银行从业资格证考试《个人理财》模拟试题及答案解析四Word文件下载.docx

1、C.投资保费的投资收益归客户所有D.保单持有人无法获得分红8、国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是（ ）.A.大额可转让存单国库券定期存款B.国库券大额可转让存单c.定期存款大额可转让存单D.国库券定期存款 b9、个人投资者A想将自己一笔数额为2 000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知A厌恶风险，对收益并无特别要求，则A最适合投资于（ ）。A.股票市场B.商业票据市场C.货币市场基金D.大额可转让定期存单市场10、某天然橡胶供应商向一企业提供天然橡胶，为防止橡胶价格出现波动，他们签订了一份5个月后以某一价格交割一定数量橡胶的协议，该协议是（ ）。A.远期B.期货C.

2、期权D.互换11、 下列对于影响股票价格波动的微观因素的理解，不正确的是（ ） 。A.公司资产净值增加，股价上升B.通常，股价与公司派发的股息成正比C.增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大D.公司股价的涨跌和公司盈利的变化可能不是同时发生的12、 股指期货是为管理股市风险尤其是（ ）而产生的。A.系统性风险B.非系统性风险C.信用风险D.公司经营风险13、A、B两种债券现均以1 000美元面值出售，每年付息80美元。已知A债券3年后到期，B债券4年后到期，则若A、B债券的到期收益率上升为10%时，（ ）。A.A、B债券均升值，且A债券升值较多B.A、B债券均升值，且B债券升值较多

3、C.A、B债券均贬值，且A债券贬值较多D.A、B债券均贬值，且B债券贬值较多14、关于债券，以下说法正确的是（ ）。A.一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B.附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C.市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高15、 人们常说的“纸黄金”是指（ ）。A.黄金基金B.黄金存折C.金币D.黄金期货16、当可转债转换成股票之后，持有者（ ）。A.只享有债券的利息B.只享有股票的分红派息C.可以同时享有债券的利息和股票的

4、分红派息D.不享有任何权利17、某人申购了10 000份基金，申购时单位基金净值是1.08元,申购费率为1%。经过6个月后赎回，此时单位基金净值1.15元，赎回费率0.8%。若不考虑资金的时间价值，则该投资者的投资收益为（ ）元。A.700B.687C.684D.50018、下表为2008年1月21日中国银行的外汇牌价，若个人想要 购买10 000美元需要人民币（ ）元。A.72 515B.71 933C.72 805D.72 69519、 与传统的保险产品相比，现代的保险产品（ ）。A.只有保障功能B.不具有投资功能C.兼有保障和投资功能D.一定程度上降低了收益性20、 受托人接受委托人的委

5、托。将委托人的资金按照双方的约定。以高科技产业为投资对象，以追求长期收益为投资目标所进行的一种直接投资方式称为（ ）。A.证券投资信托理财产品B.房地产投资信托理财产品 ，C.风险投资信托理财产品D.组合投资信托理财产品21、 下列关于黄金的说法，不正确的是（ ）。A.黄金不具有内在价值B.黄金抗系统风险能力强C.黄金可充当个人的储备资产D.黄金理财产品存在市场流动性风险22、 下列流动性最差的一组是（ ）。A.股票、债券B.活期存款、基金C.收藏品、房地产D.定期存款、外汇23、再贴现是指商业银行在需要资金时，将已贴现的未到期票据 向（ ）贴现的票据转让行为。A.其他商业银行B.中央银行C.

6、票据出票人D.票据承兑人24、下列关于股票价格指数的说法，不正确的是（ ）。A.通常以算术平均数表示B.是股票市场总体或局部动态的综合反映C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D.是政府进行宏观经济调控的重要参照指标25、按金融商品交易的交割方式，金融市场可以分为（ ）。A.股票市场和债券市场B.资本市场和货币市场C.发行市场和流通市场D.现货市场和衍生市场26、 一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（ ） .A股票型基金一债券型基金一混合型基金一货币市场型基金B股票型基金一混合型基金一债券型基金一货币市场型基金C混合型基金一股票型基金一债券型基金一货币市场型基金D混合型

7、基金一股票型基金一货币市场型基金一债券型基金27、 银行承兑汇票二级市场行为不包括（ ）。A.再贴现B.转贴现C.承兑D.贴现28、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（ ）。A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同29、 3个月国库券（假定90天），面值100元，价格为99元，则该国库券的年贴现率为（ ）。（假定年天数以360计算。）A.1%B.4.2%C.1.1%D.4%30、

8、 以募满发行额为止，所有投标商的最低中标价格为最后单一的中标价格，全体标商的中标价格一致，这采取的是（ ）的发行方式。A.以收益率为标的的美国式招标B.以价格为标的的美国式招标C.以收益率为标的的荷兰式招标D.以价格为标的的荷兰式招标31、 一般来说，（ ）。A.债券价格与到期收益率同向变动B.债券价格与市场利率反向变动c.债券到期期限越长，贴现债券价格越高D.债券面值越大，贴现债券价格越低32、 下列不属于货币市场特点的是（ ）。A.流动性强B.风险小C.偿还期短D.筹集的资金大多用于固定资产投资33、下列关于基金可分配收益的说法，不正确的是（ ）。A.基金可分配收益也称为基金净收益B.基金

9、可分配收益是基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等工程后的余额C.基金的收益分配应当根据基金契约和招募说明书的规定进行D.基金收益分配只能分配基金单位 ，34、 若A产品的名义收益率为4%，协议规定的利率区间为014:15 2008-5-194%，假设一年按360天计算。有240天中挂钩利率在03%之间，60天中挂钩利率在3%一4%之间，其他时间利率则高于4%，则该产品的实际收益率为（ ）。A.2.67%B.0.67%C.4%D.3.33%35、 利率期货的基础资产是（ ）。A.利率B.股票c.债券D.远期利率合约36、已知市场组合的期望收益率为15%，无风险收益率为5%，某项金融资产的值为

10、0.5，则该项金融资产的期望收益率为（ ）。A.10%B.20%C.12.5%D.17.5%37、 零售银行争取的高端客户群体主要是处于（ ）的客户。A.青年期B.新婚期C.事业期D.老年期38、 某企业2007年销售毛利率为25%，销售毛利为200万元，净利润为50万元，则销售净利率为（ ）。A.50%B.25% .D.6.25%39、某客户总资产100万元，年度到期负债总和10万元（到期债务与应付利息之和），长期负债30万元，本年度收入20万元，则负债收入比例为（ ）。A.0.25B.0.5C.0.33D.0.140、（ ）是反映企业（ ）的报表。A.资产负债表。在一定时期内，资产负债状况

11、B.利润表。特定会计期间经营成果C.财务状况变动表。在一定时期内，获取现金及支付现金情况D.现金流量表。某个时点企业财务状况信息41、已知1号理财产品的方差是0.04，2号理财产品的方差是0.01，两种理财产品的协方差是0.01。假如投资者有50万元人民币，将其中40万元投资于1号理财产品，10万元投资于2号理财产品，则该投资组合的方差是（ ）。A.0.0292B.0.034.C.0.05D.O.0642、假定年利率为10%，某投资者欲在3年内每年年末收回10 000元，那么他当前需要存入银行（ ）元。（不考虑利息税。A.30 000B.24 869C.27 355D.25 83243、某企业

12、资产负债表显示：货币资金20万，应收账款15万，存货10万，固定资产25万，总资产70万，流动负债15万。则该企业的流动比率为（ ）。A.1.33B.3C.2.33D.4.6744、市场营销组合中的4P不包括（ ）。A.人的因素B.销售地点C.促销方法D.价格45、“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里这一句话依据的是 （ ）原理。A.重点投资B.高风险高收益C.分散化投资D.集中投资46、 李先生在银行办理了100万元的住房抵押贷款，期限10年，固定利率贷款，贷款年利率7%，偿还方式为按月均付，则每月偿还的本息和为（ ）元。A.1.089万B.1万C.1.161万D.1.639万47、 我们说美国

13、人喜欢冒险，中国人追求平安是福，这反映了客户（ ）方面的风险特征。A.风险分布B.风险认知度C.风险偏好D.实际风险承受能力48、 为了控制客户的费用和投资储蓄。银行从业人员应该建议该客户在银行开设三种类型的账户，下列四个选项中，不属于这三种类型账户的是（ ）。A.活期储蓄账户B.定期投资账户C.扣款账户D.信用卡账户49、张先生有500元现金，1 500元活期存款，20 000元定期存款，价值5 000元的股票，价值20 000元的汽车，价值500 000元的房产，价值10 000元的古董字画。每月的生活费开销为1 000元，每月需还房贷5 000元，则他的失业保障月数为（ ）个月。A.3.

14、7B.4.5C.7.8D.9.550、假设张先生一家在2007年末总共拥有定期储蓄4万元，现金1万元，总价为100万元的房子一套。该房子是张先生交首付款60万元（个人55万元加上向朋友借的5万元短期借款）后购得。张先生一家年收入约为10万元-其中张先生的收入是8万元，妻子收入是2万元，每年需还房贷6万元。则下列说法中。不正确的是（ ）。A.该家庭的主要收入来源是张先生的工资，故应为其购买适当的寿险和意外险B.2008年初张先生家的资产负债率为4.8%C.2008年初张先生家的总资产中金融资产5万元，只占家庭总资产的很小比重，资产的流动性不足D.该家庭近期短期债务风险较高51、 下列属于个人资产

15、负债表的资产工程的是（ ）。A.公共事业费用B.个人信用卡支出c.住房贷款D.投资52、在（ ）时，最应使用开放式的提问方式。A.需要了解客户的收人情况B.需要了解客户的风险偏好以及性格特征C.与客户进行会面的时间较短D.与客户进行电话沟通53、 下列属于客户维护方法中知识维护的是（ ）。A.设身处地站在客户的立场为客户着想B.预见客户的未来而提出积极的建议C.普及金融知识、启迪金融意识D.当客户决定选择本银行后，想办法提供他们所需要的所有银行业务54、银行个人理财业务人员在使用本行电子技术设备时可以（ ） 。A.安装自己喜欢的各种软件B.如果是为了工作，可以安装盗版软件C.浏览其他银行网站的

16、理财信息D.给其他银行的个人理财业务人员展示本行内部网络理财产品55、某银行客户经理的下列行为中，违反了银行业从业人员职业操守中“监管规避”原则的是（ ）。A.为客户设计外汇结构B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税C.建议投资国债（免利息税）D.为客户设计用汇计划56、根据银行业从业人员职业操守的规定，银行个人理财业务人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当 （ ） 。A.耐心说明情况，取得理解和谅解B.直接拒绝C.全力满足D.立即向上级汇报，由上级设法解决57、 个人理财业务人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法 （ ） 。A.符合公平对待的原则B.违反公平对待的原则C.符合了解客

17、户的原则D.违反了解客户的原则58、下列不属于商业银行开展的中间业务是（ ）。A.银行间同业拆借业务B.个人理财业务C.代理买卖外汇业务D.承销金融债券业务59、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，（ ）。A.行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任B.第三人和行为人负连带责任C.被代理人和行为人负连带责任D.被代理人和第三人负连带责任60、 下列不属于银行业监管措施中现场检查的是（ ）。A.进入银行业金融机构进行检查B-询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明C-查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料D.

18、与银行业金融机构高管人员谈话61、下列关于保险代理人和保险经纪人的说法，不正确的是（ ） 。A.保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人B.保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位C.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任D.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任62、根据信托法，下列关于受托人信托财产和固有财产的说法，不正确的是（ ）。A.受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付B.受

19、托人不得将信托财产转为其固有财产C.受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易或者将不同委托人的信托财产进行相互交易，但信托文件另有规定或者经委托人或者受益人同意，并以公平的市场价格进行交易的除外D.受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账，并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记账63、我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值（ ）。A.5万元人民币B.10万元人民币C.5万美元D.10万美元64、基金份额上市交易后，下列不属于证券交易所终止其上市交易的情形是（ ）。A.基金合同期限届满B.基金合同约定的终止上市交易情形出现c.基金份额持有人大会决定提

20、前终止上市交易D.基金净值低于初始申购价格65、 （ ）是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常工程项下经营性外汇收支的账户。A.经常工程账户B.资本工程账户C.外汇储蓄账户D.外汇结算账户66、 保险代理机构可以（ ）。A.代替投保人签订保险合同B.为投保人培训保险产品知识C.接受投保人的委托代领保险金D.接受受益人的委托代领保险赔款67、下列不属于免纳个人所得税的个人收入工程是（ ）。A.稿酬所得B.保险赔款C.国债利息D.按照国家统一规定发给的补贴68、银行A与B是竞争对手，为了赢得市场份额，A以低于成本价的价格销售理财产品，则A的做法（ ）。A.符合公平竞争B.不符

21、合公平竞争c.在公司想获得市场优势时可鼓励采用D.正常情况下不符合公平竞争，但在公司业务发展陷入困境时可以采用69、根据证券法规定，下列说法不正确的是（ ）。A.证券公司不得同时从事证券自营、证券经纪业务B.证券公司不得从事商业银行业务C.证券公司不得从事保险业务D.证券公司不得从事信托业务70、 信托当事人不包括（ ）。A.受托人B.受益人C.托管人D.委托人71、 金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（ ）年。A.5B.10C.15D.20。72、 商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向（ ）申请代客境外理财购汇额度。A.中国人民银行B.中国银监会C.中国证监会D.国家外汇管理局解