南开大学18秋学期1703《个人理财》在线作业Word格式文档下载.docx

1、B、房租收入C、变现资产资本利得D、预付款第4题,张先生在一年后准备进行国外旅游，届时将需要4万人民币，如果采取定存的方式投资，预期报酬率为4%,现在的应投资金额为（）A、37536B、38462C、40000第5题,某人贷款20万元，贷款期限为5年，贷款利率6%，采取本金平均摊还方法每月还款，则其第40期还款中利息为（）A、350B、333.33C、384.49D、401.81第6题,以下不属于保障型保费的是（）A、定期寿险B、退休年金C、医疗险D、失能险第7题,资产之间的相关系数越（），再平衡的效果就越明显。A、小B、大第8题,某人在银行存入10000元，年利率4%，半年计息。其有效年利率

2、为（）A、8.16%B、4.04%C、4%D、2%第9题,某公司为学校创立了一个永久性爱心基金，每年从该基金中拿出10万元用于困难学生的资助。基金管理者计划将基金投资于国债，用其产生的利息收入作为学生的补助。假设一年期国债的平均利率为3%，那么该公司要向学校捐赠（）万元才能创建该爱心基金A、333.33B、350C、33.33D、9.71第10题,贷款额度与收入能力紧密相关，通常以收入（）为合理的还款上限。A、10%B、20%C、30%D、40%第11题,在股票市场大幅下滑期间，股票债券的相关系数为（）A、正相关B、负相关第12题,某人在银行存款30万，年利率3%，大约（）年后他可收回60万元

3、本金A、24B、30C、12D、20第13题,在配置紧急预备金时，应至少安排出（）个月的支出。A、1B、2C、3D、6第14题,老张期初资产60万，其中25万投资资产，35万自用资产，若本期工作储蓄8万，投资报酬率10%。则老张的资产增长率为（）A、16.5%B、17.5%C、18.5%D、19.5%第15题,账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。8月30日消费金额为人民币1000元，8月31日记账；最低还款额为100元， 9月23日还100元，则10月5日对账单的循环利息为（）元。A、16.35B、17.35C、18.35D、19.35第16题,5年期贷款10万元，本利均摊，X银行每日要

4、还70元，Y银行每月要还2150元，Z银行每年要还26500元。则（）的有效年利率最低。A、XB、YC、ZD、三者相同第17题,一位50岁的保守型投资者最可能的投资股票比例为（）A、20%B、30%C、50%D、70%第18题,申请小额信贷须年满（）岁。A、16岁B、18岁C、20岁D、无年龄限制第19题,某人以8%的年回报率投资100万元，投资期为5年，按季度计息，则到期时投资价值为（）万元A、146.9B、148.6C、148.02D、150第20题,以下不需缴纳个人所得税的奖金类型是（）A、加班奖B、考勤奖C、先进奖D、全年一次性奖金第21题,紧急预备金的形式有（）A、活期存款B、短期定

5、期存款C、长期定期存款D、备用的贷款额度,B,D第22题,以下哪些属于被动投资策略（）A、买入持有策略B、固定比例混合策略C、再平衡策略D、投资组合保险策略,B,C第23题,保险的功能包括（）A、保障功能B、投资功能C、避税延税功能D、避债功能,B,C,D第24题,缴存期间职工住房公积金的用途包括（）A、支付职工购买自住住房费用B、支付职工个人为修缮自住住房发生的费用C、支付职工因购买、建造、修缮自住住房所需的贷款本息等D、支付房租超出家庭工资收入固定比例的部分第25题,以下表达正确的是（）A、净值成就率=实际净值/应有净值B、收支平衡点收入=固定支出负担/工作收入净结余比例C、安全边际率=收

6、入平衡点收入/当前收入D、财务自由度=（当前净值*投资收益率）/当前的年支出第26题,银行个人信贷产品包括（）A、个人住房贷款B、个人投资贷款C、个人消费贷款D、个人医疗贷款,C第27题,信用卡给银行带来的收入有（）A、年费收入B、刷卡手续费C、透支产生的利息和滞纳金D、预借现金手续费第28题,针对未来到期的等额资金，下列说法正确的是（）A、利率相同时，投资期限越长，资金现值越大B、利率相同时，投资期限越长，资金现值越小C、投资期限相同时，利率越低，资金现值越大D、投资期限相同时，利率越高，资金现值越大第29题,下列属于个人理财常见经验法则的有（）A、KISS法则B、房贷1/3收入法则C、活期

7、存款6个月生活费法则D、保险10定律法则第30题,以下说法正确的是（）A、安全边际率的意义在于衡量收入减少或者固定费用增加时有多大的缓冲空间。B、当财务自由度=1时，意味着只靠理财收入就可维持基本生活。C、每月净现金收入=当月税前收入-所得税扣缴额-三险一金费用扣缴额D、若卡债最低还款额占净现金流入的比率已达30%以上，则信用危机很快发生。第31题,寿险采取自然保费方法缴费，且严格遵从保险利益原则A、错误B、正确第32题,净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。第33题,家庭资产负债表是一段时间的流量记录，家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录。第34题,个人理财业务，指商业银行为个人客户提供

8、的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。第35题,使用信用卡时，要充分运用最长宽限期，每次消费时选择离结账日最近的信用卡消费。第36题,由于子女教育金支付期与退休金准备期高度重叠，家庭应提早进行子女教育金规划。第37题,个人理财的目的是为了追求财富最大化。第38题,紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。第39题,由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。第40题,投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。第41题,可用（月收入收入还款比例上限）/（最低缴款比例+月利率）来计算出合理的信用额度是多少。第42题,货币的时间价值是指在考虑了风险和通货膨胀的条件下的社会平均资金利润率。第43题,银行网点融资贷款种类多，额度高，同时利率也很高。第44题,企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。第45题,最大信用额度=收入资产第46题,最适合退休人员的投资目标是资产增值。第47题,计算购房成本时，不仅应考虑房屋本身成本，还应考虑购房后的出行成本。第48题,债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。第49题,退休后，投资应以高风险资产为主，以降低可能的通货膨胀风险。第50题,在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。