围绕合规管理年要求加强新时期合规文化建设的实践与思考资产管理部课题研究初选11Word格式文档下载.docx

1、随着资产管理（投资银行）业务的深入发展以及市场环境的日益复杂，如何实现精细化管理，全面提升内控合规管理能力，已经成为资产管理（投资银行）业务转型过程中亟待解决的问题。商业银行资产管理业务发展迅速（如图1所示），2021年末已经成为资产管理行业规模的最大的机构（如图2所示），产品创新快，业务规模增长较快，作为重要的新兴业务之一，资产管理业务作为为客户管理资产，在客户承担风险的前提下，通过尽职履责实现客户资产保值增值，因此，银行在开展资产管理业务时要更加重视合规经营，否则资产管理业务的快速发展的根基不会稳固，多年来建立起来的声誉和品牌价值也将会毁于一旦，未来可持续发展的动力将会逐渐减弱，只有建立坚

2、实的合规经营理念、体系、文化，才能够使资产管理业务实现持续、稳健的发展。我行资产管理业务作为商业银行资产管理业务中的重要参与者，需要从合规经营角度进一步促进全行资产管理业务的发展，通过合规经营逐步提升为客户服务的能力以及声誉价值和品牌价值。图1：2021年以来银行理财产品发行数量（单位：支）数据来源：Wind资讯。图2：资产管理行业发展情况（单位：亿元）本课题将紧紧围绕着“三个转变”：即从“要我合规”向“我要合规”转变，从“应对现在”向“考虑长远”转变，从“应付检查”向“主动作为”转变，体现主动作为，掌握业务发展的主动权，通过提前布局、主动应对、着眼未来营造合规经营的文化氛围，从理念上、文化上

3、，健全完善资产管理业务合规经营，促进全行业无的稳健发展、持续创新。一、开展制度规范梳理，提升制度规范执行效率2021年以来，结合内控三年规划，提出了固化于制、内化于心、外化于行的三年工作目标，通过建立健全规章制度体系，促进业务的合规发展；在制度逐步完善的基础上，建立了定期检查、现场督导等相结合的方式，检验制度的落实情况，并根据落实过程中存在的问题进行分析，并针对制度稳健进行进一步规范整理，以提升相关制度要求的可操作性。为进一步提升制度规范的执行效率和效果，对制度规范性文件进行分解，明确各级机构的职责范围、规定动作，极大地简化了操作人员的操作效率，并建立全行统一化的标准化动作流程，使全行各级机构

4、在执行过程中，保持在同一个层面上，实现制度规范执行的统一化、标准化，进而有助于实现制度规范执行情况的对比分析，查找制度规范落实中的薄弱环节，为下一步制度规范的完善和执行效率的提升提供依据。目前，我部已基本完成了现行有效规章制度及规范性文件的统计整理，并制定了相关修订计划，同时对拟废止的已不适用于目前业务发展的规章制度做出了废止清理计划；有效精简整合了现存规章制度。下一阶段，将在内控合规部的指导和建议下进一步推进资产管理及投资银行业务规章制度体系的构造设计和系统化搭建。二、推进内控标准制定，培育规范操作环境2021年以来，资产管理部（投资银行部）在内控合规部的指导下，建立了资产管理业务（投资银行

5、业务）的标准化体系，在全面梳理业务流程的基础上，优化完善各项业务的操作流程，从业务的发起一直到业务的结束，明确了各级机构、各个岗位的职责定位。根据不同的业务类型，分别编制内控操作手册，建立了贯穿业务始终的、跨机构、跨部门的、完整的业务流程，并按照风险等级标出相应的风险控制点，相应地，分别制订风险控制措施。内控标准的制定着重突出“内控促发展”的新常态合规意识，注重内控环境和内控文化培育。2021年，我部联合内控合规部在全行通用内控标准下制定了中国建设银行股份有限公司资产管理（投资银行）业务内部控制标准，目前已经2021年8月25日经第6次行长办公会议审议通过后正式下发执行。本标准由内控合规部与我

6、部共同制定，标准是中国建设银行业务控制标准的重要组成部分之一，为全行其他业务条线推进内控标准建设树立了标杆，是评价和验证我行资产管理（投资银行）业务内部控制设计与运行有效性的重要依据。三、关注身边风险点，持续完善风险管理体系为了实现全面风险管理体系的搭建，强调风险管理的全员参与和全流程控制，注重自身行为规范，在工作过程中关注身边出现的风险点，根据标准规范予以识别、提示、评估、控制，按照“卖者尽责”的原则履行管理人职责，不断提升职业道德规范，加强合规经营理念的培育，逐步实现资产管理业务风险管理的“零死角”。合规经营贯穿在业务工作的任何环节、任何流程中，需要全体动员，人人参与，形成相互促进、相互监

7、督、相互鼓励的合规风险人人管的良好局面，通过全体员工相互之间的提醒、监督，不断完善全面风险管理体系。四、加强系统监控预警，强化风险事前控制IT技术的不断发展和完善，为合规管理提供了有力武器，通过将合规管理的具体要求嵌入到系统中，可以实现业务合规经营及时识别、提示、预警和控制，实现合规风险的事前控制。系统监控的最大优势就是能够按照预设的要求、规定动作严格监督，确保执行过程中不会出现落实“打折”或“走样”的情况，有利于进一步提高制度规范的执行效率，实现“人控”到“机控”的转变。系统监控预警能够提升合规管理的效率，系统监控能够实现“365*24”（365天、24小时）时时监督、预警，而且是按照预设的

8、质量要求来进行，这是“人控”条件下所无法比拟的。系统监控预警的实现首先要将业务动作规范化、统一化、标准化，因此，前期在内控合规部的大力支持下，针对资产管理业务的标准化进行全面梳理，就是为了进一步实现资产管理业务（投资银行业务）合规风险的系统监控预警奠定基础。合规风险的系统监控预警并不是一蹴而就的，合规风险本身也是在不断演化、发展的，因此对合规风险的监控、管理也需要随之不断地转型升级，因此，合规管理是一个循环往复、不断升级的过程，要适时地对合规管理的方法、工具、系统进行升级改造。五、严格落实问题整改工作，巩固审计检查成果资产管理业务作为近年来快速发展的新兴业务，内外部审计检查过程中发现了需要在发

9、展过程中不断解决的问题，为了促进资产管理业务更加稳健、持续地发展，针对内外部审检查发现的问题进行分类整理，深入剖析问题产生的原因，针对普遍性的问题，则从制度规范层面予以改进或整改，从源头上进行控制；针对个性化或者偶然性的问题，则制定具体的整改措施予以纠正，并通过案例形式提示合规经营。业务发展中难免会出现这样或那样的一些问题，出现问题并不可怕，可怕的是麻痹大意、不理不睬的态度，出现问题了，积极寻找原因，找不足、想对策，及时发现并补救。业务的发展规律与其他事物的发展规律都是一样的，不可能是一帆风顺、简单线性发展的，都是经历各种困难（既包括认识上的困难，也包括执行上的困难），需要不断改进工作方法、工

10、具，才能够实现业务的规范发展，发展中面临的问题，我们要以更加开放、积极的态度去应对。六、健全内控管理体系，增强合规经营意识。合规经营实践及意识的形成首先要在制度规范方面予以明确，也就是说，合规经营首先要在制度上予以明确要求，然后随着制度要求的不断落实和实践中，逐步培育合规经营意识。合规经营意识的养成就是制度规范的“外化于行”，而“外化于行”的前提是将制度规范的“内化于心”，将制度规范要求铭记于心是合规经营意识养成的基本前提，制度规范的“内化于心”的前提就是“固化于制”，就是将相关要求、规范形成制度，固化下来，因此，增强合规经营意识，就要从内控管理制度体系入手，通过“固化于制”、“内化于心”、“外化于行”三个阶段，最终实现合规经营意识的培育与升华。对于资产管理业务（投资银行业务）来说，规范运作、合规经营并不能迅速提升我们的声誉和品牌价值，但是一旦触动了“规范运作、合规经营”的底线，就可能引发一系列的风险事件，将全行多年积累下来的品牌价值和声誉因为这一事件而丧失殆尽。