中国银行业从业人员资格认证考试公共基础科目考Word下载.docx

1、支付结算业务银行卡业务代理业务托管业务担保业务承诺业务咨询顾问业务理财业务电子银行业务1.4银行管理1.4.1银行风险管理银行风险及其种类银行全面风险管理1.4.2银行资本管理银行资本的构成与作用资本充足率与巴塞尔新资本协议1.4.3银行绩效管理银行财务报表银行绩效评价1.4.4银行金融创新2。银行业相关法律法规（25%）2.1银行业监管及反洗钱法律规定2.1.1银行业监督管理措施2.1.2违反银行业管理规定的惩处措施2.1.3银行业反洗钱法律规定2.2银行主要业务法律规定2.2.1存款业务法律法规2.2.2授信业务法律法规2.2.3银行业务禁止2.3民事法律基本规定2.3.1民事权利主体2.

2、3.2民事法律行为和代理2.3.3合同法律制度2.4商事法律基本规定2.4.1公司法律制度2.4.2破产法律制度2.4.3票据法律制度2.4.4担保法律制度2.5银行业犯罪及刑事责任2.5.1破坏金融管理秩序罪2.5.2危害货币管理罪2.5.3破坏金融机构组织管理罪2.5.4破坏银行管理罪2.5.5金融诈骗罪2.5.6银行业相关职务犯罪3。银行业从业人员职业操守（15%）3.1从业基本准则：诚实信用；守法合规；专业胜任；勤勉尽职；保护商业秘密与客户隐私；公平竞争3.2银行业从业人员与客户：熟知业务；监管规避；岗位职责；信息保密；利益冲突；内幕交易；了解客户；反洗钱；礼貌服务；公平对待；风险提示

3、；信息披露；授信尽职；协助执行；礼物收送；娱乐及便利；客户投诉3.3银行业从业人员与同事：尊重同事；团结合作；互相监督3.4银行业从业人员与所在机构：忠于职守；争议处理；离职交接；兼职；爱护机构财产；费用报销；电子设备使用；媒体采访；举报违法行为3.5银行业从业人员与同业人员：互相尊重；交流合作；同业竞争；商业保密与知识产权保护3.6银行业从业人员与监管者：接受监管；配合现场检查；配合非现场监管；禁止贿赂及不当便利2007年中国银行业从业人员资格认证考试基础科目考试大纲1.职业操守（5%）1.1总则1.2 银行业从业人员职业操守基本准则1.3 银行业从业人员与所在机构1.4 银行业从业人员与客

4、户1.5 银行业从业人员与同事1.6 银行业从业人员与同业1.7 银行业从业人员与监管者1.8 处分1.9 附则2.法律法规（25%）2.1民事及商事法律基本规定2.1.1民事权利主体及民事法律行为.自然人、法人及及非法人组织.民事行为及其分类.代理及其分类:法定代理和委托代理2.1.2民事权利及民事责任.财产所有权及债权.人身权及继承权.民事责任及其种类.侵权行为及侵权责任.诉讼时效的中止与中断2.1.3合同法律规定.合同的成立与效力.合同的批准与登记.附条件的合同与附期限的合同.无效合同与可撤销的合同.合同的履行.违约责任及其范围.存款合同.借款合同.其它合同2.1.4公司及破产法律规定.

5、公司的组织机构和基本制度.银行业的公司治理.破产法律制度.破产的程序.破产财产及其分配.公司破产与银行债权的保护2.1.5信托法律规定.信托的设立、变更与终止.信托财产-性质,限制,独立性,登记.信托关系人-委托人,受托人,受益人2.1.6担保法律规定.担保及其分类-人的担保与物的担保.保证,抵押、质押、定金、留置等.一般保证、连带保证和共同保证2.1.7票据法律规定.票据基本关系与当事人 .票据行为：出票、背书、承兑、付款2.2商业银行法律法规及银行业监督管理规定2.2.1对存款人的保护.商业银行的个人储蓄原则.银行存款的查询、冻结及扣划.商业银行的存款利率和利息2.2.2商业银行贷款业务的

6、基本规则.贷款的基本原则.贷款的审核、担保及利率 .资产负债比例管理规定.关系人贷款的原则2.2.3商业银行的其他业务规则.商业银行的业务禁止 .商业银行支付结算业务、同业拆借业务的规定 .商业银行收费管理规定2.2.4银行业监管机构的监督管理措施.监管谈话.信息披露.监管强制措施2.2.5违反银行业监管规定的惩处措施.责令纪律处分.取消董事、高级管理人员任职资格.禁止从事银行业工作.行政处罚.刑事处罚2.2.6反洗钱法律规定2.3银行业犯罪及刑事责任2.3.1 金融犯罪的特征、构成及其危害2.3.2 破坏金融管理秩序罪2.3.3 金融诈骗罪及其法律特征3.金融与经济活动（20%）3.1基本知

7、识3.1.1市场运行与宏观经济政策.市场运行:市场的内涵及其功能,市场体系及各主要市场的特点,市场运行机制。.市场失灵:公共物品、外部性、垄断、信息不对称（逆向选择与道德风险）。.宏观经济政策:政策目标及主要的宏观经济指标,货币层次、货币调控及其影响,财政政策及其它宏观经济政策。3.1.2货币的时间价值、利率与汇率.货币的时间价值:概念,现值、终值及年金的计算,应用.利率:定义,种类,利息计算,利率的决定,利率变化的影响.汇率:外汇与汇率,汇率换算,汇率变化的影响3.1.3会计与统计.统计:市场调查方法,总体的数量特征,抽样估计,统计指数.会计:会计科目,会计报表阅读,主要财务指标3.2经济活

8、动中的金融与金融体系3.2.1金融市场.货币市场:定义,主要市场类别,作用.资本市场:.外汇市场:.其它金融市场3.2.2金融工具.金融工具的特点：偿还期，流动性，安全性，收益率.金融工具的分类:按市场分类,按期限分类3.2.3金融中介机构.存款类金融机构:商业银行,储蓄机构,信用协会.非存款类金融机构: 保险公司,养老基金,投资银行,抵押银行,共同基金,证券公司,金融公司.主要的国际金融机构:国际货币基金组织,世界银行集团,国际清算银行,亚洲开发银行，欧洲复兴开发银行3.3中国的金融体系3.3.1中国人民银行.职能与作用3.3.2金融监管机构.中国银行业监督管理委员会.中国证券业监督管理委员

9、会.中国保险业监督管理委员会3.3.3主要的商业银行.全国性商业银行,区域性银行,城市商业银行，农村商业银行3.3.4政策性银行.国家开发银行,中国进出口银行,中国农业发展银行3.3.5在华外资银行.营业性机构,代表处3.3.6非银行金融机构.金融资产管理公司,信托公司,租赁公司,投资公司,财务公司,证券公司,保险公司,农村信用合作社与城市信用合作社,小额信贷组织3.3.7 金融市场同业拆借市场,回购市场,票据市场等债券市场,股票市场（上海、深圳证券交易所）.其它市场:外汇市场,期货市场,黄金市场,保险市场3.3.8行业自律组织.中国银行业协会及行业自律规定4.银行主要业务（30%）4.1银行

10、的客户4.1.1个人客户.个性特征（性格、气质、能力）与个体行为.个人金融需求的种类.不同人生阶段的金融需求特征4.1.2公司客户.类别:行业类别.公司经济行为:生产、投资、贸易.企业的金融需求种类.企业生命周期及其金融需求特征.产业生命周期及不同产业阶段（发育、成长、成熟、衰退）的企业金融需求4.1.3其他客户.机关及事业单位及其金融需求.社会团体及其金融需求4.2个人金融业务4.2.1个人存款业务.人民币储蓄存款、外汇储蓄存款、教育储蓄存款等4.2.2个人信贷业务. 个人住房贷款、个人汽车贷款、个人综合消费贷款、个人助学贷款等4.2.3个人外汇业务.外汇汇款、个人外汇买卖、购汇和外币兑换业

11、务、外汇托收等4.2.4个人代理业务.代理业务、电子汇款、个人结算账户、提前支取与挂失等4.2.5个人理财业务.个人理财产品4.2.6个人电子银行业务.个人网上银行、个人电话银行、个人手机银行等4.2.7银行卡业务.借记卡与贷记卡4.3公司金融业务4.3.1对公存款业务.活期存款、定期存款、外汇存款、单位协定存款、单位通知存款、集团账户存款等4.3.2融资业务.流动资金贷款、项目贷款、房地产开发贷款等4.3.3国际业务.国际融资业务、外汇资金业务、外汇担保业务、外汇清算业务等4.3.4票据业务.商业汇票贴现业务、商业汇票转贴现（买断）业务、代理金融机构银行承兑汇票查询业务等4.3.5清算和结算

12、业务.单位结算账户、国内结算业务、国际结算业务、现金管理服务、支付结算代理业务等4.3.6企业电子银行.企业网上银行、企业电话银行等4.3.7投资银行业务.银行贷款安排承销、结构化融资顾问、银团贷款、租赁融资、重组并购、资产证券化、企业上市发债业务、企业理财咨询、企业资信服务等4.3.8公司银行产品解决方案.银行为企业量身定制金融服务, 包括企业现金管理方案,供应链融资方案,投融资方案,企业年金方案,资产托管方案等4.4投资与资金交易业务4.4.1短期资金投资交易业务.短期国债，回购协议，同业拆借，货币市场基金，短期融资券4.4.2 中长期投资交易业务.国债，金融债券，企业债券，基金，股票，信

13、托产品等4.4.3 金融衍生产品交易业务.利率掉期与货币互换，期权，期货，资产证券化债券，结构性产品4.5 业务创新4.5.1 业务创新的主要原因.规避风险的创新.规避管制的创新.提高市场竞争力的创新4.5.2 业务创新的主要内容.金融工具创新.金融技术创新.服务方式创新.金融市场创新4.5.3业务创新对商业银行经营管理的影响.业务多元化.服务方式电子化.金融市场国际化.机构集中化5银行经营管理（20%）5.1公司治理与内部控制5.1.1银行的公司治理.目标,原则,要素,环境,要求5.1.2银行内部控制.银行内部控制目标、原则和基本要求5.2 风险管理5.2.1风险.风险的定义,风险与收益的关

14、系5.2.2银行风险类别.信用风险,市场风险,操作风险,其它风险5.2.3银行风险管理.风险的识别、评估、监测与控制5.3 资产负债管理5.3.1资产负债管理基本原理.规模对称原理,偿还期对称原理,结构对称原理,”三性”目标互补原理,分散资产原理5.3.2 资产负债管理基本原则.负债总量平衡原则,资产总量平衡原则,资产负债总量平衡原则,结构对称原则5.3.3 资产负债管理方法.资金汇集法,资金分配法,差额管理法,线性规划法5.4 财务管理5.4.1银行财务管理的价值观念.时间价值,风险价值,经济增加值5.4.2银行财务报表阅读.资产负债表,利润表,现金流量表5.5资本管理5.5.1商业银行资本.构成与作用5.5.2 资本充足率.巴塞尔新资本协议对最低资本充足的要求5.5.3 经济资本管理.经济资本,及经济资本管理工具5.6 市场营销5.6.1营销调研.确定调研问题,制定调研计划,选择调研机构和人员,收集资料,问卷设计,抽样计划,数据分析与撰写报告5.6.2营销战略和策略.市场细分与市场选择,市场营销（产品、定价、分销、促销）策略5.6.3银行形象策略.综合创意规划,广告宣传,公共关系，银行的社会责任