《个人贷款》模拟试题三Word格式.docx

1、A、风险补偿B、有效担保C、部分自筹D、按期偿还【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查商业助学贷款实行的原则。商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。选项A属于国家助学贷款实行的原则。详见P6。6、二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限（）之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。A、一年B、二年C、三年D、五年【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查个人汽车贷款。二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。7、公积金个人住房贷款是政策性贷款，实行（）的利率政策，带有较强的政策性。A、低进高出B、低

2、进低出C、高进低出D、高进髙出【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查个人消费类贷款。公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。8、要求效率高，办理时间短，手续简便，这是（）的特点。A、个人抵押贷款B、个人质押贷款C、个人信用贷款D、个人保证贷款【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查个人质押贷款的特点。时间段、周转快：个人质押贷款一般是急用，要求效率较高，办理时间短，手续简便。详见P9。【针对“个人贷款产品按有无担保分类”进行考核】9、下列不属于按照担保方式划分的个人贷款产品的是（）。D、个人流动资金贷

3、款【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查个人贷款的种类。按照担保方式分类，个人贷款可分为个人抵押贷款、个人质押贷款、个人保证贷款和个人信用贷款四类。详见P8。10、个人可循环授信额度通常可达抵押房产评估价值的（）。A、20%B、30%C、50%D、70%【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查个人可循环授信额度。授信额度项下贷款可用于个人经营，以及装修、留学、旅游等消费用途。授信额度通常可达抵押房产评估价值的70%。详见P11。【针对“个人贷款产品按贷款是否可循环分类”进行考核】11、个人贷款的对象是（）。A、法人B、经济组织C、自然人D、社会团体【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查贷款

4、对象。个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人。详见P12。【针对“贷款对象”进行考核】12、（）是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格。2015年10月真题A、固定利率B、贷款利率C、浮动利率D、存款利率【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查贷款利率。贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬，实际上就是借贷资金的“成本”。【针对“贷款利率”进行考核】13、到期一次还本付息法一般适用于期限在（）年以内的个人贷款。A、1B、2C、5D、10【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查到期一次还本付息法

5、。到期一次还本付息法一般适用于期限在1年以内（含1年）的个人贷款。详见P14。【针对“还款方式”进行考核】14、根据等额本金还款法，个人贷款每月还款额的计算公式是（）。A、每月还款额=贷款本金/还款期数+（贷款本金+已归还贷款本金累计额）月利率B、每月还款额=贷款本金/还款期数+（贷款本金-已归还贷款本金累计额）C、每月还款额=（贷款本金-已归还贷款本金累计额）D、每月还款额=（贷款本金+已归还贷款本金累计额）【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查等额本金还款法的计算公式。每月还款额=贷款本金/还款期数+（贷款本金已归还贷款本金累计额）月利率。详见P15。15、（）的要义是贷款审批通过不等于

6、放款。A、诚信申贷B、协议承诺C、审贷分离D、实贷实付【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查审贷分离原则。审贷分离是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。审贷分离的要义是贷款审批通过不等于放款。详见P19。【针对“个人贷款管理原则”进行考核】16、如果法人保证人在（）年内连续亏损、在银行黑名单之列或有重大违法行为损害银行利益的，不得作为保证人。A、2B、3C、4D、5【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查审核担保材料的内容。保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力，如果保证人在三年内连续亏损、在

7、银行黑名单之列或有重大违法行为损害银行利益的，不得作为保证人。详见P24。【针对“贷款的受理与调查”进行考核】17、下列不应计入不良贷款的是（）。A、王某因出差在外，某次未能及时归还贷款本息B、钱某宣告失踪，以其财产清偿后，仍未能还清贷款C、赵某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D、李某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查贷款的受理与调查。正常贷款：借款人一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素，或借款人未正常还款属偶然性因素造成的。A中未能还款是由偶然因素引起的，属于正常贷款，不属于不良

8、贷款。详见P38。【针对“贷后管理”进行考核】18、根据个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者（）。A、协议重组B、催收C、核销D、起诉【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查贷后管理。根据个人贷款管理暂行办法第四十条规定，贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组。详见P36。19、电子银行的功能不包括（）。A、信息服务功能B、综合业务功能C、展示与查询功能D、监督管理功能【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查电子银行的功能。电子

9、银行的功能主要有三点：信息服务功能，展示与查询功能，综合业务功能。即选项ABC。详见P47-48。【针对“个人贷款营销渠道”进行考核】20、电子银行营销的途径不包括（）。A、利用信息发布和信息收集手段增强银行竞争优势B、利用电话推广实施主动营销和客户关系管理C、利用搜索引擎扩大银行网站的知名度D、建立形象统一、功能齐全的商业银行网站【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查电子银行营销途径。电子银行营销有以下几种途径：建立形象统一、功能齐全的商业银行网站、APP及公众号；利用搜索引擎扩大银行网站的知名度；利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传；利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势；利

10、用交互链接和广告互换增加银行网站、APP及公众号的访问量；利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理。详见P48。21、个人贷款的资金来源主要是（）。A、短期存款B、中期存款C、中长期存款D、长期存款【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查个人贷款定价的一般原则。个人贷款的资金来源主要是中长期存款，贷款利率在相当程度上取决于存款利率。【针对“个人贷款定价原则”进行考核】22、某银行为某个人优质客户的贷款进行定价时，选取优惠利率为4%。违约风险贴水为50基点，期限风险贴水为30基点，则根据基准利率加点定价模型，该客户的贷款利率为（）。A、4.8%B、4.2%C、3.2%D、3.8%【正确答案】

11、A 【答案解析】 本题考查个人贷款定价。根据基准利率加点定价模型的计算公式，风险加点=违约风险贴水+期限风险贴水=（50+30）x0.01%=0.8%，贷款利率=优惠利率+风险加点=4%+0.8%=4.8%。详见P52。【针对“个人贷款定价模型”进行考核】23、风险评分的种类很多，不包括（）。A、申请评分卡B、行为评分卡C、催收评分卡D、交易评分卡【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查信用评分模型。风险评分种类很多，但常见的、也是业内目前应用较为广泛的，主要有申请评分卡、行为评分卡和催收评分卡。详见P59。【针对“信用风险管理”进行考核】24、对行为评分影响最大的是（）。A、账户使用记录B、

12、额度信息C、征信信息D、客户的还款与拖欠行为【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查行为评分。对行为评分影响最大的就是客户的还款与拖欠行为。详见P62。25、不良资产与信贷资产总额之比是（）。A、贷款迁徙率指标B、不良资产率指标C、风险运营效率指标D、不良贷款拨备覆盖率【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查不良资产率。不良资产率，一般是指不良资产（次级类贷款可疑类贷款损失类贷款）与信贷资产总额之比。详见P67。26、根据不同类型押品的特点，在准入、审查、价值评估和贷后监控等方面采取不同的政策、标准、方法和要求，体现了押品管理的（）原则。A、合法性B、有效性C、审慎性D、差别化【正确答案】 D

13、 【答案解析】 本题考查押品管理的原则。差别化原则：根据不同类型押品的特点，在在准入、审查、价值评估和贷后监控等方面采取不同的政策、标准、方法和要求。详见P79。【针对“个人贷款押品管理”进行考核】27、1997年，（）先后颁布了个人住房担保贷款管理试行办法等一系列关于个人住房贷款的制度办法，标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。A、中国银监会B、中国建设银行C、中国工商银行D、中国人民银行【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查个人住房贷款的发展历程。1997年，中国人民银行先后颁布了个人住房担保贷款管理试行办法等一系列关于个人住房贷款的制度办法，标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。详见P

14、94。【针对“个人住房贷款基础知识”进行考核】28、不以营利为目的，带有较强的政策性的个人住房贷款是（）。A、个人住房转让贷款B、个人住房组合贷款C、自营性个人住房贷款D、公积金个人住房贷款【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查个人住房贷款的分类。公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制，因此，它是一种政策性个人住房贷款。详见P93。29、对于拥有一套住房并已结清相应购买贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，在不实施“限购”措施的城市，其个人住房贷款最低首付比例为（）。B、25%C、30%D、50%【正确答案】 B 【

15、答案解析】 本题考查个人住房贷款的要素。对于拥有一套住房并已结清相应购买贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，执行首套房贷款政策，即在不实施“限购”措施的城市，原则上最低首付款为25%；在实施“限购”措施的城市，最低首付款为30%。详见P97。30、下列属于政策性个人住房贷款的是（）。A、个人商用房贷款B、自营性个人住房贷款C、公积金个人住房贷款D、个人医疗贷款【正确答案】 C 【答案解析】 公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。31、房地产估价的市场法适用的对象是（）。A、交易活跃的房地产B、很少发生交易的房地产C

16、、新近开发建设的房地产D、有独特设计需要的房地产【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查房地产估价的主要方法。市场法适用的对象是交易活跃的房地产。详见P101。【针对“房地产估价”进行考核】32、房地产估价的成本法的理论依据是（）。A、房地产价格形成的替代原理B、生产费用价值论C、预期原理D、消费者偏好原理【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查房地产估价的主要方法。成本法的理论依据是生产费用价值论商品的价格是由其生产所必要的费用决定的。33、个人住房贷款中，贷前调查人应当通过（）方式了解借款申请人的基本情况、借款所购（建）房屋情况等。A、电话B、小组访谈C、面谈D、书信往来【正确答案】 C

17、【答案解析】 本题考查个人住房贷款的受理与调查。贷前调查人应当通过面谈了解借款申请人的基本情况、借款所购（建）房屋情况以及贷前调查人认为应调查的其他内容。详见P109。【针对“个人住房贷款：单笔贷款流程”进行考核】34、在进行个人住房贷款回访时，若发现已经准入的合作机构出现某些情况后，银行应该暂停与相应机构的合作，这些情况不包括（）。A、经营出现明显问题的B、企业治理结构出现问题的C、与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的D、所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查个人住房贷款合作机构风险的防范措施。对客户进行回访是银行贷后管理工作之一。对已经准入的

18、合作机构，银行应进行实时关注，随时根据其业务发展情况调整合作策略，存在下列情况的，应暂停与相应机构的合作：（1）经营出现明显问题的；（2）有违法违规经营行为的；（3）与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；（4）所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；（5）其他对银行业务发展不利的因素。详见P119-120。合作机构风险管理”进行考核】35、银行要正确把握个人住房贷款借款人的第一还款来源，从而有效控制个人住房贷款业务的（）。A、操作风险B、合规风险C、法律风险D、信用风险【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查个人住房贷款信用风险表现形式。银行应该进一步严格个人住房贷款的调查和审查，尤其

19、是关注和评估借款人的还款能力，准确把握第一还款来源，从而有效控制个人住房贷款业务的信用风险。详见P120。信用风险管理”进行考核】36、在个人住房贷款业务中，借款人调查中的风险不包括（）。A、借款申请人所提交的资料是否真实、合法B、借款申请人第一还款来源是否稳定、充足C、提供贷款业务的项目未按规定上报审批，或审批未批准的情况下开展业务D、借款申请人的担保措施是否足额、有效【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查个人住房贷款流程中的操作风险。选项C是项目调查中的风险。详见P123。操作风险管理”进行考核】37、公积金个人住房贷款的贷款风险由（）承担。A、中国人民银行B、公积金管理中心C、商业银行

20、D、公积金管理中心和商业银行联合【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查公积金个人住房贷款的审查与审批。公积金个人住房贷款的贷款风险由公积金管理中心承担，公积金贷款的审批决策权属于公积金管理中心，公积金管理中心作为贷款审批环节的执行者，对贷款额度、成数、年限作出最终的决策。详见P135。【针对“公积金个人住房贷款：贷款流程”进行考核】38、实践中，公积金个人住房贷款常见的担保方式是（）。A、抵押担保B、质押担保C、保证担保D、住房置业担保公司所提供的连带责任担保【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查公积金个人住房贷款的要素。目前，公积金个人住房贷款担保方式一般有抵押、质押和保证三种。实践中，

21、住房置业担保公司所提供的连带责任担保是常见的保证方式。详见P131。基础知识”进行考核】39、下列不属于公积金个人住房贷款业务操作模式的是（）。A、“公积金管理中心受理、审核审批，银行操作”模式B、“银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作”C、“公积金管理中心和承办银行联动”模式D、“银行受理、审核审批，公积金管理中心操作”模式【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查公积金个人住房贷款的职责分工和操作模式。公积金个人住房贷款业务操作模式有:“银行爱理，公积金管理中心审核审批，银行操作”模式：银行受托受理职工公积金借款申请，公积金管理中心负责审批，银行负责审核审批、办理合同签约和贷款发放等具

22、体金融手续；公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作”模式：公积金管理中心受理职工公积金借款申请，审核审批后，由银行办理合同签约、贷款发放等具体金融手续；“公积金管理中心和承办银行联动”模式：银行受理职工公积金借款申请，通过网络实时将资料、审查结果和审查信息传达给公积金管理中心，公积金管理中心进行联机审核审批后，将审批意见通过网络发送给银行，银行根据审批意见办理具体金融手续，将相关账务信息通过网络传送给公积金管理中心，与公积金管理中心联机记账和对账。详见P132。40、公积金个人住房贷款的还款方式不包括（）。A、次还本付息法B、等额本金还款法C、等比累进还款法D、等额本息还款法【正确答案】 C

23、 【答案解析】 本题考查公积金个人住房贷款的要素。公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法。一般而言，贷款期限在1年以内（含1年）的实行到期一次还本付息；贷款期限在1年以上的，借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息，一般采取等额本息还款法或等额本金还款法。41、申请个人汽车贷款时，所购车辆为自用传统动力车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。A、50B、60C、70D、80【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查个人汽车贷款的要素。申请个人汽车贷款时，所购车辆为自用传统动力车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80。详见P144。【针对“个人汽车贷款：42、

24、今年小王因购买一辆二手汽车向银行申请个人汽车贷款。经有关机构评估，该车的现值为100万元，则小王可以获得的最高贷款额度为（）万元。A、80B、70C、60D、50【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查个人汽车贷款的要素。借款人申请个人汽车贷款时，所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70，所以小王可以获得的最高贷款额度为10070%=70（万元）。43、汽车贷款常用的还款方式不包括（）。A、等额本金还款法B、等额本息还款法C、到期一次还本付息法D、等比累进还款法【正确答案】 D 【答案解析】 个人汽车贷款的还款方式主要包括等额本息还款法、等额本金还款法、一次还本付息法、按月还息任

25、意还本法等多种还款方式，具体方式根据各商业银行的规定执行。44、在个人汽车贷款的贷前调查中，主要的调查方式是（）。A、直接调查B、间接调查C、实地调查D、材料审查【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查个人汽车贷款的受理与调查。个人汽车贷款的贷前调查以实地调查为主、间接调查为辅。详见P147。45、个人汽车贷款业务中，在仅提供（）的情况下提供巨额贷款的担保，若借款人违约，担保公司往往难以承担责任，即第三方保证担保方式存在风险隐患。A、超额保证金B、足额保证金C、少量保证金D、巨额保证金【正确答案】 C 【答案解析】 第三方保证担保主要包括汽车经销商保证担保和专业担保公司保证担保。这一担保方式存在的主要风险在于保证人往往缺乏足够的风险承担能力，在仅提供少量保证金的情况下提供巨额贷款担保，一旦借款人违约，担保公司往往难以承担保证责任，造成风险隐患。详见P154。46、下列关于个人教育贷款发展历程的表述错误的是（）。A、2002年2月，三部委联合出台了个人教育贷款开办的“四定三考核”政策B、2003年8月，中国人民银行出台助学贷款“双20标准”C、2002年，国家助学贷款在全国范围内全面推行D、2004年初，中国人民银行、银监会和教育部联合下发了关于加强和改进国家助学贷款工作的通知【正确答案】 C 【答案解析】 本题