信用社打造企业核心竞争力实施方案Word文档格式.docx

1、不良贷款五级12255.33万元，占22.32 %；所有者权益8797万元，政府捐赠资产60013.12万元用于充实资本金，资本充足率为6.7%（银监口径）,核心资本充足率29.21%，当年实现利润总额308.12万元，已完成一级法人的开业。 二、指导思想 以业务,以现代金融企业制度为要求,紧紧围绕核心竞争力打造 发展为中心，以强化服务为手段，以创新产品为灵魂，以获取客户为目标，围绕县域经济发展和自身特点，进一步转换经营机制,完善法人治理,按照流程银行管理理念,建立和完善全方位科学管理体系,实现全县农村信用社快速、健康和可持续发展。 三、战略目标和原则 （一）二步走的战略目标 12010年，实

2、现资产、效益稳步提高，员工素质整体提升。存贷款每年按20%增长，存款余额达到15亿元，贷款余额达到9.5亿元；不良贷款（五级）由2007年末的22.32%下降到10%以内；按照监管部门要求提足拨备；资产利润率从2007年末的0.25%上升到0.5%，人均创利力争达到4万元；资本充足率由2007年末的6.7%上升至8%，核心资本充足率随时达到10%以上；实现兑付央行票据2998万元，基本达到组建农村合作银行的条件。 22012年，力争建成具有先进的企业文化、完善的服务体系，科学的用人机制和功能齐全、管理规范、内控严密、安全高效的现代金融企业。 （二）核心竞争能力的主要内容：发挥农村信用社经营灵活

3、和长期对“三农、社区、中小企业”服务其他商业银行不可比拟的竞争优势，以“服务三农、社区、中小企业”为市场定位，秉承人熟、地熟、情况熟和机构遍布城乡的特点，打造先进的企业文化，统一CI标识，合理布局网点，创新符合“三农、社区、中小企业”需求的金融产品，扩大市场份额，着力打造居民、社区、零售、中小企业的银行，提高核心竞争能力。 （三）企业文化：严格规范、开拓创新、求真务实、团结奋进。 （四）企业精神：诚信、创新、团结、奋进。 （五）战略原则：全面风险管理原则、科技创新原则、审慎经营原则、可持续发展原则。 四、主要措施 （一）构建合理的组织构架体系 根据确立的发展目标及打造核心竞争力要求，按照精简高

4、效、权责分明、相互制衡、风险可控、安全保障、优化组合、合理配置的原则。建立完善的法人治理架构体系和以客户为中心、以市场营销和风险控制为核心的专业垂直型组织架构体系，实行全方位业务条线专业化垂直管理。按照农村信用社法人治理结构要求，设立“三会一层”组织体系。即“社员代表大会、理事会、监事会和经营管理层”，理事会下设人事薪酬委员会、风险管理委员会、内部审计委员会、财务审批委员会、贷款审查审批委员会；经营管理层下设办公室、信贷管理部、财务会计部、科技信息部、稽核监察保卫部、人力资源部等相关职能部门。 （二）细分客户市场，推行扁平化管理 统一法人后，联社将由管理型向经营管理型转变，本着“精简、效能、扁

5、平化”管理原则，选择由联社机关部（室）包片直接管理到基层信用社（部）、信用分社，取消管理社的管理职能，围绕“以客户为中心”的原则，细分客户市场，逐步由过去的粗放式服务向精细化、专业化服务转变，拟将客户细分为公司类客户；个人住房信贷业务（个贷）；社区居民、个体工商户、农户信贷业务；建立以信贷管理部、联社营业部为主办理公司类客户业务；梓柏信用社办理个贷业务；城关、长卿、新南街和区乡信用社、信用分社共35个机构办理辖内个体工商户、农户、社区居民信贷业务，联社作为全县信用社营销工作的策划和协调机构，主要加强对战略客户、重点高端客户、社团贷款的营销，各基层社、各营业网点、各客户经理对具体客户专门营销，形

6、成上下灵活、多层次、相互合作的营销体系；围绕“以风险为中心”的原则，建立以信贷管理、稽核保卫、纪检监察为主的风险管控体系。围绕以“核算为中心”的原则，建立以科技信息部、财务会计部为主的成本管控体系。围绕以“后台服务前台”的原则，建立以人力资源部、办公室、工会为主的后勤保障体系。 （三）合理布局网点，打造先进的企业文化 按照精简、高效、合理布局的原则进一步优化机构网点布局，计划对设置不合理的城南、政府街、北门分社予以撤并，分别并入新南街分社、梓柏信用社和宏仁分社。同时根据我县信用社机构网点店招破烂、成旧，企业文化建设滞后的现实问题，计划按照省联社设计的企业CI标识，投入资金400万元来统一店招、

7、统一服装、统一形象、安全达标，力争三年内达到形象统一、经营合规、服务一流的现代金融企业先进文化理念。 （四）创新金融产品 加大根据各类市场主体的金融服务需求，坚持顺应市场变化， 产品创新与研发力度，为客户“量身定做”金融产品，牢牢守住农村阵地，努力拓展城区市场。 1.完善传统业务产品，站稳市场 一是全面完善农户小额农贷余额核定和评级授信工作。对服务辖区内符合贷款条件的农户、社区居民、个体工商户全面进行余额核定；对辖内中、小企业全面实行评级授信，建立经济档案，覆盖面达到90%以上。二是不断完善现有的农户生产资料贷款、消费贷款、联保贷款、助学贷款、外出务工贷款、企业产成品、应收款质押贷款等信贷产品

8、，充分发挥农村信用社“短、平、快”的优势，继续实施阳光办贷承诺，真正把农户小额信用贷款打造成农村信用社固有的黄金品牌。 2. 创新产品，打造“四通两乐”和“跨越通”信贷新产品 一是向有一定规模的种养殖业、小型加工业、手工业、运输业、农产品贸易、农资经营、开发荒山、荒林、滩涂等专业大户或业主发放“致富通”专业大户生产经营贷款，支持其扩大生产经营规模。二是向“公司+农户”、“龙头+基地+农户”等新型合作经济组织发放“产销通”“公司+农户、“龙头+基地+农户”贷款。三是向辖区内土地被征用的农民发放“创业通”失地农民贷款，满足其重新创业的生产经营性需求。四是在支持新农村建设中向自愿筹资共建村道、水、电

9、、气、电视、通讯等基础设施的农户发放“小康通”农户基础设施贷款，满足农民生产生活条件改善的信贷需求。五是对发展庭院经济和观光旅游业的业主发放“农家乐”观光旅游业贷款，用于支持生态观光农业、乡村旅游业及其附属产业的发展。六是向需要改善生产居住条件的农户发放“安居乐”建房贷款，改善农民居住环境。七是打造“跨越通”信贷产品。科学合理的确定贷款投向，积极支持县内中小企业、专业合作经济组织的发展，提升信贷服务的层次和层面。积极支持信誉良好、资本充足、有一定规模、管理规范的中小企业。对信誉良好、管理规范的中小企业按照“一次核定、余额控制，周转使用，定期调整”的原则，发放信用贷款及联保贷款。对生产经营正常，

10、但一次还本付息有困难的中小企业，采用“一次发放，分期偿还”的方式发放整贷零还贷款。对与农村信用社合作紧密、综合贡献较大的企业，按其对农村信用社的支持及贡献程度计算贷款挂钩积分，并按照积分值的一定比例在流动资金授信额度内对其发放积分贷款。对流转较快、借贷频繁、现金流量充足的优质企业，可按照“多次提取、逐笔归还、循环使用”的方式发放循环贷款。 3.积极开发零售信贷产品，细分市场 一是重点支持各乡镇种养殖大户，产业化基地建设。二是支持好集镇个体工商户，运销商户的周转资金贷款。三是支持好县城内个人住房按揭贷款、个体户商业贷款。三是与担保中心合作，支持好县内中、小企业流动资金贷款。四是全面推行信贷客户经

11、理制，实行差别化、专门化的服务，针对不同客户营销不同的产品。对黄金客户实行“贴身式”服务。五是根据我县资金富裕的特点，积极与周边联社合作，开办好社团贷款。 打造存款及代理业务品种，抢占市场。4. 一是在做好传统的各种储蓄存款品种的同时，试行“一本通”存贷两用业务品种，试行定期存款自动转存业务，开办人民币协定存款、通知存款。二是通过“一折通”代理保险业务、代收代付业务、代理财政惠农补贴，试行委托贷款业务、大额支付系统、银行小额支付、汇兑、支票、委托收款、实时电子汇兑、个人帐户通存通兑、农民工银行卡、提供理财规划等业务，为城镇居民及农民理财搭建平台。 （五）创新服务方式 牢固树立“以客户为中心”的

12、经营理念，按照便民、利民、惠民原则，建立信贷“绿色通道”。一是提高客户经理的综合素质，为客户提供最优质的服务，逐步推行客户经理等级管理机制。二是进行市场细分，针对不同的服务对象，实行服务差别化、产品系列化、措施配套化。三是建立客户资源库，对客户按信用等级分别授信，给予贷款优先、利率优惠、服务优质。四是搭建服务平台，推行“一站式”服务，开展“零距离”营销。五是创新担保方式，对专业大户、开发业主和基地农民，探索推行农业生产定单、保险单、承包经营权、经济林权质押方式；对龙头企业和农民专业合作社，探索推行贸易定单、仓单、银行承兑汇票、应收帐款、收费权、出口退税质押和土地、动产抵押担保方式。七是简化操作

13、流程，提高办贷效率，对基层社实行授权经营，根据风险管控能力分类别授权，减少审批环节。 （六）创新经营机制 随着金融业务综合化、交易电子化、产品多元化和服务个性化的发展趋势，逐步建立合理的贷款利率定价机制。根据客户风险度、信用度、贡献度及县内金融行业利率水平等方面因素合理定价，形成农村信用社的利率竞价优势，实现社企双赢。同时要积极构建符合审慎性信贷投放新模式，创新担保机制，大力推广和发展农村各类联保模式，推行农村小额贷款和小额保险的联动机制，降低信贷交易成本，抑制交易风险。在内部考核机制上要因地制宜，综合考虑各信用社经营管理能力，按照授权经营管理模式，大胆创新核算方式，积极推行简易核算，对基本费

14、用实行包干，对发展费用实行以收定支，比例管理，在确保收入实现的前提下，实行多收多支，节约奖励，超支自理的费用管理模式。在考核机制上按照有利于促进基层信用社“一切围绕效益干，一切围绕效益算”的指导思想，制定合理的考核办法，最大限度地挖掘经营潜力，使员工真正做到“增资靠业绩，奖励凭贡献”，自觉把个人利益追求转化为努力提高集体效益的动力。 （七）创新风险防范机制 一是加强贷款动态管理，落实防范风险责任。严格按照动态管理的原则，实行动态调整，科学反映潜在风险。按照各级次不良贷款管理要求，落实责任，做好风险防范和化解工作。二是落实不良贷款清收责任制。实行层层签订不良贷款清收责任书，下达不良贷款清收任务，

15、三是要利用深化改革的良好契机，借助行政力量清收好公职人员、村社干部的不良贷款，进一步落实好村社集体贷款的清收和化解措施，保全信用社的债权。四是加大置换贷款清收处置工作力度。进一步落实清收处置责任，充分运用经济、行政、法律等手段，加大清收力度，尽量保全资产。五是运用多种手段，加大依法清收力度。在搞好经济、行政和法律清收的前提下，推行招标、悬奖、委托清收。多种渠道收回不良贷款，降低贷款风险。六是严格落实管贷责任，切实防范新增贷款劣变。 （八）注重人力资源管理和开发 一是加强培训，提高队伍整体素质，打造知识型、技能型队伍。按照“干什么学什么”和“缺什么补什么”的原则，加大对现有不同岗位的员工进行基本

16、知识、基本技能、基本理论等“应知、应会、应能”的培训，特别要加强SC6000上线的操作技能培训，要围绕产品营销策略、客户经理成功要素、现代金融理论与实务等热点课题进行培训，提高员工队伍整体素质。适应农村信用社改革发展的需要。二是加强竞争，实行岗位目标管理。对干部职工实行目标责任管理，并严格考核。对任期目标完成不好，履职不到位的按相关管理办法进行处理，实行能者上，庸者下；对一般员工不能适应岗位工作、不能履行岗位职责、完成岗位任务的，坚决实行岗位轮换或下岗分流。切实解决干部能上不能下，员工能进不能出的问题。三是加强教育，树立爱岗敬业意识。加大对职工爱岗敬业意识的教育，帮助职工树立忧患竞争意识，增强

17、紧迫感和责任心，增强团队凝聚力。四是加强交流，引进科技专业人才。按照岗位履职情况，对各岗位员工按专长、效能的原则进行适当调整和异地交流。把熟悉业务、精通电算化知识的人才充实到所需岗位上去。同时，按照省联社有关要求，引进科技专业人才，服务于信用社信息技术的开发管理。五是加强作风建设，提高禁全体员工要把全部精力集中在业务经营发展上，干部员工执行力。止职工从事第二职业，禁止参与企业兼职，禁止与人合伙经商；反对作风不踏实、工作不严谨、不负责任的思想和行为，反对弄虚作假、不真实反映经营成果，反对独断专行；提倡民主办社，提倡求真务实，提倡奉献精神。各级要提高执行力，保证上级的决策完整地贯彻。六是树立团队意识，打造和谐进取的团队。加强对员工团队意识的培养，认真组织好职工搞好“晨训”工作，增强凝聚力、向心力和执行力，改变精神面貌，体现团队精神，激发工作热情，展示农村信用社员工队伍和对外服务窗口整体形象。 四、加强组织领导，建立长效机制 打造企业核心竞争力是一项系统工程和长期任务，对此联社决定成立以理事长张宗冠同志为组长，主任伍家荣、监事长胥体琼、副主任白林金同志为副组长，各部（室）负责人为成员的打造核心竞争力领导小组，领导小组办公室设在联社办公室，由陈强同志任主任，具体督促、检查、落实方案中提出的各项措施。要将打造核心竞争力作为一项长期战略目标任务长抓不懈，确保农村信用社核心竞争力的 提升。