厦门理工学院金融期末考试模拟整理Word文件下载.docx

1、 商业银行广义上的负载业务主要包括商业银行 的自有资本和吸收外来资金（各类存款以及商业银行长、短借款）两大部分。15、商业银行资产业务 商业银行的资产业务是资金运用业务，主要包括贷款业 务、证券投资业务、 贴现业务及租赁业务。 资产业务也是商业银行收入的主要来 源。商业银行吸收的存款除了留存部分准备金以外， 主要可以用来贷款和投资。16、信用工具 信用工具是信用契约关系的法律证明，是资金供应者和需求者之 间进行资金融通时所签发的， 证明债权或所有权的各种具有法律效用的凭证， 亦 称融资工具。17、货币需求 是指在一定时期内，社会各阶层（个人、企业单位、政府）愿以 货币形式持有财产的需要， 或社

2、会各阶层对执行流通手段、 支付手段和价值贮藏 手段的货币的需求。18、流动性陷阱 凯恩斯货币理论认为，当利率降低到某一低点后，货币需求就 会变得无限大。 这时，没有人会愿意持有债券或其他资产， 每个人只愿意持有货 币，导致货币政策失败。19、货币供给 货币供给是指一国在某一时点上为社会经济运行服务的货币量， 它由包括中央银行在内的金融机构供给的存款货币和现金货币两部分构成。20、 基础货币 亦称货币基数（Mon etary Base）,又称高能货币或强力货币 （High Powered Money）,它是指起创造存款作用的商业银行创造更多货币的基础，它包括纯创造存款的商业银行和金融机构在中央银

3、行的存款准备金与流通于 银行体系之外的通货这两者的总和。21、 派生存款 是相对于原始存款而言的, 是指由商业银行以原始存款为基础发 放贷款而引伸出的超过最初部分存款的存款。22、 通货膨胀 指在纸币流通条件下,流通中的货币量超过实际需要所引起的货 币贬值、物价上涨的经济现象。23、 货币政策 指中央银行在一定时期内利用某些工具作用于某个经济变量,从 而实现某种特定经济目标的制度规定的总和。24、 公开市场操作 指中央银行利用在公开市场上买卖有价证券的方法,向金融系统投入或撤走准备金， 用来调节信用规模、 货币供给量和利率以实现其金融控 制和调节的活动。25、货币政策传导机制 指货币管理当局确

4、定货币政策之后，从选用一定的货 币政策工具进行现实操作开始到将实现最终目标之间， 经过的各种中间环节相互 之间的有机联系及因果关系的总和。26、工资推进通货膨胀在现代经济中， 有组织的公会和垄断性大公司会对成本和价格具有操纵能力， 工 会要求提高工资， 迫使工资增长率高于劳动生产率的增长率， 企业会因为成本提 高而将其转嫁到产品的价格上， 物价上升后， 工会又会要求涨工资， 从而形成了 螺旋式上升，导致了工资成本推进型通货膨胀。二、判断正确与错误（正确的打“V”错误的打“X”。每小题 1分，共10分 答对给分，答错扣分，不答不给分）1.金融机构的主要功能是信用媒介，是一种直接信用。（ ）2.税

5、务局向工商企业征收税款时，货币执行价值尺度职能。3.根据凯恩斯主义的理论，即使在“流动性陷阱中”，货币政策也是有效的 （）4.中央银行是发行的银行，拥有发行债券的权利。5.在直接标价法下，外汇汇率下跌，说明外币币值上升，本币币值下降；外 汇汇率下跌时， 外币币值下降，本币币值上升。6.货币流通速度与货币总需求是反向变动的关系。7.巴塞尔协议中为了消除银行间不合理竞争，促进国际银行体系的健康 发展，规定银行的资本充足率应达到 6%。8.在影响货币乘数的各项指标中，其中现金比率、定期和活期存款准备金比 率是中央银行可以控制的指标， 而超额准备比率和定扔存款与活期存款之间的比 率是中央银行不可以完全

6、控制的。9.国际贸易的短期资本融通在国际收支平衡表里应列在经常项目下的贸易收 支项下。10.在经济中如果总需求过度增加， 超过了既定价格水平下商品和劳务等方面 的供给可能会引起货币贬值、物价总水平上涨。（ ） 四、填空题1 、商业票据是起源于（商业信用 ）的一种传统金融工具2、一级市场是组织证券（ 发行 ）业务的市场。3、证券交易市场的最早形态是（证券交易所 ）4、（ 国库券 ）由于其流动性强，常被当作仅次于现金和存款的“准货币5、马克思曾说（ 货币资本运动 ）是资本主义生产发展的第一推动力和持续推 动力。6、金融市场的核心是（ 资金市场 ）。7、金融衍生工具是指其价值依赖于（原生性金融工具

7、）的一类金融产品。8、期权分（ 看涨期权 ）和（ 看跌期权）两个基本类型。9、商业票据市场可分为（票据承兑市场）、（票据贴现市场）和（本票市场）。10、人们在进行资产组合时，追求的是与（风险 ）相匹配的收益。11、从动态上看，金融市场运行机制主要包括（运行）系统和（内调节 ）机制19、金融市场内调节机制主要是（利息 ）和（ 利率）。20、目前，远期合约主要有（货币 ）远期和（ 利率 ）远期两类。五、简答题（每小题 6 分，共 24分）1.我国决定与影响利率波动的因素有哪些？2.与直接融资相比，间接融资的优点和局限性有哪些3.资本市场有哪些特点？4.纸币流通制度下汇率变动的决定因素有哪些？七、论

8、述题（ 15 分）试述通货膨胀形成的理论原因，并结合国情论述我国通货膨胀形成的特点试题答案及评分标准一、名词解释（每小题 3 分，共 15 分）1.信用货币信用货币是以信用活动为基础产生的、能够发挥货币作用的信 用工具 它的形式主要有商业票据、银行券和存款货币。2.格雷欣法则在双本位制下，虽然金银之间规定了法定比价，但市场价格 高于法定 价格的金属货币就会从流通中退出来进入贮藏或输出国外；而实际价 值较低的金属货币则继 续留在流通中执行货币职能，产生“劣币驱逐良币”的 现象，统称“格雷欣法则”3.银行中间业务商业银行在资产负债表以外，还开展了一些提供服务、旨在 收取手 续费的业务，因这类业务既

9、不属于负债业务也不属于资产业务，所以称 为中间业务。4.实际货币需求实际货币需求是指名义货币需求在扣除了通货膨胀因素之 后的实 际货币购买力，它等于名义货币需求除以物价水平，即 Md/P。5.公开市场业务公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证 券，以此 来调节市场货币量的政策行为。当中央银行认为应该增加市场货币供 给量时，就在金融市场 上买进有价证券（主要是政府债券），而将货币投放出 去，否则反之。二、 判断正确与错误（正确的打V,错误的打 X。每小题1分，共10分。答对 给分，答错扣分不答不给分）1.X 2.X 3.X 4.X 5.X 6.V 7.X 8.X 9.X 10. V三

10、、 单项选择题1.C 2.D 3.B 4.C 5.B 6.C 7.D 8.C 9.C 10.B1.（ 1 ）利润的平均水平；（ 1.2 分）（ 2）资金的供求状况；（ 3）物价变动的幅度；（ 4）国际经济的环境；（ 5）政策性因素。2.优点：（ 1 ）灵活便利；（ 1 分）（ 2）安全性高；（ 3）规模经济；局限性：（1） 割断了资金供求双方的直接联系；（ 1.5分）（ 2）减少了投资者的收益。（ 1.5 分）3.（ 1 ）第一，期限长；（2） 第二，交易目的是为了满足长期投资性资金的需要；（ 3）第三，资金借贷量大；（ 4）第四，收益高，风险大。4.除了外汇供求对汇率变动的影响之外， 汇率变

11、动还有更深层的原因， 它们是： 国际收支；（ 1分）通货膨胀；（ 1分）利率；（ 1分）经济增长状况；（ 1分） 中央银行的干预； （1 分）市场预期。七、论述题（ 15 分） 要点：（一）通货膨胀的定义。（ 2 3 分）（二）直接原因就是货币供给过多，但深层次上的原因还有：（ 4 8分）1。需求拉上，包括财政赤字、信用膨胀、投资需求膨胀和消费需求膨胀；2.成本推动，包括工资推动，利润推动；3。结构因素，经济结构和部门结构的失调；4.其他原因，如供给不足，预期不当，体制转轨等因素。（三）我国通货膨胀的特点主要表现在两个方面： （2 4 分） 1.短期性； 2. 非政策性、简答：1、简要比较商业

12、信用与银行信用。 P54 商业信用指工商企业之间相互提供的、 与商品交易直接相联系的信用形式。 它包括企业之间以赊销、 分期付款等形式提 供的信用以及在商品交易的基础上以预付定金等形式提供的信用。银行信用指各种金融机构， 特别是银行， 以存、放款等多种业务形式提供的货币 形态的信用。银行信用和商业信用一起构成经济社会信用体系的主体。2、主要的信用形式有哪些？为什么说银行信用克服了商业信用的局限性？P 54 商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、国际信用 银行信用克服了商业信用受制于产业资本规模的局限。银行信用在数量、范围、 期限和资金使用的方向上都大大优越于商业信用。 银行信用的风险一般低于

13、商业 信用。3、简要分析金融市场的功能。 p104 （1）资本积累功能 （2）资源配置功能 （3） 调节经济功能 （4）反映经济功能4、货币市场主要有哪些子市场？短期借贷市场、 同业拆借市场、 商业票据市场、 短期债券市场、 回购市场、 CDs 市场。5、简述关于利率决定的可贷资金理论。 P71（ 1）借贷资金的供给是利率的增函数 （2）借贷资金的需求是利率的减函数（3）市场均衡利率取决于借贷资金的供给和需求7、决定和影响利率的主要因素有哪些？（1）平均利润率 （是一个经济社会利率决定的基础 ） （2）借贷资本的供求关 系 （ 3）中央银行的货币政策 （ 4）国际利率水平 （ 5）预期通货膨胀

14、率。8、简要说明我国金融机构组织体系的构成。 P176 中国人民银行 金融监管机 构 商业银行 政策性银行 非银行金融机构 外资金融机构台湾和香港地区的金融机构9、简述货币市场的类型。10、简述商业银行的资产业务。 P198准备金、贴现、贷款、证券投资、租赁业务。11、简述商业银行负债业务。 P195自有资本、吸收存款、其他负债（从银行同业获取资金、向中央银行借款、国际货币市场借款、结算过程中的短期资金占用、发行金融债券）。12、简述中央银行的职能。 P226 （1）中央银行是发行的银行 （ 2）中央银行 是政府的银行 （3）中央银行是银行的银行（4）中央银行是调控宏观经济的银行。13、简述费

15、雪的现金交易理论的主要内容。14、简述剑桥学派的现金余额说理论的主要内容。 P247 15、比较费雪方程式与剑桥方程式的异同16、对法定存款准备金率政策进行简要评价。 P352法定存款准备金率政策的效果表现在：它对所有存款银行的影响是平等的，对 货币供给量具有极强的影响力， 通常称它是一帖烈药。 正因为它力度大、 反应快， 所以也存在明显的局限性：（ 1）对经济的震动大，不宜轻易采用作为中央银行 日常调控的工具（ 2）存款准备金对各类银行和不同种类存款的影响不一致，如 提高法定存款准备金，可能使超额存款准备金率低的银行立即陷入流动性困境， 从而迫使中央银行往往通过公开市场业务或贴现窗口向其提供

16、流动性支持。17、简述我国货币供给层次的划分标准和具体内容。19、简述主要的货币政策中介目标及其选择的标准。 P350 是指中央银行行为实现特定的货币政策目标而选取的操作对象。（1）可测性，即中央银行能够很迅速和准确的获得它选定的货币政策中介目标 的各种资料，并且能被社会各方面理解、判断与预测（ 2）可控性，中央银行可以有效地控制， 并且不会遇到太多的麻烦和障碍。 （3） 相关性，货币政策中介目标与货币政策目标之间具有高度的相关性 （ 4）抗干扰 性，即作为操作指标和货币中介目标的金融指标应该能正确地反映政策效果， 并 且较少受外来因素的干扰。20、何谓中央银行的公开市场业务？并简述其优缺点。

17、 P357 （1）公开市场业 务则是指中央银行利用在公开市场上买卖有价证券的方法， 向金融系统投入或撤 走准备金， 用来调节信用规模、 货币供给量和利率以实现其金融控制和调节的活 动。（2）公开市场业务具有明显的优越性 :1运用公开市场业务操作的主动权在中央银行，可以经常性、连续性地操作， 并具有较强的弹性；2公开市场业务的操作可灵活安排可以用较小规模进行微调，不至于对经济产生过于猛烈的冲击；3通过公开市场业务， 促使货币政策和财政政策有效结合和配合使用。 （3）公开市场业务操作也有其局限性 :1需要以发达的金融市场作背景，如果市场发育程度不够，交易工具太少， 则会制约公开市场业务操作的效果；

18、2必须有其他政策工具的配合，可以设想，如果没有存款准备金制度，这一 工具是无法发挥作用的。21、什么是政策性金融？它具有哪些特征？三、论述1.试述信用对经济的影响 p57（1） 集中和积累社会资金。信用活动可以把社会经济运行中企业或居民等经济 主体闲置的资金聚集起来， 投入到需要补充资金的经济主体， 使国民经济更有效 地运行，从而促进经济的发展。（2） 分配和再分配社会资金。信用在将积累和集中的社会资金投入到需要资金 的经济主体的过程中， 实际上是信用的再分配资金职能。 如果信用的标的是实物， 则它是直接地对生产要素进行分配； 如果信用的标的是货币， 则它是间接地对生 产要素进行分配。（ 3）

19、促进社会资金利润率平均化。信用通过积累、集中和再分配社会资金，调 剂社会资金的余缺分配， 并按照经济利益诱导规律， 将资金从使用效益差、 利润 率低的项目、企业、行业、地区，调往使用效益好、利润率高的项目、企业、行 业、地区。（ 4）调节宏观经济运行与微观经济运行。信用作为一个经济杠杆，不仅能够准 确、及时地反映国民经济的运行状况， 还能够对国民经济的运行进行积极的干预， 对宏观经济与微观经济进行适时、 适度的调节。 （5）提供和创造信用工具。 （6） 综合反映国民经济运行状况2.试论金融市场的主要功能。 P104（1） 资本积累功能。指金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成可以投入社会 再生产

20、的资金集合的功能。（2） 资源配置功能。在金融市场上，随着金融工具的流动，价值和财富的再分 配应运而生。（3） 调节经济的功能。在宏观调控方面，政府实施货币政策和财政政策离不开 金融市场。在经济结构方面， 人们对金融工具的选择实际上是对投融资方向的选 择，由此对运用资金的部门加以划分，追求一部分，疏远和抛弃一部分。（4） 反映经济的功能。金融市场是国民经济的信号系统。首先，金融市场反映 了微观经济运行状况；其次，金融市场也反映宏观经济运行状况；最后，在经济 全球化背景下，国内金融市场同国际金融市场连为一体。3.试比较实际利率理论、凯恩斯的利率理论和可贷资金利率理论。 P704.论述货币乘数模型

21、，并根据模型分析居民、 企业和商业银行的行为对货币供给 的影响。（1）货币乘数模型： 基础货币 B=R+C B 为基础货币 R 为存款准备金 C 为流通于 银行体系之外的现金 货币乘数：货币供给与基础货币的比值 Ms=mX B Ms为货 币供给m为货币乘数B为基础货币 若D为商业银行存款，则C+R是基础货币 量， C+D 是货币供给 m=Ms/B=（C+D）/（C+R） 各项均除以 D m= C/D 是通货 与存款之比，其大小主要取决于企业和个人的持币行为。 R/D 是准备金与存款 之 比，其大小主要取决于存款货币银行的行为。这两个比决定货币乘数的大小， 再加上基础货币， 即决定货币供给量，

22、而基础货币的多少在一定意义上取决于中 央银行的行为。（2）居民持币行为与货币供给：持币增多一现金漏损增多一货币乘数变小一货 币供给减少 持币行为的影响因素：1、财富效应：当一个人的收入或财富大量增加时，通常说来，他持 有现金的增长速度会相对降低，反之亦然。说明，在一般情况下，通货比率与财富和收入 的变动呈反方向变化。2、预期报酬率变动的效应：居民持有的现金，其报酬率为零；储蓄 存款有利息收益，报酬率大于零；证券或债券的收益率比储蓄存款高，但有风险。对这些 金融资产持有比例的变化，都会影响 C/D 的值。3、假若出现了银行信用不稳定的苗头，居民就会大量提取存款，通 货比会因而增大。4、非法经济活

23、动：为了逃避法律监督，倾向于用现金进行交易。所 以，非法经济活动的规模与通货比呈正相关。 、企业行为与货币供给、经营的扩大或收缩：如果企业需要补充贷款，就不能不影响货 币供给。如 果企业缺乏经营积极性， 那么，再低的利息率也不能刺激企业对贷款的需要， 货 币供给缺乏扩大的基础。、经营效益的咼低：一般来说， 不管是由于经营管理不善还是整 个经济比例、结构有问题， 都会造成资金周转率降低。 信贷资金占用时间延长， 在相同的产出 水准下会相对增加贷款的需求并从而增加货币供给量。 反义，则会减少对于增加 货币供给量的压力。3、存款货币银行行为与货币供给银行主要通过两种行为影响货币供给： 1、调节超额准

24、备金的比率：超额准备金越多， 存款货币创造乘数越小，货币供给量越少。反之亦然。 2、调节向中央银行借款的规模：市场利率的高 低，影响居民从银行借款的多少； 中央银行贴现率的高低，影响商业银行借款数量。5、结合中央银行的业务分析其调控货币的基本手段。6、试论通货膨的影响。一般认为，通货膨胀不利于经济增长，即使对经济发展有某些刺激作用，也 是短时期的，并以积累更大矛盾为代价。对生产的影响。 表面上看， 通货膨胀可以刺激生产的暂时扩大， 带来虚假的 繁荣，但从根本上说，通货膨胀对生产起破坏性作用。 对流通的影响。第一，通货膨胀会使正常的商品流通渠道遭到破坏； 第二，通货膨胀会使需求发生 变态。3对信

25、用制度的影响。第一，它会使商业信用缩减；第二，它会使银行不能发 挥正常职能； 同时，由于投机盈利比放款利息要大得多， 会使银行把大量资金用 于投机，此时， 银行不仅不能成为促进经济发展的力量， 反而会成为阻碍经济发 展的因素。4对货币制度的影响。 第一，严重的通货膨胀会使纸币难以履行定价工具的职 责；第二，当通货膨胀极度恶化时， 纸币甚至不能执行流通手段与支付手段职能。5对财政收支的影响。一方面，政府可采取通货膨胀政策，发行纸币，带来追 加的财政收入； 另一方面， 当通货膨胀发展到一定程度时， 不仅会给国民经济带 来破坏性后果，引起生产萎缩，导致财政实际收入减少，而且由于货币贬值，会 引起财政支出的增加。7、 试述治理通货膨胀的措施。 P334（1）宏观紧缩政策，包括紧缩性货币政策和紧缩性财政政策 （2）收入紧缩政策，具体措施包括工资管制，利润管制。（3）收入指数化政策，是指对货币性契约订立物价指数条款，使工资、利息、 各种债券收益以及其他货币收入按照物价水平的变动进行调整。 （4）单一规则货币主义学派的政策（5）增加供给凯恩斯学派和供给学派的政策，凯恩斯学派和供给学派都认 为，总供给减少是导致经济滞涨的主要原因。8、 货币政策的主要内容有哪些？论述在经济衰退情况下如何实施货币政策。9、 结合货币政策传导机制理论，分析股票市场和信贷市场在货币政策传导中的 作用。