工作分析某办事处县联社上半年工作督办要点doc 11页Word格式文档下载.docx

1、已经制定方案，上报市办，但文件未下发。没有制定考核办法。开展了以下活动：1、设立了举报电话和柜员监督岗，并在各营业网点并在各营业网点进行了公示；2、制定了服务公约，并在各营业网点挂牌公示；3、统一员工着装，并配发工号牌；4、调整作息时间（中午不休息，有文件）三、员工交心谈心工作开展情况查是否建立了交心谈心制度，查联社领导及相关职能部门与员工交心谈心情况，看相关记录。建立了交心谈心制度。联社领导及相关职能部门与员工交心谈心情况有记录（人员调动时联社领导及人力资源部负责人与被调动人员的谈话记录）。业务指导科督办要点一、上半年主要业务经营指标完成情况了解上半年业务经营指标完成及在全市排名情况，对任务

2、缺口大和排名落后的指标询问原因，了解后段工作措施，了解年末各项指标完成的预测情况。1、上半年业务经营指标完成及在全市排名情况。 各项存款，6月末余额101516万元，比年初增长11686万元，完成年度计划的77.9%，同比少增7778万元。位居全市最末位。 各项贷款，6月末余额95215万元，贷存比约为93.8%，比年初净增26409万元，同比多增5511万元。其中：农业贷款净增19523万元，同比多增3983万元，占贷款净增额的73.9%。净增额位居全市第五位。 财务收支，上半年实现财务总收入3043万元，同比减少516万元，其中：贷款利息收入2877万元，同比增加237万元，金融机构往来收

3、入129万元，同比减少740万元，财务总支出2263万元，同比减少718万元，其中：利息支出327万元，同比减少325万元，金融机构往来支出140万元，同比减少910万元，营业费用1416万元，同比增长324万元，实现帐面利润780万元，同比增加202万元，完成年度计划的86.7%，利润总额位居全市第六位。 不良资产压缩，6月末，全县不良贷款（按五级分类）余额16139万元，占比16.95%，不良贷款额比年初净压152万元，仅完成年度计划的25.3%，位居全市末位；不良贷款占比比年初下降6.7个百分点，控制在市办下达的18.84%的比例以内。6月末非信贷不良资产（按五级分类）余额1601万元，

4、比年初压缩2.6万元，仅完成年度任务的0.28%。福祥卡发行及中间业务。福祥卡上半年共发行12823张，完成年度计划的87.3%，位居全市第五。中间业务收入半年实现27.85万元，同比增长98.08 %，完成半年中间业务增长任务。2、后段工作措施。 开展不良贷款集中清收活动； 加大到期逾期贷款的清收力度，防止不良贷款反弹； 多策并举，组织资金； 适应信贷管理系统上线要求，做好信贷管理工作； 增收节支，确保全年经营目标的实现。3、各项指标完成的预测情况。 资金组织：预计年末存款净增2亿元（该数据由业务发展部提供），不良贷款净压：年末实现不良贷款净压1400万元（该数据由资产保全部提供），财务收支

5、情况：预计下半年总支出约为3165万元，那么要完成全年900万元的盈余计划和消化财务包袱1000万元计划及消化股金分红约360万元（按2.25%计算），下半年总收入必须保证在3745万元以上，其中：利息收入后段必须完成3685万元。下半年，新发贷款利息预计3500万元，需收陈量贷款利息185万元，有一定的缺口。二、营业部业务转型情况了解上半年联社营业部发放贷款的笔数和金额，信贷员是否公开竞聘上岗，看是否建立信贷员管理及考核办法。1、至六月底，联社营业部发放贷款72笔，金额5000万；2、信贷员没有公开竞聘；3、已经建立信贷员管理及考核办法（已制定对营业部所有人员的管理和考核办法，其中包含信贷员

6、管理办法）。三、客户评级授信发证工作开展情况了解有信贷需求并申请授信的农户、商户和中小企业户数，及已评级授信户数和占比情况，已发信用等级证数。走访部分农户和商户，了解上半年评级授信工作是否扎实，是否存在有信贷需求农户、商户和中小企业没有得到评级授信的情况。1、有信贷需求的农户17538户，商户1715户，中小企业37户；已评级授信农户17027户，商户1690户，中小企业户37户；已评级授信户数占有信贷需求客户比例为：农户97%、商户98%、中小企业100%。2、已发放农户贷款证（县联社自制）9800户，信用等级证已发到信用社，但未换回原农户贷款证。四、信贷管理系统上线工作查看信贷管理系统，主

7、要了解客户注册、信息补录进度，看不良贷款是否大幅反弹，联社对不良贷款反弹是否正在采取行之有效的压缩措施。1、到目前为止已注册客户29475户，信息补录13604户，上线后新增不良贷款金额3481万元；2、联社对不良贷款反弹采取的压缩措施有： 组织力量加快清收到期贷款； 加大对即将到期贷款的清理力度，预防再新增不良贷款； 合理确定贷款收息方式（对按季度收息有困难的客户，采取按不定期收息的方式录入系统，避免因结息不及时等原因造成不良贷款的反弹）。五、信贷员队伍建设工作查阅联社文件，看是否出台信贷员等级管理办法和信贷员绩效挂钩管理办法。没有出台相应办法。六、员工自借及担保贷款清收情况查阅相关资料，看

8、底子是否清楚，看上半年清收效果如何。了解目前员工自借及担保贷款特别是形成不良的清理情况。已澄清底子，造具花名册，并已进行函证及公示。目前仅收回一笔，金额3400元。七、不良贷款清收情况查阅相关资料，看不良资产清收处置中心是否成立及运作情况，不良贷款清收进展情况，不良贷款清收处置方式创新的情况。1、已成立资产清收处置中心；2、年初余额为16292万元，截至7月底收回166万元，现有余额16126万元（7月份收回13万元）；3、不良贷款清收处置方式见安信联发200964号文件“关于印发安乡县农村信用社不良贷款清理、清收集中攻坚方案的通知”八、股金管理工作主要看股权结构优化方面是否采取了相关措施，进

9、一步规范股金分红的宣传工作是否展开，对股金分红违规承诺及在股金证上签批利率的行为是否得到整改。规范股金分红的宣传工作已经展开，对股金分红违规承诺及在股金证上签批利率的行为正逐步得到整改。规范股金及分红管理见安信联发200952号关于加强职工股本金管理的通知及安信联发200955号关于进一步加强股本金规范管理的通知九、风险达标、经营上等级工作与相关人员座谈，查阅相关文件资料，主要了解班子及中层骨干对风险达标、经营上等级工作是否重视，对指标设置、计算公式、评价方法及升级目标是否了解；看联社升级措施是否具体有效，能否实现升级目标内控科督办要点一、银监会、省联社（案件专项治理）电视电话会议精神贯彻落实

10、情况银监会、省联社“3.10”“3.30”会议精神是否传达至基层社，是否召开职工会议，是否有相关会议记录；联络员清退是否规范，是否落实“四无”，是否逐村公告，存贷款是否逐户函证、逐笔签字；重点岗位人员是否定期轮岗、强制休假和离岗审计；员工与联社是否签订廉政建设责任状，员工与员工之间是否签订联保责任状；是否开展“九种人”重点排查，去年处理没有到位和今年新增的“九种人”是否在6月底前处理到位；1、银监会、省联社“3.10”“3.30”会议精神已传达至基层社，并已经过召开职工会议，有相关会议记录；2、联络员清退已逐村公告（有影像资料），存贷款正在函证中，要求8月15日以前到位；3、重点岗位人员定期轮

11、岗情况不理想；4、强制休假制度没有执行；5、离岗审计工作已经完成；6、员工与联社已签订廉政建设责任状，员工与员工之间已签订联保责任状；7、已开展 “九种人”重点排查，没有发现“九种人”对象。二、营业网点安全达标情况营业网点按照银监、公安部门要求6月底前达标情况；全县共有营业网点28个，已达标22个，未达标6个。其中一级营业网点1个（联社营业部），已达标；二级营业网点11个，已达标11个；三级营业网点16个，已达标10个，未达标6个。未达标营业网点中；安全信用社，2008年底已达标发证，因业务量大、营业厅面积小，职工住宿房间不够，条件差，经请示上级批准重新新建达标，安昌社原购买私人住房，2008年已达标，因营业面积小，职工住宿房间严重缺少，经联社研究，重新扩建改造，8月底可达标，三岔河信用社原计划选址新建，因未选好新址，现已动工，在原址改造，8月底可达标；安凝信用社，因未选好新址新建，现已在原址改造，8月底可达标；安康信用社经有关部门签定为危房，现已在原址新建达标。下渔口信用社原计划选址新建，因未选好新址，现已在原址改造，8月底达标。三、新放贷款按季稽核制度落实情况是否制定信贷自查方案，新增贷款是否进行逐户、逐笔检查，是否形成稽核报告；稽核整改意见是否落实，违规放贷相关责任人追究处罚是否到位。贷款自查方案已经制定，稽核报告已形成，但稽核整改意见未提起研究。