 股。第 12题 银行理财产品按（）可分为保本产品和非保本产品。A.期次性 B.期限类型 C.交易类型 D.收益或者本金是否可以保全【正确答案】：D 答案解析银行理财产品按收益或者本金是否可以保全可分为两类：保本产品和非保本产品。第 13题 假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为 4 个月，理财期间固定收益为年收益率 4.8%。客户张某购买该产品 2 万元，则 4 个月到期时，该投

5、资者连本带利共可获得（）元。A.14850 B.18920 C.20320 D.20550【正确答案】：C 答案解析该投资者连本带利共可获得：000 1+4.8%（4/12）=20320（元）。第 14题 下列险种中，不属于寿险的是（）。A.万能险 B.投连险 C.房贷险 D.分红险【正确答案】：C 答案解析银行代理寿险主要包括分红险、万能险和投连险。第 15题 证券法规定：证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，保存期限不得少于（）年。A.10 B.15 C.20 D.30【正确答案】：C 答案解析证券法规定：证券公司应当妥善保存客户开户资料

6、、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，保存期限不得少于 20 年。第 16题 专门投资于其他证券投资基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种是（）。A.ETF B.LOF C.FOF D.QDII【正确答案】：C 答案解析FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。第 17题 个人理财业务从业人员在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数量、测算

7、方式和测算的主要依据，这体现了银行从业人员（）的准则要求。A.守法合规 B.专业胜任 C.诚实信用 D.勤勉尽责【正确答案】：A 答案解析个人理财业务从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。例如，从业人员在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。第 18题 商业银行不运用自己的资金，而代理客户承办支付和其他委托事项并从中收取手续费的业务是（）。A.资产业务 B.负债业务 C.中间业务 D.其他业务【正确答案】：C 答案解析中间业务，即商业银行不运用自己的资金，而代理客户承办支付和其他委托事项并从中收取手续费的业务。第 19题 下列关

8、于封闭式产品和开放式产品说法正确的是（）。A.封闭式产品总体份额与总体金额都是可变的 B.开放式产品可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资者赎回 C.封闭式产品在产品存续期内可以申购，不能赎回 D.开放式产品总体份额在存续期内不变，而总体金额是可能变化的【正确答案】：B 答案解析开放式产品总体份额与总体金额都是可变的，即可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资者赎回的理财产品。而封闭式产品是总体份额在存续期内不变，而总体金额是可以变化的理财产品。对于封闭式产品，投资者在产品存续期既不能申购也不能赎回，或只能赎回不能申购的理财产品。第 20题 外汇挂钩结构性理财产品，如果最终汇率收盘价高于

9、触发汇率，则总回报为（）。A.总回报=保证投资金额（1+最低回报率）B.总回报=保证投资金额（1+最高回报率）C.总回报=保证投资金额（1-最低回报率）D.总回报=保证投资金额（1+潜在回报率）【正确答案】：D 答案解析如果最终汇率收盘价高于触发汇率.则总回报=保证投资金额（1+潜在回报率）。第 21题 家庭理财中要根据各个阶段选择合理的投资策略，下列说法正确的是（）。A.家庭形成期尽量不要承担贷款 B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而增加 C.家庭形成期和衰老期相对而言都应降低持有流动性资产的比例 D.家庭成长期的信贷运用主要是房屋贷款、汽车贷款等【正确答案】：D 答案解析家庭生命周

10、期各阶段的理财重点如表所示。家庭生命周期各阶段的理财重点家庭形成期家庭成长期家庭成熟期家庭衰老期 夫妻年龄 2535岁 3055 岁 5060 岁 60 岁以后 保险安排提高寿险保额以子女教育年金储备 高等教育学费以养老险或递延年金储备退休金投保长期看护险或将养老险转即期年金 核心资产配置股票 70%、债券 10%、货币 20%股票 60%、债券 30%、货币 10%股票 50%、债券 40%、货币 10%股栗 20%、债券 60%、货币 20%信贷运用信用卡、小额信贷房屋贷款、汽车贷款还清贷款无贷款或者反按揭 第 22题 私人银行业务不具备的特征是（）。A.业务单一 B.综合化服务 C.重视

11、客户关系 D.准入门槛高【正确答案】：A 答案解析私人银行业务具有以下几个特征：准入门槛高、综合化服务和重视客户关系。第 23题 银行发行的债券挂钩类理财产品主要在（）上进行交换和交易。A.股票市场和资本市场 B.货币市场和债券市场 C.期货市场和债券市场 D.股票市场和货币市场【正确答案】：B 答案解析债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。第 24题 对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括的语句有（）。A.“本理财计划有投资风险，您应谨慎投资”B.“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”C.“本理财计划有投资风险

12、，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”D.“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”【正确答案】：D 答案解析商业银行个人理财业务风险管理指引第五十一条规定，对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。第 25题 关于债券的市场交易价格，下列说法正确的是（）。A.一般来说，债券价格与到期收益率成正比 B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期 C.市场

13、利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格上升 D.债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低【正确答案】：B 答案解析交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等。一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降;第 26题 下列关于投资型保险产品的说法.错误的是（）。A.保费中的投资保费进入投资账户 B.保费中的投资保费由保险人的投资专家进行运作 C.投资保费的投资收益归客户所有 D

14、.保单持有人无限承担投资风险【正确答案】：D 答案解析与普通的保障型保险产品相比，投资型产品的保险费中含有投资保费，这部分保费进入投资账户，由保险人的投资专家进行运作，收益归客户所有，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。第 27题 下列不属于应纳个人所得税的个人收入项目是（）。A.工资、薪金所得 B.利息、红利所得 C.个体工商户的生产经营所得 D.福利费、抚恤金、救济金【正确答案】：D 答案解析福利费、抚恤金、救济金免纳个人所得税。第 28题 下列投资组合中，适合即将退休的投资人的是（）。A.定存+活存+公债 B.绩优股+指数型股票基金+外币交易 C.认股权证+

15、小型股票基金+期货 D.投机股+房产信托基金+黄金【正确答案】：A 答案解析即将退休的投资人，不适合承担太高风险。除了 A项以外，其他组合风险都太高，适合积极且年轻的投资人。第 29题 当经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（）。A.增加房地产投资 B.增加股票投资 C.增加固定收益类产品投资 D.减少储蓄产品投资【正确答案】：C 答案解析在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑增持防御性资产如储蓄产品、固定收益类产品等，特别是买入对周期波动不敏感的行业的资产，同时降低股票、房产等资产的配置，以规避经济波动带来的损失。第 30题 下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）。A.根据就业状况，大企业高管佣金收入者失业者 B.根据置业状况，自宅无房贷无自宅投资不动产 C.根据家庭负担，未婚双薪无子女单薪有子女 D.根据投资知识，有专业执照并从业多年财经专业刚毕业医学院在校生【正确答案】：B 答案解析选项 B正确的排序应该是投资不动产自宅无房贷无自宅。