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1、建立准备制度。6、信用货币制度的特点：1 国家授权中央银行垄断发行纸币，具有无限法偿能力2货币由现钞和银行存款构成。3货币主要通过银行信贷渠道投放。4货币供应受国民经济发展的制约，供应过多或过少必然危及经济正常运行。5货币供应增长不受贵金属量的制约，具有一定的伸缩性，通过管理可以使货币流通数量与经济发展需要相适应。课后题答案：一、为什么说货币是商品经济内在矛盾的产物?答：商品是商品生产者为了交换而生产的劳动产品，由于生产资料和劳动产品的私有制。商品生产者的劳动直接表现为私人劳动；由于社会分工，商品生产者的劳动是为别人所需要的产品而进行的劳动，是社会总劳动的一部分，具有社会劳动的性质。这就产生了

2、私人劳动和社会劳动的矛盾，只有通过商品交换，才能解决商品生产的私人劳动与社会劳动的矛盾。货币作为一般价值的代表，即价值形态的出现，是随着商品的产生和交换的发展而发展的它是商品经济内在矛盾的产物是价值表现形式发展的必然结果。二、如何理解货币对经济的影响?1货币的使用方便了交易，扩大了市场，降低了交易费用，从而促进了社会分工的发展和深化，提高了整个社会的生产能力2货币和货币政策在经济生活中起着较重要的作用 （现代经济的特征是货币几乎包含于每一种交换之中级货币购买商品商品购买货币（货币指标和货币政策成为政府调控宏观经济的主要工具。三、理解货币各职能的基本含义和主要内容？价值尺度定义：流通手段定义：贮

3、藏手段定义：当货币暂时退出流通而处于静止状态的时候，它就执行贮藏手段，或者价值积累和保存手段职能支付手段定义：世界货币定义：随着国际贸易的发展，货币会越出国界，在世界市场上发挥一般等价物作用，就会在国际范围内执行价值尺度、流通手段、贮藏手段和支付手段的职能，这就是世界货币。四、 货币制度的基本内容是什么？货币制度的定义：货币制度的内容：规定货币币材；（货币制度的基础）规定何种材料是一个国家建立货币制度的首要步骤。确定货币单位；（货币单位名称及金属重量）规定货币单位的名称及其所含的货币金属的重量规定本位币和辅币的铸造、发行和流通程序； 本位币一国法定价格标准的铸币是该国基本通货辅币本位币下的小额

4、货币专供零星支付用。金本位制度下货币发行的准备为金准备，又称黄金储备。五、简述不兑现信用货币制度的必然性和特点？必然性：1.经济发展，迫切要求有一个灵活的有弹性的货币供给制度。2.黄金充当货币执行一般等价物职能是社会财富的极大浪费。3.世界范围内黄金分配极不平衡无法维持固定汇率。特点：1国家授权中央银行垄断发行纸币，且具有无限法偿能力。2货币由现钞与银行存款构成3货币主要通过银行信贷渠道投放4货币供应在客观上要受国名经济发展水平制约供应过多必然危及国民经济政常运行5货币供应不受贵金属量制约具有一定的伸缩弹性，通过货币供应管理，可以使货币流通数量与经济发展需要相适应。第二章一、什么是信用？信用的

5、基本特征是什么？ 信用是以偿还本金和支付利息为基本特征的借贷行为基本特征：信用是有条件的借贷行为。这个条件一是要偿还本金，二是要支付利息信用是价值运动的特殊形式。二、什么是商业信用？特点及局限性 商业信用：是企业之间以赊销商品和预付货款等形式提供的、与商品交易实际相联系的信用。 特点：1、商业信用与特定的商品交易相联系 2、商业信用具有社会普遍性、自发性和分散性 3、商业信用的供求与经济景气循环相一致局限性：1、商业信用的规模和数量受到一定的限制 2、商业信用有严格的方向性 3、信用能力有局限性 4、商业信用在管理和调节上也存在局限性什么是银行信用？它具有哪些特点？ 银行信用是银行和各类金融机

6、构以货币形式向社会和个人提供的信用。（或银行信用是银行和各类金融机构以货币形式向企业提供的信用。 银行信用的特点：银行信用具有广泛性；银行信用是一种间接信用；银行信用具有综合性；银行信用与经济景气循环不完全一致。国家信用的特点和作用。安全性高，信用风险小；具有财政和信用的双重性；用途具有专一性。作用：是调剂政府收支不平衡的手段；是弥补财政赤字的重要手段；是调节经济的重要手段。三、什么是信用工具？有哪些特点信用工具：是证明债权、债务关系的合法书面凭证1、偿还性。是指信用工具的发行者或债务人在到期时要承担偿还责任的特征，或者说债权人或投资人可按信用凭证上所记载的应偿还债务的时间到时收回债权金额的特

7、性。2、流动性。是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。3、收益性。 即信用工具能定期或不定期地给持有者带来收益，收益的大小通过收益率来反映。4、风险性。 是指信用工具的本金和预期收益的安全保证程度。任何一种信用工具的本金和收益都存在着遭受损失的可能性。四、普通股与优先股的区别普 通 股优 先 股收益变动股息收益随利润而变动股息是固定的经营管理权有权参与经营管理无权参与经营管理认股权有优先认股权无优先认股权破产求偿权破产后求偿权在优先股之后破产后剩余财产的优先求偿权股息分配股息分配在优先股之后股息优先分配权第三章一、如何理解利息的本质（一）1、利息是剩余产品价值的一部分利息绝不是货币本身生出

8、的果实，不是再生产过程之外的借贷活动中产生的，也不是在购买生产要素和销售产成品的流通过程中产生的，而是工人在生产过程中创造的归货币所有者占有的剩余产品价值的一部分2、利息反映所处生产方式的生产关系利息与货币、信用等经济范畴一样，都反映所处生产方式的生产关系。在资本主义社会里，利息把单纯的资本所有权表现为占有别人劳动产品的手段；在社会主义社会，利息同样是利润的一部分，是社会收入再分配的一种形式，利息体现社会主义生产关系，不具有剥削性质。3、利息是货币资本的价格在资本商品借贷中，借者得到一定量的货币是这种特殊商品的存在形式，在借款期限内他有权使用这种商品的使用价值，在偿还时所支付的利息就同一般商品

9、的买者支付的商品的价格一样是资本商品的价格。二、决定和影响利率变化的因素（1）平均利润率平均利润率是决定利息率的基本因素。是利息率的最高限。 平均利润率利息率0（2）资金供求状况在利润率一定的情况下，贷者和借者之间的竞争决定着利息率的高低。借贷资本供过于求，利率下跌。借贷资本供不应求，利率上升。（3）社会再生产状况 危机阶段：由于货币资本需求增加而货币供给减少，会使短期市场利率急剧上升到最高限。 萧条阶段：资本需求下降，银行可贷资金增加，利率下降。1 经济规模收缩，企业货币需求减少。2 市场萧条，企业投资信心低，借贷需求下降。3 政府为刺激经济、增加货币供给，常常采取降息政策。4 企业投资和个

10、人消费意愿下降会导致银行存款增加。 复苏阶段：经济开始恢复，但借贷资本充足，利率不会上升。 繁荣阶段： （先平后升）繁荣初期，生产迅速发展，但信用周转灵活，商业信用扩大，利率平稳。繁荣后期，生产规模扩大，信用投机出现，资本需求增加，利率迅速上升。（4）物价在纸币流通的条件下，利率与物价有密切联系 当出现通货膨胀时，政府通过调整利率来调节货币供应量，实现物价稳定。 当物价上涨率高于名义出现负利率时，存款者遭受损失，而借者却从借款中获益。因此，在确定利率水平时，必须考虑物价变动情况。利率也会随着通货膨胀预期升降而升降。（5）国家经济政策利率是国家干预经济、调节经济的重要经济杠杆，因此受国家经济政策

11、的影响政府根据经济发展状况和经济政策目标，通过中央银行制定的利息率调节资金供求、经济结构和经济发展速度。可以通过调低利率实行扩张的经济政策或支持某一产业，达到促进作用；可以通过调高利率实行紧缩的经济政策或限制某一产业，以达到紧缩作用。（6）国际利率在开放经济条件下，资本可以自由流动，国际利率水平通过资金在国际间的移动对国内利率产生影响。 当国内利率水平高于国际利率水平时，外国货币资本就会向国内流动，增加国内货币市场上的资金供应，导致国内利率水平降低。其他因素：利率期限，银行经营成本，借款风险，国际协议，利率管理，习惯和法律传统。三 ，论述利息率对经济的调节作用 利息率对聚集社会资金的作用 调高

12、银行存款利率就能增加存款者的收益，从而就能把再生产过程中暂时闲置的各种货币资本和社会各阶层的货币收入集中起来，转化为借贷资本，形成巨大的社会资金，满足生产发展的资金需要。 利息率对调节信贷规模和结构的作用 1, 在投量上：利率水平 企业经营成本 企业收益率 投资规模 2, 在投向上：差别利率 资金流向 部门投资规模（这是论述题，要能够用语言论述） 利息率对提高资金使用效益的作用1,运用利率杠杆调节信贷资金结构，能促进产业结构合理化和经济协调、稳定地发展，这就为提高资金使用效益提供了基础。2,利息影响利润，对企业形成压力，促使企业提高资金使用效益。3,通过差别利率扶优限劣，提高全社会资金使用效益

13、。 利息率对稳定物价的作用1.调节货币供给量利息率的高低直接影响银行的信贷总规模，而信贷规模又直接决定货币供应量，促使物价稳定。2.调节需求总量和结构运用利率杠杆把待实现的购买力以存款形式集中到银行，并在总量和结构上进行调节，对实现供求平衡和物价稳定有重要作用。3.增加有效供给降低生产这种商品的企业的贷款利率，以增加企业收入，促使企业扩大生产，增加商品供应量，使其价格下跌。 利息率对货币流通的调节作用1,存款利率的高低直接影响银行的存款规模，对实现社会购买力与商品可供量的平衡有调节作用。2,贷款利率的高低直接影响银行的贷款规模，决定货币供应量，对币值稳定有重要作用。3,贷款利率的差别对贷款结构

14、和产业结构有重要影响，而产业结构的合理化直接关系到货币正常流通的基础。4,利率的高低还直接影响企业的生产规模和经营状况，从而影响社会商品的供给总量和结构，对货币正常流通有重要作用。四、利率市场化的基本内涵包括哪些方面？ 金融交易主体享有利率决定权 利率结构、期限结构和风险结构由市场选择 同业拆借利率和短期国债利率是市场的基本指针 中央银行通过间接手段影响金融资产利率第四章一、怎样理解商业银行的性质和职能？性质：商业银行是指能够吸收公共存款、发放贷款、办理结算等多种业务的金融企业。是经营货币信用业务的特殊的金融企业。（1）具有企业性质。1、银行具有一定的自有资本，实行独立的经济核算。2、银行的业

15、务活动处于再生产过程之中，是实现资本循环的必要环节。3、银行的经营目标也是取得利润收入，同样受利润平均化规律的支配。4、银行的利润也是来源于剩余价值。（2）是特殊的企业。1、银行经营对象不是普通商品，而是特殊商品货币。2、银行的活动处于货币信用领域，以信用方式与工商企业发生广泛的经济联系。职能：（1）充当信用中介：指通过吸收存款、发放贷款，充当货币资本的贷出者和借入者之间的媒介。是最基本职能。银行作为信用中介，属于间接融资活动，可以克服企业之间直接借贷的局限性。（2）变居民的货币收入和储蓄为资本：即把社会各阶层的用于消费支出的货币收入和储蓄转化为生产的资本。也就是将非资本的货币转化为货币资本。

16、（3）充当支付中介：是指商业银行为企业之间办理各种与货币资本运动有关的技术性业务。银行通过账户为顾客办理货币结算对于节约流通费用，加速资本的周转具有重要意义。（4）创造信用流通工具。1、创造了可以节约现金的信用工具，节约了流通费用。2、借助于信用流通工具，银行可以创造派生存款，从而扩大信用。二、商业银行应遵循哪些经营原则？为什么？应遵循盈利性、安全性、流动性的原则。银行的经营动机是为了获取利润。利润体现了商业银行的经营管理水平。安全性是指要使银行资产避免风险损失。因为银行贷款发放和证券投资存在着信用风险、市场风险和利率风险，有可能发生贷款本金和利息不能按时按量收回和证券投资损失的情况。流动性是

17、指银行能随时应付客户提取存款的支付能力。以应付日常提现需要，特别是应付突然大量提现需要，对于保证银行不断有大量资金来源，银行信贷资金正常周转，以及银行业务顺利经营都是极其重要的。第五章一、如何理解中央银行的性质？中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构。（1）代表政府监督管理金融活动的特殊机构。中央银行作为金融监管机关的作用，首先是通过向政府和其他银行提供各种金融服务来实现的。（2）不以盈利为目的，不经营一般的银行业务，而是按照有偿信用原则向政府和银行提供资金融通和划拨清算等方面的业务。（3）以所拥有的经济力量来对金融领域以及整个经济领域的活动进行管理、监督、控制和调节。（4）垄断

18、货币发行权，通过所制定的货币政策，使全社会的货币供应量保持适度水平，以使社会总需求和总供给趋于均衡。（5）会同其他金融监管部门对金融市场进行管理和控制。二、中央银行的职能？（1）是发行的银行：是指中央银行是国家唯一的货币发行机构。拥有货币发行特权，统一全国货币发行，通过调节货币流通稳定币值。（2）是银行的银行：是指中央银行是商业银行的银行，地位处于商业银行之上。即主要只同商业银行发生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提供信用。集中商业银行的存款准备。办理商业银行间的清算。对商业银行发放贷款，充当最后贷款人。（3）是政府的银行：是指中央银行代表国家贯彻执行财政金融政策，代为管理财政收支。代理

19、国库。 对国家提供信贷。代表国家与外国金融机构与国际金融机构建立业务联系，处理各种国际金融事务。第七章.一.简述金融市场的各项要素1. 交易对象货币资金：2. 交易工具金融工具：3交易主体：金融市场的参与者，可以分为资金的供应者、需求者、中介者和管理者。4.交易价格货币资金的价格。5.交易组织系统：二货币市场和资本市场分别具有什么特征？有哪些基本种类？货币市场资本市场（掌握4点即可）期限交易期限短，不超过一年交易期限长，一年以上流动性流动性强，有较大的二级市场，票据可随时转让 流动性差风险性证券发行人须有较高信用，且期限短，所以风险小因期限长而有利率变动风险；违约风险大收益率交易工具的收益率比

20、较低交易工具的收益率较高。货币市场：按交易工具的不同，一般包括：国库券市场、商业票据市场、大额可转让定期存单市场、同业拆借市场、回购市场等。资本市场：股票市场、长期债券市场三. 金融市场的功能1. 充当资金融通媒介从而配置资源的功能：金融市场通过充当资金融通的媒介，实现经济资源的跨时间、跨地区、跨行业的再配置。2. 风险管理的功能：金融市场的发展为股份有限公司的发展、分散化的投资、套现保值和保险等风险转移策略提供了基础支持和多种实现工具。3.信息处理功能：金融市场运行是信息驱动的，金融市场运行的过程同时也是各种信息处理的过程，在此过程中，金融市场既是信息的需求者，也是信息的生产者和管理者，该功

21、能包含两方面的内容：一是提供生产信息，服务于各种宏观和微观经济决策。二是通过各种制度安排，弱化信息需求。4.公司治理功能：金融市场作为正规的企业外部融资机制同时具备公司治理功能。在出资人和融资企业信息不对称的情况下，出资人要确保自己资金被有效利用并获得必要的收益，就必须加强对融资企业的激励和监督。四、普通股和优先股的区别？收益变动方面：普通股收益随利润变动而变动；优先股股息是固定的管理权方面：普通股有权参与经营管理；优先股无权参与经营管理认股权方面：普通股有优先认股权；优先股无优先认股权 破产求偿权方面：普通股破产后求偿权在优先股之后；优先股破产后剩余财产的优先求偿权 股息分配方面：普通股股息

22、分配在优先股之后；优先股有股息优先分配权五、普通股票融资的利弊？利：发行普通股筹集的资金具有永久性，无到期日，不需归还，可以保证公司的最低资本需要，在公司存续期间自主安排使用。 无固定的股利负担，财务负担较小，也没有还本的压力。普通股筹集的股本，代表资金实力，是其他方式筹资的基础。为债权人提供保障，增强公司的举债能力。发行后可以申请上市，提高股票流动性，增强公司的投资能力，也有利于股东财富的增值。弊：普通股的资金成本较高。 普通股筹资会增加新股东，分散公司的控股权。 增发新股会降低普通股的每股收益，引发股价下跌。 股票上市后须定期公布财务状况，保密性差，股票交易也容易被人为操六、优先股票融资的

23、利弊？筹集的资金既是公司的长期权益资金，无到期日，不需归还，资金成本又相对固定； 公司发行优先股筹集的资金，同样也可以增强公司的资金实力和举债能力； 优先股股东一般无表决权，不会分散股东控股权。 资金成本固然比普通股低，但较之债券要高； 优先股股息固定，发行数额过大仍会给公司带来沉重的财务负担，在无力支付股息时，还会损害公司形象。第八章、国际收支与外汇一、国际收支失衡的原因有哪些？对国内经济会产生那些不利影响?原因：（1）经济周期变化对国际收支的影响，即周期性失衡。繁荣时期，由于生产增长，出口可能会增加，同时随着投机机会的增多，会吸引资本流入，可能导致国际收支出现顺差；萧条时期则相反。（2）经

24、济结构对国际收支的影响，即结构性失衡。当国际间对某种商品的生产和需求发生变化时，一国如不能相应的调整其产业结构和出口商品结构，则会引起贸易和国际收支的失衡。（3）货币流通状况对国际收支的影响，即货币性失衡。一国如发生通货膨胀，国内物价上涨，使其出口减少而进口增加，可能造成国际收支逆差；通货紧随时则相反。（4）汇率变动对国际收支的影响。当本币汇率上升时，会抑制出口，刺激进口，在其他条件不变时，国际收支发生逆差；反之，本币汇率下跌将可能使国际收支出现顺差。（5）偶发因素：一国政局的动荡，国内外宏观经济政策改变，严重的自然灾害和战争等突发性因素，也会影响贸易和资本流动而引起国际收支发生变化。不利影响

25、：（1）一国国际收支的失衡，会直接影响对外扩大交往的能力和信誉，不利于国内经济的发展。（2）如果出现国际收支大量逆差，进口大于出口，会使民族工业受到冲击，经济下滑，失业率上升，财政收入减少。（3）如果出现国际收支大量顺差，随外汇流入的增加，会增加国内货币供应和通货膨胀的压力，本币汇率会上升，抑制出口。二、调节国际收支平衡的措施一般包括哪些方面？（1）财政政策，是指财政部门用扩大或缩小财政开支和提高或降低税率的办法来平衡国际收支，国际收支逆差时，可实行紧缩性的财政政策，顺差则反之。（2）货币政策，是指一国货币当局通过对货币供应量的调整而影响社会总需求进而调整国际收支的政策，主要有利率政策、存款准

26、备金率和公开市场操作。（3）汇率政策，是指一国通过调整货币汇率实现国际收支平衡的政策措施，如一国发生国际收支顺差，则可采取本国货币升值，外汇汇率下降的办法，扩大进口，抑制出口，以减少顺差。（4）外汇缓冲政策，是指一国政府为调节国际收支不平衡，把黄金和外汇储备作为缓冲体，通过中央银行在外汇市场上买卖外汇，来消除国际收支不平衡的政策措施。（5）直接管制，是指政府通过发布行政命令，对国际经济交易进行干预，以求国际收支平衡的措施。三、简述汇率及其标价方法汇率:指的是两种货币的折算比率，是两种货币之间的比价，是以一种货币表示的另一种货币的价格。汇率的标价方法：（1）直接标价法：是以一定单位的外国货币作为

27、标准，折算成一定数量的本国货币的标价方法。间接标价法：以一定单位的本国货币作为标准，折算成一定数量的外国货币的标价方法。第八章一、影响汇率变动的因素有哪些？（1）国民经济发展状况，目前已成为支撑汇率的最主要因素。经济增长强劲，汇率上升，本币升值。（2）国际收支：长期顺差或逆差一般会引起本币升值或贬值。（3）货币流通状况：通胀，纸币贬值，抑制出口，刺激进口，出现逆差，使本币汇率下跌。（4）利率水平变动：若一国利率水平高于周边国家，吸引国际资本内流，本币需求上升可能拉动本币汇率上扬。 （5）其他因素：政治、政府政策、外汇管制、心理预期、金融投机等因素二、汇率变动对经济的影响表现在哪些方面？（1）对贸易和国际收支的影响。当外汇汇率上升、本币汇率下跌时，意味着以外币表示的本国出口商品价格比以前下降了。在其他条件不变的情况下，将刺激出口增加。同时由于本币贬值，进口的相对价格上升，进口将减少，可能导致国际收支出现顺差。当本币汇率上升时，情况恰好相反。本币贬值出口进口顺差本币升值出口进口逆差（2）对资本流动的影响。当外汇汇率上升、本币汇率下跌时，资本特别是短期资本为避免货币贬值的损失会流向国外。当本币汇率上升时，情况刚好相反。本币升值/贬值资本流入/流出（3）对国际储备的影响。对存量的影响：如