从资资格考试《中级银行管理》模拟卷第23套Word文档格式.docx

1、C.经济法D.会计法9.财务公司应建立（ ），培育“诚信、业绩、创新”的经营理念和健康的内部控制文化，提高全体员工的职业操守和诚信意识，从而创造全体员工都充分了解且能履行其职责的环境。A.完善的法人治理结构B.科学、有效的绩效评价机制C.完整的授权体系D.内部控制的评价制度10.合理审慎设定在压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于（ ）天。A.10B.15C.30D.4511.下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（ ）。A.最终目的是满足需求B.主攻方向是提高供给质量C.改革的关键是产业结构优化升级D.根本途径是深化改革

2、12.（ ）应坚持开发性金融定位，贯彻落实国家经济金融方针政策，充分运用服务国家战略、依托信用支持、市场运作、保本微利的开发性金融功能，发挥中长期投融资作用，加大对经济社会重点领域和薄弱环节的支持力度，促进经济社会持续健康发展。A.国家开发银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.商业银行13.下列不属于不良贷款的是（ ）。A.可疑B.损失C.次级D.关注14.下列不属于信贷资产证券化的主要步骤的是（ ）。A.现金流集聚B.组合阶段C.现金流重整D.合并阶段15.（ ）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A.银保监会B.政策性银行C.中央银行D.国有银行16.（ ）是

3、衡量商业银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。A.资产利润率B.净息差C.成本收入比率D.风险资产利润率17.下列关于贸易融资的经营风险，说法错误的是（ ）。A.高度关注购销双方的股东的变动情况B.判断购销双方生产经营是否正常C.高度关注购销双方的董事会成员的变动情况D.购销双方是否具备到期偿还债务的能力18.（ ）指金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融资决策中要考虑潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都要融合进银行的日常业务中，在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理，通过对社会经济资源的引导，促进社会的可持续发展。A.绿色金融B.环境金融C.绿色信贷

4、D.环境信贷19.监管部门对商业银行薪酬管理的监管不包括（ ）。A.着力解决薪酬与风险挂钩的问题B.着力解决市场纪律约束的问题C.着力解决绩效管理的问题D.着力解决法人层面的问题20.机构监管部门、（ ）应当在各自职责领域内开展相应的系统性、区域性风险监测识别与风险防范控制工作。A.功能监管部门B.设备监管部门C.组织监管部门D.后台监管部门21.下列选项中，关于国际公认的流动性风险监管的定性标准说法错误的是（ ）。A.原则1417从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求B.原则24提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者

5、获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用C.原则512对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等D.原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求22.商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（ ）。A.主权暴露风险B.公司风险暴露C.股权风险暴露D.金融机构风险暴露23.下列属于巴塞尔协议首次提出的流动性监管量化标准的是（ ）。A.流动性覆盖率B.不良贷款率C.稳定资金比率D.资产负债率24.负债成

6、本计入当期经营成本或作为当期的营业费用从收入中减去，可以在所得税以前冲减，从而使商业银行获取潜在利益，指的是负债的（ ）。A.效益性B.偿还性C.有效性D.及时性25.下列不属于银行业信息科技风险具有的特征的是（ ）。A.风险传染性强B.影响范围广C.风险外延性强D.损失难以计量26.通过非现场监管，能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况，对其存在的问题和风险进行早期识别，并能为现场检查提供依据和指导，使现场检查更有（ ）。A.有效性B.针对性C.高效性D.准确性27.金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（ ）。A.20B.50C.80D.10028.应当对未适当履行监督检查

7、和内部控制评价职责承担直接责任的是（ ）。A.董事会、高级管理层B.业务部门C.内部审计部门、内控管理职能部门D.董事会、内部审计部门29.银行业金融机构（ ）承担全面风险管理的最终责任。A.高级管理层B.监事会C.股东大会D.董事会30.（ ）业务是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务，是在银行存款业务基础上产生的中间业务。A.储蓄存款B.支付结算C.个人贷款D.代收代付31.在20世纪80年代金融租赁行业初创发展时期，共有（ ）家租赁公司陆续成立。A.2B.3C.5D.732.商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本的（ ）。A.3B

8、.5C.10D.1533.从（ ）年起，银监会对信托公司业务范围项下的具体产品实行报告制度。A.2013B.2014C.2015D.201634.商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于（ ）万元人民币。B.20D.4035.流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来（ ）现金净流出量的比例。A.30天B.60天C.90天D.180天36.全面风险管理要确保政策和程序的（ ）。B.一致性C.独立性D.成本可控37.下列选项中，不属于商业银行办理个人储蓄存款业务需遵循的原则的是（ ）。A.取款自由B.存款自愿C.定期付息D.存款有息38.我国银行业消费者权益

9、保护基本要求不包括（ ）。A.依法合规经营B.热情友好服务C.公开透明信息D.开展消费者教育39.净稳定资金比例应持续性地不低于（ ），从2018年1月1日开始实施。A.50B.85C.9040.1987年5月7日，（ ）批准设立东风汽车工业财务公司（后更名为东风汽车财务有限公司），标志着财务公司在中国诞生。A.国务院银行业监督管理机构B.证监会C.中国银行D.中国人民银行41.下列属于商业银行利息收入的是（ ）。A.贷款利息收入B.投资收益C.公允价值变动损益D.手续费和佣金收入42.商业银行绩效考评体系的基本要素不包括（ ）。A.评价收益B.评价对象C.评价指标D.评价报告43.（ ）是指

10、行政相对人与行政主体在行政法律关系领域发生纠纷后，依法向人民法院提起诉讼，人民法院依法定程序审查行政主体的行政行为的合法性，并 相对人的主张是否妥当，以作出裁决的一种活动。A.行政诉讼B.行政复议C.行政强制D.行政许可44.下列不属于信托公司的风险管理体系的是（ ）。A.促进经营决策，优化资本配置B.区分固有业务和信托业务，实施不同的风险管理策略C.信托产品的风险收益与投资者风险偏好要匹配D.风险揭示和信息披露45.同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过（ ）个月。A.1B.2C.3D.446.商业银行的（ ）对构建高

11、效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层47.截至（ ）年末，保障基金管理规模265.17亿元，保障基金和保障基金公司累计向信托公司提供流动性支持业务57笔，融资余额281.73亿元。A.2012B.2013C.2014D.201548.下列选项中，不属于加强普惠金融教育与金融消费者权益保护的是（ ）。A.广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效地普及金融基础知识B.以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻媒介开展金融风险宣传教育C.建立健全普惠金融指标体系D.加强金融消费者权益保护监督检查49.下列

12、关于常备借贷便利说法不正确的是（ ）。A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道B.主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求C.一般期限为13个月D.发放方式为质押方式50.美国的消费信贷占其国内生产总值的（ ）以上。A.5B.10C.15D.2051.下列不属于商业银行风险监管与管理指标中的监管类指标的是（ ）。A.资本充足率C.杠杆率D.资本利润率52.下列最能体现“管法人”的监管理念的是（ ）。A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险B.建立与完善有效率的内控机制C.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的

13、透明度D.实施法人监管，重视对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解53.负债业务（ ）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险。A.操作风险B.流动性风险C.市场风险D.战略风险54.流动性风险的（ ）体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。A.隐蔽性B.爆发性C.内生性D.传染性55.资产负债管理是风险限额下的一种（ ）管理，通过对资产负债组合进行全面协调，在风险限额范围内追求经营利润的最大化和企业价值的最大化

14、，寻求风险与收益这一“联立方程”的最优解。A.联动式B.前瞻性C.协调式D.战略性56.“许可的业务范围”指的是有效银行监管的核心原则中的（ ）。A.原则4B.原则5C.原则6D.原则757.开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（ ）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。A.实质性B.及时性C.可控性D.相关性58.2016年2月和5月发布的修订后的金融资产管理公司非现场监管报表指标体系和中国银监会办公厅关于金融资产管理公司综合信息报送有关事项的通知，其报表指标体系包括39张报表，（

15、）个监管指标。B.13C.16D.2659.净稳定资金比例应持续性地不低于100%，从（ ）开始实施。A.2015年1月1日B.2016年1月1日C.2017年1月1日D.2018年1月1日60.狭义的金融创新是指（ ）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A.微观金融主体B.宏观金融主体C.个别金融主体D.大型金融主体61.立案程序需经（ ）批准方可生效。A.行政处罚委员会主任委员B.监督检查部门C.行政处罚委员会办公室D.监督检查部门主任62.（ ）是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项金融业务。A.金融控股公司模

16、式B.国有控股公司模式C.银行母公司模式D.全能银行模式63.（ ）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.法律风险64.商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于（ ）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.购买力风险65.下列最能体现“管内控”的监管理念的是（ ）。A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工

17、作的透明度C.建立与完善有效的内控机制D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险66.对第一类商业银行，银保监会可以采取的预警措施不包括（ ）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行制定切实可行的资本补充计划C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测D.要求商业银行提高风险控制水平67.（ ）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.自营性个人住房

18、贷款68.下列不属于中国进出口银行业务范围的是（ ）。A.买卖、代理买卖和承销债券B.办理票据承兑与贴现C.从事同业拆借、存放业务D.吸收对公存款69.（ ）是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为。A.固有投资B.资产投资C.证券投资D.同业投资70.（ ）是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票向商业银行提供融资支持的行为。A.再贷款B.再贴现C.抵押补充贷款D.中期借贷便利单选题答案：1：D 2：C 3：D 4：A 5：C 6：B 7：C8：A 9：B 10：C 11：C 12：A 13：D 14：D15：C 16：C 17：C 18：A 19：C 20：A

19、 21：B22：C 23：A 24：A 25：A 26：B 27：D 28：29：D 30：B 31：D 32：A 33：B 34：C 35：A36：B 37：C 38：C 39：D 40：D 41：A 42：43：A 44：A 45：D 46：B 47：D 48：C 49：50：D 51：D 52：D 53：A 54：A 55：C 56：57：A 58：D 59：D 60：A 61：A 62：D 63：64：C 65：C 66：B 67：C 68：D 69：D 70：单选题相关解析：商业性贷款理论、资产可转换理论和预期收入理论是资产管理阶段最具代表性的理论。2：账面资本又称为会计资本，属于会

20、计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额。3：在资本功能方面，账面资本与监管资本具有交叉，可以用于吸收损失。4：流动性风险监测指标中，最大十户存款比例反映了银行存款的集中度。5：在外汇经营活动中，银行除了面临与前述业务相同的风险外，例如信用风险、流动性风险和利率风险等，还会面临外汇风险，这是外汇业务中较独特的风险类型。6：贷款是商业银行的传统核心业务，也是商业银行最主要的营利资产，是商业银行实现利润最大化目标的主要手段，同时贷款又是有较大风险的资产，是商业银行经营管理的主要内容。7：财务公司经过二十余年的发展，为我国公

21、司金融发展作出了重大贡献，突出体现在五个方面：（1）催生了大型企业的财团意识。（2）节省了企业集团的融资成本。（3）防控企业集团资金风险。（4）促进企业集团的产品销售。（5）丰富了金融机构体系。金融资产管理公司集团管控的基本原则是要在公司法的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强对附属法人机构的管理。9：财务公司应建立科学、有效的绩效评价机制，培育“诚信、业绩、创新”的经营理念和健康的内部控制文化，提高全体员工的职业操守和诚信意识，从而创造全体员工都充分了解且能履行其职责的环境。10：合理审慎设定在压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性

22、冲击情景下该期限应当不少于30天。11：供给侧结构性改革，最终目的是满足需求，主攻方向是提高供给质量，根本途径是深化改革。12：国家开发银行应坚持开发性金融定位，贯彻落实国家经济金融方针政策，充分运用服务国家战略、依托信用支持、市场运作、保本微利的开发性金融功能，发挥中长期投融资作用，加大对经济社会重点领域和薄弱环节的支持力度，促进经济社会持续健康发展。13：按照监管部门制定的有关贷款分类原则和标准，商业银行需依据借款人的实际还款能力进行贷款质量五级分类，不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为次级、可疑、损失的银行贷款，以及银行认定的包括表外项目中的直接信用替代项目在内的其他各类不良资产。14：

23、信贷资产证券化主要包括两个步骤：第一，现金流集聚和组合阶段，发起人将其所有并可转让的部分信贷资产形成一个拟证券化的资产池；第二，现金流重整和分割阶段，即按照结构融资的设计，通过风险隔离、信用增级技术，将入池资产的现金流进行梳理，根据资产所产生的现金流的实际状况，分别发行以此为支持的具有不同信用等级、不同利率、不同风险保障措施、不同偿还顺序、不同期限的资产支持证券来满足不同风险收益偏好的投资者。从历史上看，银行监管的实践领先于理论的产生，中央银行作为货币的发行者，承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。16：成本收入比率是衡量银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。17：贸易融资

24、的经营风险包括：高度关注购销双方的股东、高管人员、经营状况、财务状况的变动情况，判断其生产经营是否正常，是否具备到期偿还债务的能力。18：绿色金融指金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融资决策中要考虑潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都要融合进银行的日常业务中，在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理，通过对社会经济资源的引导，促进社会的可持续发展。19：监管部门对商业银行薪酬管理的监管重点主要包括：（1）着力解决薪酬机制的问题。（2）着力解决法人层面的问题。（3）着力解决薪酬与风险挂钩的问题。（4）着力解决市场纪律约束的问题。20：机构监管部门、功能监

25、管部门，应当在各自职责领域内开展相应的系统性区域性风险监测识别与风险防范控制工作。21：原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求。原则24围绕流动性风险管理体系中有关风险治理的一系列关键性内容，对流动性风险偏好、董事会和高管层在流动性风险管理中的基本职责，以及在银行内部激励机制和新产品审批中如何纳入流动性风险考量等分别提出了具体要求。原则512对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等。原则13提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银商业银

26、行采用内部评级法计算信用风险加权资产，应首先对银行账户信用风险暴露进行分类，并至少分为以下六类：主权风险暴露、金融机构风险暴露、公司风险暴露、零售风险暴露、股权风险暴露和其他风险暴露。其中主权风险暴露、金融机构风险暴露和公司风险暴露统称为非零售风险暴露。23：巴塞尔协议首次提出两个流动性监管量化标准：一是流动性覆盖率，二是净稳定融资比率。24：负债具有潜在效益性，主要体现在以下两个方面：（1）负债筹资运用所得收入大于负债成本；（2）负债成本计入当期经营成本或作为当期的营业费用从收入中减去，可以在所得税以前冲减，从而使商业银行获取潜在利益。25：银行业信息科技风险具有以下特征：（1）风险因素复杂

27、；（2）不确定性突出；（3）损失难以计量；（4）影响范围广；（5）风险外延性强。26：通过非现场监管，能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况，对其存在的问题和风险进行早期识别，并能为现场检查提供依据和指导，使现场检查更有针对性。27：同业拆借比例是指金融租赁公司同业拆入资金余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的100。28：（1）董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任。（2）内部审计部门、内控管理职能部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任。（3）业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。银行业金融机构董事会承担全面风险管理的最终责任。30：选项A，储蓄存款指自然人在银行开立账户存入资金或货币，由银行出具存款凭证，记载一定期限、利率并按期给付利息的存款。选项B，支付结算业务是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务，是在银行存款业务基础上产生的中间业务。选项C，个人贷款是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，