中国银行业从业人员资格认证公共基础题库Word文档格式.docx

1、14.国民经济可以分为（）产业，金融业属于（）产业A.三个，第一B.三个，第三C.二个，第二1516.三个，第二 在国际收支衡量的指标中，构成国际收支最主要的部分的是（）A.劳务输出B.贸易收支C.国外借款D国外投资现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）A.基础货币和流通中现金B.基础货币和货币供应量C.基础货币和高能货币D.货币供应量和基础货币A.提高再贴现率B.提高存款准备金率C.在公开市场上买回证券D通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放金融市场发展对商业银行的促谨作用不包括（）A.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤苴是可能 导致银行经营管理者的短

2、期行为B.能够在多方而直接促进商业银行的业务发展和经营管理C.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的 交易来转移风险为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准A证券公司间债券市场B.场内债券市场C.柜台交易债券市场D银行间债券市场A金融市场承担着商品价於等重要价格信号的决圧功能B.金融市场参打考通过组合投资可以分散非系统风险C.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局A同业拆借市场B.公司债市场C.债券回购市场票据市场A货币市场基金B.普通股票C.优先股票D国债A经济增长B.充分就业C.汇率稳誰D 保持货币

3、币值稳世并以此促谨经济增长A存款准备金B.再贴现C.信贷总量控制D公开市场业务25.有形市场是指（）A场外交易市场B.场内交易市场C.期货市场D.衍生产品市场26.中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是（）A.商业银行可用资金增多,B.商业银行可用资金减少,C.商业银行可用资金减少,D.商业银行可用资金增多,27.汇率政策中最基础、最核心的部分是（）A确定适当的汇率水平B.促进国际收支平衡C.选择相应的汇率制度D以上说法都不对28.中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引 起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（）A公开市场业务

4、B.公开市场业务和存款准备金率C.公开市场业务和利率政策D公开市场业务、存款准备金率和利率政策A拆借市场B.贴现市场 C股票市场D回购市场A客户类型不同B.存款期限不同C.存款币种不同D.账戸种类不同31目前，我国银行存款业务中，用复利讣算利息的是（）oA.单位定期存款B.个人活期存款C.10年以上个人建期存款D5年以上个人宦期存款32.你在5月1日存入一笔1000元的活期存款，6月1日取出全部本金。如果按照积数计 息法计算，假设年利率为0.72%.扣除20%利息税后，你能取回的全部金额是（）A 1000.45 元B 1000.60 元C.1000.56 元D 1000.48 元A.整存整取是

5、最常见的定期存款存取方式B.通常泄期存款的期限越长，利率越高C.用户提前支取电期存款亦不受损失或限制零存整取是指每月存入固崔金额，到期一次支取本息A窪活两便储番存款的利息要比活期存款低B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取C.教育储蓄存款的利息征税税率为20%教冇储蒂存款本金最高限额为2万元A.转帐结算B.现金支取C.C.整存整取D.；活两便A1（X）0元B1333元C.10000 元D.IIH 元个人住房贷款期限在一年以下（含一年）的，采用的还款方式为（）A银团贷款B.项目贷款C.短期贷款D贸易贷款A债券市场B.股票市场C.资本市场D.货币市场41现在银行贷出10000元的款，要求的复利年

6、利率为3%,期限为4年，则借款人4年后 应交还得本息和为（A11255元B11200元C 13543 元12000 元A流动资金贷款B银团贷款D.房地产贷款E.项目贷款43下列关于项目贷款还款的叙述不正确的是（）A町采用等额本金还款法B可以商定一左的宽限期C.宽限期内只支付利息，不还本金D宽限期内不支付利息，也不还本金44.存款是存款人基于对银行的涪任而将资金存入的一种（）A托管行为B.信用行为 C代理行为D.票据行为45.以下不是储番存款业务的业务类型的是（A个人通知存款业务B.整存零取业务C.单位协楚存款业务D.教育储禱存款业务46,关于项目贷款，下列说法错误的是（）A.项目贷款是银行发放

7、的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置固崔资产投资 项目的贷款B.项目贷款通常是中长期贷款，没有短期的项目贷款C可以将项目贷款分类为基本建设贷款和技术改造贷款等D.银行不得使用同业拆借资金发放项目贷款47.在以下活期存款种类中免缴储蓄存款利息所得税的是（）A个人通知存款B.活两便储蓄存款C.存本取息D.教育储禱存款4& 2007年2月1日起施行的个人外汇管理办法实施细则中明确“不再区分现钞和现 汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理A.外汇结算账户B.资本项目账户C.外汇储蓄账户D 现金账户49.目前我国银行贷款利率（A下限放开，实行上限管理B:限放开，实行下限管理C.可以结合

8、自身经营自行制立上限下限均放开A分散贷款风险B.增进对行业知识及客户的了解，从而收取更多费用C.强化贷款质量，提高对银行的保障D提升知名度51在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制总风险管理的程序和操作 规程，及时了解风险水平及英状况的机构是（）A监事会B.童事会C.高级管理层D股东大会52按复利讣算，年利率为3%, 5年后的1000元的现值为（）A 862.21 元B.860.32 元C 869.56 元D870元A风险监测B.凤险识别C.凤险计量D.风险控制54用于衡量银行实际承担损失超出预汁损失的那部分损失的是（）A.核心资本B.监管资本C.经济资本会计资本A收入B.利润C

9、.费用D.股东权益 某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500 亿元人民币则貝资本充足率为（）A.10.0%B.&0%C.6.7%5733%市场约束是资本监管的三大支柱之一，幷运作机制主要是依靠（）的利益驱动。A.风险管理部门B.高级管理层C.利益相关者D监管机构卜列有关现金流量表的说法正确的是（）A一笔业务只要产生了现金流动，都需要在现金流量表中反映B.现金流量表强调的是权利义务有没有转移C.现金流量表反映的是会计利润D现金流量表是反映企业某一时点状况的静态报表A流动资产B.长期资产C.流动负债D.所有者权益A.资产的高收益B.保持资产的流动性C.资

10、产的低风险D.贷款的产业方向A.法案修订将央行对银行业的监管职能分离出来B.法案规定央行将不具有直接检査监督权C.法案规楚央行不再直接审批、监管金融机构D.法案规定央行主要专注于货币政策的制泄和执行A.刑事处分B.撤职处分C.开除处分D.行政制裁措施64,暂扣或吊销执照属于（）oA.刑事制裁B.行政处分C.行政处罚D.追丸民事责任65.国务院反洗钱行政主管部门是（A.中国人民银行B.中国保险监督管理委员会C.中国银行业监督管理委员会D中国证券监督管理委员会66.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可以交易报告信息，这 是（）的职责之一A.中国反洗钱监测中心B.所有商业银行C.

11、中国银行业协会D中国银行业监督管理委员会 67.商业银行的下列行为没有做到依法保护存款人合法利益的是（）cA.商业银行拒绝向客戸透露同类存款客户的存款信息B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款C商业银行因资金周转困难，延期支付存款人的存款利息D.商业银行性最高人民法院提供苴依法查询的存款人存款状况 6&债权人行使撤销权的必要费用的承担者是（）oA债权人B.债务人C.担保人D人民法院69.商业银行法规定.商业银行贷款余额与存款余额的比例（）A.不得低于75%B.不得高于75%C.不得低于25%D.不得髙于25%70.商业银行法规崔商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系

12、人不 包括（）A.商业银行董事B.商业银行皆理人员所投资的公司C.与该银行有结算业务的客户D商业银行信贷人员的近亲属7L根据公司法，公司股东依法享有的权利不包括（）oA资产收益B.选择管理者C.批准破产参与重大决策A.当事人必须对合同的主要条款协商一致B.合同的成立不必须具备要约和承诺阶段C.双方当事人订立合同必须是依法进行的D.承诺生效时合同成立73平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议 称为（）0A.承诺B.民事行为C.民事法律行为D合同74根据民法通则的规圧，下列关于民事法律行为的表述错误的是（）A.被撤销的民事行为，从行为开始起无效B.无效的民事行为

13、，从行为开始时就没有法律约束力C.显失公平的民事行为无效民事法律行为部分无效，不影响；1他部分的效力的，加他部分仍然有效A.非货币出资不得高估作价B.股票发行价格不得高于票面金额C.公司法允许公司资本的分批缴纳D公司资本不得任意变更76出票人签发的委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确世的金额给收款人或持 票人的票据是（）A本票B.中央银行票据C.商业汇票银行汇票A.法定代理B.委托代理C.指世代理D.雇用代理 合同订立的法;程序是（）oA.要约一一承诺B.协议一沟通C.协议一一交割要约一一付款A.破产能力B.破产证明C.破产淸算D.破产法律80.债权人未就债务的财产先为履行井且无效果之前

14、，便要求保证人履行保证义务，保证 人有权拒绝，这种权利称为（）oA.不安抗辩权B.先诉抗辩权C.后诉抗辩权D撤销权A保证B.抵押C.质押转让A.复杂的金融工具B.多层次的金融机构C.违反金融管理法规获取非工资收入A洗钱罪B.变造货币罪C.非法出具金融票据违法票据承兑、付款、保证罪A信用证诈骗B信用卡诈骗C.伪造金融票据罪D.集资诈骗85.行为人以非法手段获得票据并使用，属于（）oA.票据诈骗罪B.金融凭证诈骗罪C.使用作废票据D.变造金融票据罪86,集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是（）oA.用高端金融工具B集资总量大C.集资人不具资格D.具有非法占有他人财产的目的87,商业银行向客户直接

15、提供资金支持，这属于商业银行的（）oA.授信业务B.受信业务C.表外业务D.中间业务8&银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识，资格和能力，这是（）准则。A.守法合规B.专业胜任C.勤勉尽职D诚实信用89.根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工 作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是（）A.外部监管制度B.中央银行制度C.分业经营制度D.从业人员资格认证制度90银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括（）A了解该企业所处行业情况B.入该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况C.了解客户所在区域的信用环境D了解该企业总经理的个人信

16、用卡消费情况（-）多选题（共40题，每题1分）在以下齐小题所给出的5个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代 码填入括号内。1银监会的监管描施包括（）。A.信息披諾监管B.现场检査C.非现场监皆D 市场准入E监管谈话A.公司债券市场C.票据市场D.银行间同业拆借市场E银行间债券市场A.银团贷款B.银行贷款C.股票D债券E.承诺A.繁荣B.箫条C.衰退D.起飞E复苏A.银行对存款单位或储户个人的负债B.银行最主要的资金来源C.银行最主要的利润来源D.银行的传统业务E.银行打客户之间的委托代理行为A.通过公开市场操作卖出证券B.通过公开市场买入证券C.上调存款准备金率D.卜调存款准备

17、金率E调低再贴现率A.都是银行的资产业务B都是银行的负债业务C.都有相同的账户管理方式D.都是存款人将资金存入银行的信用行为E都可以按客户类型分为个人存款和单位存款& 根据刑法的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是（）A编造引进资金的理由从银行贷款B上市公司董事长变更，没有进行披露C.自制信用卡从银行提款机提款D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款E套取金融机构信贷资金高利转贷他人9.银行从业人员的下列做法是正确的是（）A.对客户提出的要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户C.热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议D.为客

18、户保密信息E对风险性理财产品的收益率作出承诺10,关于银行的福费庭业务的特点，下列说法正确的是（）A.福费庭业务属于衍生产品业务B.出口商卖断票据，但保有对岀售票摇的部分权益C.银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无 追索权的贴现D.银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，待有长期固左利率的融资性质E银行（包买人）买断票据，可能承担票据拒付的风险 11下列属于银行短期资金业务的包括（）A.回购业务B.即期外汇业务C.结算业务D.央行票据业务E短期国债业务 12会计报表主要有（）A.资产负债表B.现金流量表C.利润表D财务比率分析表E财务报表附表及附注13.与一

19、般企业而临的风险相比，银行而临的风险的特征有（）A.银行属于高负债经营B银行经营对象是货币其具有信用创造功能C.银行的风险的外部效应巨大D.银行风险更难以识别E.银行的所有风险都可以通过衍生金融交易进行对冲和抵消14.下列银行业务中能引致银行涪用风险的是（）A.存款B.贷款C.承诺D.担保E.结算15.银行经营管理过程中所而临的主要风险包括（）A.流动性凤险B.国家风险C.自然灾害风险D.法律风险E.信用风险16,银行经营管理的流动性风险包括（）A.存货流动性风险 B股市流动性风险C.资产流动性风险D.负债流动性风险E股权流动性风险17.银行金融创新的基本内容包括（A.金融产品创新B.管理模式

20、创新C.机构设置创新D.交易方式创新E制度安排创新18.中国人民银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于（）A.货币市场B.资本市场D现货市场E票据市场19.卜列关于我国的货币政策工具的论述正确的是（）A.中央银行在金融帀场上买卖证券的目的不是为了盈利B.存款准备金包括法楚存款准备经和超额存款准备金C.调整法立存款准备金率被称为调节经济的“猛药”，所以完全不能在短短的一年之内 多次调整D.存款准备金制度的初始作用并非是作为货币政策工具E使用再贴现率工具时，央行处于被动地位20资本市场的主要特点有（）A.交易对彖的期限较长B交易目的主要是解决长期性资金需要C.交易工具主要是票据D.交易场

21、所包括证券交易所E在我国所有金融机构都可以自由地在资本市场上进行交易21银行业金融机构有下列哪些情形时，由银监会贵令改正？（）A.未经批准设立分支机构B.未经批准变更、终止C.自行确立有关屣员的高额薪酬D.违反规泄从事未经批准或者未备案的业务活动E发生年度V损A最低资本要求B.外部监管C.内部控制D.市场约束E股权分置A.从2005年9月21日起，对活期存款实行按季度计息B.每季度的始月20日为结息日，次日付息C.两种汁息方式分别是：积数il息和逐笔计息D.央行对不同的种类的存款规楚了相应的计息方式E提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率讣付利息A.监控宿贷资金的支付和使用状况B.运用贷款凤

22、险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险C.确左贷款利率D.明确贷后责任，避免重放轻管E对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类金融资产的投资收益包含（）A.资本利得B.现金分配C.买入价格D.卖出价格E价格指数26以下属于无效合同的有（）。A一方以欺诈的手段订立合同，损害国家利益B.以合法形式掩盖非法目的C.因重大误解而订立的合同D.在订立合同时显失公平的E一方以胁迫的手段订立合同，损害国家利益A.支付结算B.汇兑转帐C.储蓄功能D.消费信贷E项目贷款银行资产保全的描施包括（）A.资产重组B.贷款重组C.债券转股权D.破产申请E.资产置换A.合法合规原则B.成本最低原则C.知识产权保护原则D.

23、风险可控原则E公平竞争原则A.社会公众B.金融机构C.信用证D货币票据A根据会计平衡的要求，通用的借贷记帐方法B.借贷记帐法要求有借必有贷，借贷必相等C.负债记录于账户借方D.所有者权益计入贷方E资产=负债+所有者权益32根据担保法规定，可以质押的权利包括（）A.汇票、本票、支票B.存款单、仓单、提单C.土地所有权D.依法可以转让的股份、股票E建设用地使用权33.破坏金融管理秩序的行为包括（A.个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资B.某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料是继续使用C.银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财务以帮助其优先办理业务D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品

24、犯罪组织开立了资金账户E违反货币管理法规制造假货币冒充真货币34.根据中华人民共和国公司法的规泄，公司可以分为（）A.股份有限公司B.合伙公司C.私营公司D.有限责任公司E两合公司 35下列选项属于银行业从业人员的六条从业基本准则的是（）A.诚实信用、守法合规B信息保密、熟知业务C专业胜任、勤勉尽职D保护商业机密与客户隐私、公平竞争E熟知业务、坚守岗位36.银行业金融机构的反洗钱义务包括（）A.建立和实施客户身份识别制度B.勺国际法洗钱机构建立日常沟通制度C.建立客户身份资料和交易记录保存制度D.建立健全反洗钱内部控制制度E开展反洗钱培训和宣传工作37.某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该（）A.立即向媒体披露有关证据B.立即向银行有关领导举报C.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报D.不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即领导举报E进一步了解动态，不应立即举报38.代理的法律特征是（A 代理行为能够引起民事法律后果B代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动C代理人独立意思表示D代理行为的法律后果宜接归属于被代理人E代理行为受到刑法规范39.共同构成我国担保法律制度的法律包括（）A公司法物权法民法通则担保法司法解释E.治空管理处罚条例40.根据银行业从业人员操守规泄，作为一名银行业从业人员，不可或缺的知识有（A.对宏观经济和金融状况有较全而的了