新 全 理财经理专业序列知识考试命题基础题库.docx

1、新 全 理财经理专业序列知识考试命题基础题库 贵宾理财经理专业序列知识考试命题(基础题库) 判断题（共26题）1. 财富管理业务是为了能够满足客户在人生各阶段的各种理财需求而实施的资产管理服务。因此，它是一个过程，而非单一的产品或服务。（对）2. 根据商业银行理财产品销售管理办法要求，银行在客户投资银行理财产品前，必须对客户的风险承受能力进行评估，以保障客户购买的理财产品与其风险承受能力相匹配。（对）3. 为了准确地了解和评估客户的投资需求，在首次购买银行理财产品前，必须到我行营业网点或网络银行进行有效风险承受能力的评估。（错）4. 为了及时更新客户的财务状况，明确投资目标，评估结果的有效期为

2、三年期。（错）5. 代理个人黄金业务中开户可受理的渠道有：柜台、网上银行大众版/专业版、财富账户专业版、手机银行。（错）6. 保险的保险标的的价值必须可以用货币衡量。（错）7. 证券投资基金的管理者是基金的实际所有者。（错）8. 18岁以下未成年投资者须在法定监护人的陪同下进行首次风险测评，理财销售从业人员须通过验证户口簿或其他法律证明文件确认其监护人身份并将相关材料复印留存。（对）9. 曾购买仅面向高资产净值客户销售的理财产品，且再次购买该产品时仍持有该产品份额的客户再次购买该产品时，或通过私人银行客户评估，且处于评估有效期的客户，一年内无需进行高资产净值客户资产评估。（错）10. 除公募基

3、金等相关金融监管机关认可开放网上银行和电话银行等远程渠道外，其他零售银行代销产品原则上必须在网点销售。如需开放网上银行和电话银行等远程渠道，均须总行批准。（对）11. 客户风险承受能力低于购买的非投连险产品风险等级时，必须请客户在系统打印的“自愿购买超过个人投资风险承受能力保险产品的声明”签字确认，否则不能办理投保业务。（对）12. 根据我国保险法的规定，受益人是指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人。（对）13. 按照我行保险销售管理规定，客户在我行购买投连保险产品时，经风险测评，显示客户风险承受能力低于产品风险等级时，该产品不得再向客户销售

4、。（对） 14. 所有65岁以上的老龄客户不能购买投资连结险。（错）15. 资产配置建议书提示时效性的目的，一是免责：建议书有六个月时效，过期作废；二是落单：督促客户尽快在时效性内完成资产配置。（错）16. 自保险合同生效之日起，投保人有10日的犹豫期。（对）17. 分红险的分红来源于利差、息差、死差。（对）18. 各营业网点销售保险产品时可根据自身需要印制单证宣传材料或更改宣传材料的内容。（错）19. 特定老龄投资者是指持私人银行卡或钻石卡的老龄客户。（对）20. 具有保险销售资格证的理财经理就可以向客户销售投连险。（错）21. 人身保险的受益人由投保人指定，不需要被保险人的同意。（错）22

5、. 贵宾/低柜理财经理至少要通过财富零售财富管理B类岗位资格考试才可获得理财产品销售资格。（对）23. 深耕银行现有客户是贵宾理财经理的主要工作，是产生业绩主要来源。（对）24. 根据贵宾理财经理的工作职责范围，日常应具备的工作能力包括：产品知识和销售技巧.客户经营知识.目标管理和时间管理能力。（对）25. 帮助客户做一个投资风险属性的测试，这个步骤属于银行风险管控规范的步骤，也属于进一步KYC的步骤，目的是规范理财业务人员的销售行为，在销售金融产品时建议的“产品适合度政策“。（对）26. 客户的期望包括：请了解我.少联络我.清楚的引导我.赢取我的信任。（错） 单选题（共38题）1. 若客户属

6、于可以承担中等及以下风险类型的投资者，适合投资于提供温和升值能力，而投资价值有温和波动的投资工具，通常属于（ ）类型。（C）A. 激进型（A5）B. 进取型（A4）C. 平衡型（A3）D. 稳健型（A2）2. 理财方式灵活，在产品的可交易时段，投资者可随时申购或赎回，赎回时本金实时到账。（D）A. A股掘金系列B. 招银进宝系列C. 安心回报系列D. 日日金系列3. 未成年投资者为18岁（不含）以下的客户，理财产品销售人员不得向未成年投资者销售风险等级在（ ）及以上的产品。（D）A. R5 B. R6 C. R4 D. R34. 在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（）。（A）A.

7、 增持储蓄产品B.增持股票C. 增持股票型基金D. 减持固定收益类产品5. 客户风险评估结果的有效期为（ ）。（C）A. 3年B. 2年C. 1年D. 永久有效6. 以下哪项在计个人所得税时可以进行免税：（B）A. 保险红利 B. 保险赔款 C. 利息 D. 股息 7. 与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人被称为（ ）。（B）A、被保险人B、投保人C、受益人D、代理人8. 其财产、生命、身体和健康等受到保险合同保障的人，同时是保险事故发生的主体，其为（ ）。（D）A、投保人B、保险人C、被保险人D、受益人9. 被保险人在保险期间内死亡，或活至保单期满，都要支付保险金的人寿

8、保险是（ ）。（C）A、定期寿险B、终身寿险C、两全保险D、年金保险10. 人寿合同满一定期限（一般为_年）后，就成为无可争议的文件。 （D）A. 10天 B. 20天C. 1年D. 2年11. 人寿合同因不按期缴纳保费失效后，在一定时限内（一般为_年），投保人可申请复效。保险人同意后，补交保费及利息即可。（D）A. 60天 B. 180天C. 1年D. 2年12. 自应缴保费之日计算起，在宽限期内保单仍处于有效状态（一般为_日）。 （B）A. 30天 B. 60天C. 90天D. 180天13. 如客户单笔认购理财产品不少于100万元人民币，或个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，或

9、个人收入在最近三年每年超过（ ）万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过（ ）万元人民币，且经我行审核相关证明材料后，则认定通过我行高资产净值客户评估。（C） A. 50 30B. 30 20C. 20 30D. 30 5014. 中国银行业监督管理委员会于2011年8月28日颁发了商业银行理财产品销售管理办法（简称办法），对商业银行理财产品的销售管理、客户评估、销售风险管理等环节作了进一步规范。根据办法相关条款规定，从2012年1月1日起，商业银行理财产品的宣传销售文本应当。（A）A.由总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。B.按照责、权、利原则，由总

10、、分行共同进行管理，分行制作和分发宣传销售文本应遵照办法规定向当地银监局报备。C.由总行统一进行管理，分支机构在进行理财产品宣传时，可依据总行的授权制作和分发宣传销售文本，并于事后五个工作日内向当地银监局和总行进行报备。D.由分支机构自行制作和分发宣传销售文本。15. 在以被保险人的死亡为给付条件的人寿保险合同中，如果投保人代被保险人签字，将导致的结果是（A）。A. 保险合同无效 B. 保险合同终止 C. 保险合同中止 D. 保险合同效力待定16. 客户作为投保人，为妻子购买保险，未指定受益人，当被保险人意外身故时，保险赔款（）。 （B） A归投保人B为被保险人的遗产C为投保人遗产D 归小孩

11、17. 以下产品不具有最低仓位要求的产品是（C）。A混合型基金B. 黄金基金C. 阳光私募D. 指数基金18. 客户在申请代理个人黄金交易业务时，必须按“招财金”代理个人客户实物黄金交易业务产品适合度评估表的要求，完成我行关于代理个人黄金交易业务的适合度评估，如该评估显示本业务不适合该客户，则( )接受客户代理个人黄金交易业务。（B）A. 客户签名自愿承担风险，则允许B. 不允许C. 客户经理担保，则允许D. 主管二次见证，则允许19. 纸黄金交易的点差是在基础上加点。（C）A. 中间价、两边 B. 中间价、单边 C. 买价和卖价、单边 D. 买价和卖价、两边20. 一个人在其生命周期中所处的

12、不同年龄段，会影响他的（A）。投资目标 投资回报要求资产配置 无风险收益率A、 B、 C、 D、21. 下列哪些因素会促使人们选择人寿保险？（D）意外身故的可能， 民事侵权责任风险家庭债务风险， 遗产与继承中的不确定性A、 B、C、 D、22. 老龄客户为( )以上的客户。（A）A65岁（含）B65岁（不含）C60岁（含）D60岁（不含）23. 基金交易类业务中购买、赎回、撤单、转换、转托管入、转托管转出、设置分红方式、受益权出可受理的渠道为（B）。A. 网上银行大众版B. 网上银行专业版C. 手机银行D. 远程银行24. 实物黄金现售模式可以通过哪些渠道完成？（D）A. 网上银行B. 手机银

13、行C. 电话银行D. 银行网点柜台25. 顾问式销售技巧的过程中, 下列何者最为关键：（B）A. 产品优势B. 探索客户需求C. 能力表现D. 解决方案26. 关于债券的特征，以下说法错误的是（ ）。（B）A. 债券是比较稳定的投资理财产品B. 债券的风险总是低于股票的风险C. 债券投资风险低，收益相对固定D. 相对于现金存款，债券的收益更加高27. 按照基金规模是否固定，证券投资基金可以划分为（）。（C）A、私募基金和公募基金B、上市基金和不上市基金C、开放式基金和封闭式基金D、契约型基金和公司型基金28. 以40岁男性客户为例，按照我行保险规划有四大缺口轻重缓急的顺序是：（B）A. 医疗、

14、寿险、养老、子女教育B. 寿险、医疗、子女教育、养老C. 寿险、养老、医疗、子女教育D. 医疗、养老、寿险、子女教育29. 在人身保险中，有一类保险单每期盈利的一部分被保险公司以红利的形式分配给保单持有人。这类人身保险被称为（）。（B）A. 投资保险B. 分红保险C. 万能保险D. 储蓄保险30. 客户个人风险评估有效期为( )。（D）A. 三年B. 半年C. 两年D.一年31. 若将第三方存管账户资产证明作为高净值客户评估证明材料，客户应提供相应证券公司出具的盖章证明材料，证明客户在购买产品时的第三方存管账户资产情况且资产证明日期应不早于购买产品日期前（ ）个工作日（C）A. 5个B. 7个C. 10个D. 15个32. 未成年投资者为18岁（不含）以下的客户，理财产品销售人员不得向未成年投资者销售风险等级在（ ）及以上的产品。（D）A. R5 B. R6 C. R4 D. R333. 未成年投资者只能购买风险级别在（）范围内的理财产品，且只能购买与其风险承受能力测评结果相匹配的理财产品。（B）AR1 BR1R2 CR1R3 DR1R434. 深度版保险较简易版保险的保额测逻辑差异主要体现在：（D）。A深度版保险缺口 = 简易版缺口 - 已有保险缺口 B深度版保险缺口 = 简易版缺口 + 已有保险利益 C深度版保险缺口 = 简易版缺口 + 深度版缺口