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1、期货保证金存管银行期货监督管理机构期货公司期货交易所10.在信托业务中，受托人以自己的财产为委托人垫付处理信托财产的费用的，受托人对信托财产享有（）。抵销权优先受偿权所有权抵押权11.银行A与B是竞争对手，为了赢得市场份额，A以低于成本价的价格销售理财产品，则A的做法（）。不符合公平竞争符合公平竞争在公司想获得市场优势时可鼓励采用正常情况下不符合公平竞争，但在公司业务发展陷入困境时可以采用12.下列关于保险相关要素的表述，错误的是（）投保人按保险合同负有支付保险费的义务投保人和被保险人不能是同一人保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议保险人承担赔偿或者给付保险金责任13.下列关于股票挂

2、钩类理财产品的表述中，正确的是（）。投资组合只限于股票和一篮子股票股票挂钩类理财产品又称主动式投资产品按是否保障本金来划分，可分为不保障本金理财产品和保障本金理财产品按结构来划分，可以分为可自动赎回理财产品和不可自动赎回理财产品14.关于合同生效要件的说法，不正确的是（）。合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益当事人意思表示真实至少有一方当事人具备民事行为能力合同标的需确定15.国际上，利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括（）、国债和公司债券。LIBORHIBORSHIBORNIBOR16.从赎回角度看，在我国金融市场中下列（）流动性最高。混合型基金债券型基金货币型基金股票

3、型基金17.外资银行申请开办代客境外理财业务，由其（）向所在地银监会派出机构递交申请材料。主报告行主报告行或总行各分支机构总行18.失业保障月数的计算公式是（）。存款/月固定支出存款、可变现资产或净资产/月固定支出存款/基本费用（可变现资产保险理赔金现有负债）/基本费用19.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（）。会计师事务所投资顾问咨询公司律师事务所有价证券承销人20.下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人其他民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意限制民事行为能力人可以进行与其年龄

4、、智力相适应的民事活动十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人21.多元化投资的主要目的是（）。获得更高收益消除投资风险拥有多种资产充分分散风险22.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）。非保证收益型理财计划非保本浮动收益理财计划保证收益型理财计划保本浮动收益理财计划23.一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。债券型基金、股票型基金、混合型基金、货币市场型基金股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场

5、型基金债券型基金、股票型基金、货币市场型基金、混合型基金货币市场型基金、股票型基金、混合型基金、债券型基金24.先享受型理财价值观的理财目标是（）。目前消费教育金规划退休规划购房规划25.下列关于信托产品的表述错误的是（）。信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有合同有约定的情况下，在信托合同生效后几个月，委托人可以转让信托受益权信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性的影响通常情况下，信托资金可以提前支付26.下列有关法人应该具备的条件的叙述中正确的是（）。可以没有财产或者经费有自己的名称、组织机构和场所可以不独立承担民事责任可以按照自发方式成立27.理财

6、顾问服务有一定程序，一般来说，商业银行做理财顾问业务的第一步是（）。客户风险分析收集客户资料客户财务分析确定财务目标28.银行业从业人员在接洽业务过程中，对客户提出的合理要求应尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当（）。将客户交与保卫部门耐心说明情况，取得理解和谅解做出日后满足的承诺向上级汇报29.金融市场的最基本、最重要的功能是（）。融通货币资金资源配置信号功能调节经济30.下列金融资产不属于基础资产的是（）。普通股票国债优先股股票远期合约31.根据中华人民共和国证券法的规定，下列不属于内幕信息的是（）。公司债务担保重大变更公司的收购计划公司增资计划公司主要资产的报废价值达到该资产

7、的30%32.在下列四个项目中，根据变异系数，最优项目为（）。项目D项目B项目C项目A33.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（）。在理财业务人员指导下为其办理将客户移交理财业务人员在理财业务人员配合下为其办理积极地为其办理34.风险厌恶程度提高，追求稳定收益，这样的理财特征属于（）生命周期阶段。家庭成长期家庭形成期家庭成熟期家庭衰老期35.（）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。综合理财服务个人理财服务委托代理业务理财顾问服务36.在某客户提供的个人资产负债表中，现金为5万元，活期存款为20万元，

8、流动资产为90万元，股票为180万元，基金为50万元，主要住房为280万元，汽车为20万元，租金支出为8万元，税务支出为3万元，保险费为20万元，主要住房贷款为120万元，则该客户的净资产为（）万元。49464552540437.某投资者有30万元打算投资股市的3支具有相同期望收益率和标准差的股票A、B、C。股票A和股票B的相关系数是-0.7，股票B和股票C的相关系数是0.8，股票A和股票C的相关系数是0.05。从充分降低风险的角度考虑，该投资者应该采取的投资策略是（）。30万元全部买入股票A15万元投资股票A，15万元投资股票B15万元投资股票B，15万元投资股票C15万元投资股票A，15万

9、元投资股票C38.根据个人外汇管理办法实施细则的规定，手持外币现钞汇出当日累计等值（）以下（含）凭本人有效身份证件在银行办理。3万美元2万美元5万美元1万美元39.客户信息可以分为定量信息和定性信息，下面属于定量信息的是（）。投资偏好现有和预见的经济状况养老金规划理财决策模式40.资产配置组织模型中（）资产结构属于“赌徒”型的资产配置。哑铃型金字塔纺锤型梭镖型41.商业银行开展其他不需要审批的个人理财业务时，不必将下列材料及时报中国银行业监督管理委员会的是（）。拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料商业银行的理财师个人简历理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明理财计划拟销售的规模、资金成本与

10、收益测算，以及相关计算说明42.在以下各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（）。回购协议3年期国债可转让大额定期存单银行承兑汇票43.（）指商业银行在产品销售之后，对产品的风险指标进行追踪管理，定期作出评估。产品设计风险管理产品运作风险管理产品销售风险管理产品到期风险管理44.下列选项中，风险承受能力相对较高的是（）。资金需动用的时间离现在越近者年龄大者投资经验丰富者负债比率高者45.商业银行应本着（）的原则，开发设计理财产品。收入最大化风险最小化符合客户利益和风险承受能力效益最大化46.商业银行开展代销证券投资基金属于商业银行的（）。负债业务存款业务资产业务中间业务47.根据合同法的规定，

11、当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应该作（）处理。作出不利于提供格式条款一方的解释按照通常理解予以解释作出利于提供格式条款一方的解释按照字面理解予以解释48.金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储存财富、保有资产和财富增值的途径，这体现的是金融市场的（）融资功能反映功能调节功能财富管理功能49.证券价格充分反映了包括公开信息和内幕信息等所有信息的市场为（）。半弱型有效市场弱型有效市场强型有效市场半强型有效市场50.在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为（）。升水铁水平价不变51.一般而言，客户的理财目标中按揭买房可以归入（）。当期目标中期目标长期目标短期目标52.一般而言，关

12、于银行承兑汇票的特征，下列表述错误的是（）。银行承兑汇票能反映某些企业的融资信用状况借款人使用银行承兑汇票的成本低于银行贷款汇票的投资收益率低于短期国库券银行提供汇票承兑，获取相关收入53.下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户的具体数据避免向同事打听客户的个人信息和交易信息了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据54.理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷。理财产品在进行合规销售时，错误的是（）。不主动向无衍生产品相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售在

13、编写有关产品介绍和宣传材料时，不进行风险揭示对于保证收益理财产品，风险提示的内客应至少包括“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险55.限定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5%，则该优先股未来股利的现值为（）元。5000060000300001500056.下列各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（）。股票定期存款房地产债券57.某投资者中了一张彩票，该彩票在未来20年中每年年底将收到50000元。假定利率为10%，则这个彩票的现值为（）元。41824642567863724

14、128637558.一般而言，商业银行代客理财业务定位于商业银行的（）。表内业务59.一般来说，下列选项中影响理财产品定价和理财策略的最重要的价格指标是（）。汇率利率股价指数债券价格60.投资型保险产品的最大特点是（）。产品的费用低，流动性强投资收益可预先确定保险费中含有投资保费将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来61.商业银行在管理销售风险时，需从销售人员素质和（）两个方面进行管理。销售业绩销售控制销售过程销售责任62.证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的（）。利率风险违约风险非系统风险系统风险63.商业银行应当对客户风险承受能力进行评

15、估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。36464.零息债券的发行价格一般（）面值。等于低于高于不低于65.依据中华人民共和国个人所得税法的规定，经批准下列情形中可以减征个人所得税的是（）。军人转业费驻华使馆的外交代表所得孤老、烈属所得保险赔款66.下列关于基金认购的表述中，错误的是（）。认购费率通常比申购费率优惠认购期利息自动转为基金份额它是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则67.王教授到国外讲学获得报酬1万美元，他应当在年度终了后（）日内纳税。73068.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合

16、同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（）。契约型基金开放式基金封闭式基金公司型基金69.以下关于现值和终值的说法，错误的是（）。随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加期限越长，利率越高，终值就越大货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大70.下列关于基金业务有关规定的表述，错误的是（）。基金申购采取“未知价”原则，以申购日基金份额净值为基础计算申购份额基金分红有现金分红和红利再投资两种形式，一般银行系统全部默认为现金分红基金认购的有效份额按认购金额扣除相应费用后除以基金份额面值来计算对于基金赎回业务，注册登记人一般按“先进

17、先出”原则处理71.基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险是指基金的（）特点。集合理财、专业管理组合投资、分散投资严格监管、信息透明利益共享、风险共担72.投资规划的第一步是（）。让客户认识自己的风险承受能力实施投资计划确定客户的投资目标确定投资计划73.某基金经理构建了一个充分分散的股票投资组合，尽管市场有下跌的可能，但他既不想卖掉手上持有的部分股票来减少风险，又不想错过市场上升的好行情，那么给他最好的建议是（）。买进一个指数看跌期权卖出一个指数看涨期权卖出一个指数看跌期权买进一个指数看涨期权74.王某

18、投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是（）。精神分裂症自杀精神分裂症和自杀由于精神分裂症引起的自杀75.某公司债券年利率为12%，每季复利一次，其实际利率为（）。7.66%12.78%13.53%12.55%76.客户评估报告的审核人员应着重审查（）的情况。客户的资产结构客户的收入水平客户的风险偏好理财投资建议是否误导客户77.下列关于国债风险的说法中，错误的是（）。债券的到期时间越长，利率风险越大一般说来，国债的违约风险最低可赎回债券可以在任何时间赎回如果利率下降，债券的提前偿付就会使投

19、资者面临再投资风险78.下列关于税收规划的说法，不正确的是（）。合法性原则是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税乃至避税行为区别开来的根本所在目的性原则是税收规划最根本的原则，是由税法基本原则中的税收公平原则所决定的规划性原则是税收规划最有特色的原则，这是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的为客户进行税收规划应该以税负轻重作为选择纳税的唯一标准79.下列投资品种不属于另类资产投资的是（）。大宗商品普洱茶艺术品境外股票80.商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、（）等管理制度。A. 实践指导定期交流跟踪评价跟踪分析81.下列关于期货合约特征的表述，错误的是（）。合约的履行由期

20、货交易所或结算公司提供担保期货合约在商品品种、质量、数量、交货时间和地点等方面事先确定好标准条款期货合约只有很少一部分进行实物交割，绝大多数合约都会在交割期之前平仓期货合约赋予了持有人按约定买入或卖出标的资产的权力82.一般而言，基金申购和赎回是采用（）。随机价格昨日价格已知价格未知价格83.以下不属于分红险的收益风险来源的是（）。利率的波动通货膨胀预定营运管理费用保险公司制定的预定死亡率84.通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失的国债是（）。凭证式国债无记名式国债实物国债记账式国债85.当发生银行理财业务突发事件后，错误的处置措施是（）。银行在保护自身利益的前提下，公示免责声明

21、银行的投诉处理部门对问题理财产品的投诉设定具体的时限要求，优先受理、快速处理、明确答复对问题理财产品的投诉情况进行分析并开展新闻舆情监测银行在保护投资者合法利益的前提下维护自身权益，对投诉案件逐个分析，按照法律责任分类处置86.按照证券投资基金管理办法的规定，下列机构中，不可以申请基金代销业务资格的是（）。商业银行信托公司证券公司证券投资咨询机构87.下列关于商业银行理财产品（计划）监管要求的表述，错误的是（）。商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益商业银行不得将

22、理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售88.在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行成为（）。合格的境内机构投资者集合投资者合格的境外机构投资者战略投资者89.客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，收益和风险由（）。客户获取收益，商业银行承担风险商业银行获取和承担客户与银行按约定方式获取和承担客户获取和承担90.下列关于金融市场的表述，错误的是（）。第三市场具有限制少、成本低的优点金融资产首次面向投资者发行的市场，被称为一级市场第三市场又称为流通市场第四市场在交易过程中没有经纪人的介入14年下半年1.（）是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。保险代理人保险经纪人保险公司被保险人2.商业银行资产业务中，最主要的是（）。买卖外汇办理票据贴现发放贷款吸收存款3.下列个人理财目标中，属于客户长期目标的是（）。按揭买房休假购置新车4.如果张先生以20元/股的期权费购买标的资产为某高档白酒股票的看跌期权，执行价格是80元/股，那么，下列描述正确的是（）。在到期日，若该股票价格为60元/股，张先生执行期权，利润为零在到期日，若该股票价格为100元/股，张先生执行期权，利润为20元/股在到期日，若该股票价格为100元/股，张先生执行期权，利润为零在到期日，若该股票价格为60元/股，张先生