商业银行信贷管理系统功能需求简要说明书Word格式.docx

1、二.3 运行环境系统建设的原则是经济、稳定、成熟。采用成熟的中间件、数据库产品等软硬件平台，在保证系统安全稳定的基础上，降低系统成本。三功能需求三.1 业务流程 流程说明：（1）流程设置按照三个主要部分：客户资料管理、贷前的审查控制、贷后检查控制（2）客户资料管理部分包括根据贷款申请录入的客户资料、存在于其它系统中的或者硬拷贝的客户资料。资料录入可以包括手工录入、扫描等方式。（3）在客户资料录入的基础上进行客户信用等级管理（4）根据客户贷款申请资料，进行贷款审核，形成贷款发放通知、放换款计划，通知到业务部门进行相关业务处理；（5）按照贷款项目和贷款合同要求，进行贷后检查控制，反馈相应贷款项目资

2、料、贷款返还信息，进行逾期贷款管理和处理（6）信贷管理系统在客户资料录入、贷款发放和还款、客户评级、逾期贷款管理等方面与综合业务系统存在灵活的数据接口。三.2 功能设置系统功能按照所在的环节可以分解如下图示：系统功能按照功能层次可以分为：业务功能、管理功能、分析决策功能。（1）业务功能包括：客户资料录入维护、申请资料录入维护、质押物信息录入维护；（2）管理功能包括：贷款审批、各个环节的审核功能等功能（3）分析决策功能：包括贷款质量分析、客户分析等功能。三.3 部分功能描述三.3.1 客户管理（1）客户资料导入：通过扫描等方式对目前客户硬拷贝资料录入，实现客户信息电子化和共享。系统采用先进的扫描

3、及OCR（光学识别）技术建立信贷电子档案库。把信贷过程中的贷前取信、审查审批和贷后管理所涉及的大量的、重复的纸张文档，通过文档的影像摄取和资料输入变成电子文档，以此来取代基于纸张的文档处理。通过一次输入、多次访问的工作流方式实现影像文档的索引建立、自动传送、批复、检索管理、存储备份和打印等功能。 方便领导对全行贷款统一监督管理.（2）客户基本资料录入:本功能记录客户的基本信息，如客户银行开户情况，企业法人及联系人情况，主要经营产品，主要固定资产等。本模块为客户贷款提供一些必要的数据，供银行参考。（3）客户财务资料录入 对客户的资产负债情况、盈利能力、融资能力、经营情况进行录入管理。（4）客户贷

4、款项目资料录入 对贷款相关的贷款项目的详细情况录入管理，贷款项目资料和合同资料是贷款审批的重要依据，也是贷款发放控制依据。（5）客户信用评级 根据客户资料，对客户进行初始的信用评级。客户信用评级可以分两类。一类是发生信贷业务时，对客户的信用情况进行打分，一种是在发生客户贷款业务之后，进行客户信用评级调整。（6）客户信用评级调整根据客户还款情况进行客户信用的评级调整。（7）客户贡献分析按照确定的贡献度分析模型对客户进行贡献分析，标志重点客户，进行重点服务。（8）客户结构分析（9）通过多维分析模型，对客户的区域、行业、规模、利润贡献等各个方面，进行分析，发现银行经营的风险点。三.3.2 贷款审批管

5、理（1）贷款申请资料录入包括：抵押物资料录入、保证资料录入、质押物资料录入、贷款申请录入（2）贷款申请资料审核对贷款申请资料的真实性、充分性等方面进行审核，发现剔除虚造的申请资料。（3）贷款审批按照银行指定的审批权限和审批流程，对贷款申请进行一级或者多级的审批。发现贷款中隐藏的问题，规避操作风险。（4）贷款授信按照银行指定的审批权限和审批流程，对贷款申请进行授信管理。（5）质押物管理按照一定的流程，对质押物进行估价、保管，同时根据市场信息，及时反映质押物价值，发现由于质押物贬值等原因带来的信贷风险。（6）放款计划管理根据审批/审核过的信贷信用，制定对客户的放款计划，数据下载到业务部门，进行相关

6、的业务处理。（7）还款计划管理制定和管理对客户还款计划，数据下载到业务部门，进行相关的业务处理。（8）放款通知书管理（9）还款通知书管理（10）贷款发放查询分析对各个期间、对于不同行业、客户发放的贷款流量进行查询分析。（11）贷款放还款流量分析（12）对各个期间、对于不同行业、客户还款流量进行查询分析。三.3.3 贷款发放管理（1）贷款项目监控管理对客户的贷款项目，按照合同规定的监控内容，进行及时的跟踪监控，发现贷款项目中面临的问题，及时分析，形成善后处理意见，规避银行再贷款项目可能失败时所面临的风险。（2）贷款发放使用问题报告对于贷款发放中出现的问题进行记录。（3）贷款发放使用问题跟踪对于贷

7、款发放中出现的问题进行跟踪（4）客户信用评价调整根据客户的还款情况，动态评价客户的信用等级。三.3.4 逾期贷款管理（1）逾期贷款五级分类管理根据业务系统的接口，抽取贷款的发放和收回信息，进行贷款的五级分类管理。（2）呆帐准备金管理根据信贷分析的情况，对于呆帐准备金进行提取申请、核销申请、审核和核销业务处理。（3）坏帐准备金管理根据信贷分析的情况，对于坏帐准备金进行提取申请、核销申请、审核和核销业务处理。（4）逾期贷款分析通过多维分析工具，对逾期贷款从客户区域、行业、帐领等各个方面进行分析。三.3.5 系统可以选择的分析功能列表根据管理需要，一下多维分析报表可以选择使用，进行信贷环节的管理控制

8、：序号报表名称频度及编号1损失类贷款原因汇总表（流动资金）1张月表 2损失类贷款原因汇总表（项目）1张月表3损失类贷款原因汇总表（合计）4工业企业资产负债统计月报表（工银统8表）5工业企业资产负债统计表（行业表）2张季表6工业企业资产负债统计表（汇总表）7工业企业资产负债统计年报表（工银统9表）1张年表8工商企业信用等级评定结果汇总表（工银统104表）9工商企业流动资金贷款资产质量监测表（工银统105表）4张季表10工商企业流动资金贷款投向情况表（工银统106表）11未评级企业流动资金贷款资产质量监测表（工银统107表）12中小企业信贷管理统计表（工银统117表）13银行承兑汇票业务监控表2张

9、月表14工业企业银行承兑汇票业务表15商业企业银行承兑汇票业务表16物资企业银行承兑汇票业务表17A级以上企业银行承兑汇票业务表18BBB级企业银行承兑汇票业务表19BB级以下企业银行承兑汇票业务表20银行承兑汇票承兑及垫付情况监测表21项目贷款月报表（按投向）00122项目贷款资产质量监测表（按投向）0034张月表23项目贷款资产质量监测表（按投向）00424项目贷款资产质量监测表（贷款方式）00525项目贷款汇总表（按投向）002-A3张月表26项目贷款汇总表（按投向）002-B27项目贷款资产质量监测表（贷款方式）00628项目贷款月报表（按地区）0076张月表 29项目贷款汇总表（按地

10、区）00830统计管理地区分类汇总表（一）31统计管理地区分类汇总表（二）32统计管理地区分类汇总表（三）33统计管理行业分类汇总表（一）34统计管理行业分类汇总表（二）35统计管理行业分类汇总表（三）36银行房地产开发贷款月报表37银行房地产开发贷款月报表（分年度）38银行房地产开发贷款资产质量月报表（五级分类）39银行房地产开发不良贷款月报表（分年度、五级分类）40银行房地产贷款资产质量月报表（一逾两呆）41银行房地产不良贷款月报表（分年度、一逾两呆）42银行房地产开发贷款企业资信、资质季报表1张季表43银行房地产企业、项目、贷款情况统计表44银行房地产企业、项目、贷款情况统计报表衍生表五

11、套45银行房地产开发贷款企业资信、资质季报表衍生表两套46银行房地产贷款资产质量月报表（一逾两呆、按地区）衍生表47银行房地产不良贷款月报表（分年度、一逾两呆）衍生表48银行房地产开发贷款资产质量月报表（五级分类）衍生表49银行房地产开发不良贷款月报表（分年度、五级分类）衍生表50贷款五级分类分地区统计表51贷款五级分类统计表（按贷款企业的行业分类）52贷款五级分类统计表（按贷款方式分类）53贷款五级分类统计表（按贷款种类分类）54贷款五级分类统计表（按信用等级分类）55损失类贷款与呆帐贷款差额情况统计分析表（按贷款种类分类）56损失类贷款与呆帐贷款差额情况统计分析表（按贷款方式分类）57损失

12、类贷款与呆帐贷款差额情况统计分析表（按行业）58损失类贷款与呆帐贷款差额情况统计分析表（按地区）59损失类贷款与呆帐贷款差额情况统计分析表（按信用等级）60两种口径不良贷款差额情况统计分析表（按贷款方式分类）61两种口径不良贷款差额情况统计分析表（按贷款种类分类）62两种口径不良贷款差额情况统计分析表（按行业）63两种口径不良贷款差额情况统计分析表（按地区）64两种口径不良贷款差额情况统计分析表（按信用等级）65保证人信用等级分析三.3.6 通用查询用户提供通用、灵活的自定义条件查询功能，通过该系统，用户可以任意选择要查询的主题，灵活构造查询条件，所构造的查询，可命名保存，可发布给其他用户。查

13、询的结果用Execel文件格式保存，用户可下载数据自由加工。功能目标包括：1.可进行多表联查，选择多张表之后需要校验表之间的关系，选择关联条件的时候，只能在可以关联的字段间建立。2.可以构造查询列。3.构造的条件可以包含子查询。4.可进行分组查询，并构造分组条件。5.所有的表达式（计算列，条件等）可以设置变量，在执行的时候才确定变量值，增加灵活性。6.查询的结果需要用字典表来替换原代码值。7.需要根据机构限制查询结果。8.不同级别的用户可以执行不同复杂度的查询。9.提供常用函数列表。10.可保存查询，日后重新执行。11.可发布查询，被发布者可以执行查询。12.后台执行查询，发邮件通知用户执行结果，用户可查询结果。13.对所有执行的查询记录流水表，备查。14.记录下载结果文件的情况，备查。15.对执行查询的要求：在通用查询中执行查询，值生成结果的前10000条记录（如果结果集大于10000条），在定制查询中，允许用户自行确定需要的结果集记录数目。四系统架构特点（1）对象化、模块化、参数化平台设计，保证系统的灵活扩充和阶段性实现；（2）采用工作流技术、报表技术、通用查询技术增加系统的灵活性。