银行从业考试个人理财全真模拟试题两套Word格式文档下载.docx

1、 c按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等 D按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等8金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（ A集聚功能，资源配置功能 B财富功能，资源配置功能 c集聚功能，反映功能 D财富功能，反映功能9已知某债券折价发行，票面利率8。则实际的到期收益率可能为（ A75 B8 C91 D以上均不可能10已知某只基金的投资资产中现金持有量较小。则该只基金最有可能是一只（ A开放式基金 B公募基金 C国际基金 D成长型基金11以下关于外汇市场及外汇产品的说法正确的是（ A目前，外汇市场交易以远期

2、外汇交易占主要地位 B为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇 c远期外汇交易的交割期一般按周计算 D国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的3月、6月、9月和12月12一般情况下，可转换债券的风险（ A高于股票 B低于普通债券 C高于国债 D低于储蓄产品13房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的（ A价值升值效应 B财务杠杆效应 C现金流和税收效应 D风险效应14金融市场可以按照（ ）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。 A金融市场的重要性 B金融产品的期限 C金融产品交易的交割方式 D金融

3、工具发行和流通特征15将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法正确的是（ A按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券 B按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单 c按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品 D按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款16注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（ 。 A收入型基金 B指数型基金 C成长型基金 D平衡型基金17某投资者购买了50 000美元利率挂钩外汇结构性理财产品（一年按360天计算），该理财产品与IIBOR挂钩，协议规定，

4、当LIBOR处于2一275区间时。给予高收益率6；若任何一天LIBOR超出2一275区间，则按低收益率2计算。若实际一年中IIBOR在2。275区间为90天，则该产品投资者的收益为（ ）美元。 A750 B1 500 C2 500 D3 00018下列描述中，适于描述开放式基金的有（ ）个，适于描述封闭式基金的有（ ）个。 基金的资金规模具有可变性 在证券交易所按市价买卖 所募集到的资金可全部用于投资 受益凭证可赎回 依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产 投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道 A33 B32 C24 D2319下列关于黄金理财产品的特点，说法不正

5、确的是（ A抗系统风险的能力强 B具有内在价值和实用性 c存在市场不充分风险和自然风险 D收益和股票市场的收益正相关20下列不属于人身保险的是（ A人寿保险 B意外伤害保险 c健康保险 D责任保险2l.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（ A投资功能 B套利功能 c保障功能 D储蓄功能22假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种。在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，基期交易量分别为100、80、150和50，用加权股价平均法（以基期交易量为权数，基期市场股价指数为100）计算的该市场股价指数为（ A138 B1284 C1

6、40 D142623（ ）是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流（这里暂不考虑期权费因素）。 A溢价期权 B平价期权 C折价期权 D货币期权24我国公司法规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的（A30 B40 C50 D6025金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（A会计师事务所 B投资顾问咨询公司 C律师事务所 D有价证券承销人26下列关于债券赎回的说法，不正确的是（A有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利 B附有赎回权的债券的潜在资本增值有限 c在保护期内，发行人可以行使赎回权 D发行人可以通过使用这项权利以更低的

7、利率筹集资金27一张5年期，票面利率lO，市场价格950元，面值l 000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1 100元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（A10 B123 C263 D2028在外汇理财产品中，（ ）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。A结构类投资工具 B浮动收益类产品 C实盘外汇买卖 D期权类产品29若与利率挂钩的结构性产品A的名义收益率为5。协议规定的利率区间为03，假设一年按360天计算。有240天中挂钩利率在03之间，60天的利率在3一4之间。其他时间利率则高

8、于4，则该产品的实际收益率为（ ）AO83 B417 C333 D530一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（A普通债券，普通股票，国债 B国债，普通债券，普通股票 c普通股票，国债，普通债券 D普通股票，普通债券，国债31下列属于金融市场客体的是（A居民个人 B金融机构 C货币头寸 D会计师事务所32下列不是现货期权的是（A外汇期权 B利率期权 C股指期权 D股指期货期权33下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是（A可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息 B可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东 C可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似 D可转换债券适合在低风险一低收益与

9、高风险一高收益这两种不同收益结构之间做出灵活选择的投资者34假定年利率为lO，某投资者欲在5年后获得本利和61 051元，则他需要在接下来的5年内每年末存入银行（不考虑利息税。）A10 000 B12 210 C1l 100 D7 58235用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上的相同变化是（A总资产都不变 B净资产都不变 c资产负债率都不变 D都不改变资产负债表中的项目36一般来说，处于（ ）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。A少年成长期 B青年成长期 C中年稳健期 D退休养老期37张先生打算分5年偿还银行贷款。每年末偿还100 000元，贷

10、款利率为10，则等价于在第一年年初一次性偿还（A500 000 B454 545 C410 000 D379 07938某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款项60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。则该企业速动比率为（A033 B067 C1 D13339企业经营活动现金流出不包括（A支付供应商的货款 B支付雇员的工资 c支付的股利 D支付的税款40各资产收益的相关性（ ）影响组合的预期收益，（ ）影响组合的风险。A居民个人 c货币头寸 A不会，不会 B不会，会 C会，不会 D会，会41李先生投资100万元于项目A，预期名义收益率10，期限为5年，每

11、季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（A20l B125 C1038 D102042下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述。正确的是（A按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降 B按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降 c按照等额本息还款法，月供金额逐期下降 D按照等额本金还款法，月供金额每期相等43某项目初始投资1 000元，年利率8，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（A1 04786 B1 03605 C1 08243 D1 0800044下列各项中。属于个人资产负债表中流动资产的是（A股票 B房地产 c保险费 D定期存款45下列不属于客户财务

12、信息的是（A投资风险偏好 B当期财务安排 C当期收入状况 D财务状况未来发展趋势46同样用lO万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（A实际风险承受能力 B风险偏好 c风险分散 D风险认知47为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立（A信用卡账户 B扣款账户 C定期存款账户 D交易账户48下列关于客户信息收集的说法，不正确的是（A为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写 B在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释 C如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨

13、慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差 D宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得49下列关于退休规划说法正确的是（A计划开始不宜太迟 B规划期应当在五年左右 c投资应当极其保守 D对投资和风险应当相当乐观50面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是（A对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说 B对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语 C对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导 D对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让

14、他感到你对他所提出的疑问很重视51下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是（A您的未来职业发展情况如何 B您选择股票的标准是什么 c您曾经投资于成长型股票吗 D您通常怎样安排自己的富余资金52孔子日：“信则人任焉”，这句话与下列银行业从业人员职业操守中（ ）原则的要求相似。 A诚实信用 B守法合规 c专业胜任 D勤勉尽职53下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私的原则的是（ A某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资 B某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理 c某银行工作人员将其客户A的贷款信息透露给另

15、一名客户 D某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算_贷款利率54根据银行业从业人员职业操守中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得（ A与本行专家讨论股票走势 B利用本行电脑操作股票买卖 c利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票 D在本行上网查看股票信息55银行个人理财业务人员的下列做法正确的是（ A为朋友提供担保 B利用职务便利为朋友办理优惠贷款 c利用客户名义为自己买卖证券 D将自己的账户与客户账户合并。56下列关于合同订立的说法，不正确的是（ A当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力 B当事人必须本人订立合同，不得代理 C当事人在订立合同过程中知

16、悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用 D当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式57根据证券法，下列不属于操纵证券市场行为的是（ A单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券 B与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易 C在自己实际控制的账户之间进行证券交易 D为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖58下列关于基金当事人地位与责任的说法。不正确的是（ A管理人对基金财产具有经营管理权 B管理人对基金运营收益承担投资风险 c托管人对基金财产具有保管权 D投资人对基金运营收益享有收益权59下列关于期货交易保证金制度的

17、说法，不正确的是（ A期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准 B期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放 c期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有 D期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有60根据保险代理机构管理规定，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于（ ）小时。 A12 B24 C48 D7261根据证券法，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是（ A证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理 B证

18、券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产 c禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券 D证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产62根据信托法，受托人以（ ）为限向受益人承担支付信托利益的义务。 A委托人固有财产 B受托人固有财产 c信托财产 D信托财产和受托人固有财产63金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的。由（ ）承担未履行客户身份识别义务的责任。 A第三方 B客户 C该金融机构 D该金融机构和第三方按比例64根据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法中的规定。境外理财资金汇回后

19、，（ A商业银行应将投资本金和收益支付给投资者 B商业银行一律以外汇支付给投资者 c投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者 D投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户65基金公司发行封闭式基金时。应当自收到中国证监会核准文件之日起（ ）个月内进行基金募集活动；基金公司发行开放式基金时。 ）个月内进行基金募集活动。 A3，3 B6，3 C6，6 D3，666下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是（ A代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任 B代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任 c没有代理权、超越代理权或者代理权已终

20、止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任 D第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任672007年1月至11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4 000美元。由其妻将美元兑换成人民币取出。若12月份小李寄回8 000美元，则小李妻子可以将（ ）美元兑换成人民币。 A8 000 B6 000 C4 000 D2 00068下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是（ A证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营 B证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务 c证券公司可以经营银行业务和信托业务，

21、但不得经营保险业务 D证券公司可以经营银行、保险、信托等业务69在保险业务相关要素中，（ ）只能由单位担任，不能是个人。 A保险经纪人 B保险代理人 c被保险人 D受益人70对不能排除洗钱嫌疑。同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过（ A24 B48 C72 D9671个人所得税的应纳税所得额为个人所得税起征点以上的收入部分，根据个人所得税法规定，2008年3月。若个人收入超过（ ）元，应缴纳个人所得税。 A800 B1 000 C1 60072下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是（ A货币兑换费 B商业银行划入的外汇资金 C境外汇

22、回的投资本金 D境外汇回的投资收益73对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括（ A责令暂停部分业务 B限制分配红利和其他收入 C限制发放员工工资 D限制资产转让74（ ）的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式。以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。 A接管 B撤销 C重组 D依法宣告破产75巴塞尔新资本协议提出的资本监管新三大支柱不包括（ A市场约束 B舆论监督 c最低监管资本要求 D资本充足率监督检查76下列商业银行销售管理理财产品（计划）的做法，不正确的是（ A向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品 B客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可 C向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果 D主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品77银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是 （ A利用个人理财业务进行洗钱活动 B销售理财产品时使用虚