反洗钱知识测试题库金融机构Word文档下载推荐.docx

1、13中国人民银行及其分支机构对金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易的情况进行监督、检查。14履行反恐怖融资义务的金融机构及其工作人员依法提交可疑交易报告受法律保护。15金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。16金融机构按照金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法报告可疑交易，具体的报告要素及报告格式、填报要求参照金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法及相关规定执行。17中国人民银行及其分支机构对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进

2、行监督、检查。18中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，只负责接收人民币大额交易和可疑交易报告。19金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。20金融机构一定要设立专门的反洗钱管理部门，负责反洗钱管理工作。21金融机构应当制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向中国人民银行报备。22金融机构应当对下属分支机构大额交易和可疑交易报告制度的执行情况进行监督管理。23金融机构对报告可疑交易的情况，按一般程序归档并妥善保存。24金融机构对所有可疑交易报告涉及的交易，应当进行分析、识别，有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关

3、的，应当同时报告中国人民银行当地分支机构，并配合中国人民银行的反洗钱行政调查工作。25对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应提交大额交易报告或可疑交易报告。26如果交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当合并提交大额交易报告。27中国人民银行市级中心支行发现金融机构违反金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的，应报告其上一级分支机构，由该分支机构按照前款规定进行处罚或提出建议。28任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。29金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后四

4、十八小时内，未接到侦查机关解除冻结通知的，应当继续冻结。30金融机构未履行反洗钱义务，致使洗钱后果发生，情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。31对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依有关法律、行政法规规定，不得向任何单位和个人提供。32中华人民共和国反洗钱法规定，国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。33中华人民共和国反洗钱法规定，反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的信息，只能用于反洗钱行政调查。342010年3月12日，郑某为林某支取

5、现金6万元，银行核对郑某的居民身份证后，通过联网核查公民身份信息系统核实了郑某的公民身份信息，并留存核查记录。352010年5月6日，暂时居住在泉州的归国华侨陈某持中国护照到银行开立个人结算账户，银行以陈某不能提供居民身份证为由，拒绝为其开户。362009年11月10日，周某和11岁的儿子一起到银行为其儿子开立账户，银行要求周某出具居民身份证和其儿子的户口簿。37赖某在S证券营业部开立资金户并激活其休眠A股上海证券账户，激活账户后4个交易日内发生证券交易共36笔，累计成交金额84.42万元，随即要求注销资金账户，S证券营业部认为该客户交易符合可疑交易特征，应提交可疑交易报告。38某证券公司营业

6、部2009年10月30日为客户刘某开立资金账户，随后刘某11月5日从银行存管账户转入资金账户1235万元，次日转回1231.8万元；11月6日转入资金账户100万元，当日100万元全部转回；11月7日转入资金账户135万元，当日转回120万元；刘某的证券账户开立至今均未发生证券交易。该证券公司经分析认为有理由表明上述交易没有可疑之处，故未提交可疑交易报告。39被保险人A汽车租赁运输发展公司车辆（车牌：赣XX30）于2010年3月18日出险（受益人为A汽车租赁运输发展公司），授权车辆驾驶人黄某前来办理理赔事宜，赔偿金32962.75元。保险公司登记了黄某的姓名、身份证件的种类、号码和有效期限。可

7、以认为保险公司已按反洗钱相关规定履行了客户身份识别义务。40某财产保险股份有限公司在为某X公司办理商业险及交强险理赔业务过程中，经受益人（某X公司）授权将理赔款20997元划入翁某（代垫了出险标的的修理费用）的个人银行结算账户。保险公司应以“保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人”为由提交可疑交易报告。41中国人民解放军军人的实名证件为军人身份证件；中国人民武装警察的实名证件为武装警察身份证件。42金融机构应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。43证券经

8、营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符。对于这一可疑交易行为，证券经营机构应及时提交可疑交易报告。44保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保”。对于这一可疑交易行为，保险机构应及时提交可疑交易报告。45金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。46保险公司发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的，应及时向反洗钱监测分析中心报告。47洗钱犯罪只能是故意犯罪，过失不构成本罪。48洗钱

9、的对象是特定性质的货币资金和财产，这种货币资金与财产无一例外与刑事犯罪相关。49商业机构中非法资金流动与合法资金流动的比率越低，其洗钱活动被发现的难度越小。50金融机构制定的反洗钱内控制度可以比现行的法律法规及行政规章的要求更加严格，但不能比法律法规及行政规章的要求更加宽松。51国务院有关金融监管部门审批金融机构增设分支机构时可以审查新增分支机构的反洗钱内部控制方案，但对新设金融机构，必须审查新设机构的反洗钱内部控制方案。52金融机构出于善意报告了与洗钱实质无关的大额交易和可疑交易，可以免除任何民事责任和刑事责任。53金融机构自主识别、判断、报告可疑交易是我国相关法规倡导的工作原则。54恐怖融

10、资往往以正当的形式出现，其违法不是因为资金来源于犯罪行为，而是因为资金的使用目的是非法的。55金融机构反洗钱的作用说到底就是提供情报。56人民银行在反洗钱调查过程中拥有一定的自由裁量权。57洗钱通常是指为了隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，通过合法手段使其在形式上合法化的行为。58根据我国法律的相关规定，洗钱行为和洗钱犯罪不是同一概念。59金融机构能够提供的多样化金融服务品种越多，其洗钱活动被发现的难度越大。60和其它普通刑事犯罪相比，洗钱犯罪没有明确的受害人。61金融机构的反洗钱内部控制制度是金融机构内部管理中的规章制度，不具有强制性。62大额交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关

11、、司法机关及其下属的各类企事业单位，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告。63大额交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告。64金融机构作为报告主体只能收集确认交易是否可疑的基本事实，而不具备调查权力。65在重点可疑交易报告中，分析可疑点时，只说符合金融机构大额和可疑交易报告管理办法规定的某项可疑标准即可。66在分析可疑交易数据时，只要统计出可疑交易的总金额和笔数即可。67可疑交易就是异常交易。68在分析重点可疑交易时，只要分析可疑账户的开户资料和交易记录就足够了。69地下钱庄洗钱账户的交易金额往往与官方或黑市汇率相关的特点，是由地

12、下钱庄非法跨境汇款业务性质决定的。70刘某某于2009年2月3日在L证券公司营业部开立资金账户并申请激活其休眠的A股证券账户, 2009年2月23日-2010年3月31日发生证券交易313笔，成交金额4025.66万元。L证券公司营业部应以“长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易”为由提交可疑交易报告。71被检查人逾期未对执法检查事实认定书提出陈述和申辩意见，又不在执法检查事实认定书上签字确认的，不影响检查组对有关事实的认定。72被检查人逾期未对执法检查事实认定书提出陈述和申辩意见，又不在执法检查事实认定书上签字确认，执法机关将无法对有关事实进行认定。73金融机构对先前获

13、得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。74金融机构获得新的反洗钱或反恐融资监控名单后，应立即针对监控名单做回溯性调查，如发现本金融机构已与监控名单所涉主体建立了业务关系或者有涉及监控名单的交易发生，应立即提交可疑交易报告。75可疑交易报告量是做为金融机构是否合规的最主要标准。76为便于案件调查、资金监测、反洗钱监管和内部审计，金融机构应按照有关交易资料保存的规定，将涉及审查异常交易、识别分析可疑交易、内部处理可疑交易报告信息等方面工作情况的记录，至少保存3年。77金融机构在利用技术手段筛选出符合金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法第十一条、第十二条、第十三

14、条所列举的异常交易后，可直接将所发现的异常交易作为可疑交易报告的内容。78中华人民共和国反洗钱法规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱信息中心或者公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。79某丁于2010年4月1日持长城借记卡在美国刷卡2万美元买了一辆汽车，并将该汽车送给其在美国读书的儿子。发卡行认为该笔交易不可疑，故未提交任何报告。80某乙于2010年3月15日到某银行将其到期的60万元存款本息取出，并存入丙某的活期账户。该银行未发现该笔交易有可疑之处，故未提交任何报告。81某甲于2010年3月1日持一张已到期的300万元定期存单，到银行直接把这笔存款的本金及利息一起

15、存入他在该银行的活期账户。82某证券公司向地方某金融机构拆借人民币1000万元，经办金融机构未提交大额交易报告。83人民银行张三到某金融机构进行现场检查，出示了执法证和检查通知书，但该金融机构拒绝他的检查。 84自然人张三将账户内100万元人民币转帐划入某中级法院，经办金融机构未发现该笔交易有可疑之处，故未提交任何报告。85自然人张三将账户内100万元人民币转帐划入解放军某下属企事业单位，经办金融机构未发现该笔交易有可疑之处，故未提交任何报告。86金融机构在依法审慎识别和报告各种类型的可疑支付交易这一环节出了纰漏。只会给洗钱分子留下可乘之机，不会给金融机构自身造成严重的法律后果。87保险公司在

16、办理再保险业务时，履行客户身份识别义务不适用金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法。88金融机构通过第三方识别客户身份的，如果第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，第三方应承担未履行客户身份识别义务的责任。89存款人不得出租但可以出借银行结算账户。90反洗钱法从国家立法层面上明确了国务院反洗钱行政主管部门及相关部门的监管职责和分工，确立了我国“一个部门主管，多部门参与并协调配合”的反洗钱监管体制。91反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，可以根据业务需要谨慎使用。92中国人民银行反洗钱局是国务院反

17、洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。93对于金融机构来说，依法审慎识别和报告各种类型的可疑交易，是履行反洗钱职责的关键环节。94中国人民银行根据需要可以调整金融机构大额和可疑交易报告管理办法规定的大额交易标准和可疑交易标准。95金融机构在报告可疑交易时，经人工分析判断确属可疑但却不在人民银行规定的可疑交易标准范围内，可以不受中国人民银行规定的可疑交易标准限制。96对不符合中国人民银行规定标准的可疑交易，金融机构不应当提交可疑交易报告。97联网核查公民身份信息是当前银行机构验证相关个人的居民身份证所记载的姓名、公民身份号码、照片等信息真实性的最有效方法。98联网核查公民身份

18、信息是当前银行机构验证相关个人的居民身份证所记载的姓名、公民身份号码、照片及签发机关等信息真实性的唯一可以信赖的方法。99银行机构在办理除规定业务之外的其他银行业务时,不能进行联网核查。100银行机构在办理除银行账户业务、支付结算业务等规定业务之外的其他银行业务时,也可以进行联网核查。101银行机构在办理规定业务时，必须当场联网核查相关个人的公民身份信息。102银行机构在办理规定业务时，何时开展联网核查相关个人的公民身份信息，可视业务情况而定，但均必须在办结相关业务前进行。103银行机构为办理规定业务而进行联网核查时，若相关个人的姓名、公民身份号码、照片和签发机关与居民身份证所记载的信息核对完

19、全相符，可按照相关规定继续办理业务。104 银行机构为办理规定业务而进行联网核查时，若个人的姓名、公民身份号码、照片和签发机关中一项或多项核对不一致，一律拒绝为该客户办理相关业务。105同一银行机构网点在办理规定业务时，如先前在为相关个人办理银行业务时已对其进行联网核查且其公民身份信息尚未发生变化，仍应进行联网核查。106同一银行机构网点在办理规定业务时，如先前在为相关个人办理银行业务时已对其进行联网核查且其公民身份信息尚未发生变化，可不再对其进行联网核查。107在接口方式下，银行机构通过其综合业务系统操作员登录综合业务系统进行联网核查。108在直接登录方式下，银行机构通过联网核查系统专用的操

20、作员直接登录联网核查系统进行联网核查。109在链接方式下，银行机构通过人民币银行结算账户管理系统操作员或个人信用信息基础数据库操作员登录账户管理系统或个人信用信息基础数据库，然后链接到联网核查系统进行联网核查。110核查行可采用单笔核对方式、批量核对方式或单笔精确查询方式对相关个人的公民身份信息进行联网核查。111核查行采用单笔核对方式进行联网核查的，一次可提交最多可达10人的待核查信息。112核查行采用单笔精确查询方式进行联网核查的，应向联网核查系统提交待核查人的姓名、公民身份号码及业务种类。113核查行采用单笔精确查询方式进行联网核查的，一次可提交不超过5人的待核查信息。114银行机构可查

21、询和下载本机构以及辖属银行机构的核查日志。115核查行可以监测起止日期为条件，对一定时期内进行联网核查操作的不合规核查机构进行监测。116银行机构可按银行机构代码，通过联网核查系统统计某一时期的疑义信息反馈量。117核查行对联网核查结果存在疑义时，可通过联网核查系统将疑义信息向公安部门反馈并申请进一步核实。118核查行可采用单笔反馈方式或批量反馈方式通过联网核查系统向公安部门反馈疑义信息。119核查行通过联网核查系统向公安部门反馈疑义信息，主要是通过单笔反馈方式进行操作。120核查行通过联网核查系统向公安部门反馈疑义信息，主要是通过批量反馈方式进行操作。121核查行在进行联网核查时，对于馈疑义

22、信息必须在收到核查结果后立即向公安部门反馈，并在备注项中说明申请核实的原因、122核查行在进行联网核查时，对于馈疑义信息，可在收到核查结果后立即向公安部门反馈，并在备注项中说明申请核实的原因；也可在事后逐笔将需核实的相关个人的信息录人联网核查系统后向公安部门反馈。123银行机构以接口方式接人联网核查系统的，其综合业务系统操作员为联网核查系统的接口方式操作员。124银行机构以链接方式接人联网核查系统的，其账户管理系统操作员或个人信用信息基础数据库操作员为联网核查系统的链接方式操作员。125银行机构或人民银行分支机构直接登录联网核查系统的，其直接登录方式操作员必须是在联网核查系统上建立的专用操作员

23、。126联网核查系统的直接登录方式下，银行机构一级操作员设置本单位二级操作员。127人民币银行结算账户管理办法规定，银行结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。因此，个人定期存款账户、个人通知存款账户可以不执行账户实名制有关规定。128根据人民币银行结算账户管理办法，个体工商户不属于单位范畴。因此，个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入个人银行结算账户管理。129单位银行结算账户的存款人可以根据业务需要在银行开立一个或多个基本存款账户。130 存款人只能在注册地或住所地开立银行结算账户。131存款人必须到指定的银行开立银行结算账户。132人民币

24、银行结算账户管理办法规定，存款人因借款或其他结算需要，可以在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立一般存款账户。A存款人在其开户申请理由中写明“应其他结算需要”向B银行申请开立一般存款账户。请问，B银行据此受理A存款人申请并为其开立一般存款账户，是否正确？133A银行为B存款人的 收入汇缴资金和业务支出资金开立一般存款账户。134A地某建筑工程公司在B地承接了一个C工程项目，为此，向B地某银行申请开立该建筑工程公司C工程项目部的专用存款账户，银行予以受理。135银行为存款人开立银行结算账户，应与存款人签订银行结算账户管理协议，明确双方的权利与义务。136银行为存款人开立银行结算账户，应建立

25、存款人预留签章卡片，并将签章式样和有关证明文件的原件或复印件留存归档，中国人民银行另有规定的除外。137基本存款账户是存款人的主办账户。存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过该账户办理。138一般存款账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。该账户不得办理现金缴存和支取。139业务支出专用存款账户除从其基本存款账户拨入款项外，只付不收。140收入汇缴专用存款账户除向其基本存款账户或预算外资金财政专用存款户划缴款项外，只收不付，不得支取现金。141金融机构应逐步建立以客户为监测单位的可疑交易报告工作流程，有效整合可疑交易监测分析与客户尽职调查两项工作。142金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节，通过合理有效的操作流程，引导本单位金融从业人员随时随地注意客户、资金和交易是否与洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动有关。143反洗钱监测工作应覆盖各项金融业务。144反洗钱监测工作只针对高风险的金融业务和高风险的客户群。145金融机构及其工作人员可疑交易监测分析的对象不能仅局限于会计数据，要全面关注各种情况。146可疑交易报告通常是对已发生并进行中的交易提交的报告。对于客户准备开展的交易，金融机构及