民法典担保物权制度新规释评.docx

1、民法典担保物权制度新规释评民法典担保物权制度新规释评担保物权制度历来是交易实践中异常活跃、新态频出的领域，就此部分问题 规定的质量如何，不仅关乎民法典本身的质量，也关乎担保交易各方当事人及其 利害关系人的切身利益，还关乎整个社会的营商环境指标系数。故此，中华人 民共和国民法典（以下简称民法典）物权编担保物权分编（第386457 条）是民法典编纂的重头戏，也是物权编修改最多的分编。除全国人民代表 大会常务委员会副委员长王晨所作的立法说明（以下简称立法说明）概括的4 点重大修改外，担保物权分编还有其他诸多实质性规则和内容的改动。本文将其 中重要的修改重新归纳和整合，从以下5个方面进行阐述。一、担保

2、合同范围的拓展与非典型物担保地位的明确民法典笫388条笫1款规定：“设立担保物权，应当依照本法和其他法 律的规定订立担保合同。担保合同包括抵押合同、质押合同和其他具有担保功能 的合同。担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效的，担保合 同无效，但是法律另有规定的除外。”其中第2句规定的意义重大，其立法精神 和规范意旨值得深入解读和阐释。（一）立法精神1.完善担保物权制度、优化营商环境民法典第388条第1款第2句的规定进一步完善了担保物权制度，是为 优化营商环境提供法治保障的重要举措之一。民法典的编纂正值我国政府提 出要持续优化营商环境之际，故“民法典物权编对担保物权部分的修改，总的

3、立 法精神是要进一步优化营商环境，进一步增强我国在吸引投资方面的优势”。 而在世界银行全球营商环境报告的评估指标体系中，一国法律对信贷获取和 交易安全的保障制度及与此密切相关的担保物权在设立和公示方式上的便捷性、 实现上的高效低耗和规则上的统一性，尤其是现今日渐重要的动产担保交易是否 采行基于功能主义的一元化模式，是其重要的评估指数。在此背景之下，担保物 权制度的功能主义立法潮流必然影响到民法典物权编担保物权分编的体系构 建和规则设讣。但我国物权法的体系以大陆法系的形式主义为传统，且以物权法 定为基本原则，在担保物权的制度设讣上如全然接受功能主义的立法模式，将会 带来巨大的制度变迁成本。因此，

4、担保物权分编采取务实而灵活的方式;，选择功 能主义与形式主义相结合的路径，即在维持抵押权、质权、留置权的形式主义担 保物权基本类型体系不变的前提下，通过一系列具体规则的修改、变革而达到与 功能主义大致相当的法效果。在担保物权分编的一般规定中首先明确担保合同除 包括典型的抵押合同、质押合同外，还包括“其他具有担保功能的合同”，乃是 将物权编担保物权分编以及合同编中相关规则的改进串并起来的一根红线。2.厘清各类担保合同间的关系与“设立担保物权”有关的“担保合同”所包括的“其他具有担保功能的合 同”，主要是指“融资租赁、保理、所有权保留等非典型担保合同”。“非典型 担保合同”与“其他具有担保功能的合

5、同”涵义相当，而“担保合同”是其上位 概念，亦即担保合同包括抵押合同、质押合同等典型担保合同，也包括其他具有 担保功能的非典型担保合同。3.明确其他具有担保功能的合同的担保功能和担保物权性质所有权保留买卖合同、融资租赁合同的担保功能及与担保物权有关的内容， 主要体现在民法典合同编买卖合同章第64P643条以及融资租赁章笫745、 758条。其中最显著的标志是关于出卖人、出租人对标的物的所有权登记之规定。 这一规定的价值，在普通动产的所有权保留买卖和融资租赁上体现得最为明显。 在我国以往的法律框架下，相较于有登记制度的不动产以及船舶、航空器、机动 车等特殊动产而言，在普通动产的保留所有权买卖和融

6、资租赁中，出卖人、出租 人的权益处于无从登记的尴尬境地，在买受人、承租人违背诚信而擅自将其取得 占有的动产以转让、抵押、质押、投资入股等方式进行处分的悄况下，第三人可 依善意取得的规定取得相应的权利且不受所有权人的权利追及，出卖人、出租人 面临着剩余债权（价款或租金及其他费用）和标的物之“钱” “物”两空的风险。 根据民法典笫641条笫2款、第745条的规定，所有权保留买卖中“出卖人 对标的物保留的所有权”和融资租赁交易中“出租人对租赁物享有的所有权”， “未经登记，不得对抗善意第三人”。据此，出卖人、出租人对标的物的所有权 经由登记将产生与担保物权类同的效力，能够对抗包括善意第三人在内的任何

7、 人：在动产和权利担保统一登记系统中登记的这种所有权，并非自物权、完全物 权意义上的所有权，而是一种具有担保功能和作用的所有权，其Ll的在于保障出 卖人、出租人的价款债权、租金债权等的实现；此种“担保性所有权”所保障的 权益的实现，除适用专门规定（民法典第642条第1款、笫643条、第758 条等）夕卜，还可以参照适用典型担保物权实现的有关规定（民法典第642 条第2款）。保理合同的担保功能及与担保物权有关的内容，体现在合同编保理合同章中 有追索权的保理类型之规定上。而无追索权的保理，实为应收账款债权的让与（买 卖），与担保问题无关。关于有追索权的保理中应收账款移转于保理人的性质， 通说为“债

8、权让与说”和“债权让与担保说”。但“债权让与担保说”不仅揭示 了保理人受让应收账款债权的担保功能，而且更为直接、明确地表明了保理合同 与物权编担保物权分编之间的内在体系联系，故更值采行。如此界定，也与物权 编保理合同章中有追索权的保理人权利的实现规定（民法典第766条）、多 重保理的清偿顺序规定（民法典第768条）以及物权编中其他可以登记的担 保物权参照适用抵押权清偿顺序的规定（民法典第414条）、流担保条款的 效力规定（民法典第401、428条）等，在适用上保持了协调一致。4.认可让与担保合同的效力及受让人所取得的权利之担保性质当下我国交易实践中常见的其他与设立担保物权有关的非典型担保合同为

9、 让与担保（或称买卖型担保）合同。2019年最高人民法院印发的全国法院民 商事审判工作会议纪要（以下简称九民纪要）笫71条关于让与担保问题 的规定，除对让与担保的财产或财产权直接归属于债权人的约定（流担保）及相 应的请求不予支持外，对让与担保合同的效力及债权人的具有担保物权性质的优 先受偿权均予以了肯定。立法说明之所以在“其他具有担保功能的合同”类别中 未明确提到让与担保合同”，原因无它，唯在于其并非合同编所规定的典型合 同（有名合同）而已。并且，前面论及的保理、所有权保留买卖、融资租赁的合 同关系中，也均已经含有让与担保的内容:动产上的所有权保留买卖和让与担保, 本身就具有一体两面”的内在关

10、系，通常只是交易构造的逆反而已；保理合同 中，则直接以应收账款债权的让与为构成要件并以此作为保理人权利实现之担 保；而在“售后回租”型的融资租赁中，承租人将原本属于自己的财产转让于出 租人，再依据融资租赁合同而将标的物租回，其中的所有权转让，则相当于为出 租人设立了让与担保。此外，根据2019年修订的应收账款质押登记办法笫 35条的规定，动产和权利的让与担保，亦具有了登记能力。故此，可以明确， 我国法律上已经确认了让与担保合同的效力及债权人享有的权利具有担保物权 性质。5.明确非典型担保合同（物权）从属性规则的适用从属性乃担保物权的基本属性之一，民法典笫388条笫1款后两句话所 规定的，正是担

11、保合同及担保物权的从属性规则。那么，其他具有担保功能的非 典型担保合同与非典型担保物权是否同样适用这一规则呢？无论是对该条文的 规定从语法结构上进行分析，还是从体系性的角度进行解释，答案无疑都应当是 肯定的。但问题是，融资租赁、所有权保留这两种非典型担保合同与典型担保合 同的一个重要差异，恰在于其并未在主债权债务合同之外另行订立从属性的担保 合同，从而形成主合同、从合同关系，所有权保留和融资租赁中的所有权登记事 项仅是主合同中约定的有关担保权益的条款而已；保理中的应收账款转让的内 容，虽然通常是另行签署应收账款让与文书，但也有直接包含、捆绑于保理合同 之中的情况，让与担保合同中的情况，也大抵如

12、此。在这种情况下，如何理解非 典型担保合同是主债权债务合同的从合同”以及“主债权债务合同无效的，担 保合同无效”之规定呢？笔者认为，不宜机械地理解法条本意，而应根据非典型 担保合同或条款的情况之不同，相应地将其解释为适用或者参照适用从属性的规 定，即有关担保权益问题另行订立合同的，其当然在成立、效力等方面对主债权 债务合同形成从属关系，适用从属性的规定：有关担保权益问题的约定未单独订 立合同而是包含于主债权债务合同之中的，则应解释为相应的条款从属于决定合 同性质和内容的主要条款，参照适用从属性的规定。（二）规范意旨1.确立非典型担保合同（物权）规则的开放性实践中的非典型担保合同并不限于以上儿类

13、，随着社会经济的发展和交易模 式的翻新，新的担保类型将不断涌现。从法律条文和立法说明中的表述可以推断, 除融资租赁、保理、所有权保留合同以及已经蕴含于其中的让与担保合同之外， 还有或将来会有其他具有担保功能的非典型担保合同及与此对应的具有担保物 权性质的权利。也即民法典第388条第1款第2句的规定具有开放性，可为 社会经济和交易模式发展中出现的新类型担保提供法律规则适用的开放性空间。 新增的这一规定，加上民法典关于担保物权的统一顺位规则、实现规则以及 已经确定且正在构建的动产和权利担保统一登记制度等，充分体现了我国担保物 权的类型体系及其规则设计从以往单纯的形式主义迈向了与功能主义（实质担保

14、观）相结合的方向。2.确立动产和权利担保统一登记制度为物权法定原则缓和解释与适用的法 律依据物权法定乃物权法的基本原则之一，民法典第116条即中华人民共 和国物权法（以下简称物权法）第5条对此也有明文规定。但是，严苛 的物权法定原则也有过于僵化和可能不当限制社会经济发展需求的弊端。因此， 对于物权法定原则的缓和解释与适用，学界和实务界形成高度共识。对物权法定 原则进行缓和解释的路径，是对民法典笫116条关于物权法定原则之规定所 称的“法律”作扩张解释，将行政法规、司法解释以及不违反公序良俗的习惯等 包括在内。而民法典第388条新增的“其他具有担保功能的合同”的规定及 民法典中已经确立且正在构建

15、的动产和权利担保统一登记制度，则为物权法 定原则的缓和解释与适用提供了法源依据和公示方法支撑。民法典第388 条第1款第2句关于“担保合同包括其他具有担保功能的合同”的规定，虽 主要关乎担保合同及其从属性规则，但如与前句衔接，则此类合同无疑须与“设 立担保物权”有关。通过对法条精神与立法说明进行逻辑分析和体系性解释，可 以得出以下结论：基于其他具有担保功能的合同”或“非典型担保合同”的约 定并依（动产和权利担保）登记规则进行了公示，其所设立的权利即为担保物权 （或谓非典型担保物权）。如前所述，法律所规定的“其他具有担保功能的合同” 的范圉是开放性的。同时，根据动产和权利担保统一登记制度构建的背

16、景和初衷， 我们也可以预期，未来该制度关于登记范围、登记能力、登记程序等的规定亦将 采取功能主义的开放、宽松的基本态度。山此，至少在担保物权领域，物权法定 原则的适用将获得极大的空间。3.确立非典型担保物权对担保物权其他规则的适用或参照适用前面我们主要阐述了其他具有担保功能的合同（条款）对主债权债务合同、 非典型担保物权对主债权的从属性规则适用的问题，但对于民法典第388 条第1款新增的“其他具有担保功能的合同”的规定，不能仅局限于该款以及该 条规定本身来理解，而应将其置于担保物权分编乃至物权编并联系合同编的相关 规定来整体地加以把握。从本条规定的立法旨意并结合其他相关规定进行体系性 解读，我们应当认识到，其他具有担保功能的合同、非典型担保物权不唯在从属 性规则上适用担保合同、担保物权的规则，在其他方面亦得适用或参照适用担保 物权分编的相关规定。相关法律