上半新疆银行从业资格《法规与综合能力》：持有期收益率模拟试题.docx

1、2017年上半年新疆银行从业资格法规与综合能力：持有期收益率模拟试题一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、按照净现值法，贷款价值的确定主要依据。A：未来净现金流量的贴现值B：当前现金流量的贴现值C：当前净现金流量的贴现值D：未来现金流量的贴现值E：著作权 2、房地产的投资方式不包括_。A房地产购买B房地产租赁C房地产信托D申请房地产抵押贷款3、经济放缓阶段时，资产配置上应当_。A买入对周期波动敏感的行业资产B增持成长性股票C增持房地产D增持防御性资产，如储蓄产品，固定收益产品 4、在使用福费廷时，一般进口方银行应为_提供担保，担保方式有_。A旅行支票

2、，抵押和质押B远期汇票或远期本票，保付和保函C旅行支票，保付和保函D远期汇票或远期本票，抵押和质押5、个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务()。A需求的分散性与低风险性B需求的广泛性与动态性C需求的交融性和与放开性D需求的差异性与层次性 6、商业银行总行应当按照商业银行法向分行拨付营运资金，拨付给分行的营运资金的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的_。A40%B50%C60%D80% 7、根据死亡率模型，假设某5年期贷款，两年的累计死亡率为6.00%，第一年的边际死亡率为2.50%，则隐含的第二年边际死亡率

3、为_。A3.50%B3.59%C3.69%D6.00% 8、通过了解客户的风险承受能力可以为客户构造比较合适的投资组合，影响客户投资风险承受能力的因素不包括_。A资金的投资期限B理财目标的弹性C投资人主观的风险偏好D投入资金的数量 9、从资产负债表看，可能导致长期资产增加的借款需求影响因素是_。A季节性销售增长B债务重构C固定资产重置及扩张D红利支付 10、已知某债券折价发行，票面利率8%，则实际的到期收益率可能为（）。A7.5%B8%C9.1%D以上均不可能11、_是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于别国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的风险。A法律风险B流动性风险

4、C声誉风险D国家风险 12、资本公积金不包括_。A股本溢价B法定财产重估C接受捐赠的资产价值D法定盈余公积 13、_是存款人的主办账户。A基本存款账户B一般存款账户C临时存款账户D对外存款账户14、以下有关个人住房贷款签约流程中，说法有误的是_。A一般包括填写合同、审核合同、签订合同三个环节B同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人C采用抵押担保方式的，应该要求抵押共有人在相关合同文本上签字D贷款签约过程中必须办理合同公证手续 15、下列降低风险的方法中，_是一种消极的风险管理策略。A风险分散B风险规避C风险对冲D风险转移 16、根据抵(质)押品管理内容，以下说法错误的是_。A如发现抵押人

5、的行为将造成抵押物价值的减少，应要求抵押人立即停止其行为B如发现抵押物价值非正常减少，应及时查明原因，采取有效措施C经商业银行同意，抵押人可以买卖双方协定价格全部转让抵押物D经办人员应定期检查抵押物的存续状况及占有、使用、转让、出租及其他处置行为 17、营运能力影响着借款人的偿债能力和盈利能力。从一方面看，借款人资产周转速度越快，就表明其_越强；从另一方面看，资产运用效率越高，资产周转速度就越快，借款人所取得的收入和盈利就越_，那么借款人就会有足够的资金还本付息，因而其偿债能力就越强。A经营能力，多B盈利能力，多C偿债能力，少D周转能力，少 18、下列不属于违反用工法造成损失的原因的是_。A劳

6、资关系B安全/环境C未经授权的活动D性别、种族歧视 19、目前普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践不包括_。A减少营业网点B强化声誉风险管理培训C确保及时处理投诉和批评D从投诉和批评中积累早期预警经验 20、以下指标中，_用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。A核心资本B监管资本C会计资本D经济资本 21、下列选项中，量化一个完整的理财目标应包括的内容的是_。A何时开始、需要多少整笔资金流出、每年需要多少资金流出、流出多少年B有多少资产、有多少年收入、收入可持续几年、已经安排好的现金流入C何时开始、有多少资产、需要多少整笔资金流出、已经安排好的现金流入D有多少年收入

7、、收入可持续几年、每年需要多少资金流出、流出多少年 22、信用证支付方式的主要特点描述错误的是_。A信用证是一项B开证申请人是信用证第一付款人C开证行是信用证第一付款人D信用证业务处理的是单据23、理财产品对应的信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险是_。A提前终止风险B销售风险C操作风险D延期风险 24、下列利率中，是国家实现宏观调控的一种政策工具的是_。A法定利率B行业公公定利率C市场利率D浮动利率25、下列关于商业银行资产负债分布结构的说法，正确的是_。A资金使用(资产)应集中，资金来源(负债)应分散B资金使用(资产)应分散，资金来源(负债)应

8、集中C资金使用(资产)和资金来源(负债)都应分散D资金使用(资产)和资金来源(负债)都应集中二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、根据风险的定义，对此理解正确的是_。A风险是未来结果的不确定性B风险是损失的可能性C风险是未来结果(如投资的收益率)对期望的偏离，即波动性D风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础E随着金融衍生工具等金融创新工具的发展，任何金融产品都可以实现零风险 2、公司经营管理发生严重困难，继续存续会使股东利益受到重大损失，通过其他途径不能解决的，持有公司全部股东表

9、决权_以上的股东，可以请求人民法院解散公司。A10%B20%C30%D50%3、下列关于银行存款计息的表述正确的有_。A从2005年9月21日起，对活期存款实行按季度计息B每季度的始月20日为结息日，次日付息C两种计息方式分别是积数计息和逐笔计息D央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式E提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息 4、下列内容体现经营风险的是_。A收购其他企业或者开设新销售网点，对销售和经营有明显影响B企业销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损C出售、变卖主要的生产性、经营性固定资产D厂房和设备未得到很好的维护，设备更新缓慢，缺乏关键产品生产线E建设项目的可行性存在偏

10、差，或计划执行出现较大的调整5、商业银行风险管理的“三道防线”指的是_。A前台业务人员B风险管理职能部门C财务控制部门D内部审计部门E外部监督机构 6、提供格式条款的一方_，该条款不一定无效。A免除其责任B加重其主要权利C加重对方责任D排除对方主要权利 7、金融市场发展对商业银行的促进作用不包括_。A能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理B银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为C为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准D货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险 8、某消费者选

11、择商品的能力比较强，对价格变化反应敏感，选价心理较重，往往以价格高低为选购标准。此人属于_。A习惯型消费者B理智型消费者C经济型消费者D疑虑型消费者 9、目前，我国理财市场上比较典型的非保证收益型理财计划有_。A收益递增理财计划B收益平衡理财计划C收益递减理财计划D收益静态理财计划E收益动态理财计划 10、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对_数据和外部数据的分析；定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的_和影响程度作出评估。A内部操作风险损失，发生频率B风险管理，发生环节C内部控制，发生环节D内部控制，发生时间11、个人征信系统的社会功能主要体现在_。A推动社

12、会信用体系建设B提高社会诚信水平C扩大信贷范围，促进经济增长D促进文明社会建设E通过对个人重要经济活动的影响和规范，逐步形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气 12、下列不属于按贷款用途划分公司信贷的是_。A人民币贷款B项目融资C房地产贷款D流动资金贷款 13、某人打算对一个项目进行投资，对未来的经济状况做出如下预测，经济运行良好的概率为15%，此时项目的收益率为20%，经济衰退的概率为15%，此时项目的收益率为-20%，经济正常运行的概率为70%，此时的收益率为10%，那么这个投资者的预期收益率为_。A7%B8%C9%D10%14、声誉风险管理部门可以采取事先调查的方法，了解典型客户

13、或者公众对商业银行未来行动所持有的观点，以尽量准确预测此类风险事件可能产生的后果。通常需要做出预先评估的风险事件包括_。A商业银行改革的成本或收益B监管机构责令整改的不利信息或事件C营业场所的改变D紧缩政策的影响E服务收费的改变 15、下列关于VaR的描述，不正确的是_。A风险价值与损失的任何特定事件相关B风险价值是以概率百分比表示的价值C风险价值是指可能发生的最大损失D风险价值并非是指可能发生的最大损失E风险价值不是以概率百分比表示的价值 16、根据贷款通则的规定，贷款程序的第一步是_。A贷款申请B对借款人的信用等级评估C贷款调查D签订贷款合同 17、下列属于个人住房贷款项目审查内容的有_。

14、A项目资料的有效性B项目的合法性C项目工程进度D项目资料的完整性、真实性E项目资金到位情况 18、下列理财业务从业人员的行为不符合从业人员限制性条款的是_。A从业人员热情向客户介绍衍生交易的相关投资产品B向客户说明有关投资风险时，从业人员强调最不利的投资情形和投资结果C从业人员将理财产品当做一般储蓄产品，进行大众化推销D从业人员对突破限额的交易进行事先申请 19、银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的（）。A所在区域的信用环境B财务状况C信用记录D收入来源E风险承受能力 20、下列商业银行贷款中，只收取手续费不承担贷款风险的是（）。A科技开发贷款B委托贷款C银团贷款D临时流动资金贷款 21、声誉危机管理规划的主要内容包括_。A危机现场处理B提高解决问题的能力C危机处理过程中的持续沟通D管理危机过程中的信息交流