《个人理财》试题及答案精华版文档格式.docx

1、22、只有切合必定条件的可保风险才能够运用保险来进行管理。2（）23、最大诚信原则不过对投保方的要求， 对保险人无拘束力。24、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素，是直接或间接致使保险标的损失的原由。25、整体而言，保险更着重的是保障， 而非投资增值。26、从保险责任看，终生寿险除了保障限期较长外， 与按期寿险近似。27、终生故亡保险的给付一定以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡， 则不可以领取保险金。但被保险人生计到 100 周岁，也能够领取终生保险金。28、不测伤害保险拥有伤害赔偿性和积蓄性的两重性质。29、投保人只需依据自己和家庭对保障的需求来确立保险种类和保险

2、金额。30、股票是代表股份全部权的股权证书， 是代表对必定经济分派恳求权的资本证券。31、身份证号码与资本账户号码（股东卡号）一一对应，不一样意重复开户。32、目前，我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场构成。33、物业管理是住宅保值增值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。334、依据我国的有关法律， 个人珍藏文物是违纪的。35、理财客户经理在与客户交流时需认识的信息包含事实性信息、 判断性信息和推测性信息。36、理财客户经理在与客户交流时， 应直接切入主题， 话题不该波及客户太多的个人或家庭问题。37、客户提出的理财目标 “ 2007 年景为中产阶级的一份子” 不切合明确性和

3、可量化性的要求。38、在与外向型客户进行交流时，应做到：态度热忱、多聆听，与对方成立非正式关系，切忌态度冷漠。4单项选择题：1、以下国内机构中没法供应理财服务的是 _。A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所D2、“中银理财”的品牌价值主要表此刻 _。A、“ 以客户为中心的经营思路和智慧创建财产的经营理念” 两个方面B、“尊贵品牌，全世界网络，专业资讯，嘉宾服务”四个方面C、“百年品牌，全世界网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D、以上都不正确C3、“中银理财”的经营层级分为 _。A、理财中心、大户室 B、理财中心、 大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜 D、理财中

4、心、理财工作室4、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？A、教育投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规划B5、我们将风险分为人身风险、 财产风险和责任风险， 是依据 _的不一样进行区分。A、承保对象 B、风险损失原由 C、风险伤害对象 D、风险损失结果6、人的一世很可能见面对一些不期而至的风险，我们称之为 _。A、谋利风险 B、纯粹风险 C、有时风险 D、不测风险7、标准的个人理财规划的流程包含以下几个步骤： I、采集客户资料及个人理财目标 II 、综合理财计划的策略整合 III 、客户关系的成立 IV 、剖析客户现行财务状况 V、提出理财计划 VI 、执行和监控理财计划。正确的序次

5、应为_。A、 I，III ，VI ，V，IV ，II B、III ，I，IV ，V，VI ，IIC、III ，V，II， I，VI ，IV D、III ，I，IV ，II ，V，VI8、属于反应个人 /家庭在某一时点上的财务状况的报表是 _。5A、财产欠债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分派表A9、以下对于现值和终值的说法，错误的选项是 _。A 、跟着复利计算频次的增添， 实质利率增添，现金流量的现值增添。B、限期越长，利率越高，终值就越大。C、钱币投资的时间越早，在一准期间期末所累积的金额就越高。D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。10、以下对于年金的说法正确的选项是 _。

6、A、一般年金的现值大于预支年金的现值。B、预支年金的现值大于一般年金的现值。C、一般年金的终值大于预支年金的终值。D、A 和 C 都正确。11、某客户 2003 年 1 月 1 日投资 1000 元购入一张面值为 1000 元，票面利率 6，每年付息一次的债券， 并于 2004 年 1 月 1 日以 1100 元的市场价钱销售。 则该债券的拥有期利润率为 _。A、10%B、13%C、16%D、15%12、以下投资工具中，不属于固定利润投资工具的是A、银行存款B、一般股C、公司债券D、优先股13、一种汇率往常有 _位有效数字。A、 3B、4C、5D、614、下边哪个国家不使用间接标价法？A、美国

7、B、新西兰C、南非D、中国15、某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇宝牌价为：澳元 /美元 0.7485/0.7514该客户应以 _与银行交易。A、以 1 澳元 =0.7485 美元B、以 1 澳元 =0.7514 美元C、以 1 澳元 =0.7485 美元和 0.7514 美元的中间价6D、与银行磋商后的汇率16、此刻全世界规模最大的单调金融市场和谋利市场是 _。A、股票市场 B、黄金市场 C、期货市场 D、外汇市场17、以下有关此刻国际外汇市场的说法中，错误的选项是 _。A、外汇市场是信息最为透明、最切合完整竞争市场理性规律的金融市场。B、外汇市场系统风险小， 是最合适中国中小投

8、资者的一个成熟的金融投资市场。C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎峙场面。D、国际外汇市场 24 小时连续作业，为投资者供应了没有时间和空间阻碍的理想投资场所。18、以下交易中不属于即期交易的是 _。A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。B、外汇买卖成交后，当天办理收付交割。C、在成交往后第二个营业日交割的外汇交易。D、在成交往后第三个营业日交割的外汇交易。19、即期交易中的标准交割日是指 _。A、成交后当天交割 B、成交后次日交割C、成交后第二个营业日交割 D、两方协议的某一天20、假如外汇交易员即期卖出日元 3,450,000，买入美元 30000，随后，又即期卖出美元 2

9、0000，买入欧元 16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸状况为A、美元多头 10000，日元少头 3,450,000，欧元多头 16500 B、美元多头 10000，日元空头 3,450,000，欧元多头 16500 C、美元头寸轧平，日元空头 3,450,000，欧元多头 16500 D、美元多头 10000，日元空头 3,450,000，欧元空头 16500 B21、如期权的执行价钱分类，期权可分为 _。A、买入期权和卖出期权 B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权 D、实值期权、虚值期权和两平期权34、外汇期权的购买者，其 _。7A、风险是无穷的，利润也是无穷的 B、风险是

10、有限的，利润也是有限的C、风险是有限的，利润是无穷的 D、风险是无穷的，利润是有限的22、投资者之所以买入看涨期权， 是因为他预期这类金融财产的价钱在近期内将会 _。A、上升B、下跌C、不变D、都有23、看涨期权的买方对标的金融财产拥有_的权益。A、买入B、卖出C、拥有D、以上都不是24、国际资本流动的根本动力是 _。A、扩大商品销售B、获取较高利润C、调理国际进出D、和缓个别国家内部矛盾25、从长久来看，影响汇率走向的因素中不包含 _。A、官方干涉 B、国际进出 C、通货膨胀率 D、利率26、我国人民币增值有益于 _。A、出口 B、入口 C、对外贷款 D、国内旅行创汇27、在国际进出均衡表中

11、，反应一国与他国间真切资源转移状况的项目是A、常常账户 B、资本账户 C、均衡账户 D“错误与遗漏”账户28、上海黄金交易所推行 _组织形式。A、法人制 B、会员制 C、代表制 D、公司制29、上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为 _。A、美元 / 盎司 B、美元 /克 C、人民币元 /两 D、人民币元 /克30、上海黄金交易所 _会员可进行自营和代理业务及同意的其余业务。A、综合类 B、金融类 C、自营类 D、做市商831、_不是上海黄金交易所指定的清理银行。A、工商银行 B、建设银行 C、招商银行 D、中国银行32、以下有关黄金价钱的说法中错误的选项是 _。A、黄金价钱与其余竞争性投资利润

12、率成反向关系。B、国际形势紧张时，黄金价钱会上升。C、一般而言，世界经济状况趋好， 黄金金饰需求增添， 将促进金价上升。D、美元的坚硬常常会推进金价的上升。33、24K 金的实质含金量为 _。A、 100% B、99.99% C、99.9% D、99.5%34、在风险管理手段中，保险属于 _手段。A、风险分别 B、风险控制 C、风险回避 D、风险转移35、投保人或被保险人对 _应当拥有法律上认可的经济利益。A、保险事故B、保险责任C、保险标的D、保险风险36、依据可保利益原则，我们没法为 _投保。A、家用电器B、租用的他人的房子C、公共广场的雕塑D、自己的房产37、人身保险合同中，投保人以自己

13、的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和得益人的关系为 _。A、投保人是被保险人，也是得益人B、投保人不是被保险人，而得益人是其指定的人C、投保人是被保险人，而得益人是由代理人指定的人D、投保人是被保险人，得益人是其指定的人38、某私公司主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险， 商定如雇员在工作中因不测伤害致死， 将向其家眷给付死亡保险金。 此中，保险人、投保人、被保险人和得益人挨次为 _。A、私公司主、私公司主、雇员和雇员家眷B、雇员家眷、太平洋人寿保险公司、雇员和私公司主C、太平洋人寿保险公司、私公司主、雇员和雇员家眷9D、雇员、私公司主、雇员家眷和雇员家眷39、某

14、人投保了人身不测伤害保险， 在回家的路上被汽车撞伤送往医院， 在其住院治疗期间因心肌堵塞而死亡。 那么，这一死亡事故的近因是 _。A、被汽车撞倒 B、心肌堵塞C、被汽车撞倒和心肌堵塞 D、被汽车撞倒致使的心肌堵塞40、某人投保了一份存亡两全保险， 后经医院诊疗为突发性精神分裂症。 治疗期间，王某病情进一步恶化，整天意识模糊，狂躁不只，最后自杀身亡。这一死亡事故的近因是 _。A 、精神分裂症 B 、自杀 C、精神分裂症和自杀 D、因为精神分裂症惹起的自杀41、以下有关按期寿险的说法中错误的选项是 _。A、按期寿险又称“按期生计保险”，是人寿险中最简单的一种。B、假如按期寿险的被保险人在保险期满时

15、仍旧生计，则保险合同即行停止，保险人无给付义务。C、按期寿险保险费比较便宜，少额的保费便可获取巨额的保障。D、按期寿险没有现金价值，不拥有积蓄性的特色。42、在同样保额和投保条件下， _保费最低。A、年金保险 B、终生寿险 C、两全保险 D、按期寿险43、保险人在确立人身不测伤害保险费率时考虑的最主要因素是 _。A. 、年纪 B、性别 C、职业 D、体格44、在人身不测伤害保险中，不测事故发生的原由一定是不测的、有时的和A、可预知的 B、可测定的 C、多变化的 D、不行预示的45、在人身不测伤害保险中， 保险人给付保险金的条件是被保险人一定因遭到客观事故而致使某种结果，如 _。A、死亡或疾病

16、B、疾病或失业 C、残疾或死亡 D、退休或残疾1046、我国航空不测险每份保单的保险金额为_万元，投保人最多能够买_份。A、10；B、20；C、20；D、40；47、医疗保险中不包含 _。A、一般医疗保险B、不测伤害医疗保险C、生育保险D、手术医疗保险48、特种疾病保险采纳 _给付方式。A、定额B、定值C、实报实销D、按比率49、财产保险中重复保险合用 _。A、均匀分摊原则B、比率分摊原则C、第一赔偿原则D、次序赔偿原则50、王某将自己价值10 万元的财产投保了一份保险金额为5 万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾致使室内财产损失8 万元。则保险公司应当赔偿A、10 万元B、8 万元C、5

17、 万元D、4 万元51、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”？A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们全部或代管的财产B、本车车上乘客C、保险公司D、被害的行人52、假如办理保险后后悔，应实时办理退保手续，与此有关的正确规定为A、在 10 天后悔期内可办理全额退保，过期则需要支付必定的违约金。B、在 10 天后悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。C、在 5 天后悔期内可办理全额退保，过期则需要支付必定的违约金。D、在 30 天后悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。1153、

18、证券是各种记录并代表必定权益的A、书面凭据B、法律凭据C、收入凭据D、资本凭据54、广义的证券包含 _、钱币证券和资本证券。A、权益证券B、商品证券C、凭据证券D、债务证券55、有价证券代表的是 _。A、财产全部权B、债权C、节余恳求权D、全部权或债权56、股票有多种价值，投资者平常较为关怀的是 _。A、股权 B、面值 C、盈余 D、市值57、股票投资的利润等于 _。A、资本利得 B、股利所得C、资本利得加股利所得 D、资本利得加利息所得58、股票交易程序中所包含的主要环节有：I、交割II 、拜托III 、证券账户开户IV 、资本账户开户 V 、过户VI 、交易59、债券代表其投资者的权益，这

19、类权益称为B、资本使用权C、财产支配权D、债权60、_不可以作为债券刊行主体。A、中央政府和地方政府B、公司组织C、金融机构D、社会集体61、以下投资工具中，风险相对最小的是A、国债B、股票D、期货62、以下选项中，公司破产后，对公司节余财产的分派次序上列为最后的是A、员工薪资 B、优先股票 C、一般股票 D、一般债权1263、以下哪一种说法是正确的？A、债券的刊行条件不包含其刊行票面金额。B、公司债券的拥有人无权参加公司的经营决议。C、凭据式国债能够流通并转让。D、记账式国债不可以上市流通转让。64、以下哪项不属于国债投资的特色？A、安全性高 B、免税待遇 C、流动性强 D、利润率高65、兼

20、有债权和股权的两重性质的公司债是 _。A、私募债券 B、可变换公司债 C、利润公司债 D、信誉公司债66、以下对于债券和股票说法错误的选项是 _。A、利润率互相影响 B、都属于有价证券C、都是筹资手段 D、都有规定的偿还限期67、以下哪一种风险不属于非系统风险 ?A、利率风险 B、信誉风险 C、经营风险 D、财务风险68、以下哪一种风险不属于系统风险 ?A、政策风险 B、周期颠簸风险 C、利率风险 D、信誉风险69、以下因素惹起的风险中，投资者能够经过证券投资组合予以分别的是A、国家钱币政策变化 B、发生经济危机C、通货膨胀 D、公司经营管理不善70、_的投资份额是能够不固定的。A、关闭式基金

21、 B、契约式基金 C、开放式基金 D、公司型基金71、关闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按 _标准进行的分类。A、按投资基金的组织形式 B、按投资基金可否赎回C、按投资基金的投资对象 D、按投资基金的风险大小1372、开放式基金的交易价钱主要取决于A、基金总财产B、供求关系C、基金净财产D、基金欠债73、在以下几种基金中，一般 _的年管理费率最低。A、债券基金B、钱币基金C、股票基金D、认股权证基金74、_不可以作为钱币市场基金的投资标的。A、短期债券B、商业单据C、认股权证D、银行短期存款75、以追求财产的长久增值和盈余为基本目标的基金是 _。A、收入型基金 B、均衡型基金 C、成长型基金 D、以上都不是76、若采纳固定投资比率策略限制股票财产在 40%，开端投资组合之股票为 80 万元，其余则拥有现金，若三个月后股票财产上升 28 万元，则此时投资人应采纳何种动作？A、卖出价值 9.6 万元的股票 B、卖出价值 10.8 万元的股票C、卖出价值 16.8 万元的股票 D、不买不卖77、房地产投资的风险不包含 _。A、交易风险 B、不测风险 C、利率风险 D、信誉风险78、期货交易主假如以 _为保障，进而保证到期兑现。A、行业制度B、法律制度C、保证金制度D、市场制度