中央财经大学注册保险理财规划师模拟题一Word文件下载.docx

1、A、促进投资转化为储蓄 B、促进资源的合理配置C、评估资产价值 D、传递和交流信息 2、关于通货膨胀下列正确的是：（ ）A、指在纸币流通条件下，流通中的货币量超过实际需要所引起的货币贬值、物价上涨的经济现象。B、通货膨胀即货币发行过多。C、不能将通货膨胀与物价上涨划等号。D、不能将通货膨胀与财政赤字划等号。3、虽然同一个家庭的消费习惯并不会因退休而有大幅改变，但理财师仍需要通过目前支出细目的相应调整来编制退体后的支出预算。下列不属于在调整的时侯应遵循的原则的是（ ）A、去除退休后仍需要支付的负担 B、减去因工作而必须额外支出的费用C、去除退休前可支付完毕的负担D、加上退休后根据规划而增加的休闲

2、费用及因年老而增加的医疗费用。4、理财规划师在建立退休养老规划过程中，应建议养老计划的客户遵循的原则不包括（ ）A、及早规划原则 B、弹性化原则C、退体基金使用的收益化原则 D、流动性原则5、理财规划理师在建立退体养老规划的过程中，必须建议养老计划的客户遵循一定的原则，以下属于遵循弹性化原则的是（ ）A、在条件允许的情况下，进行早期的强制性储蓄是非常必要的。B、由于所在工作单位近期效益不佳，导致收入水平下降，可以对不确定的收入采取保守型预测C、退休养老规划准备的早，可以使资金的使用达到事半功倍的效果。D、制定退休养老规划的过程中，多估计些支出，少估计些收，使退体后的生活有更多的财务资源6、准备

3、的退休基金在投资中应遵循（ ）的原则，但是这并不意味着要放弃退休基金进行投资的收益。A、稳健性 B、开放性 C、冒险性 D、多元性7、基础养老金由当地上年度在岗职工月平均工资和（ ）共同决定A、基本养老保险的替代率 B、本人退休年龄C、城镇人口平均预期寿命 D、本人指数化月平均缴费工资8、退全后的收入实际上是退休后的生活保障，不同的退休养老规划工具的收构成了保障退休养老金的不同“防线”，其中，保障退休生活的第三道“防线”应该是（ ）A、国家的社会保险制度 B、企业年金收入C、商业养老保险 D、个人储备的退休养老基金9、下列不属于退休养老基金的主要保存方式的是（ ）A、银行存款 B、债券 C、基

4、金 D、现金10、开放式基金运作的流程是：（ ）基金发起与设立申请 基金封闭期基金终止和清盘 基金运作基金发行 基金成立A、 B、C、 D、11、投资者的类型：A、谨慎型 B、情感型 C、技术型 D、信息型 E、消息型12、分析客户投资相关信息包括：A、分析相关财务信息 B、分析宏观经济形势C、分析客户现有投资组合信息 D、分析客户风险偏好状况E、分析客户家庭预期收入信息 13、分析相关财务信息包括： A、资产负债分析 B、现金流量分析C、财务比率分析 D、投资风险偏好分析14、房地产投资的特点（ ）。A、既是消费品，又是投资品 B、既有投资价值，又有使用价值C、具备长期升值潜力，可以抵御通货

5、膨胀 D、流动性较差15、股指期货的交易制度（ ）A、保证金制度 B、 每日结算制度 C、强制平仓制度 D、涨跌停板制度 E、保证金存管制度16、家庭与事业形成期的理财目标有（ ） A、购买房屋、家俱和储蓄 B、增加收入、子女智力开发及营养费 C、减少债务并建立应急基金 D、购买保险、建立退休基金 17、退休期的理财目标有（ ） A、保障财产安全 B、遗嘱 C、建立信托 D、准备善后费用 18、说“资源是稀缺的” 是指（ ）。A、世界上大多数人生活在贫困中 B、相对于资源的需求而言，资源总是不足的 C、资源必须保留给下一代D、世界上资源最终将由于生产更多的物品和劳务而消耗 19、某人购买了10

6、万元的终身寿险。在保险期间、不幸被一辆汽车撞死，按照有关法律规定、肇事司机应该赔偿其家属5万元。事后该被保险人的丈夫持单向保险公司索赔、保险公司对该案件的处理方式是（ ）. A、赔偿10万元B、先赔偿10万元、然后再向肇事司机追偿5万元赔款 C、赔偿5万元 D、不赔、因为不属于保险责任 20、在保险活动中、人们以不诚实或故意欺诈的行为促使保险事故发生、以便从保险活动中获取额外利益的风险因素属于（ ）. A、逆选择 B、道德风险 C、心理风险 D、法律风险 21、按给付额是否变动划分，年金保险可分为（ ）. A、定额年金 B、变额年金 C、趸缴年金 D、年缴年金 22、人们对即将报废的汽车不再投

7、保而继续正常使用，这属于应对风险的（ ）方式。A、风险自担 B、损失控制C、风险回避 D、风险转移23、不考虑通货膨胀因素，从本金的安全性来看，（ ）的安全性最高。 A、国债 B、股票 C、公司债券 D、企业债券24、（ ）属于证券的系统风险。 A、企业违约风险 B、某厂职工罢工引起股票下跌的风险 C、经济衰退 D、企业破产风险25、下列关于流动性比率的说法正确的是（ ）A 流动性比率=流动性资产/每月支出 B 流动性比率=净资产/总资产C 流动性比率=结余/税后收入 C 流动性比率=投资资产/净资产26、现金是现金规划的重要工具，一列关于现金的说法正确的是：A、现金在所有的现金规划工具中的流

8、动性最强B、在国际贷币基金组织对贷币层次的划分中，现金作为第一层次C、持有现金的收益率低D、持有现金的收益率高E、在通常情况下，由于通胀现象的存在，持有现阶金不仅没有收益率，反而会贬值。27、关于港股与A股的说法，错误的是（ ）A、港股的交易规则是T+0，A股的T+1B、港股可透支，当天买卖不计息，隔夜收息，A股散户通常不能融资交易C、港股无涨跌幅限制，A股普通股涨跌幅为10%，ST股涨跌幅为5%D、相比较A股，中国大陆投资者投资港股风险较低。28、某投资者主要考虑长期保本为主，退休后有固定收入，则他不应该选择的基金类型是（ ）。A、债券型 B、股票型 C、货币型 D、保本型29、下列关于综合

9、理财规划工作程序的顺序，排列正确的是（ ）1、完成理财规划方案的执行与调整部分2、完成分项理财规划3、完备附件及相关材料4、确定客户的理财目标5、分析理财方案预期效果A、4 1 5 2 3 B、4 1 2 5 3 C、4 2 5 1 3 D、4 5 2 1 330、理财规划师通常以（ ）作为编制客户资产负债表的直接基础。A、客户登记表 B、客户数据调查表C、银行提供的客户财务信息 D、客户陈述与会谈记录三、案例题： 刘先生请理财规划师为他的子女做教育规划。他的孩子还有5年上大学，现在大学每年的各种费用大概在12，000元左右。另外，理财规划师根据目前的经济状况和教育政策，假设学费的上涨率为每年

10、2%。1、刘先生孩子上大学第一年时，他至少要准备的第一年费用约为（ ）。 A、12，000元 B、13，249元 C、13，076元 D、13，740元2、为筹集教育费用，刘先生询问，如果在孩子上大学当年以8%的年利率借得30，000元，5年等额本息方式还清，则每年应偿还的金额为（ A、7，002.4元 B、6，000元 C、7，513.7元 D、8，137.3元3、教育储蓄优点在于享有免征利息税、零存整取并以（ ）方式计息。A、零存整取 B、存本取息C、整存整取 D、整存零取4、李云预计其子10年上大学，届时需学费50万元，李云每年投资4万元于年投资回报率6%的平衡型基金，则10年后李云筹备

11、的学费（ ）A、够，还多约2.72万元 B、够，还多约0.7万元C、不够，还少约2.72万元 D、不够，还少约0.7万元董女士属于较为稳健的投资者，今年33岁，投资经验不足。董女士家里的金融资产总计20万元，其中10万元是活期存款，在银行客户经理的劝说下，一年前认购了一只股票型开放式基金，收益不错，目前总计6万元，其余的4万元购买了国债。董女士家境不错，负担很轻。5、某理财规划师认为董女士的活期存款比重过高，以下建议相对最合理的是（ A、留足家庭备用金后，适当增加股票型基金投资，其余转换成货币市场基金 B、由于货币市场基金的收益率高于活期存款，应将活期存款全部转换成货币市场基金 C、应将10万

12、元的活期存款全部转换成股票基金 D、应将10万元的活期存款全部转换成定期存款6、如果董女士认购的债券是一种20年期长期债券，面临的主要的投资风险是（ A、信用风险 B、利率风险，特别是近年来利率波动较剧烈 C、税收风险，国债可能要纳税 D、流动性风险，变现速度低于活期存款方先生今年38岁，月平均工资5，000元；方太太36岁，月平均工资6，000元，二人均享有社保。他们有一个聪明的儿子，今年10岁。三口之家生活和美、稳定，月平均支出在3，000元。7、理财规划师在为方先生家庭制定保险规划时，（ ）的做法是正确的。A、方先生和方太太都不经常出差，因此不需投保意外险B、方先生和方太太作为家庭经济支

13、柱，都应该补充合适的商业保险C、儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保高额人寿险D、因为有社保，所以方先生夫妇不用考虑养老类的商业保险8、因为疼爱孙子，方先生的父亲为孙子投保了一份两全保险，受益人为方先生，则（A、保险合同不成立，因为爷爷不可以给孙子买保险B、保险合同成立，只要该合同的受益人更改为方先生的儿子C、保险合同不成立，因为方先生的儿子没有签名D、保险合同成立，因为方先生的儿子还未成年9、方先生投保了一份寿险，合同中约定如果被保险人生存至50岁，则保险公司不予给付。否则，保险公司给付受益人50万元保险金。则这一寿险属于（ ）A、定期死亡寿险 B、定期生存寿险 C、两全寿险 D、终身寿险10

14、、方太太投保了一份人身保险，保险合同规定方太太需要在20年内缴清保费，无论方太太在何时死亡，保险公司都要支付死亡保险金，方太太投的是（ ）A、定期寿险 B、普通寿险 C、当期假定终身寿险 D、限期缴费终身寿险11、方先生为其母亲投保了一份养老险，年缴保费1万元，该保险的承保年龄是O到65岁，但方先生投保时填写被保险人年龄即母亲年龄比实际的年龄小了1岁，填写的是59岁，一年后，保险公司发现年龄误告，则：A、保险公司解除合同，因为方先生申报的被保险人年龄不真实B、保险公司有权更正并要求方先生补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。C、保险公司不可以解除合同，因为是在1年

15、内发现的年龄误告，可以进行更正。D、保险公司无权更正并要求方先生补交保险费12、上题中若是在两年后发发现年龄误告，则（ ）C、保险公司无权更正并要求方先生补交保险费，也无权在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。D、保险公司无权更正并要求方先生补交保险费，可以在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。小赵（38岁）是某外企职员，年收约20万，享有社保。小田（35岁）是小学教师，年收在5万元左右，享有公费医疗。他们的女儿赵赵今年10岁，小赵的父亲今年65岁，农村户口，没有退休收。13、小赵一家应该优先为（ ）投保。A、小赵 B、小田 C、赵赵 D、赵先生的父亲14、小田为女

16、儿投保了一份两全保险，受益人的是自己，并没有告诉赵赵，则（ ）A、小田订立的保险合同不成立，以人的生命为标的的人寿保险投保时需经被保险人同意B、小田订阅的保险合同不成立，以人的生命为标的的人寿保险投保时保额需经被保险人书面表面同意。C、小田订立的保险合同成立，因为赵赵是小田的女儿。D、小田订立的保险合同成立，因为小田是为未成年的女儿投保15、李某与张某在1998年结为夫妻，李为张投保了一份保额10万的保障期限为十年的定期寿险，受益人为自己。2003年二人离婚。离婚后不久，张某出意外身亡，则保险公司给付10万元身故保险金应给予（ ）。（张某父母健在，有一姐姐，一儿子）A、李某 B、张某的父母 C

17、、张某的儿子 D、张某的姐姐16、刘先生为太太投保了一份终身寿险，受益人是他们的儿子刘小强，由于交通意外，太太与儿子同时死亡，不能证明谁行死亡，则（ ）A、保险合同失效 B、保险金是刘太太的遗产 C、保险金直接给付刘先生 D、保险金是刘小强的遗产杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。17、杨先生60岁时退休基金必须达到的规模是

18、（ ）元。A、1355036 B、1146992 C、1215812 D、104699218、假定年投资回报率为9%，杨先生45岁时10万元的启动资金到60岁时增长到（ ）元A、264248 B、334886 C、364248 D、39847619、杨先生60岁退休时的退休基金缺口为（ ）元。A、677544 B、698756 C、798446 D、85156420、从现在开始，杨先生需要每年另外投入（ ）元资金以弥补基金缺口。A、13348 B、15675 C、25958 D、29003三、名词解释：股指期货：四、简答：1、股票的特点有哪些？2、估计自己的购房能力需要从哪几个方面入手：五、综合题：李先生今年40岁，今年打算在上海市区购买了一套价值120万元的住房，首期支付了70万，余下的50万元计划每年偿还10万。李先生目前每年收入在1220万元徘徊，李太太是名教师，收入只有3-4万元，但比较稳定。可是李太太担心一旦李先生遭遇不测，她和女儿将无法支付剩下的房款，因为房子一旦装修好，家里的储蓄将所剩无几，而她的收入只能勉强跟女儿度日。要不要买房，作为理财规划师应该如何以最经济的手段帮助李先生一家既住上新房，又可免除后顾之忧呢？并为李先生家庭作出一个可能接受的理财建议。