银行从业资格考试练习题含答案pgWord格式文档下载.docx

1、A、M0 B、M1 C、M2 D、L8逾期支取的定期储蓄，其超过原定存期的部份，除自动转存外，按（ D ）支付利息。A、原订的定期储蓄利率 B、存入日的活期储蓄存款利率C、支取日的挂牌公告定期储蓄存款利率 D、支取日的挂牌公告的活期储蓄存款利率9可以影响信贷结构的货币政策工具是（ C ）。A、存款准备金 B、再贷款 C、再贴现 D、公开市场业务10大型机构、大额贷款和比较复杂的贷款的批准，一般由（ D ）作出。A、信贷部门 B、信用风险管理部门 C、财务部门 D、信贷审批委员会11根据个人存款账户实名制规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示（ D ），使用实名。A、本人工作证件 B、

2、本人收入证明 C、本人学历或职称证件 D、本人身份证件12对关系人发放的信用贷款，即使贷款的偿还从目前看有充分保证，也是正常的，但是存在着法律执行风险的问题，这样的贷款至少应归为（ B ）贷款。A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑13关于贷后管理的下列说法，有一种正确的是（ C ）。A、与担保人签订贷款担保合同 B、要借款人提出正式的书面贷款申请C、明确贷后责任，避免重放轻管 D、将贷款资金划转到借款人账户14单位协定存款中超过基本存款额度的存款，按规定的上浮利率计付利息，对保留的基本存款额度按（ A ）利率付息。A、活期存款 B、定期存款 C、协定存款 D、基准利率15存款人因注册验资等临

3、时需要，可以申请开立的账户是（ D ）。A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户16银行使用年利率除以360天折算日利率，对储户利息收益的影响（ A ）。A、提高 B、降低 C、无关 D、两可17不对外公开，作为商业银行内部控制客户信用风险的最高限额，由商业银行审批客户信用需求时内部掌握使用的授信方式是（ B ）。A、公开授信 B、内部授信 C、集中授信 D、秘密授信18下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（ B ）。A农村商业银行 B农村资金互助社 C农村信用社 D.农村合作银行19银行风险是指银行在经营过程中，由于各种（ B ）的影响，而使其资

4、产和预期收益遭受损失的可能性。A、客观因素 B、不确定因素 C、确定因素 D、主观因素20客户使用手机接入银行语音服务系统，使用电话银行服务，这种形式属于（ B ）。A、网上银行 B、电话银行 C、手机银行 D、自助终端21指数型ETF能否成功发行与（ ）的选择有密切关系。A.成分股票 B.基础指数 C.受托人 D.投资人【答案】B【解析】指数型ETF能否发行成功与基础指数的选择有密切关系。基础指数应该是有大量的市场参与者广泛使用的指数，以体现它的代表性和流动性，同时基础指数的调整频率不宜过于频繁，以免影响指数股票组合与基础指数间的关联性。22国际多边金融机构在中国发行的人民币债券称为（ ）。

5、A.龙债券 B.武士债券 C.熊猫债券 D.扬基债券【答案】C【解析】“熊猫债券”是指国际多边金融机构在中国发行的人民币债券，属于外国债券。23证券交易所决定终止股票上市交易的情形不包括（ ）。A.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件B.公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者C.公司正陷入法律纠纷 D.公司最近3年连续亏损【解析】上市公司出现下列情况的，由证券交易所决定暂停其股票上市交易：（1）公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件;（2）公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者公司;（3）最近3年连续

6、亏损的。24下列各项属于开放式基金特有的风险的是（ ）。A.市场风险 B.管理风险 C.技术风险 D.巨额赎回风险【答案】D25兼有债权和股权的双重性质的公司债是（ B ）。A.优先股 B.可转换公司债 C.收益公司债 D.信用公司债二、多项选择题26下列关于信用卡透支的说法正确的是（ ABC ）。A、属于纯信用贷款 B、主要用于消费支出 C、对超过免息期的客户收取利息 D、发卡行通过收费实现获利27以下属于信用贷款的特点的有（ ACD ）。A、以信用作为贷款偿还的保证 B、体现多边信用关系 C、风险大，利率高 D、手续简便28银行进行信贷分析时，通常采用（ CD ）几种方法。A、宏观经济运行

7、分析 B、行业风险分析 C、非财务分析 D、财务分析29票据交易业务包括（ BCD ）等票据二级市场业务。A、签发 B、贴现 C、转贴现 D、再贴现30从债券形式来看，我国发行的国债主要有（ ABC ）。A、记账式国债 B、凭证式国债 C、电子式国债 D、可转让国债31商业银行贷款按有无担保可以分为（ AB ）。A、信用贷款 B、担保贷款 C、抵押贷款 D、质押贷款32“贷款五级分类法”中，称为“不良贷款”的有（ ACD ）。A、损失 B、关注 C、次级 D、可疑33银行工作人员应该从哪些方面认定存单关系的效力（ ABCD ）。A、存单的式样 B、存单的版面 C、存单上签章的真实性 D、存款关

8、系的真实性34以下关于“流程银行”的理解正确的是（ BC ）。A、流程银行要求按照职能对内部组织体系进行分工B、流程银行是以流程系统为主轴的新的银行组织和经营模式C、流程银行以客户与市场的需要为起点D、流程银行以服从银行内部管理需要为起点35属于严重违规贷款的是（ ABCD ）。A、借冒名贷款 B、违反规定展期贷款 C、以贷还息 D、超越审批权限发放的贷款36下列（ ABCD ）主体可以成为借款人。A、法人 B、个体工商户 C、自然人 D、其他经济组织37可以发放小额信用贷款的：（ ABCD ）。A、购化肥 B、种子买卖 C、购割稻机 D、修造灌溉的小水坝 E、借款5万元，用于小商品买卖38借

9、款人申请贷款应当具备的基本条件是（ ABCD ）。A、产品有市场 B、生产经营有效益 C、不挤挪用信贷资金 D、恪守信用39农村信用社信贷业务的主要特点有：A、贷款面向千家万户，安全度相对较小 B、贷款种类以短期为主C、信贷服务比较灵活 D、信贷业务区域性较强40我国基金法规定，基金资产应当运用于下列（ AC ）资产。A.已上市股票 B.场外交易的股票 C.已上市交易的债券 D.场外交易的债券【解析】基金法规定，基金财产应当用于下列投资：（1）上市交易的股票、债券;（2）国务院证券监督管理机构规定的其他证券品种。41目前，外资参股证券公司可向中国证监会申请经营（ AD ）业务。A.股票和债券的

10、承销 B.股票和债券的包销 C.股票的经纪和自营 D.债券的经纪和自营【解析】目前，外资参股证券公司的业务范围包括：股票和债券的承销，外资股的经纪，债券的经纪和自营，证监会批准的其他业务。42下列叙述正确的是（ AD ）。A.只有股份有限公司才能发行股票 B.机构投资者是证券市场最广泛的投资者C.2000年，我国首次明确机构投资者可以从事的资本项目交易D.按照我国现行法规，企业年金可由年金受托人或受托人指定的专业投资机构进行证券投资【解析】个人投资者是指从事证券投资的社会自然人，他们是证券市场最广泛的投资者，所以B选项错误。2006年，我国首次明确个人可以从事的资本项目交易，所以C选项错误。4

11、3境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股份。下面（ BC ）是属于境外上市外资股。A.A股 B.N股 C.H股 D.B股44股票这种有价证券从性质来看有（ ACD ）的性质。A.要式证券 B.设权证券 C.证权证券 D.资本证券45由审批制到核准制是中国证券市场的一场深刻变革，它的意义在于（ ABCD ）。A.加强了证券公司等中介机构的责任 B.提高了证券市场的透明度C.维护三公原则 D.提高了上市公司的质量46证券投资基金的当事人主要有（ ACD ）。A.基金持有人 B.基金发起人 C.基金托管人 D.基金管理人47封闭式基金与开放式基金的区别在于（ BCD ）。A.投资

12、者的身份不同 B.期限和发行规模限制不同C.基金单位交易方式和价格计算标准不同 D.投资策略不同48中证全债指数的样本债券种类是在（ ABC ）上市的国债、金融及企业债。A.上海证券交易所 B.深圳证券交易所 C.银行间市场 D.证券登记结算公司【解析】中证指数有限公司于2007年12月17日发布中证全债指数。该指数的样本债种类是在上海证券交易所、深圳证券交易所及银行间市场上市的国债、金融债及企业债。49从1970年代起，证券市场出现高度的繁荣的局面，不仅证券市场的规模更加扩大，证券交易日趋活跃，而且逐渐形成（ ABCD ）的全新特征。A.金融证券化 B.证券市场国际化 C.投资者机构化 D.

13、证券市场电脑化50基金份额持有人是（ ABCD ）。A.基金投资者 B.基金的出资人 C.基金资产的所有者 D.基金投资回报的受益人【解析】基金份额持有人是证券投资基金当事人之一。基金份额持有人即基金投资者，是基金的出资人、基金资产的所有者和基金投资回报的受益人。三、判断题51当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银行有权对银行业金融机构进行全面检查监督。（）52一般而言可转换债券的价格波动相对频繁。（）53商业银行为了提高自身的竞争能力，开展有奖储蓄，向储户赠送物品、现金等。54商业银行可以向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件，可以优于其他借

14、款人。55中央银行定向票据，为中国人民银行向特定的银行发售的央行票据，但银行也有是否认购的选择权。56被冻结的存款人存款，银行在冻结期限内可以随时解冻被冻结的款项。57银监会有权对违反审慎经营规则的银行业金融机构采取强制性监管措施。（ ）58按照诱发操作风险的原因，操作风险可细分为四类风险：内部流程、人员因素、系统因素和外部事件。（ ）59短期贷款是指期限在6个月（含）以内的贷款。60大户报告制度是交易所建立限仓制度后，当会员或客户的持仓量达到交易所规定的数量时，交易所必须向会员或客户报告交易者持仓数量，以防止市场风险过度集中。61代办股份转让系统的转让价格专门设有指数。【解析】股份转让以集合

15、竞价的方式配对撮合，转让价格不设指数，设5%的涨跌幅限制。62目前最为流行的结构化金融衍生产品主要是由商业银行开发的各类结构化理财产品以及在交易所市场上可上市交易的各类结构化票据。（ 对 ）63商业银行为了吸引客户，可以择机提高或者降低利率以及采用其他手段，吸收存款。64集资诈骗罪，是指采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公众募集资金，数额较大的行为。65贷款人要按借款合同规定按期发放贷款，贷款人不按合同约定按期发放贷款的，应偿付违约金。66若利率处于下降趋势，等额本息偿还法比等额本金偿还法对借款人更为有利。67个人住房一手楼贷款的贷款期限一般在三十年以内，且贷款年限加上借款人年龄不超过6

16、5年。68个人住房贷款期限在1年以内（含1年）的，实行合同利率，遇法定利率调整，不分段计息。69为满足资金需求量较大的客户贷款需求，信用社可采取授信、保证或联保、抵押、质押等多种方式组合的形式，对单一贷户发放贷款。70安全性原则、流动性原则、效益性原则是我国商业银行贷款业务应遵循的三大原则。71贷款通则规定，贷款人应当根据存贷款规模、管理水平来确定各级分支机构的审批权限，超过审批权限的贷款，应当报上级审批。72证券交易所作为证券市场的核心，可以买卖证券，确定证券价格。） 【解析】证券交易所是证券买卖双方公开交易的场所，是整个证券市场的核心。证券交易所本身并不买卖证券，也不决定证券价格，而是为证

17、券交易提供一定的场所和设施。158发行4亿股以上、参与报价的询价对象不足50家，发行人不得定价并应中止发行。73契约型基金份额持有人可以直接影响基金的日常决策。，（【解析】契约型基金中，基金份额的持有人只能通过召开基金收益人大会对基金的重大事项做出决议，但对基金日常决策一般不产生影响。74封闭式基金的投资管理要比开放式基金复杂。【解析】从性质上看，开放式基金的管理更复杂，因为开放式基金的份额可以赎回。75单独或合并持有证券公司1%以上股权的股东，可以向股东会提名董事、监事候选（【解析】单独或合并持有证券公司5%以上股权的股东，可以向股东会提名董事、监事候选人。76一般来说，当市场利率下跌时，债

18、券的市场价格也会跟随之下跌。【解析】当市场利率下跌时债券市场价格上升，因为二者反方向变动。77银行承兑票据是货币证券中银行证券的一种。78浮动利率债券的利率在确定时一般要与市场利率挂钩，当市场利率上升时，利率应上调，在利率下降时则保持不变，以保证投资者的利益。79场外交易市场的组织方式采取做市商制。80一般来说，如果股票是归某人单独所有，则应记载持有人的姓名;如果股票要是归国家授权投资的机构或者法人所有，则应记载国家授权投资机构或者法人代表的名称。 （【解析】一般来说，如果股票是归某人单独所有，则应记载持有人的姓名;如果股票是归国家授权投资的机构或者法人所有，则应记载国家授权投资的机构或者法人的名称。