银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力初级》模拟试题及答案041577.docx

1、银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力初级模拟试题及答案041577银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力（初级）模拟试题及答案0415-77 1、某出口商为了降低货款拖欠的风险，同时进口商为了规避货物不能按时收到的风险，他们可以选择的最佳结算方式是（）。【单选题】A.汇票B.本票C.支票D.信用证正确答案:D答案解析:信用证是一项独立于贸易合同之外的契约。2、下列属于商业银行开展金融创新应遵循的基本原则的有()。【多选题】A.成本可算原则B.知识产权保护原则C.四个“认识”原则D.公平竞争原则E.风险可控原则正确答案:A、B、C、D、E答案解析:商业银行开展金融创新应遵循的基本原则：合法

2、合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则和四个“认识”原则。3、2015年5月11日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整，调整为基准利率的（）。【单选题】A.1.5倍B.1倍C.2倍D.3倍正确答案:A答案解析:2015年5月11日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整，调整为基准利率的1.5倍（选项A正确）。4、下列行为中违反银行业从业人员职业操守要求的是（）。【单选题】A.建议客户购买国债以减少所得税支出B.建议客户进行理财产品组合降低风险C.建议客户分批次转账以规避反洗钱检查D.建议客户提供经常

3、类项目交易外汇资料以购买外汇正确答案:C答案解析:银行业从业人员在业务活动中,应当树立依法合规意识,不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。实践中,以下存在明显不妥的行为,有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响:1.以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议;2.明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定,但仍不按照内部流程进行必要的报告,默许甚至提供协助;3.出于私情,向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议,并利用其所在机构的资源,为这些行为提供方便。5、按照清偿方式不同可以将银行卡分为（）。【多选题】A.主卡B.附属卡C.信用卡D.借记卡E.人民币卡正确答

4、案:C、D答案解析:按照清偿方式不同可以将银行卡分为信用卡、借记卡。6、（）是银监会的基本职责和目标追求。【单选题】A.保护存款人和广大金融消费者的利益B.增强市场信息C.增进公众对现代金融的了解D.减少金融犯罪正确答案:A答案解析:保护存款人和广大金融消费者的利益是银监会的基本职责和目标追求，是国际上银行监管机构的共同目标，也是银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在。7、银行业监督管理法确定,银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作,其法定监管目标不包括（）。【单选题】A.促进银行业的合法、稳健运行B.维护公众对银行业的信心C.保护银行业公平竞争D.提高银行业盈利能力正确

5、答案:D答案解析:银行业监督管理法确定,银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作,其法定监管目标为:（1）促进银行业的合法、稳健运行,维护公众对银行业的信心;（2）保护银行业公平竞争,提高银行业竞争能力。8、我国商业银行的核心一级资本项目包括（ ）。【单选题】A.重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、未分配利润B.注册资本、经济资本、资本公积、一般准备、未分配利润C.实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分D.重估储备、监管资本、盈余公积、一般准备、优先股正确答案:C答案解析:核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准

6、备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。9、下列关于信用卡消费信贷的特点，描述不正确的是（）。【单选题】A.我国的发卡银行给予持卡人的信用额度最高一般是10万元人民币B.具有抵押和担保贷款性质C.具有支付和信贷属性D.通常是短期、小额、无指定用途的信用正确答案:B答案解析:信用卡的特点：10、作为一名银行从业人员，可以( )。【单选题】A.将所在银行的验钞机长期借给亲戚用，不归还B.随便从网上下载QQ、MSN等软件到工作时用的电脑上C.发现所在机构有违法行为，及时向上级机关进行举报D.将请朋友吃饭的餐费作为差旅费向所在机构申请报销正确答案:C答案解析:A选项：银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产。遵守工作场所安全保障制度,保护所在机构财产,合理、有效运用所在机构财产,不得将公共财产用于个人用途,禁止以任何方式损害、浪费、侵占、挪用、滥用所在机构的财产。B选项：银行从业人员不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页,下载不安全的、有害于本机构信息设备的软件。D选项：银行业从业人员在外出工作时应当节俭支出并诚实记录,不得向所在机构申报不实费用。