业务管理某某集中代收付系统业务处理制度Word文件下载.docx

1、各阶段员工培训学院77套讲座+324份资料员工管理企业学院67套讲座+8720份资料工厂生产管理学院52套讲座+13920份资料财务管理学院53套讲座+17945份资料销售经理学院56套讲座+14350份资料销售人员培训学院72套讲座+4879份资料湖南省集中代收付系统业务处理办法（征求意见稿）第一章总则第一条 为规范集中代收付系统的业务处理，确保集中代收付系统安全、高效、稳定运行，防范支付风险，依据中华人民共和国中国人民银行法、中华人民共和国商业银行法、支付结算办法及有关法律法规的规定，制定本办法。第二条 集中代收付系统（下列简称代收付系统）是指接入小额支付系统集中办理代收付业务的处理系统。

2、集中代收付运营机构（下列简称运营机构）指运行和管理代收付系统的机构，是支付系统的特许参与者。第三条 运营机构、委托运营机构办理代收代付业务的企事业单位（以下简称入网企事业单位）、银行业金融机构（以下简称银行）是代收付系统的参与者。第四条 代收付系统处理批量代收业务和批量代付业务。代收业务指定期发生的扣款业务，如代收电费、水费、通讯费等，其业务特点是单个收款人同时向多个付款人收款。代付业务指定期发生的付款业务，如代付工资、保险金等，其业务特点是单个付款人同时付款给多个收款人。第五条 办理代收付业务必须签订合同（协议），代收付业务合同（协议）分为代收协议和代付协议。代收协议是指办理代收业务的企事业

3、单位和付款人签订的劳务协议及付款人对其开户银行签署的授权协议。代付协议是指办理代付业务的企事业单位和其开户银行签订的代理付款协议。第六条 运营机构建立代收付业务集中合同（协议）库，对代收付业务合同（协议）的合法性进行验证。第七条 人民银行对代收付业务实行统一管理。代收付机构负责系统的具体运行、维护和日常管理。第二章基本规定第八条 企事业单位通过代收付系统办理集中代收付业务，须向人民银行申请收付费项目代码，与运营机构签订入网协议并进行入网登记。第九条 入网企事业单位可以采用直联报文、WEB访问、磁介质文件、纸介质凭证四种方式与运营机构交换业务信息。第一十条 入网企事业单位采用直联报文、WEB访问

4、或磁介质文件方式发起、接收代收付业务的，应当遵守运营机构制订的业务数据和接口规范，采用数字签名技术保证业务数据安全，并保证业务数据文件名的唯一性。第一十一条 入网企事业单位采用纸介质凭证方式发起、接收代收付业务的，必须给纸介质凭证编制唯一的凭证编码并加盖公章。第一十二条 入网企事业单位可以直接或通过代理机构与运营机构交换纸介质凭证或磁介质文件，运营机构收到入网企事业单位的磁介质文件或纸介质凭证，应当在一个工作日内转换为电子信息。第一十三条 企事业单位发起的业务内容应当遵守入网登记时约定的业务规则。代收付系统对批量代收付业务须进行安全性检查、业务合法性检查、合同（协议）集中核验。合同（协议）由付

5、款清算行核验的，代收付系统对批量代收付业务不进行合同（协议）核验。安全性检查主要包括数字签名认证、解密、用户密码及用户权限检查；业务合法性检查是指按照入网登记时约定的业务规则进行的业务频率、金额上限及银行账号、业务数据格式等项内容检查；合同（协议）核验是指核验代收付业务合同（协议）号。第一十四条 代收付系统对通过安全检查、业务合法性以及合同（协议）核验成功的代收付业务，按照小额支付系统的业务规范提交到小额支付系统进行处理并由其完成资金清算。第一十五条 代收付系统与小额支付系统进行代收付业务信息交换时，应符合中国人民银行小额支付系统规定的信息格式，并采用支付系统密押机制保证业务数据安全，办理代收

6、付业务的银行必须采取直联模式接入小额支付系统。第一十六条 代收付系统收到小额支付系统返回的业务处理结果，应立即生成相关信息文件并及时返回给入网企事业单位。对于采用纸介质方式发起、接收代收付业务的入网企事业单位，运营机构应当在二个工作日内将信息文件转换为纸介质凭证。第一十七条 代收付业务系统存在纸介质凭证和电子信息两种形式，纸介质凭证和电子信息可以相互转换，具有同等的支付效力。代收付业务信息由纸介质凭证转换为电子信息，电子信息产生支付效力，纸介质凭证失去支付效力；电子信息转换为纸介质凭证，纸介质凭证产生支付效力，电子信息失去支付效力。运营机构将纸介质凭证转换为电子信息时，应当将纸介质凭证归档保存

7、，以备查验。第一十八条 代收付系统运行时间原则上与小额支付系统一致。运营机构根据系统运行维护的需要，可以对代收付系统实施停运。停运前，运营机构应当将系统停运时间和启用时间提前予以公告。第三章合同（协议）库管理第一十九条 代收付中心对代收付业务集中合同（协议）库进行管理。包括合同（协议）的新增、修改和删除。第二十条 入网企事业单位应对代收或代付协议编制合同（协议）号。合同（协议）号由收（付）费项目代码和单位内部顺序号组成。第二十一条 收（付）费项目代码由人民银行总行或人民银行当地分支行编制确定。第二十二条 单位内部顺序号由入网企事业单位编制确定。代收业务由收费企事业单位按劳务（服务）协议对付款人

8、编制顺序号；代付业务由付费企事业单位按代付协议对付款银行编制顺序号。顺序号要求同一单位内应保持唯一。第二十三条 收（付）企事业单位应将编制的合同（协议）号通知协议的另一方。第二十四条 代收业务的付款人根据其合同（协议）号，对其开户银行签订付款授权协议；银行按照付款人的授权，以小额支付系统业务报文形式，向代收付系统发送新增、修改和删除代收协议信息，生效代收协议。第二十五条 代付业务的付款人与其开户银行签订代理付款协议，对代付协议编制合同（协议）号；银行以小额支付系统业务报文形式，向代收付系统发送新增和删除代付协议信息，并向运营机构提交代付协议复印件和有关证明资料。运营机构对付款人开户银行发送来的

9、业务报文内容与提交的代付协议复印件、有关证明资料核对一致后，生效代付协议。第二十六条 运营机构应将生效的代收、代付协议及时变更通知入网企事业单位。第二十七条 代收协议、代付协议解除时，付款人开户银行应立即发送小额支付系统业务报文到代收付系统，代收付系统收到报文后立即停止办理该项业务。第二十八条 代收业务的付款人到其开户银行进行代收协议修改，由于付款人或其开户银行的误操作，修改了他人的合同（协议）信息，应当由付款人开户银行向运营机构提交证明文件，撤销所做的错误修改。第二十九条 代付业务的付款人对代付协议的修改，仅限定通过解除原代付协议再签订新的代付协议的方式进行。第四章批量代收业务第三十条 以下

10、款项结算，可以采用批量代收业务：（一）邮电类：电话费、数据通讯费、邮资费、网络使用费；（二）物业管理类：水费、电费、燃气费、供暖费、排污费；（三）社会保障类：医疗、失业、养老、工伤保险金、住房公积金；（四）行政事业类：养路费、工商行政管理费；（五）财政税收类：各种税金；（六）人民银行批准的其他款项结算。第三十一条 运营机构与办理批量代收业务的企事业单位（收款单位）按照约定方法交换业务信息。第三十二条 代收付系统对批量代收业务进行安全性检查、业务合法性检查和合同（协议）号集中核验。检查核验通过后，转换成小额支付系统批量代收业务包，发送到收款清算行。检查核验有误的，记录错误原因并生成批量代收返回指

11、令通知收款单位。第三十三条 收款清算行收到代收付系统发送来的批量代收业务包后，按照小额支付系统的规定进行核押及其他相关业务检查。检查结束后应立即向代收付系统发送代收代付通用回执。第三十四条 代收付系统收到收款清算行返回的代收代付通用回执，对收款清算行业务检查失败的代收业务明细，应及时查明原因并重新向收款清算行发起批量代收业务包。第三十五条 收款清算行按照规定的组包规则将批量代收业务明细组成定期借记业务包，发送到付款清算行。第三十六条 付款清算行收到定期借记业务包后，按小额支付系统相关业务规定进行处理，应当在业务规定的回执期限内完成账务处理，将处理结果组定期借记业务回执包发送到收款清算行。第三十

12、七条 收款清算行收到定期借记业务回执包后，应当将处理结果组批量代收业务回执包，发送到代收付系统。第三十八条 代收付系统在规定的期限未收到收款清算行返回的批量代收业务回执包，运营机构应当发送自由格式报文（或其他联系方式）通知付款清算行，查明批量代收业务包的处理情况。第三十九条 收款单位在运营机构未收到批量代收业务回执包之前，可以发起批量代收撤销申请。收款单位可以通过WEB访问方式发起批量代收撤销申请，也可以向运营机构开具委托书，委托其发起批量代收撤销申请。第四十条 运营机构在确认批量代收业务没有被处理也不可能再被处理时，通知收款单位，可以发起批量代收撤销申请或者强制该批量代收业务失败。第五章批量

13、代付业务第四十一条 以下款项结算，可以采用批量代付业务：（一）工资类：工资、奖金、退休金；（二）社会公益类：医疗、失业救济、养老、工伤保险金、住房公积金；（三）收益类：红利；（四）人民银行批准的其他款项结算。第四十二条 运营机构与办理批量代付业务的入网企事业单位（付款单位）按照约定方法交换业务信息。第四十三条 代收付系统对批量代付业务进行安全性检查、业务合法性检查、合同（协议）集中核验。检查核验通过后，转换成小额支付系统批量代付业务包，发送到付款清算行。检查核验有误的，记录错误原因并生成批量代付返回指令通知付款单位。第四十四条 付款清算行收到代收付系统发送来的批量代付业务包后，按照小额支付系统

14、的规定进行核押及其他相关业务检查。第四十五条 代收付系统收到付款清算行返回的代收代付通用回执，对业务合法性检查失败的代付业务明细，应及时查明原因并重新办理业务；对付款单位账户余额不足扣减的代付业务明细，应及时告知付款单位。第四十六条 付款清算行按照规定的组包规则将批量代付业务明细组成定期贷记业务包，发送到收款清算行。第四十七条 收款清算行收到定期贷记业务包，如果存在不能入账的情况，应退汇规定时间内办理退汇业务。第四十八条 付款清算行应当在退汇规定时间到期日的下一工作日内，将代付业务处理结果组成批量代付业务回执包，发送到代收付系统。第四十九条 代收付系统在规定的期限未收到付款清算行的批量代付业务

15、回执包，运营机构应当发送自由格式报文（或其他方式联系）通知付款清算行，查明批量代付业务包的处理情况。第六章异常处理第五十条 运营机构、入网企事业单位、银行必须制订内部管理规范，对业务处理过程中的异常情况和所做的特殊处理进行登记。第五十一条 代收付系统对入网企事业单位发起的代收付业务进行安全性检查时，检查失败的业务采取整包退回的方法，标明错误原因，记录检查失败操作日志。由运营机构协同入网企事业单位查明事件的发生原因，并进行登记。第五十二条 代收付系统对代收付业务合同（协议）进行核验时，核验失败的业务采取单独组包退回的方法，标明错误原因，记录核验失败操作日志。第五十三条 运营机构对入网企事业单位发

16、起的违反入网登记时约定的业务规则的代收付业务，应查明原因做退回处理。第五十四条 批量代收业务包发送失败，运营机构应根据失败原因进行排查，人工操作重新发送批量代收业务包。第五十五条 代收付系统处理批量代付业务时，收到付款清算行发送的逻辑错误业务包（如：先收到代收代付通用回执表明业务处理失败，然后又收到该业务的批量代付业务回执），应立即通知付款清算行查明原因，并调整业务状态。第五十六条 代收付系统处理批量代收业务时,收到收款清算行发送的逻辑错误业务包（如：先收到代收代付通用回执表明业务处理失败，然后又收到该业务的批量代收业务回执），应立即通知收款清算行查明原因，并调整业务状态。第五十七条 银行收到

17、代收付系统发来的代收代付通用回执包，当回执状态为不成功时，应当根据回执代码和附言（错误原因），查明原交易失败的原因，并进行相应处理。第七章纪律与责任第五十八条 代收付系统的各参与者应当遵守本办法以及其他相关规定，加强内部控制管理，建立健全应急处理机制，保证系统安全稳定运行和业务的及时、准确处理。第五十九条 入网企事业单位应当妥善保管身份私钥及加密密钥，严防泄露。因保管不善泄露密钥，造成资金损失的，责任自负；故意泄露密押，构成犯罪的，依法追究有关当事人的刑事责任。第六十条 因自然灾害、供电、设备故障等不可抗力因素造成代收付系统无法正常运行的，代收付系统各参与者不得追究运营机构的责任。第六十一条

18、代收付系统的参与者如果被兼并或合并，其兼并方或新的实体应对代收付系统参与者的行为及法律后果承担连带责任。第六十二条 代收付系统参与者之间在办理代收付业务时产生的纠纷，应自行协商解决。调解无效的，可以向当地仲裁委员会提出仲裁请求，也可以向人民法院提起诉讼。第八章附则第六十三条 入网企事业单位通过代收付系统办理代收付业务应缴纳业务费用，具体计费办法由物价部门审批后颁布执行。第六十四条 办理代收业务的企事业单位通过集中代收付系统收取款项后，应当负责向付款人传递纸介质发票。发票的传递方式可采取企事业单位自行传递、委托银行或运营机构传递、委托第三方机构传递等方式。具体方式由企事业单位自主选择。第六十五条 代收付系统联机储存业务数据时间至少为30个系统工作日，业务数据脱机保存时间按照同类会计档案的时间保存。第六十六条 本办法自代收付系统运行之日起试行。8.13.202020:3220:32:4620.8.138时32分8时32分46秒Aug. 13, 2013 August 20208:46 PM20:46多年企业管理咨询经验，专注为企业和个人提供精品管理方案，企业诊断方案，制度参考模板等欢迎您下载，均可自由编辑感谢阅读