银行从业资格考试个人理财真题及答案.docx

1、银行从业资格考试个人理财真题及答案2009 年上半年中国银行业从业人员资格认证考 试个人理财真题 时间： 120 分钟 一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只 有一项符合题目要求。请选择相应选项。不选、错选均 不得分。共 90 题，每题 0.5 分，共 45 分) 1下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述， 正确的是 ()。A.按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降B.按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降C.按照等额本息还款法，月供金额逐期下降D.按照等额本金还款法，月供金额每期相等 2关于债券，以下说法正确的是 ()。A.般来说，企业债券的收益率低于政府债券

2、B.附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C.市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资， 将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险。债 券的信用等级越高，债券的发行价格就越高3.同样用 10 万元炒股票，对于一个仅有 10 万元养老金 的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是 截然不同的，这是因为各自有不同的 ()。A.实际风险承受能力B.风险偏好。C.风险分散D.风险认知4假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为 6 个月，理财期间固定收益为年收益率 3.00%，有一个投资者购买该产品 30000 元，则 6 个月到期

3、时，该投资者连 本带利共可获得 ()元。A30900B 30180C 30225D 304505对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类 型是 ()。A.收入型基金B.成长型基金C.债券型基金D.封闭型基金6下列关于退休规划说法，正确的是 ()。A.计划开始不宜太迟B.规划期应当在 5年左右C.投资应当极其保守D.对投资和风险应当相当乐观7下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是 ()。A.可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息B.可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东C.可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似D.可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益 这两种不同收益

4、结构之间作出，灵活选择的投资者 8面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是 ()。A.对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说B.对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信 地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用 肯定性用语C.对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导D.对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你 对他所提出的疑问很重视9. 远期利率协议的买方是名义 ()，其订立远期利率协议 的一个主要目的是规避利率 ()的风险。A.借款人，上升B.借款人，下降C.贷款人，上升D.贷款人，下降10.某客户总资产 100 万元，年度

5、到期负债总和 10 万元(到期债务与应付利息之和 )、长期负债 30 万元，本年度 收入 20 万元，则负债收入比例为 ()A 0.25B 0.5C0.33D 0.1 11下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是 ()。A.抗系统风险的能力弱B.具有内在价值和实用性C.存在市场不充分风险和自然风险D.收益和股票市场的收益负相关12客户细分理论所划分的维度是 ()。A.“客户当前价值”和“客户增值价值”B.“客户当前价值”和“客户利润价值”C.“客户未来价值”和“客户利润价值”D.“客户未来价值”和“客户增值价值”13张先生打算分 5 年偿还银行贷款 ,每年末偿还 100000 元，贷款利率为

6、 10%，则等价于在第一年年初一次性偿 还 () 元。A 500000B454545C410000D 37907914下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是()。A 汽车B.房地产C.保险费D.定期存款15已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该 只基金最有可能是一只 ()。A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金16利用房屋贷款买房子时，会计科目 ()。A.资产增加、费用增加B.资产增加、收入减少C.资产增加、负债增加D.没有任何变动17. 投资工具依其风险由低至高排列，正确的是 ()A.投机股、绩优股、有担保公司债券、国库券B.增长型基金、平衡型基金、有担保公司债券、

7、定期存款C.定期存款、有担保公司债券、认股权证、平衡型基金D.国库券、有担保公司债券、平衡型基金、期货18.在外汇理财产品中， ()是指将基础产品如储蓄、浮动 收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合 约中体现这种期权的复合产品。A.结构类投资工具B.浮动收益类产品C.实盘外汇买卖D.期权类产品19.根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种 证券的 ()线性相关。A.贝塔系数B.标准差C.方差D.协方差20一般来说，其他条件都不变时，企业的存货周转天 数越小，说明 ()。A.企业存货周转率越低B.企业存货从购入到销售的速度越慢C.当企业的营运资金不变时，同等的营运资金可以创造出更多

8、的销售收入D.企业创造销售收入的效率越低21下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私的原则的是 ()。A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务 的公章交给同事代其办理C. 某银行工作人员将其客户 A的贷款信息透露给另一名 客户 BD.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了 贷款利率22下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是 ()。A. 货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在 1年以 内(包括 1 年)的有价证券市场B. 在期限相同的情况下，短期政府债券利率 回购协议

9、 利率 银行承兑汇票利率 同业拆借利率C.在回购市场上，回购价格与回购证券的种类无关D.货币市场工具又被称为“准货币”23个人理财中，收入可概括分为 ()。A.现金收入与非现金收入B.工作收入与理财收入C.正职收入与兼职收入D.薪资收入与红利收入24假定某日挂牌利率为 9.9275%，拆出资金 100 万元，期限为 2 天，固定上浮比率为 0.0725%，则拆入到 期利息为 ()元。 (假定年天数以 365 计算)A 548B 521C274D 26025根据银行业从业人员职业操守中“内幕信息” 原则的要求，银行个人理财业务人员不得 ()。A.与本行专家讨论股票走势B.利用本行电脑操作股票买卖

10、C.利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票D.在本行上网查看股票信息26根据信托法，受托人违背管理职责或者处理信 托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失， 以 ()承担。A.信托财产B.受托人固有财产C.委托人固有财产D.信托财产和受托人固有财产27以下关于外汇市场及外汇产品的说法，正确的是 ()。A.目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位B.为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求 时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇C.远期外汇交易的交割期一般按周计算D. 国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的 3 月、 6月、 9月和 12 月 28保险金额是当保险标的的保险事

11、故发生时，保险公 司所赔付的 ()金额。A 最低B.适中C.最高D 合适29为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理 财业务人员会建议客户开立 ()。A.信用卡账户B.扣款账户C.定期存款账户D.交易账户30下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的 是()。A.管理人对基金财产具有经营管理权B.管理人对基金运营收益承担投资风险C.托管人对基金财产具有保管权D.投资人对基金运营收益享有收益权31.某企业 2006 年销售收入净额为 100 万元，年初应收 账款为 5 万元，年末应收账款为 15 万元，则该企业的应 收账款周转率和周转天数分别为 ()A.20 和 18 天B.6.7 和 5

12、4 天C.10 和 36 天D.5 和 72 天32. 下列描述中，适于描述开放式基金的有 ()个，适于描 述封闭式基金的有 ()个。基金的资金规模具有可变性；在证券交易所按市价 买卖；所募集到的资金可全部用于投资；受益凭证 可赎回；依据公司法组建，并依据公司章程经营基金 资产；投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或 销售机构申购这一种渠道。A.3， 3B.3， 2C.2， 4D.2， 333.根据证券法，下列关于客户交易结算账户管理 的说法，不正确的是 ()。A.证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义 单独立户管理B.证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自 有财产C.禁止任

13、何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结 算资金和证券D.证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证 券不属于其破产财产或者清算财产34.为组建小家庭和生育子女准备必要的财力；为充电学习和充实生活准备必要的资金；为购置房产准备首付 资金；如果计划创业，为创业积累资金是 ()个人理财的主要任务。A.求学成长期B.成家立业期C.年富力强期D.稳定成熟期35.2007年111月，在美国工作的小李每月给国内的 妻子寄回 4000 美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若 12 月份小李寄回 8000 美元，则小李妻子可以将 ()美 元兑换成人民币。A.8000B.6000C.4000D.200036

14、.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于 交易中介的是 ()。A.会计师事务所B.投资顾问咨询公司C.律师事务所D.有价证券承销人37.稳定扩大家庭财产；为自己和配偶积累养老金；如果孩子仍在学习，继续承担培养子女的责任，如果父母 健在，继续履行照顾老人的义务是 ()个人理财的主要任务。A.求学成长期B.成家立业期C.年富力强期D.稳定成熟期38.根据个人理财业务监管要求，下列关于内部控制的 说法，不正确的是 ()。A.需要将银行资产与客户资产分开管理B.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管C.商业银行内部应根据人力、物力允许与否决定是否建 立各自独立的监督和审核部门D.商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户 签订合同，确保获得客户的充分授权39.假定年利率为 10%，某投资者欲在 5 年后获得本利 和 61051 元，则他需要在接下来的 5 年内每年年末存入 银行 ()元。 (不考虑利息税 )A.10000B.12210C.11100D.758240.个人所得税的应纳税所得额为个人所得税起征点以 上的收入部分，根据个人所得税法规定。 2008 年 3 月，若个人收入超过 ()元，应缴纳个人所得税。A.800B.1000C.1600D.200041. 股指期货是为管理股市风险尤其是 ()而产生的。A.系统性风险B.非系统性风险C.信用风险