保险术语Word格式.docx

1、环境风险 environmental risk风险分级risk classification职业风险 occupational risk风险管理技术选择自然风险 natural riskrisk management technique selection巨灾风险 catastrophic risk；catastrophe控制型风险管理技术社会风险 social riskloss control risk management techniques政治风险 political risk财务型风险管理技术经济风险 economic riskfinancial risk management te

2、chniques税收风险 tax risk法规风险 legal risk ；regulatory risk3.精算术语3.1 产品定价2.2 风险因素精算方法actuarial method风险因素 hazard精算师 actuary物质风险因素 physical hazard精算假设actuarial assumption道德风险因素 moral hazard大数法则Law of large numbers心理风险因素 morale hazard修匀 graduation风险事故 peril演示利率illustration Internet rate费率厘定rating2.3 风险管理纯保费

3、法pure premium method风险管理 risk management损失率法loss ratio method风险管理目标 risk management goal定价利率pricing interest rate风险规避 risk avoidance保险费率premium rate风险自留 risk retention纯费率 pure premium rate风险预防 risk prevention费率浮动premium rate adjustme3.2 准备金准备金 reserve法定责任准备金 statutory reserve评估利率 valuation interest

4、rate 保险公司依法确定的用以计算责任准备金的 利率通 用 会 计 准 则 准 备 金 generally accepted accounting principles（ GAAP）reserve在保险公司持续经营的前提下， 为了在公正、 一致的基础上反映经营状况、体现盈利水平，而 采用合理而谨慎的假设计算的准备金保费不足准备金 premium deficiency reserve（寿险）评估未来交费期间内的纯保费与毛 保费之差，若纯保费大于毛保费，则按评估基础 计算其在评估日的精算现值。（非寿险）未到期责任准备金和预期的投资 收益不足以抵补预期的损失和相关费用时计提 的准备金。未到期责任准

5、备金unearned premium reserve在准备金评估日为尚未终止的保险责任而提 取的准备金，包括保险公司为保险期限在一年以 内（含一年）的保险合同项下尚未到期的保险责 任而提取的准备金，以及为保险期限在一年以上 （不含一年）的保险合同项下尚未到期的保险责 任而提取的长期责任准备金。纯保费 pure premium 净保费 net premium 附加费用 loading 总保费 Gross premium 已赚保费 earned premium 未满期保费 unearned premium 特殊费率 special premium rate 评估净保费 valuation net

6、premium 风险修正因子 credit and surcharge factor 财产保险产品定价 损失 loss 损失程度 loss severity 案均损失 average loss per claim 损失频率 loss frequency 直接损失 direct loss 间接损失 indirect loss 人身保险产品定价 生命表 life table 死亡表 Mortality table 经验生命表 experience mortality table 国民生命表 population mortality table 选择生命表 select mortality tabl

7、e 终极生命表 ultimate mortality table 综合生命表 aggregate mortality table 平均余命 life expectancy 疾病发生率表 morbidity table 发病率 morbidity rate 死亡率 mortality rate未决赔款准备金 outstanding loss reserve； outstanding claims reserve保险公司为尚未结案的赔案提取的准备金， 包括已发生已报案未决赔款准备金、已发生未报 案未决赔款准备金和理赔费用准备金。已发生已报案未决赔款准备金 incurred and reported

8、 claims reserve保险公司为保险事故已经发生，但尚未提出 索赔的赔案所提取的准备金。已发 生未报案未决 赔款准备 金 incurred butnot reported （IBNR）claims reserve 保险公司为保险事故已经发生，但尚未提出 索赔的赔案所提取的准备金。已发生未充分报告准备金 incurred but not enough report （ IBNER）claims reserve 保险公司为已经立案但尚未结案的赔案在未 来可能的赔付而提取的准备金。已发生未立案未决赔款准备金 incurred but notrecorded claims reserve保险公

9、司为已经发生保险事故但是尚未提出 索赔或者已经提出索赔但是尚未立案的赔案而 提取的准备金。理赔费用准备金 claim expense reserve 保险公司为尚未完全结案的赔案未来可能发间 接 理 赔 费 用 准 备 金 unallocated loss expense reserve；indirect claim expense reserve 保险公司为尚未完全结案的赔案未来可能发 生的，并且无法直接确认到每个赔案的理赔费用 而提取的准备金。直接理赔费用准备金 allocated loss expense reserve； direct claim expense reserve保险公司

10、为尚未完全结案的赔案未来可能发 生的，并且可以直接确认到每个赔案的理赔费用 而提取的准备金。修正准备金 modified reserve 保险公司根据费用的实际分布调整均衡纯保 费，为了与首年或前几年较高的费用相匹配而增 加第一个或前几个保单年度的附加保费，相应计 算得到的准备金。一 年 定 期 修 正 法 full preliminary term method计算修正准备金的一种方法，使第一年修正 后的纯保费等于一年定期寿险纯保费，而续年保 费等于原保单剩余期间相同类型保险的纯保费。流量三角形 run -off triangle保险公司将索赔发展数据、 保费发展数据等， 按照一定的方式（保

11、单年度、事故年度、报告年 度等）组成的三角形表格。来索赔数据的一种未决赔款准备金评估方法案均赔款法 average cost per claim method 依据保险公司的历史数据计算出每案赔款额 的平均数，再根据对将来赔付金额变动趋势的预 测加以修正的一种未决赔款准备金评估方法。已发 生案 均赔 款 法 payments per claimincurred method 以已经发生理赔的索赔次数和每案平均赔付 额为基础数据的一种案均赔款法。已结 案案 均赔 款 法 payments per claim settled method以一句发生理赔的索赔次数和每案平均赔付 额为基础数据的一种安

12、均赔款法。逐案估计法 case estimate approach 对未经赔案逐个估计在将来结案时需要支付 的赔款额的一种未决赔款准备金评估方法。准备金进展法 reserve development method 通过分析逐案估计法得到的准备金的充分程 度以及未来索赔支付额与准备金的关系，来评估 未决赔款准备金的一种方法。修 正 已 发 生 未 报 案 未 决 赔 款 IBNR 法 budgeted IBNR methodB-F法 bornhuetter-ferguson metbod 根据已发生索赔的实际进展情况和期望损失 来修正 IBNR 准备金的一种未决赔款准备金评估方法。准备金发展 c

13、hange in reserve在连续两个评估日评估的相同区间内的准备 金之间的差异。二分之一法 one half method假定风险在一年中是均匀分布、保费收入在 一年中均匀收取条件下的未到期责任准备金提 取方法。八分之一法 one eighth method假定风险在每一季度内是均匀分布、保费收 入在每一季度内均匀收取条件下的未到期责任 准备金提取方法。二十四分之一法one twenty -fourth method假定风险在每一月度内是均匀分布、保费收 入在每一月度内均匀收取条件下的未到期责任 准备金提取方法。三百六十五分之一法 one three hundred and sixty

14、-fifth method在风险均匀分布假设条件下，按日计算未到 期风险的准备金提取方法。准备金评估日 reserve valuation date评估准备金所使用的各种数据的截止日。毛保费准备金 Gross premium reserve在寿险中，指为未来的给付和相关费用支出 基于毛保费计提的准备金；在非寿险中，一般指 未到期责任准备金。保证利率准备金guaranteed interest rate reserve 基于保证利率提取的准备金。间接理赔费用 indirect claim expense 无法直接确认到每个赔案的理赔费用直接理赔费用 direct claim expense 可以

15、直接确认到每个赔案、与案件理赔直接 相关的费用。案均赔款 average payment per claim 在一定统计期间内，保险人依据赔款数据计 算出的每案赔款的平均金额。4、保险产品术语4.1 产品体系保险 insurance财产保险 property insurance企业财产保险 commercial property insurance 家庭财产保险 household property insurance 营业中断保险 business interruption insurance 机器损坏保险 machinery breakdown insurance运输工具保险 vehicl

16、e insurance机动车保险 auto insurance船舶保险 hull insurance飞机保险 aircraft insurance 航空保险 aviation insurance 货物运输保险 cargo insurance 海上货物运输保险 marine cargo insurance 陆上货物运输保险 inland transit insurance 航空货物运输保险 air cargo insurance 联运保险 multi -model tran sportati on in sura nee； combined transport insurance工程保险 eng

17、ineering insuranee； projeet insuranee 建筑工程保险 eonstruetion insuranee 安装工程保险 ereetion insuranee航天保险 spaee insuranee 核保险 nuelear insuranee 石 油 保 险 oil exploration and development insuranee责任保险 liability insuranee公众责任保险 publie liability insuranee 雇主责任保险 employers liability insuranee 产品责任保险 produet liabi

18、lity insuranee 职业责任保险 professional liability insuranee； professional indemnity insuranee 个人责任保险 personal liability insuranee 污染责任保险 pollution liability insuranee 强制保险 eompulsory insuranee 机动车交通事故责任强制保险 eompulsory auto liability insuranee信用保险 eredit insuranee商业信用保险 eommereial eredit insuranee 出口信用保险

19、export eredit insuranee 短期出口信用保 险 short-term export ereditinsurance以信用期在一年以内的出口收汇风险为保险 标的的信用保险。中长期出口信用保险 medium-and-long-term export credit insurance以信用期在一年以上，最长可至十到二十年 的出口收汇风险为保险标的的信用保险。出运前出口信用保险 pre-shipment export credit insurance以出口合同生效后、货物实际出运前的买家 信用风险可能造成的经济损失为保险标的的信 用保险。出运后出口信用保险 post-shipmen

20、t export credit insurance以货物出运后的买家信用风险可能造成的经 济损失为保险标的的信用保险。买方信贷保险 buyers credit insurance 在买方信贷融资方式下，保险人向出口买方 贷款银行提供还款风险保障的保险。卖方信贷保险 suppliers credit insurance出口延付合同保险在卖方信贷融资方式下，保险人向出口商提 供商务合同项下的还款风险保障的保险。海外投资保险 overseas investment insurance国内贸易信用保险 domestic credit insurance 国内信用险 以国内买卖双方在交易过程中由于买方原

21、因 造成卖方无法收回贷款而遭受的经济损失为保 险标的的信用保险。信用卡保险 credit card insurance 保证保险 surety bond履约保证保险 performance bond贷款保证保险 loan bond 雇员忠诚担保保险 fidelity bond农业保险 agriculture insurance 长效储金型农业保险sav ing -style agriculture in sura nee 保险期限一般在三年以上，投保人投保时交 纳一定数额的储金，以储金的利息作为保费的农 业保险。成本型农业保险 input agriculture insurance 以农业生产

22、成本确定保险金额的农业保险。产量（产值）型农业保险 output agriculture insurance以农业产品产出量（产出价值）确定保险金 额的农业保险。种植业保险 plant insurance 生长期农作物保险 grow -period crop insurance以各种农作物在生长期间因灾害事故造成的 收获量价值或生产费用（成本）损失为保险标的的保险。收获期农作物保险 harvest crop insurance 收获期保险 insurance for harvesting period 以粮食作物或经济作物成熟后，在初加工过 程中，因灾害事故造成的损失为保险标的的保 险。森林保

23、险 forest insurance 以天然林场和人工林场为对象，以林木生长 期间因灾害事故造成的林木价值或营林生产费 用损失为保险标的的保险。园林苗圃保险 nursery garden insurance 以生长中的各种经济林种为对象，以这些树 苗、林种及其产品因灾害事故所造成的损失为保 险标的的保险养殖业保险 livestock & aquaculture insurance 牲畜保险 livestock insurance 家畜家禽保险 Fowl insurance 水产养殖保险 aquiculture insurance 涉农保险 agriculture related insuran

24、ce 除农业保险以外，其他为农业服务业、农村、 农民直接提供保险保障的保险，包括涉及农用机 械、农用设备、农用设施、农房等农业生产生活 资料，以及农产品储藏和运输、 农产品初级加工、 农业信贷、农产品销售等活动的财产保险；涉及 农民的寿命和身体等方面的人身保险。政策性农业保险policy oriented agriculture insurance商业性农业保险commercial agriculture insurance 农机保险 agriculture machinery insurance 农房保险 farm building insurance 渔船保险 fishing boat i

25、nsurance 粮食作物保险 grain crop insurance 经济作物保险 commercial crop insurance 蔬菜园艺作物保险 vegetable & horticulture insurance 水果及果树保险 orchard insurance 林木保险 forestry insurance 绿肥牧草作物保险 forage grass insurance； grassland insurance 制种作物保险 seeding crop insurance 温室大棚作物保险 greenhouse insurance 大牲畜保险 insurance for hea

26、vy livestock 小牲畜保险 insurance for small livestock 家禽保险 poultry insurance 特种养殖保险 insurance for special animals 人身保险 personal insurance 人寿保险 life insurance； life assurance 定期寿险 term life insurance 可续保定期人寿保险 renewable term insurance 可转换定期人寿保险 convertible term insurance 终身寿险 whole life insurance 两全保险 end

27、owment insurance 养老保险 pension 个人养老保险 individual pension意外伤害保险accident death & dismemberment insurance 健康保险 health insurance 短期健康保险 short -term health insurance 长期健康保险 long -term health insurance 个人健康保险 individual health insurance 团体健康保险 group health insurance 疾病保险 disease insurance 重大疾病保险 critical i

28、llness insurance；dread disease insurance医疗保险 medical insurance费用补偿型医疗保险expensereimbursement medical insurance定额给付型医疗保险valued benefit medical insurance门诊医疗费用保险保险责任 coverage主险 main coverage；basic policy 附加险 rider责任免除 exclusion产品生命周期 保险产品生命周期life cycle of insurance product保险产品组合 insurance product combi

29、nation 保险产品线 line of business保障对象和保障范围相类似的一组保险产 品。保险产品组合广度Span of insurance combination保险公司所经营的保险产品线的数量保险产品组合密度的人均保险费保险深度资金融通职能 financial function客户服务请求客户服务代表customer service request customer service社会管理职能 social administration function5.2 保险市场 insurance market5.4 保险营销insurance marketing保险市场主体 subje

30、ct of insurance market展业 business development保险市场客体 object of insurance market销售渠道distribution channel保险供给 insurance supply直接销售direct selling保险需求 insurance demand间接销售indirect selling保险密度 insurance density 人均保费 premium per capita银行保险bancassurancedensity of insurance combination 组合关联性 保险公司所经营的各种保险产品线在适用 范围、设计特点和销售方式等方面的密切程度。保险产品组合深度depth of insurance combination保险公司经营的每一种保险产品线内所包 含的保险产品的数量。新保险产品 new insurance product 全新保险产品 product innovation 改进新保险产品 product revamp 换代新保险产品 product replacementinsurance pe