黄陂支行银从模拟考试之个人理财文档格式.docx

1、C 、 家庭短期理财目标D 、 家庭资产、负债情况8、下列关于凭证式国债的说法中，错误的是（ ）。A.在持有期内，持券人可到购买点提前兑换B.可记名、挂失C.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构按兑付本金收取手续费D,可上市流通9、根据时间管理理论，如在工作中遇到不速之客，可以把此项工作分为优先矩阵的（ ）部分。A.重要紧急B.重要不紧急C.紧急不重要D.不紧急不重要10、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元，如果当前您有一笔投资机会，年复利收益率为 20，则下列表述正确的是（ ）。（答案取近似数值） 单选题 *A.无法比较何时领取更有利B.3年后领取

2、更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.目前领取并进行投资更有利11、下列关于艺术品投资的说法中，错误的是（ ）。A.价格波动较大B.保管难C.流通性好D.一般是中长期投资12、在金融市场上，实现资金融通一般有直接融资和间接融资两种方式，下列选项中，（ ）属于间接融资工具。A 、 债券B 、 股票C 、 银行贷款D 、 商业票据13、下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（ ）。A.销售储蓄存款产品B.销售信贷产品C.对外营销宣传活动D.提供财务分析与规划服务14、假定某投资者欲在5年后获得100万元，年投资收益率为10，那么他现在需要投资（ ）万元。A 、62B 、908C

3、 、73D 、16115、信托行为设立的基础是（ ）。A 、金钱B 、委托C 、股权D 、信用16、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（ ）。A.股票型基金债券型基金混合型基金货币市场基金B.股票型基金混合型基金债券型基金货币市场基金C.混合型基金股票型基金债券型基金货币市场基金D.混合型基金股票型基金货币市场基金债券型基金17、基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（），注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适 的产品销售给合适的基金投资人。A 、 投资人利益优先原则B 、 诚实守信原则C 、 保障投资者合法权益原则D 、 专业胜任原则18、同样用

4、10万元买股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万元资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因 为各自有不同的（ ）。A 、风险认知B 、风险承受能力C 、风险分散D 、风险偏好19、王先生在第一年初向某投资项目投入20万元，第二年初再追加投资20万元，该投资项目的收益率为15，那么，在第二年末王先 生共回收的金额为（ ）万元。A 、4382B 、4945C 、4762D 、458820、决定信托产品收益和风险的主要因素是（ ）。A 、国家宏观经济状况B 、市场投资者的信心C 、信托公司的资产规模D 、投资项目的方向21、某项目初始投资1 000元，年利率为8，期限为1年，每季

5、度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为（ ）元。（答案取近似数 值） 单选题 *A 、1082B 、2832C 、2987D 、385422、买卖双方在交易所签订的，在确定的将来时间按约定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是（ ）。A.金融远期协议B.金融期货协议C.金融期权协议D.金融互换协议23、当家庭的生命周期处于（ ）时，养老金的筹措是该阶段的主要目标。A 、 成长期B 、 成熟期C 、 稳定期D 、 退休期24、下列关于我国上市公司的股票的表述中，不恰当的是（ ）。A.股票是一种权益性工具B.证券交易遵循时间优先和价格优先的原则C.股票发行市场又被称为股票一级市场D.股票持有

6、人有优先受偿权25、李先生将30万元存入银行，选择3年期定期存款，根据挂牌利率3上浮，按14倍为李先生计算利息，则到期后取到的总额为（ ）万元。A 、3270B 、3394C 、3378D 、327826、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（ ）。A.上海证券交易所B.上海黄金交易所C.大连商品交易所D.会计师事务所27、理财师在制订投资规划时首先要考虑的是（ ）。A 、 投资工具的流动性较好B 、 投资工具的风险较低C 、 投资工具的收益较高D 、 投资工具适合客户的财务目标28、商业银行的下列做法中，正确的是（ ）。A 、无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收

7、益率B 、将理财产品与本行储蓄存款进行强制性搭配销售C 、将一般储蓄存款单独作为理财产品销售D 、通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传29、个人理财业务是建立在（ ）关系基础之上的银行业务。A 、 完全信任B 、 委托代理C 、 自愿平等D 、 行业监督30、同样是10万元进行投资理财，有人选择购买长期国债，有人选择外汇保证金交易，两种截然不同的选择，是因为各自有不同的（ ）。A、风险预期B、风险偏好C、风险认知度D、实际风险承受能力31、按照中华人民共和国保险法的规定，下列说法中错误的是（ ）。A.中华人民共和国保险法不仅调整保险组织，还调整保险行为B.个人保险代理人在代为办理人

8、寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托C.保险代理人可以是单位D.保险经纪人只能由个人担任32、下列选项中，一般不属于商业票据的主要投资者的是（ ）。A 、 商业银行B 、 证券公司C 、 保险公司D 、 个人投资者33、下列信息中属于客户的定量信息的是（ ）。A 、 就业预期B 、 风险特征C 、 收入与支出D 、 投资偏好34、假定年利率为10，每半年计息一次，则有效年利率为（ ）。A 、1025B 、1035C 、105D 、111535、下列关于债券的说法中，错误的是（ ）。A.投资国债可以享受税收优惠B.债券的名义收益率是固定的，但也有投资风险C.国债的收益率通常要比同期限的

9、公司债券的低D.保本浮动收益理财计划36、计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付 100本金。则据此推断该理财计划属于（ ）。A 、 保证收益理财计划B 、 固定收益理财计划C 、 保本浮动收益理财计划D 、 非保本浮动收益理财计划37、下列关于债券的流动性的说法中，错误的是（ ）。A.债券的流动性好于股票B.国债的流动性好于公司债券C.短期国债的流动性好于长期国债D.债券的流动性弱于货币基金38、境内个人参与境外上市公司员工持股计划、认股期权计划等所涉及外汇业务，应通过所属公司或境内代理机构统一向（ ）申请获 准后办理。A 、 外汇局B 、 中

10、国银行业监督管理委员会C 、 中国证券监督管理委员会D 、 商务部39、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益 并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（ ）。B 、 非保证收益理财计划40、某企业拟建立一项基金计划，每年年初投入10万元，若年利率为10，则5年后该项基金的本利和将为（ ）万元。（答案取近似 数值） 单选题 *A 、672B 、564C 、872D 、61141、下列四种理财计划中，对投资者而言，投资风险最低的是（ ）。42、张先生计划向银行借款2

11、00万元，约定5年内按年利率10均匀偿还，则他每年应还本付息的金额为（ ）万元。A 、441B 、467C 、52.8D 、40043、企业提供的补充养老保险计划，主要形式是（ ）。A 、失业保险B 、企业年金C 、基本医疗保险D 、工伤保险44、2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知，这 主要体现了影响房地产价格的（ ）。A 、 行政因素B 、 社会因素C 、 经济因素D 、 自然因素45、王先生存入银行1 000元，假设年利率为5，5年后复利终值是（ ）元。A 、1278B 、1276C 、1296D 、125046、

12、个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（ ）的情况。A 、 销售业绩是否达标B 、 理财产品销售人员的资格C 、 是否存在错误销售和不当销售D 、 业务记录是否齐全47、一般而言，（ ）的投资人的理财理念是稳健投资保住财产，合理消费以保障正常支出，投资以安全为主要目标。A 、 探索期B 、 稳定期C 、 退休期D 、 高原期48、方先生将一笔10万元的资金投资在一个年收益率为6的工程项目中，试估算，大约经过（ ）年，这笔资金的本利和可以达到20 万元。A 、10B 、11C 、12D 、1349、利用个人理财业务从事洗钱等违法犯罪活动，需追究相关责任人的（ ）。A 、 刑事责任B 、

13、民事责任C 、 行政责任D 、 道德责任50、下列选项中，属于合同中免责条款无效的情形是（ ）。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同的B.以合法形式掩盖非法目的订立合同的C.造成对方人身伤害的D.因重大误解订立合同的51、保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是（ ）。A 、 储蓄B 、 国债C 、 保本型理财产品D 、 期货52、下列关于综合理财服务的说法中，错误的是（ ）。A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务B.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客

14、户或客户与银行按照约定方式承担D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划53、根据个人外汇管理办法和个人外汇管理办法实施细则，下列对于居民购汇的表述中错误的是（ ）。A.居民个人购汇不受其户籍所在地地域的限制B.居民个人需凭真实身份证明购汇C.居民个人购汇对于上一年度未用完的额度可转入下一年度使用D.居民个人购汇在年度总额内可分次购买54、一般而言，债券不具有以下特征（ ）。A 、 流动性B 、 偿还性C 、 高风险性D 、 收益性55、（ ）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A 、 保险规划B 、 投资规划C 、 税收规划D 、 现金规划56、

15、陈先生购得某只股票，每股股票每季度末分得股息3元，若年利率是6，则该股票的价格为（ ）元。A 、50B 、100C 、150D 、20057、下列银行信托理财产品中，投资者面临风险最小的是（ ）。A 、 货币型理财产品B 、 贷款类银行信托理财产品C 、 股票挂钩类结构性理财产品D 、 QDII基金挂钩类理财产品58、在理财产品销售过程中，商业银行应当定期或不定期地采用当面或（ ）方式对客户进行风险承受能力持续评估。A 、 电子邮件B 、 电话银行C 、 网上银行D 、 短信59、理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益，因此，需要理财师必

16、须熟悉和遵守相关的法律法规，这说明了理财师具有（ ）的职业特征。A 、 顾问性B 、 专业性C 、 综合性D 、 规范性60、下列关于封闭式基金与开放式基金的说法中，错误的是（ ）。A.对于开放式基金，投资者可以随时申购或赎回份额，而对于封闭式基金则不可赎回B.开放式基金的价格是以基金的资产净值为基础确定的，而封闭式基金的价格由市场供求关系确定C.开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的D.开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保留一部分现金61、某股票每年末支付股利09元，若年利率为3，那么它的价格为（ ）元。A 、24B 、30C 、21D 、2762、假设王先生有一

17、笔5年后到期的200万元借款，年利率为10，则王先生每年年末需要存入（ ）万元数额以用于5年后到期偿还 贷款。B 、3636C 、3276D 、4063、基金申购一般发生在（ ）的时期。A 、 管理人提出募集申请B 、 投资基金成立以后C 、 投资基金份额达到上限D 、 投资基金募集期间64、下列关于ETF基金特征的描述中，错误的是（ ）。A.采用指数化的投资策略B.可在交易所挂牌买卖C.投资门槛太高，只适于资金量大的投资者参与D.属于开放式基金65、投资10万元炒期货，对一个仅有10万元养老金的退休人员和一个拥有数百万资产的年轻人产生的影响是不同的，这反映了客户风 险特征的（ ）方面。A.风

18、险感受B.风险偏好C.风险认知度D.风险承受能力66、假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5，则该优先股未来股利的现值为（ ）元。（答案取近 似数值） 单选题 *A 、60000B 、15000C 、30000D 、5000067、客户信息分为定量信息和定性信息。A 、 家庭短期理财目标C 、 家庭收入、支出金额68、一般说来，市场利率与固定收益产品价格呈（ ）关系，与股票价格呈（ ）关系，与房地产市场价格呈（ ）关系。A 、 正相关;正相关;负相关B 、 正相关;负相关;正相关C 、 负相关;D 、 负相关;69、与本币产品相比，外汇理财产品风险除了标的投资风

19、险外，还有（ ）。A.汇率换算风险B.操作风险C.主体交易风险D.信誉风险70、王先生从第4年开始每年年末存人2000元，连续存入7年后，于第10年年末取出，若利率为10，则相当于现在存入（ ）元。 （答案取近似数值） 单选题 *A 、6650B 、12290C 、9736D 、731671、中国银行业从业人员的培训和考核由（ ）进行组织、指导和安排。A 、 中国人民银行B 、 中国银行业协会C 、 中国银行业监督管理委员会D 、 国家发展与改革委员会72、从本质上说，回购协议是一种（ ）。A.以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生产品73、根据保险人的委托，向保险人收取

20、代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人是（ ）。A.保险受益人B.保险代理人C.保险经纪人D.保险公估人74、理财师应对客户的理财方案进行定期评估，（ ）不是定期评估的频率需考虑的因素。A 、 客户的投资风格B 、 客户个人财务状况变化幅度C 、 客户的投资金额和占比D 、 客户的性格特征75、（ ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理。A 、 基础信息B 、 财务信息C 、 定量信息D 、 定性信息76、客户分析过程中，下列关于客户信息收集的表述中，不恰当的是（ ）。A.如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解

21、客户产生顾虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，B.客户的个人和财务资料可通过与客户沟通获得C.为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写D.在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释77、在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是（ ）。A 、 巴黎银行同业拆借利率B 、 上海银行同业拆借利率C 、 伦敦银行同业拆借利率D 、 东京银行同业拆借利率78、债券型基金是以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（ ）。A 、30B 、50C 、60D 、8079、民事活动中最核心、最基本的原则是（ ）。A 、 诚实信用B 、 公平C 、 自愿D 、 等价有偿80、下列关

22、于债券利率风险的说法中，错误的是（ ）。A.利率风险又称价格风险B.当利率上涨时，债券价格下降C.在到期日前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失D.债券到期时间越长，利率风险越大81、如果商业银行与个人客户订立的合同中格式条款与非格式条款不一致，应当采用（ ）。A 、 格式条款B 、 非格式条款C 、 标准条款D 、 固有条款82、下列关于证券投资基金的说法中，正确的是（ ）。A.投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C.证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等D.基金托管人负责管理和运用基金资产83、假定期初本金为100000元，按单利计息，6年后终值为130000元，则年利率为（ ）。A 、1B 、3C 、5D 、1084、一般而言，整个家庭的收入在（ ）达到巅峰。A.家庭衰老期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭形成期85、某人拟