1、任落实到具体部门和岗位并建立各岗位的考核和问责机制。 B A公司治理结构 B内部控制机制 C企业文化 2. 贷款人应按照审贷分离、 的原则规范固定资产贷款审批流程明确贷款审批权限确保审批人员按照授权独立审批贷款。 A A分级审批 B统一审批 C集中审批 3. 贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的 并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制监督贷款资金按约定用途使用。 B A担保条件 B提款条件 C使用条件 4. 采用贷款人受托支付的贷款人应在 A 审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。 A贷款资金发放前 B贷款资金支付时 C贷款资金支付后5. 流动资金贷款不得用于 A 。
2、A固定资产、股权 B合理进货支付货款 C承付应付票据 6. 流动资金贷款需求量应基于 C 来确定。A借款人提出的请求 B借款人日常经营所需的营运资金 C借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额即流动资金缺口。7. 流动资金贷款未按照约定用途使用借款人应承担 C 责任 A侵权责任 B赔偿责任 C违约责任 8. 个人贷款风险评价以 C 作为分析的基础。A抵押物 B信用情况 C借款人现金收入 9. 贷款资金用于生产经营且金额不超过 B 的个人贷款经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。A三十万元人民币 B五十万元人民币 C五百万元人民币 10. 贷流动资金款贷款人受托支付是指贷款人根据借款
3、人的提款申请和支付委托将贷款 C 支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。A直接划到借款人交易对象的账户 B 不经过借款人账户 C通过借款人账户 11. 流动资金贷款对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的贷款人可与其 C 。A破产重组B并购重组C协商重组12. 银行业监督管理法中国务院银行业监督管理机构是 B A. 中国人民银行 B. 银监会 C. 证监会 D. 金融工作委员会 13. 商业银行授权和授信的有效期均为 A A. 一年 B.一年或两年 C. 至少一年 D. 商业银行自定 14. 下列有关信息保密的说法错误的是D 。A银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案 B在
4、受雇期间不得随意透露客户的资料和交易信息 C在离职后也要受信息保密的约束 D将客户信息用于未经客户许可的其他目的 15. 下列符合“守法合规”要求的做法包括( D )。A遵守法律法规 B遵守行业自律规范 C遵守所在机构的规章制度 D以上都应遵守 16. 下列有关银行从业人员与同业人员之间就商业保密与知识产权保护的做法错误的是 D 。A银行业从业人员与同业人员接触时不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的重大内部信息或商业秘密 B银行业从业人员与同业人员接触时不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密 C银行业从业人员与同业人员接
5、触时不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术 D银行业从业人员与同业人员接触时应尽量打听对方的内部消息和商业秘密17. 授信按期限分为短期授信和中长期授信。中长期授信指 C 的授信。A. 三个月以上 B. 六个月以上 C. 一年以上 D. 三年以上 18. 在下列哪种情况下国务院银行业监督管理机构可以对商业银行实施接管 C A. 严重违法经营 B. 重大违约行为 C. 可能发生信用危机 D. 擅自开办新业务 19. 银行业从业人员的下列行为中不符合“熟知业务”的有关规定的是( B )。A熟知向客户推荐的产品 B银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险客户经理也没有主动了解产品风险
6、C熟知与自身岗位相关的有关法规 D熟知业务处理流程 20. 银行业从业人员应当做到授信尽职但对申请贷款企业的授信尽职不应该包括( D )。A了解该企业所处行业情况 B如该企业申请担保贷款应当了解担保物的情况 C了解客户所在区域的信用环境 D必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况 21. 法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况,该行某业务员因与该贸易公司保持很好的业务关系闻讯后立即告知该贸易公司此行为违反了( B )规定。A反洗钱 B协助执行 C内幕交易 D监管规避22. 申请商务贷款额度在50万元以上的要求客户必须提供B 月的交易流水。A、6 B、12 C、3 D、5 23. 小
7、额贷款中如果客户声称在家中或其他地方还有存货若这部分存货占总资产比例低于 B %的话可以不去现场查看。A、5 B、10 C、15 D、20 24. 小额贷款中如果客户有应收账款需要填写应收账款统计表至少应以金额大小为顺序填写客户C %的应收账款情况。A、50 B、60 C、70 D、80 26. 小额贷款不发放创业贷款当客户贷款用于新项目比如开分店时需要满足自有资金必须占整个投入资金的B 。A、50% B、60% C、70% D、80% 27. 有限责任公司个人股东申请我行小额贷款的公司股东应在( )人以内且借款人在公司所持股份比例不低于( D )。A:3人含20% B:3人含30% C:5人
8、20% D:5人含20% 28. 按照制度规定商务贷款客户为瑕疵类应下调抵押率客户为次级或禁入类应至少下调A抵押率。5%10% B:5%15% 10%15% D:10%20% 29. 下文对审贷会流程的描述准确的是 B 。A为了保密审贷会成员不应在审贷会前阅读贷款调查报告 B可由辅助信贷员陈述贷款申请 C管户信贷员和辅助信贷员均应出席审贷会 D审贷会形成审批决议后可只由审贷会的组织者在审批表签署审批意见 30. 下列描述不符合商业银行小企业授信工作尽职指引的是 c 。A.授信审查人员应对客户经营状况、资信情况、抵质押物或保证情况及其他非财务信息等进行分析评价审查或验证授信金额、授信期限和授信用
9、途的合理性。B.授信审批人员应出具审批意见。经审批同意的授信业务审批意见应明确授信品种、金额、用途、利率、服务收费、期限、偿还方式、担保条件、授信条件等内容。授信审批人员应对审批意见负责。C.商业银行应按授信审批意见实施授信。授信条件发生变更的商业银行应及时重新审批或变更授信。特殊情况下授信条件未落实的商业银行可以先行实施授信。D.商业银行经检查监督和责任认定有充分证据表明授信部门和授信工作人员按照有关法律、法规、规章和本指引以及商业银行相应的管理制度勤勉尽职地履行了职责在授信出现风险时应免除授信部门和相关授信工作人员的合规责任。三、多项选择题50分共25题每题2分每题至少有两个正确选项多选、
10、错选不得分 1. 贷款人受理的固定资产贷款申请应具备的条件包括ABC A借款用途及还款来源明确、合法 B项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序 C符合国家有关投资项目资本金制度的规定 2. 贷款人应建立完善的固定资产贷款风险评价制度设臵定量或定性的指标和标准从 等角度进行贷款风险评价。 AB A借款人 B项目发起人 C项目合作方 3. 固定资产贷款采用借款人自主支付的贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况并通过 等方式核查贷款支付是否符合约定用途。 ABC A账户分析 B凭证查验 C现场调查 4. 贷款人从事项目融资业务应当充分识别和评估融
11、资项目中存在的建设期风险和经营期风险包括政策风险、筹资风险、原材料风险、 、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。A完工风险 B产品市场风险 C超支风险 5. 申请流动资金贷款应具备的条件包括( ABC ) A借款用途明确、合法 B借款人具有持续经营能力有合法的还款来源 C借款人生产经营合法、合规 6. 流动资金贷款在贷款风险评价与审批环节上贷款人测算借款人运营资金需求的根据包括 ( ABC ) A借款人经营规模、业务特征 B应收账款、存货、应付账款 C资金循环周期 7. 个人贷款中经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式的情形包括( BC ) A贷款资金用于生产经营金额为六十万元人民币
12、B借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的 C借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的 8. 个人贷款贷款调查内容包括( ABC ) A借款人还款来源、还款能力及还款方式 B借款人收入情况 C保证人担保意愿、担保能力或抵质押物价值及变现能力 9. 个人贷款的借款人可以是 ( AC ) A具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民 B境内自然人 C符合国家有关规定的境外自然人 10. 银行业从业人员的下列行为中属于“反洗钱”规定的有( BD ) 。A除非经内部职责调整或经过适当批准不为其他岗位的人员代为履行职责 B熟知银行的反洗钱义务 C保守所在机构的商业秘密保护客户信息
13、和隐私 D在严守客户隐私的同时及时按照要求报告大额和可疑交易 11. 根据风险控制的要求银行从业人员应当了解客户的 ABCD 。A.财务状况 B.业务状况 C.业务单据 D.客户的风险承受能力 E.个人隐私 12. 根据我行目前规定符合我行抵押物标准的土地获取形式为 BC A、宅基地 B、国有出让土地 C、国有划拨土地 D、集体建设用地 13. 联保小组授信额度参考标准为 ABCD A若小组其中一成员风险较大应降低小组整体的额度。B小组额度原则上不得超过小组成员授信平均值。C小组成员额度相差较大取最低两户中间的某个值。D某一成员额度远低于其他两户建议重组建小组否则取略高于最低值。14. 下列哪
14、一类信用报告等级的客户可以作为保证人 BC 次级类 B:正常类 瑕疵类 D:禁入类;15. 根据商业银行法商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定不得有下列行为 ABCDE 。A.利用职务上的便利索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费 B.利用职务上的便利贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金 C.违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保 D.在其他经济组织兼职 E.违反法律、行政法规和业务管理规定的其他行为 16. 同一财产向两个以上债权人抵押的拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿 ABD A、抵押权已登记的按照登记的先后顺序清偿顺序相同的按
15、照债权比例清偿 B、抵押权已登记的先于未登记的受偿 C、抵押权未登记的按照债权成立的先后次序清偿 D、抵押权未登记的按照债权比例清偿 17. 有下列情形之一的担保物权消灭ABCD 、主债权消灭 、担保物权实现 、债权人放弃担保物权 、法律规定担保物权消灭的其他情形。18. 担保物权的担保范围包括ABCD 、主债权及其利息 、违约金、 、损害赔偿金 、保管担保财产和实现担保物权的费19. 银行业监督管理的目标是促进银行业 ABCD 。A、合法运行 B、稳健运行 C、维护公众对银行业的信心 D、公平竞争 20、商业银行相关部门对操作风险的管理情况负直接责任。主要职责包括( ABCD ) A. 指定
16、专人负责操作风险管理其中包括遵守操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程 B. 根据本行统一的操作风险管理评估方法识别、评估本部门的操作风险并建立持续、有效的操作风险监测、控制/缓释及报告程序并组织实施 C. 在制定本部门业务流程和相关业务政策时充分考虑操作风险管理和内部控制的要求应保证各级操作风险管理人员参与各项重要的程序、控制措施和政策的审批以确保与操作风险管理总体政策的一致性 D. 监测关键风险指标定期向负责操作风险管理的部门或牵头部门通报本部门操作风险管理的总体状况并及时通报重大操作风险事件 21. 银行业金融管理机构业务范围内的业务品种应当按照规定经国务院银行业监督管理机构 A 或
17、C 。A. 审查批准 B. 报告 C. 备案 D. 通告 22. 商业银行对其业务职能部门和分支机构所辖服务区及其客户授信应遵循以下原则( ABCD ) A. 应根据不同地区的经济发展水平、经济和金融管理能力、信贷资金占用和使用情况、金融风险状况等因素实行区别授信B. 应根据不同客户的经营管理水平、资产负债比例情况贷款偿还能力等因素确定不同的授信额度 C. 应根据各地区的金融风险和客户的信用变化情况及时调整对各地区和客户的授信额度 D. 应在确定的授信额度内根据当地及客户的实际资金需要、还款能力、信贷政策和银行提供贷款的能力具体确定每笔贷款的额度和实际贷款总额。23. 在授信实施过程中如发生
18、ABCD 情况商业银行应调整直至取消授信额度 A. 受信地区发生或潜伏重大金融风险 B. 市场发生重大变化 C. 货币政策发生重大调整 D. 企业还款信用下降贷款风险增加 24. 下列关于商业银行贷前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的工作标准和尽职要求正确的是 ABCD A. 贷前调查应当做到实地查看 B. 贷时审查应当做到独立审贷 C. 贷后检查应当做到实地查看 D. 贷后检查应当做到如实记录25. 银行业金融机构应当本着ABC 的原则开展各项业务。A.诚实信用 B.防范风险 C.稳健经营 D. 合规发展 四、简答题每题5分共2题 1.请简要说一下合规责任承诺管理制的内容。答银行业金融机构管理层应每年逐级签订合规责任承诺书主要负责人与分管负责人签分管负责人与所分管部门负责人签各部门负责人与下属员工签。合规责任承诺书应具体约定签署人的合规工作内容、工作要求、考核标准、责任追究等确保责任分解到岗、落实到人。2.“三个办法、一个指引”对贷款程序作了怎样的规定 答借款人向银行贷款按如下程序进行借款人向银行提出贷款申请银行受理借款人贷款申请并进行贷前调查银行对贷款进行全面风险评价及审批借款人与银行签订贷款合同借款人向银行提出贷款发放与支付申请贷款资金发放与支付银行开展贷后管理。
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