对金融机构综合评价指标体系Word文档格式.doc

1、积极开展跨境人民币结算产品和服务方式创新。政策宣传不到位、业务推介效果较差的扣1-4分，工作动态报送不及时的，每次扣2分。3准备金管理法定准备金管理1.认真执行存款准备金制度，按时、足额缴存法定存款准备金（4分）。发生存款准备金余额不足，不得分。2.加强内控管理，制定存款准备金管理内部操作规程并报人民银行备案（1分）。未制定内部操作规程，部门、人员职责不明的，本项不得分。4央行资金使用管理（20分） 再贴现、再贷款管理（17分）有效利用人民银行专项再贷款、再贷款再贴现资金，支持企业疫情防控和复工复产，且资金用途必须真实、合规（15分）。对无真实贸易背景的票据办理贴现并向人民银行申请办理再贴现的

2、，或者再贷款资金用途违规的，本项不得分。农信社改革试点专项票据兑付后续监测考核、村镇银行财务健康状况考核（3分）按照监测考核要点及标准，全面达标（3分）。对除资本充足率和不良贷款比例两项关键性指标达标，盈利能力、内控管理、法人治理结构完善、地方政府扶持政策落实等仍有待提高的，扣2分。对存在重大问题，以及经营财务状况恶化和服务功能弱化的，重大事项未及时报告的，不得分。5利率管理利率内控制度建设1.各金融机构认真贯彻执行本外币利率政策与管理要求（5分）。违反市场利率纪律机制决议的，此项不得分。2.加强利率管理内部规章制度建设，健全利率管理机构（3分）。利率管理内部规章制度未制定的，不得分。利率管理

3、机构不健全，利率管理人员业务不熟悉的，酌情扣1-3分利率水平监测分析准确、及时、完整上报人民银行利率监测报备系统的各类利率监测报表（3分）。每错报一次扣1分，未按时上报的，一次扣1分。利率政策调查研究（4分）1.及时上报利率政策效应快速反应，认真完成人民银行布置的专题调查（2分）。利率政策效应反馈不及时的，每次扣1分。对人民银行专题调查工作不配合，态度不认真的，每次扣1分2.推动上海银行间同业拆放利率（Shibor）宣传和建设工作（2分）。未制定Shibor宣传方案的扣0.5分。研究、探索、创新Shibor报价产品工作不到位的扣0.5分。未建立Shibor为基准的产品定价体系的，扣1分。6金融

4、市场管理银行间市场交易（1分）认真做好备案材料上报工作（1分）。金融机构加入、退出银行间市场，或发生业务情况变更，未按要求向人民银行报送备案材料的，不得分。备案材料不全的，每缺一项扣0.5分。市场产品及交易工具运用与创新1.积极参与债务融资工具、金融债券、资产证券化等创新产品运用。主动挖掘符合条件企业发行债务融资工具（3分）。2.配合人民银行宣传和推动金融市场创新产品工作，定期上报债务融资工具相关情况报表，及时上报发行进展情况和发行后监测情况（1分）。不配合宣传和推动工作，未及时上报有关情况及报表、或上报情况不实的，此项不得分。7其他事项/帮助企业发行债务融资工具，每成功一单加5分，最高不超过

5、10分。其他视年内临时性的工作完成情况酌情加1-10分。中国人民银行北仑支行对金融机构综合评价表（2金融稳定）金融风险防范与处置（50分）防范1.及时采取应对措施，未引发系统性风险或区域性风险（10分）。因风险管理体系不完善、风险管理不到位、改革中未能有效应对不稳定因素而发生较大或重大风险事件的，视情扣0-10分；引发系统性风险或区域性风险的，一票否决。2.切实加强风险管理，保持较低的不良贷款率（10分）。对年末不良贷款率大于5%（含）的，扣5分；大于10%（含）的，扣10分。对不良贷款率小于5%的,但不良贷款率当年度上升的，每增加1个百分点扣5分；对不良贷款率大于5%（含）的,而且不良贷款率

6、当年度继续上升的，每增加1个百分点扣10分。3.做好应对金融突发事件相关工作（10分）。配合人民银行开展各类金融突发事件应急预案演练，未能积极配合的，视配合程度扣0-10分；自身制定的金融突发事件应急预案应与人民银行的金融机构突发事件应急预案相衔接,并报送演练情况，未衔接、未报送的分别扣5分；报送内容不完整的视情扣0-5分。4.积极参与人民银行金融风险防范重点工作（10分）。积极落实有关工作要求，并及时上报统计报表、工作总结等，支持金融风险防范重点工作的开展，未能积极配合的，视情扣0-10分。处置1.合规使用金融稳定再贷款（5分）。金融稳定再贷款未做到专款专用或再贷款归还逾期或造成人民银行债权

7、损失的扣5分。2.金融机构在出现高风险后，及时上报自救、同业救助情况及有关部门处置措施（5分）。未及时报告的，扣5分；报告内容不完整的，视情扣0-5分。存款保险与金融稳定1.有效落实央行评级工作要求（10分）。未及时、准确上传或上报评级有关报表或报告的，每次扣2分；未按要求及时、完整提交年度定性评级资料的，扣5分；未落实央行评级工作保密要求，造成重要评级信息泄漏的，一票否决。2.严格执行存款保险工作规范（10分）。未及时、准确上报存款保险报表或报告的，每次扣2分；配合现场核查不力或未及时、完整提供核查材料的，每次扣5分；未按要求及时、准确缴纳保费的，每次扣5分；未按照要求开展存款保险宣传工作的

8、每次扣5分；未落实存款保险工作保密要求，造成重要信息数据泄漏的，一票否决。1.完善金融稳定工作机制，有效落实金融稳定各项工作要求（10分）。金融稳定工作沟通不顺畅的，或未参加金融稳定相关培训、会议或未贯彻落实相关文件、会议要求的，每次扣5分。2.及时、准确报送各类金融稳定报表、报告以及金融稳定重大风险信息，配合做好临时性金融稳定调查报表和调查报告等（10分）。未及时报送的，每次扣5分；内容不完整，或数据有差错的，视情扣0-10分。其他事项（10分）视年内临时性的工作完成情况酌情加0-10分。25中国人民银行北仑支行对金融机构综合评价表（3金融统计）金融统计报表（32分）日常统计报表（32分）。

9、月报（分一、二批）、季报、年报每错1处扣0.5分，同一批次报送的报表表单最多扣2分，扣完为止，在人民银行发现差错前主动更正差错，或主动向人民银行报告差错的，均不扣质量分。无故延迟上报的，每延迟半天扣1分。调查与分析（34分）1.及时、准确、完整报送统计数据分析信贷投向月报表（24分）。不报扣2分、迟报扣1分，虚报、瞒报、漏报扣0.5分到1分。2.积极开展统计调查，及时反馈统计制度执行过程中的问题（5分），视报送情况酌情扣0-5分。3.保质保量完成人民银行部署的各类统计调查（5分）。每发现一次差错扣1分。无故延迟上报的，每延迟半天扣1分，扣完为止。标准化工作各金融机构应积极参与人民银行标准化建设

10、，圆满完成标准化统计任务，并将标准化要求有效融合到内部信息系统建设中。视工作开展情况酌情扣0-5分。组织管理1.各金融机构应加强本机构或本系统的统计管理工作（8分）。建立有效的部门间协调机制，建立健全统计管理办法,完善统计程序，加强统计队伍建设，对下级分支机构和本级其他职能部门的金融统计工作应加强日常指导，定期开展业务培训，切实保障数据质量，不断提高金融统计工作水平。视工作开展情况酌情扣0-8分。2.各金融机构应组织开展系统内统计检查（6分），视工作开展情况酌情扣0-6分。3.各金融机构应及时报备涉及统计工作开展的机构人员变动、会计制度改革、内控机制调整、信息系统改造等方面的情况（6分），视报

11、备及时性和对统计报表的影响程度酌情扣0-6分。视人民银行统计现场检查情况酌情扣0-10分。中国人民银行北仑支行对金融机构综合评价表（4征信管理）征信系统建设与维护（20分）1.信贷数据报送（15分）。金融机构应遵守征信业管理条例、银行信贷登记咨询管理办法（试行）、个人信用信息基础数据库管理办法（暂行）等规章制度，确保数据上报及时、完整、准确。人民银行在检查中发现错误数据、未及时上报数据，每条扣3分，扣完为止。2.中小企业、农户和产业工人信用体系建设（5分）。金融机构应配合人民银行做好中小企业、农户和产业工人信用体系建设工作，按要求征集信用档案并有效利用。未完成信用档案征集任务的，每少5%扣2分

12、，扣完为止。对信用档案运用效果显著，对中小企业、农户和产业工人贷款增加较多的，酌情加分。征信系统查询（31分）1.企业征信系统查询（15分）。金融机构在办理各类对公信贷业务前应在企业征信系统中查询借款人资信状况，并妥善保管有关资料。对违规越权查询、泄露信用信息的，每次扣5分。违反关于做好中小企业信用担保公司查询企业征信系统有关事项的通知（甬银办200995号），与未参加信用评级的担保机构建立征信系统查询合作机制的，扣3分。2.个人征信系统查询（16分）。金融机构应严格遵守个人征信系统查询中的授权规定，并妥善保管查询结果，违规越权查询、泄露信用信息的，每次扣4分。内部制度建设（6分）金融机构应根

13、据征信管理条例（国务院令第631号）规定，建立有效的内部控制。人民银行在检查中发现未制定与征信相关的操作规程和业务流程，扣2分。未建立信用数据安全保密制度，扣2分。岗位设置、岗位职责不明确，扣2分。报备和报表1.征信事项报备（5分）。金融机构应及时报备所辖机构征信工作人员变动，征信系统用户变动，直接报数机构信贷业务系统改造、征信接口程序以及其他变动情况。如未及时报备，每次视变动情况扣2-5分。2.报表（5分）。金融机构应按照征信管理部门有关文件规定，及时报送各类征信报表，迟报一次扣2分。异议处理（7分）金融机构应遵守宁波市金融机构企业和个人信用信息基础数据库异议处理通报制度中相关规定，认真做好

14、企业和个人信用信息异议处理工作。未按规定时限做出反应，每笔扣2分。不区分情况，将异议责任推托给人民银行，每笔扣3分。个人投诉人民银行接到客户投诉，经核实，确为金融机构责任的，每次扣2分，扣完为止。征信宣传金融机构应配合人民银行做好各项征信宣传工作，除积极参与人民银行组织的大型宣传活动外，应自发开展1次以上的征信宣传活动，要求一线信贷人员利用业务之便向客户宣传征信知识。未参与及主动开展宣传活动的扣1-5分。金融机构应积极开展征信从业人员业务培训，每年至少组织1次征信业务培训，未组织培训的扣5分。8视人民银行现场检查情况酌情扣0-10分。中国人民银行北仑支行对金融机构综合评价表（5人民币管理）人民

15、币流通管理（35分）人民币发行1.认真做好新版或改版人民币的发行工作。在公告发行日，金融机构未到人民银行发行库或现金代理行领取新版或改版人民币的，每次扣1分。 2.组织开展新版或改版人民币柜面宣传工作，公告发行日后3个工作日内，营业网点未张贴宣传画，每次扣2分。3.金融机构应将新版或改版人民币发行情况于发行日后3个工作日内上报人民银行，未上报每次扣2分，迟报一天扣1分。人民币回收1.未按规定向社会收兑停止流通人民币，每次扣2分。2.对外支付停止流通人民币或残损人民币，每次扣2分。3.未将停止流通的人民币及时交存人民银行发行库，每次扣2分。4.未按照残损人民币兑换程序或标准，每次扣2分。5.交存

16、发行库人民币存在重大差错或差错率较高，每次扣2分。 6.发现交存款中夹带假币，1张扣2分。7、未按不宜流通人民币挑剔标准和特殊残损人民币标准，进行挑剔和整理残损人民币，每次扣2分。8.未在营业场所设立残损人民币兑换标志牌、投诉电话和公示残损人民币兑换标准，发现一处扣2分。人民币流通1.办理人民币存取款业务的金融机构应根据合理需要原则，办理人民币券别调剂业务，拒绝办理的，每次扣2分。2.为防止市场流通人民币券别失调，对外支付现金时，临柜人员应根据市场需求合理搭配券别，未做到的，每次扣2分。3.对外支付现金时，必须当面点交清楚，整捆现金未经拆开清点对外支付，每次扣3分。4.未按规定处理现金往来差错

17、，每次扣2分。5.ATM机配钞环节未执行制度规定，扣3分。6.未建立对下属机构人民币收付业务检查制度，扣2分，年度内未对下属机构进行检查，扣1分。7.配备适应业务需要且质量符合标准的出纳机具，未做到的扣5分。8.有买卖流通人民币或拒收人民币的，每次扣5分。9.未保持合理的库存现金，发生现金脱供或券别结构失衡，每次扣5分。10、配备的清分机或A类点钞机没有冠字号码记录功能的，每台扣2分。11、未按人民银行规定落实防范和打击反宣币相关工作的，柜面发现反宣币未作残损人民币兑换的，每次扣5分。12.未完成人民银行布置的人民币流通管理各项任务的，每次扣3分。工作完成不认真、不完整的，迟报的，每次扣12分

18、。反假货币工作反假货币管理1.未配备反假货币管理专职人员、未建立反假货币管理制度，每次扣2分。2.办理假币收缴鉴定的柜面货币收付人员、清分复点人员和相应管理人员未参加或未通过反假货币业务培训考核（考试），包括假币业务知识考核和假币识别技能培训考核，每人次扣3分。3.供取款机、存取款一体机对外支付的钞票，未经纸币清分机清分，或未按制度规定开启存取款一体机自动循环功能，每次扣2分。4.未配备防伪鉴别点钞和验钞机具，或配备的机具质量不合格，每次扣3分。5.未按规定保管和使用“假币收缴凭证”、“假币没收收据”和“假币印章”，每次扣2分。6.未按规定保管、解缴假币实物，每次扣2分。7.假币信息电子比对文

19、件与解缴假币实物不符，每次扣2分。8.未及时报送假币统计报表，每次扣2分。9.未组织开展反假货币宣传和培训，每次扣3分。10.钞票处理机具记录的钞票冠字号码每月在人民银行报备，未做到的，每次扣2分。11.未按规定完成人民银行布置的反假货币各项工作任务的，每次扣3分。假币收缴与鉴定（15分）1.未在营业场所提示和公示假币收缴鉴定事项，每次扣2分。2发现假币退回持有人或不收缴的，每次扣15分，最多扣15分。3.未按规定程序办理假币收缴鉴定业务，每次扣10分，最多扣15分。4.在收缴假币过程中未按规定报告人民银行和公安机关，每次扣3分。综合管理制度执行未制定人民币相关业务制度及操作规定的，发现一次扣

20、2分。现金统计分析未按规定报送现金统计分析报告，每次扣3分。质量不高、迟报的，每次扣12分。1.工作创新产生积极效应，被人民银行采用、推广的，每项加2-10分。2.在人民银行或上级行组织的各类活动中获得名次的，每项加1-5分。3.积极配合完成人民银行的各项工作，每次加1-5分。4.报送信息或调研文章并被采纳的，每篇加1-2分。中国人民银行北仑支行对金融机构综合评价表（6支付结算管理）支付结算清算管理支付结算清算制度执行情况1.未严格执行票据法、票据管理实施办法、支付结算办法等支付结算法律法规规章,被客户投诉或人民银行检查中发现的，每次扣2分。2.按规定做大、小额支付系统、网上支付跨行清算系统、

21、境内外币支付系统等支付清算工作，违反相关制度要求的，每次扣2分。3.未建立对辖属机构支付结算清算工作监督检查制度，扣2分。年度内未对辖属机构进行检查的，扣1分。4.未建立支付结算、支付清算、银行卡内控制度，扣2分。支付结算、支付清算相关内控制度不健全的，扣1分。由于内部管理等原因存在风险隐患的，扣1-2分；造成重大安全事件的，扣5分。5.支付系统直接参与者清算账户头寸不足，导致开启清算窗口的，每次扣5分。准备金存款账户余额不足，导致同城清算红字的，每次扣2分。重要事项报告1.支付结算、清算、银行卡等业务发生变化，未及时报告的，每次扣1分；发生事故、纠纷、案件等重大支付结算清算事项，应在2个工作

22、日内上报。未上报人民银行的，每次扣3分，未及时上报的，每次扣1分。2.每年支付结算清算工作计划应在当年3月底上报、工作总结应在11月底前上报人民银行。未上报的，每次扣1分。非现金支付工具制度执行情况（5分）1.未按规定协助人民银行开展空头支票行政处罚工作的，每次扣2分。2.未按规定协助人民银行开展支付密码错误支票管理工作的，每次扣2分。3.未按规定执行空头支票黑名单制度、签发支付密码错误支票出票人名录制度的，每次扣2分。结算报表编制1.未按规定时间上报各类结算报表，每次扣2分。2.结算报表未做到内容完整、填列规范清晰的，每次扣1分。3.结算报表数据与事实不符的，每次扣2分。宣传培训（2分）1.

23、采用分发宣传资料、上墙上柜等多种形式进行结算清算业务宣传，每年至少进行一次宣传，积极做好客户咨询工作。未进行宣传的，扣1分。2.每年至少对辖属机构人员进行一次支付结算清算业务培训,未进行培训的，扣1分。人民币银行结算账户管理核准类存款账户开立（10分）1.开户银行未将核准类存款账户报送人民银行核准，每发现一次，扣2分。2.开户银行未对存款人开户申请书和证明文件的真实性、完整性、合规性认真审查，人民银行核准时发现问题的，每次扣2分。开销户资料报送不及时或错误的，每发现一起，扣1分。3.开户银行提供虚假开户申请资料欺骗人民银行许可开立核准类存款账户的，该项目不得分。备案类存款账户开立（15分）1.

24、违反规定为存款人多头开户的，每次扣10分。2.明知或应知是单位资金，而允许以自然人名称开立个人银行结算账户存储的，每次扣3分。3.开户银行为企业开立存款账户，未落实客户身份识别义务，并留存相关工作记录的，每次扣5分。4.银行为存款人开立存款账户后，未及时向人民银行备案，每发现一起，扣2分。5.开户银行未及时发现存款人使用伪造变造证明文件欺骗开户的，每次扣5分。防范电信网络新型违法犯罪工作落实情况（5分）1.开户银行涉及电信网络新型违法犯罪案件的，每次扣5分。2.未建立支付结算内部考核制度、责任追究制度的，扣2分；内部考核制度、责任追究制度不健全的，扣1分。3.采用媒体、分发宣传资料、“进企入户

25、”等多形式的宣传活动。存款账户的使用1.未对已开立的银行结算账户实行对账、年检的，扣2分。2.各类账户使用不规范的，每发现一起，扣2分。3.未与开户存款人签订银行账户管理协议的，每发现一起，扣1分。4.违反规定为存款人支付现金或办理现金存入的，每发现一起，扣1分。5.在行内系统、票据电子交换系统等相关系统中的账户信息与人民币银行结算账户管理系统不一致的，每发现一起，扣1分。银行卡业务（20分）内部管理和制度建设情况（5分）未贯彻落实银行卡有关制度和规定，每发现一起，扣2分；岗位职责不明确、内部管理制度和操作流程不健全，扣1-2分；由于内部管理原因存在银行卡风险隐患的，扣1-2分；造成重大银行卡

26、安全事件的，扣5分；未及时上报风险事故的，扣3分。移动支付开展情况（5分）未按要求积极推进“刷脸付”、智慧菜场、智慧停车等智慧支付工程建设的，扣1-5分；未按规定完成移动支付目标的，扣1-5分。客户投诉情况对确认银行责任的客户投诉每笔扣1分；对未按规定处理投诉的，每笔扣1分；对应受理投诉而借故推诿的入网机构，经确认属实，每次扣1分。受理市场管理未执行宁波市银行卡受理市场业务管理规定，每发现一起，扣1分。擅自布放间联POS的, 扣3-5分；未执行银行卡手续费标准的，扣3-5分；以不正当手段赚取跨行交易手续费的，扣2-5分。资金清算情况（2分）未协助做好银行卡资金清算对账工作、差错调整工作、账户信息核对工作的，每次扣1分。财政存款缴存及会计财务资料报告情况存款账户科目归属（6分）1.未按规定办理财政存款账户开户手续的，每户扣1分。2.违规将财政存款账户