个人理财Word文件下载.docx

1、22、 客户比较信任较为职业化的个人理财师。（对）23、 会面的地点和环境、个人理财师的衣着、语言和行为都会影响其形象。24、 开放式问题包括：为什么这样想、说、做、要。25、 封闭式问题包括：要不要、会不会、好不好；何人、何地、何环境。26、 感性回应问题包括：说的太好了、我很同意、请说下去；这经验太宝贵了。27、 转化话题包括：谢谢你让我了解你的能请你谈一下吗？你刚才已谈到能换一下话题，谈谈你的?28、 引导性问题包括：如果你会.对吗？你觉得.所以你打算是吗？29、 如果客户对问题的回答十分含糊，以至于容易引起误解，那么个人理财师不应适时重复问题。30、 对于一些不着边际地表达意见的客户，

2、个人财务规划师应当提醒客户注意，减慢说话速度，集中谈话议题，以免浪费时间。31、 与客户交谈时眼睛要注视着客户，这表示倾听和理解客户的回答。不要左顾右盼和低头，要老盯着客户。32、 与客户交谈时面部表情要放松，无论是否同意客户的观点，尽量保持微笑。33、 与客户交谈时保持直立的坐姿，这能够使客户感到理财规划师的专心和敬业，否则会对其专业性大打折扣。34、 个人财务规划师为客户提供建议时常见的表达要求包括：和客户交谈时应该使用“我”来代替“我们”的使用。35、 个人财务规划师为客户提供建议时常见的表达要求包括：不要使用“保证”、“肯定”、“必然”等语言，应给使用“估计”和“可能”等相对模糊的词语

3、。36、 个人财务规划师为客户提供建议时常见的表达要求包括：在交谈时应尽量使用被动语态，同时尽可能少使用含有“您”的语句来询问。37、 在收集信息的过程中，个人理财规划师必须使客户了解，只有可靠、完整和准确的信息才能保证财务建议的有效性。38、 如果客户无法提供所需信息中的相当部分或关键性内容，个人规划师就该向客户声明仅在所获取的信息基础上保证个人理财建议的质量，或者终止理财服务。39、 个人信息分为财务信息和非财务信息。40、 个人财务规划师要了解的信息内容主要包括个人信息和宏观经济信息。41、 初级信息的收集方法，即通过与客户沟通获得客户的个人和财务资料，是进行分析和拟定计划的基础。42、

4、 一份详细的收入支出表可以帮户客户了解自身的财务状况，也是编制现金流量表及分析的基础。43、 根据个人所得税法的规定，收入分为应税收入、免税收入和所得税收入三部分。44、 投资收益应该放入两个项目：股息红利所得及转让资产所得。45、 支出。主要分为生活费用支出和理财费用支出。46、 财务策划师制定的财务策划计划只有经过投资决策并形成具体的投资项目才能帮助客户实现其未来的财务目标。47、 投资决策的质量不直接影响到财务策划计划的最终执行效果。48、 所谓资产分配策略是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各投资产品之间的合理分配比例。49、 财务策划师一旦确定了客户的资源、目标以

5、及风险偏好且选定了合适的投资策略，接着就要确定客户分配在各种资产类别之间的合理比例。50、 不同的财务策划策略有不同的资产类型与之相适应。51、 投资决策作出后不可能一成不变，财务策划师还需要定期地对投资组合进行监控，并作出适当的调整。52、 投资决策的制定和监控是不需要成本的。53、 财务策划师应当事先分析与所选择的投资相关的各种税收支出，如资本利得税、个人所得税以及有关的税收减免优惠等。54、 财务策划师应当分析所选择的投资类型是仅带来现金收入，还是既有现金收入又能带来资本增长。55、 对于客户而言，接受书面财务策划方案的重要性是绝对不能被低估的，它是一种向客户传递财务策划建议的恰当媒介。

6、56、 对于财务策划师而言，书面形式的财务策划方案不重要。57、 财务策划师保留的与客户会面和讨论时的书面记录显得至关重要。58、 当客户与财务策划师之间出现法律纠纷时，法官一般来说都倾向于财务策划师，因为他们专业。59、 书面形式的财务策划方案无助于增强客户对于所提财务策划方案的好感。60、 书面形式的财务策划方案可以建立一种良好的机制，促使财务策划师将财务策划工作的所有重要方面都考虑周全，避免遗漏。61、 财务策划方案报告书的开头部分最好设置一段包括简短的回顾、重要建议和结论财务策划方案摘要。62、 财务策划方案的第二个部分，是对客户当前状况和财务目标的陈述。63、 财务策划师会选择最有效

7、、最合理的策略，并且通过口头和书面的形式将这些策略的具体内容传达给客户并就策略中比较晦涩难懂的部分向客户作出解释。64、 无论客户自身条件和目标是否不同，财务策划师提出的具体建议应当相同。65、 一般来说，财务策划预测（基于财务策划假设所建立）放在财务策划方案报告的最后。66、 为便于客户正确、完全地理解有关财务策划预测部分的内容，财务策划师也有必要对客户进行详细的解释。67、 根据财务策划师职业道德准则和专业操守规范的规定，财务策划师有义务向客户解释所收取的各项费用和佣金。68、 客户无权了解实施财务策划方案中各项具体建议的全部成本。69、 客户对于执行财务策划方案的书面授权的作用在于可以从

8、形式上规范财务策划师与客户之间的关系，为财务策划工作建立一个良好的法律基础。70、 客户要求包括客户希望财务策划师提供的各种专业服务。71、 客户声明主要包括客户对于财务策划师在此前所做的工作，以及客户对于财务策划方案的理解等方面所做的声明。72、 免责声明是一种用来限制和减轻财务策划师所负责任的表述方式，是告知客户，财务策划师对于在他控制范围的事件所引起的损失不承担任何责任。73、 如果财务策划师由于疏忽大意而造成子客户的损失，那么不管是否免责声明都无法在与客户的诉讼中起到保护财务策划师的作用。74、 财务策划方案最终要以正式的书面形式表现出来并呈递给客户。75、 书面财务策划方案在格式上有

9、统一的规定。76、 在进入接待室问候客户之前。财务策划师要确保自己的穿戴清洁整齐。77、 在正式的财务策划方案中，财务策划师还需要向客户解释各种成本。78、 在向客户呈递财务策划方案后，财务策划师应当主动邀请客户对方案提出问题。79、 财务策划师应当向客户说明，自己会以书面的形式对客户所要求修改的内容以及引起修改的原因进行确认。80、 对客户要求修改财务策划方案时双方讨论的内容要作详细的记录，尤其是对客户不愿意继续执行方案的原因要重点记录。81、 在收到了客户签署的要求进行修改的确认信之后，财务策划师才可以着手对财务策划方案进行修改。82、 客户授权主要是指信息披露授权。83、 在财务策划的计

10、划执行过程中，财务策划师可能与以下相关领域的专业人员进行沟通与合作，这些专业人员主要包括会计师、律师、房地产代理商、投资咨询人员、投资基金销售商、保险代理商或经纪人等。84、 财务策划师不必对财务策划方案的执行和实施进行监控和评估。85、 如果客户的资本规模比较大，那么其财务策划方案就需要经常的监测与评估。86、 积极主动型的投资资产组合不需要经常的监测与评估。87、 如果客户正处于面临退休的阶段，那么其财务策划方案就需要更经常的监测与评估。88、 财务策划方案的评估频率可以是每季度评估一次，或者是半年、一年评估一次。89、 最常用的评估辅助工具是资产组合管理和投资分析。90、 财务策划师所使

11、用的电脑资料库应该是根据客户个人情况的变化而及时更新的。91、 资产组合投资分析的一个重要方面就是对客户的资产组合中的各项投资及时进行分析。92、 任何对财务策划计划以及投资组合的修改都应该获得客户的同意和认可。93、 有些客户并没有遵照原有的财务策划计划来进行投资，而是自行决定购买了某只股票或者是某份保险。一旦这种情况发生，财务策划的作用就会大打折扣。94、 在整个财务策划计划的执行、评估和调整的过程中，财务策划师都需要与客户保持及时而有效的沟通和协商。95、 沟通手段不包括电子邮件。96、 真正关注客户利益是最好的市场营销策略（对）97、 财务策划师可以不熟悉自己公司内部的投诉处理与争端解

12、决机制。98、 合同中应该有双方之间发生争端之后，如何解决争端的条款。99、 个人银行理财有广义和狭义之分。100、 银行把吸收的个人储蓄存款贷放出去，也就是借给需要资金的机构和个人，赚取存款利息。101、 储蓄存款是银行经营的一项重要资金来源，贷款是银行产生经营收益的主要资产。102、 贷款在未被机构和个人使用前，又形成了机构和个人在银行的存款，所以悦，银行能利用负债进行信用创造。103、 存款和贷款都是银行的金融产品。104、 存款人和贷款人都是银行的客户。105、 银行提供的金融产品或服务仅仅局限于存款和贷款。106、 人们把暂时不用的钱存入银行，除了可以保障安全外，还能从银行赚取存款利

13、息，需要的时候按照和银行约定的存取方式提取存款。107、 从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动。108、 商业银行营业网点众多，分布广泛，其庞大的销售网络可以满足客户对理财产品的购买需求。109、 狭义的个人银行理财产品既包括融资性理财产品，也包括投资性理财产品。110、 投资活动是获取收益的基本途径，是理财活动的主要内容。111、 2000年我国对境内外资银行全面开放个人人民币业务。112、 外汇理财产品，是指个人购买理财产品时以外币购买，获取的收益也以外币支付。113、 美国运通公司与中国工商银行合作，发行了国内首张具有运通晶牌的牡丹运通卡。114、 2010年之前中国

14、内地游客出国多数携带美金，进行现款交易。115、 办理国际贷记卡的手续相对要简单一些。116、 真正国际标准循环利息的信用卡在中国是2003年推出的，2003年是中国信用卡元年。117、 个人理财产品常常集银行的转账、支付、咨询、存取等金融服务功能于一身。118、 个人选择银行理财产品，是希望借助商业银行拥有的信息优势、资金划拨优势和专家理财优势，在最大限度地规避风险的前提下获得尽可能多的收益。119、 投资者从事金融投资的期望收益越大，相应承担的风险也越小。120、 投资者若不愿承担过高的风险，则应选择收益相对较低的银行理财产品。121、 不同银行理财产品的收入高低有所区别。银行利息收入是多

15、数银行理财产品收入的主要部分。122、 同一种银行理财产品，不同银行可能会给个人带来不同的收益效应。123、 信用风险。也称违约风险，指债务人不能按期偿还本息的可能性。124、 理财产品的风险一般情况下不是由购买产品的个人投资者来承担。125、 现阶段我国商业银行普遍将个人理财业务的规模扩张，作为稳定存款来源、提升个人业绩的一种重要手段。126、 银监会要求商业银行对代销理财产品，应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照扩张原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料。127、 一些银行理财产品专业性很强，个人投资者很难在短期内全面了解和熟悉其性能。128、 个人在缺少专业知识的情况下

16、，通常可借助银行提供的专业理财规划服务的帮助，使自己和家人的财富效能增加，最终实现人生各阶段的目标和理想。129、 个人应根据收入状况和消费需求决定如何分布个人或家庭资产，调整现金流以达到目标或修改不切实际的理财目标。130、 个人银行理财规划应是一个动态的过程，即随着时间的推移，个人投资者的投资目标可能会有所改变。131、 对相关银行理财产品进行考察，重点分析影响投资收益和投资风险的各种因素，在此基础上进行具体投资品种和投资时机的选择。132、 狭义的储蓄概念，是指居民个人在银行或其他金融机构的存款。133、 个人理财的一个重要基础环节就是如何有效地进行财富的积累。134、 储蓄和个人投资者

17、的其他资产比较而言，不仅和其他资产一样具有获利性，而且变现性和安全性更为明显。135、 改革开放以来，我国居民储蓄存款呈飞速增长态势，但是储蓄已经不是我国居民个人进行财富积累的方式。136、 传统储蓄类个人理财产品主要包括活期储蓄、定期储蓄两大类产品。137、 活期储蓄。是一种没有存取日期约束，随时可取、随时可存的储蓄存款。138、 定期储蓄。是指储户在存款时事先约定好存期，只能一次存入，一次取本金或利息的一种储蓄方式。139、 年轻人存款不多，收入主要以工资为主，但面临着结婚、买车、购房等随时都会有大笔消费的情况。140、 零存整取定期储蓄，就是每月固定存额，一般5元起存，存期分一年、三年、

18、五年，存款金额由储户自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息计算方法与整存整取定期储蓄存款计息方法不一致。141、 整存零取定期储蓄，指本金一次存入，按约定分期支取本金到期一次性支取利息的定期储蓄存款。142、 存本取息定期储蓄，指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的定期储蓄存款。143、 定活两便定额储蓄，指不确定存款期限，利率随存期长短而变动的储蓄存款。只要储户存入2天以后即可随时提取。144、 收益递增型结构性存款。其产品基本情况：A产品，存款期限2年，票面利率为第一季度25， 以后每季度增加025，按季付息。145、 与亚太篮子货币汇率挂钩的美元理财产品。该产品2005年由亚太银

19、行推出，投资收益由保底收益率和附加收益率构成。146、 美元连续升息之后，境外资本市场收益率比短期拆借市场利率高，所以这类外汇理财产品有望获取较高收益。147、 保本机制的产品不适合有较高流动性需求的个人投资者购买。148、 恒生指数与香港经济的发展关系密切。作为理财者，应该对香港经济的未来走势有一定的把握。149、 不保本的双货币存款。这种产品可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益，但因属卖出货币选择权，要承担货币汇率变动的风险。150、 香港恒生指数连动结构性存款。该产品收益与香港恒生指数的表现相连接，投资期1年，预期到期回报最高可达1199，是到期保本型。151、 石油一黄金挂钩保本

20、型结构性存款。这一产品挂钩国际市场的石油和黄金价格指数。在投资期限内，石油和黄金价格涨幅越高，投资者获取的收益也就越小。152、 渣打银行推出的个人理财产品主要是指数挂钩型投资产品。该产品与道琼斯工业指数挂钩，理财期限为5年。153、 指数挂钩投资产品设定上下波动幅度，无论道琼斯工业指数是上涨还是下跌，只要有波动，投资者就有机会获利。154、 境内外资银行集中有限的资源为高端客户服务，外汇理财服务设立了较高的门槛，更多地挖掘优质客户。155、 境内外资银行外汇理财产品有保本型和不保本型两类。156、 境内外资银行几乎都是明码标价的收费服务，并且费用不菲。157、 个人证券理财，指个人投资者买卖

21、股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。158、 个人理财所运用的资金必须是合法合规资金，而且理财活动应该根据公开披露的相关信息，在个人理财理念的指导下，通过合法合规的交易渠道进行。159、 个人证券理财行为实施的关键在于证券产品和证券市场。160、 所谓证券产品，指的是个人投资者可以投资理财的对象；所谓证券市场，指的是投资理财对象能够流通的场所。161、 个人证券理财产品必须具有良好的流通性。162、 投资证券理财产品特别是股票类理财产品，可以获得较高收益，从而能够有效抵御通货膨胀风险。163、 个人在证券理财活动中，应尽量消除各种不确定因素的影响，保证投资本金

22、不会出现亏损。个人证券理财的安全性越高，投资风险越小。164、 流动性原则，包含两方面的内容：一是指个人投资者能够将手中资金以较快速度、较低交易成本转化为证券理财对象的能力；二是指个人投资者能够以较快速度、较低交易成本将持有的证券理财产品转化为现金的能力。165、 收益性原则，是指个人投资者在承受一定风险的前提下，追求投资收益最大化。166、 证券理财产品的风险性越高， 收益性就越小，安全性也就相应降低。167、 便利性指的是个人投资者是否有足够的时间、充沛的精力，在比较便利的条件下实现证券理财行为。168、 债券是政府、金融机构、工商企业等机构筹措资金时，向投资者发行的承诺按照规定利率支付利

23、息，并按约定条件偿还本金的债务凭证。169、 债券的本质是债的证明书，没有法律效力。170、 按照利率是否固定分类，债券可以分为固定利率债券和浮动利率债券。171、 政府是国家政权的代表，国家的债务就是政府的债务。172、 政府债券仅包含中央政府债券。173、 中央政府发行的债券也称为国债。174、 金融债券是指银行及非银行金融机构依照法定程序发行，并约定在一定期限内还本付息的有价证券。175、 发行金融债券和吸收存款不是银行等金融机构扩大信贷资金来源的重要手段。176、 金融机构一般有雄厚的资金实力，信用度较高，因此，金融债券往往有良好的信誉。177、 公司债券的发行主体主要是银行。178、

24、 公司发行债券的目的，主要是为了筹措长期性资金。179、 相对于政府债券和金融债券，公司债券的投资风险相对小一些。180、 股票所有者享有股份公司的经营权。181、 股票的投资风险较高，是一种较为激进的证券理财产品。182、 按股东享有收益权的顺序分类，股票可以分为优先股和普通股。183、 与直接投资股票、债券不同，基金是一种间接投资工具。184、 基金投资人、基金管理人和托管人是基金运作中的主要当事人。185、 基金所募集的资金在法律上具有独立性， 由选定的基金管理人保管，并委托基金托管人进行股票、债券的分散化的组合投资。186、 基金投资人是基金的所有者，基金投资收益在扣除由基金承担的费用

25、后的盈余全部归基金投资人所有。187、 基金在发售基金份额时会向基金投资人提供一个招募说明书，有关基金运作的各个方面，如基金的投资目标与理念、投资范围与对象、投资策略与投资限制、基金的发售与买卖、基金费用与收益分配等，都会在招募说明书中详加说明。188、 基金管理人负责基金的投资操作，同时负责经手基金财产的保管。189、 封闭式基金是指基金规模（基金份额总额）在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金投资人不得申请赎回的一种基金运作方式。190、 交易所交易基金是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的一种基金运作方式。191、 主动型基金是一类力图取得超越基准组合

26、表现的基金。192、 被动型基金并不主动寻求取得超越市场的表现，而是试图复制指数的表现，此类基金通常又被称为弹性基金。193、 公募基金和私募基金。根据募集方式的不同，基金可以细分为公募基金和私募基金。194、 私募基金的投资风险较高， 主要以中小投资人为目标客户。195、 基金中的基金是指以其他基金为投资对象的基金， 其投资组合由其他基金组成。196、 保本基金是指通过采用投资组合保险技术，保证投资人在投资到期时至少能够获得投资本金或一定回报的证券投资基金。197、 偏股型基金是指以股票投资为主，股票投资配置比例的中值大于债券资产配置比例的中值， 二者之间的差距一般在10以上的基金。198、

27、 股债平衡型基金。指股票资产与债券资产的配置比例可视市场情况灵活配置，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过20的基金。199、 偏债型基金。指以债券投资为主，债券投资配置比例的中值大于股票资产的配置比例的中值， 二者之间的差距一般在10以上的基金。200、 A类货币型基金，是指以货币市场的金融工具为投资对象，对投资人持有的基金份额计提年销售服务费用025的货币型基金。201、 B类货币型基金，也是以货币市场工具为投资对象的基金，但其对投资人持有的基金份额计提年销售服务费用为1。202、 人投资者买卖某只债券、某只股票，或某几只债券、某几只股票，其实都是针对某单一投资对象或某几个单一投资对象的交易行为。203、 个人证券理财者买卖某只基金，其实就是买卖一组股票和一组债券。因此说，基金的风险与收益特征是介于股票和债券之间的。204、 个人投资者买卖债券和股票，是直接的证券交易行为。205、 个人投资者买卖封闭式基金或申购、赎回开放式基金时，是直接的证券交易行为。206、 个人证券理财产品之所以能够得到广大投资人的欢迎，主要原因在于这些个人证券理财产品能够为广大投