信用社银行党风廉政工作会议发言交流材料Word格式.docx

1、作，取得了一定实效。现就我区联社推行“阳光操作工程”情况汇报 如下：一、夯实廉政建设基础，积极推行公示制度农村金融体制改革之初，我区联社积极建立健全理事会、监事会、经 营班子议事规则和决策机制，坚持重大事项集体研究决策和审批制 度，加强对权力运行的制约和监督，确保职权的正确行使。充分发挥 监察、审计部门职责，加强对各项规章制度执行情况的监督检查，做 到关口前移，严控风险，注重预防，强化监督，确保了各项业务经营 活动正常开展。与此同时，不断强化领导干部廉洁自律意识，规范履 职行为，严格执行各项纪律要求，认真落实领导干部廉洁自律有关规 定。统一法人社后，经营机制和管理体制进一步理顺，现代金融企业

2、运行机制逐步建立，管理日趋科学规范。联社每年初与各机构、各部 门签订党风廉政建设责任书，逐级落实廉政责任。在稽核审计方面， 明确工作分工，落实岗位职责，充实审计队伍，为纠正行业不正之风 提供了强有力的组织和制度保障。为深入贯彻落实省联社工作部署， 进一步加强管理，规范各项经营活 动，联社新成立了战略决策、资金营运管理委员会，使联社决策议事 机构完善为战略决策、审计、人事薪酬、资产风险管理、授信业务管 理、财务管理和资金运营管理七个委员会。 委员会主任委员分别由区 联社理事长和主任担任，各委员会分别制定了议事规则，认真履行职 责，严格按照议事规则审议相关事项，规范了审批程序。各委员会召 开会议后

3、形成会议纪要，实行公示制度，并设立举报箱，接受全体员 工及社会监督， 增强了办事透明度和各项决策的合理性和科学性， 使 人人参与决策，人人落实决策，提高了经营管理水平，强化了约束机 制，遏制了腐败问题的发生。二、切实强化人本管理，优化人事薪酬机制 在推行“阳光操作工程”过程中，人事薪酬工作是关键所在。我们首 先明确人事薪酬委员会的主要职责： 编制联社定岗定责定员计划、 人 力资源配置、学历确认、教育培训、职称评定申报及聘任、中层管理 干部聘任考核、薪酬分配考核，并实施检查监督。要求每季至少召开 一次会议，召开会议前，通知全体委员参会，实行一人一票表决制， 会议作出的决议及时形成纪要， 经主任委

4、员签发并在联社公示栏公示 三日，在全员无原则上异议后予以实施， 并以书面形式报告联社理事 会。 在干部管理任用方面：一是制定竞聘方案，由员工自愿报名，人事薪 酬委员会在审查报名者竞聘资格后公示审查结果，确定参与竞聘者。 二是在召开干部聘用竞聘大会前组织确定三个评审团： 由联社领导班 子担任成员的领导班子评审团；由信用社 （部 ）、分社主任、联社部门 经理组成的中层管理干部评审团； 由每个经营单位选举产生一名员工 代表组成的员工代表评审团。 为避免拉票等不公正、 不公平现象的出 现，评审团名单在竞聘前一天晚公布，并通知到每个评委。三是召开 竞聘大会组织参与竞聘员工进行竞聘演讲、 现场答辩打分后，

5、 现场公 布得分和排名，面向全员公示得分排名结果和组织拟聘任结果。 公正、 公开、公平的竞聘选拔程序使全员参与意识增强、热情高涨。聘任者 都能够履行承诺，按照要求积极热情、全身心地投入到工作岗位中。 落聘者心服口服、安心做好本员工作，暗下决心 ,为争取下次竞聘成 功不懈努力。前不久，为深化信用分社扁平化管理改革，强化原分社 会计主管管理职能， 拟设置信用分社会计经理岗位， 开展了会计经理 竞聘和缺岗中层管理干部竞聘工作。 全员激情高涨，报名者蜂拥而至， 虽然只有 8 个会计经理岗位 ,报名参与员工就达 23名，仅有 3 个中层 管理干部岗位，报名参与员工达到 18 名。竞争激烈 ,最终使一批优

6、秀 人才脱颖而出 ,诠释了我区联社在干部任用工作上阳光操作所带来的 积极成果。在薪酬分配方面， 阳光操作更是激励着全员， 推动着我区联社各项业 务快速发展。在联社理、监事会的指导和监督下，本着业务发展与员 工收入同比增加， 一线员工收入高于机关， 客户经理略高于前台人员 的思路，联社人事薪酬委员会根据每个年度所遇到的发展实际， 结合 每个时段经营现状和工作重点， 首先组织征集各经营单位薪酬制度修 订意见，认真研究、仔细分析，适时拟定薪酬分配办法讨论稿印发各 社部讨论 ,并将讨论意见和建议及时汇总，召开人事薪酬委员会会议 审议后予以公示，无异议的印发执行。年 8 月初，我区联社一特 大型负债类客

7、户因上级要求规范账户管理，将 1.8 亿公司性存款转存 至他行，在当时对我们来说相当于业务经营上的地震。时不我待，人 事薪酬委员会及时召集各委员和全区中层管理干部，召开紧急会议， 集思广益，在听取意见和建议后，召开人事薪酬会议，拟定以奖励形 式增加各类型负债业务营销绩效和特别存款计划，并予以公示后执 行。应急措施的及时运用充分调动了全员存款营销的积极性， 至年末 各项存款净增 4.27亿元，完成计划 2.6 亿元的 164.4%。三、严控各类风险，提高资产质量 鉴于信贷资产业务授信前与授信后的风险管控牵扯到整体资产质量 的提高和结构的优化， 我区联社在市各联社中率先成立了风险管 理专职部门风险

8、资产管理部。 在统一法人社后， 我们对其主要职责 定位为：信贷资产和非信贷资产风险制度、办法、不良资产年度清降 目标计划的制定和资产五级分类、形态调整、风险资产管理、企业信 用等级评定及信用风险额度审查等。并订立了各项管理制度、细则， 同时成立风险管理委员会， 风险管理委员会召开会议由委员会办公室 提议,主任委员同意后召集会议，实行一人一票制，各委员对审议事 项进行表决，形成会议纪要，经主任委员确认后提交理事长审阅，理 事长有一票否决权， 审阅后的会议纪要对外公示， 公示后无异议方可 予以实施。如企业信用等级评定和风险额度审议、 承包清收不良贷款、 律师 风险代理清收、闲置与抵债资产处置等事项

9、，经审议后，公示审议结 果，使广大员工对联社决策熟知，按规定时限收回不良贷款，从而提 高了资产质量、 控制信贷风险。 在把好企业信用等级评定与风险额度 关口的审议工作中，我们坚持做到： 一是要求基层单位授信操作客 户经理熟练掌握评级测算方式方法，认真对每个企 （事 ）业单位客户进 行评定测算，坚持按照省联社确定的会计事务所审计企业报表规定内 容和要求操作； 二是由基层社上报联社风险管理部后， 经过逐户严格 审核，符合评级测算条件的提交风险管理委员会审议； 三是将风险管 理委员会审议结果形成决议，经理事长审阅确认后面向全区公示 3 天，无异议时开始办理授信业务。年，我区联社共召开风险管理 委员会

10、 26 次，审议确定企 （事）业单位信用等级 163户，其中 AAA 级 1户，AA级10户，A级152户，确定测算风险额度66,060万元。 既确保了联社授信客户源， 又遏制了授信风险的产生。 有力推动了我 区联社授信业务实现规范化科学发展。区联社在全力推行律师风险代理机制中， 坚持做到： 一是在取 得以往年度风险代理成果的前提下， 为防止一个律师事务所参与风险 代理会产生案件积压， 影响依法清收不良贷款工作进度， 我们面向省 联社确定的西、咸两地律师事务所公开招聘法律顾问及风险代理机 构；二是经联社风险管理委员审议， 与最终确定的律师事务所签订法 律顾问合同，并要求事务所必须派员坐班处理联

11、社遇到的法律文书审 阅、有关业务的法律咨询等； 三是要求律师事务所会同联社风险管理 委员会委员分头到各经营单位了解不良贷款情况， 全面查阅不良贷款 信贷资料，确定拟风险代理户 22 户，金额 1,830 万元。四是对拟风 险代理户经风险管理委员会确认后 ,确定承包或代理手续费。费用明 确后，首先面向全员公示， 员工申请承包的由员工承包收回，其他由 律师事务所风险代理收回， 分别签订员工承包清收合同和风险代理清 收合同。 并严格明确风险代理清收以现金收回为主， 对抵贷资产要求 律师事务所通过法律措施处理后再将现金交回被代理信用社入账， 视 同合同履行。员工利益的充分考虑，法律途径清降不良的合理利

12、用，风险代理机制的有效运用 ,使年风险代理收回不良贷款 11 笔，金 额 1,015 万元，为全年清降不良贷款 3,596 万元，完成年计划 2,800 万元的 128.4%发挥了重要作用。收藏 分享刘哈哈 发短消息加为好友刘哈哈 当前离线UID17 帖子 50 精华 0 积分 69 阅读权限 20 在线时间 10 小时 注册 时间 -7-1 最后登录 2012-1-3注册会员2#发表于 2010-4-25 11:34 | 只看该作者四、坚持授信原则，提高管贷水平授信业务管理委员会把握着联社经营命脉，我们对此一直以“严格、 谨慎、务实”的态度，坚持“风险控制、尽职审查、客观公正、审慎 经营、快

13、捷高效”的原则，确保了工作质量和效率的同步提高。其基 本职责是依据国家金融法律法规、 产业政策、 货币政策和省联社授信 业务基本制度、管理要求 ,对各社上报的大额贷款及联社理事长、主 任提议审议的事项进行研究 ,提出审批意见和决策建议。一是权限内 贷款公示。各经营单位权限内贷款由各社 （部 ）审贷小组审批后面向社 内及社会公示； 二是贷款立项。 超过权限的信贷业务由各社部客户经 理初步调查客户情况， 通过本社审贷小组集体研究， 企事业单位贷款 项目可行的报联社业务发展部立项， 个人贷款由各社报联社零售业务 部后，零售部组织在业务发展部立项；三是贷款审查。经业务发展部 与风险管理部和相关主管领导

14、讨论研究后， 向立项社反馈是否可进行 深入性的详细调查， 信用社在取得该客户企业信用等级评定、 风险额 度确定资料后， 将详细的授信调查资料报至联社业务发展部， 进入贷 款资料审核与实地审查阶段。 区联社规定授信额度在 100 万元以内的 由业务部、风险部经理负责审查， 100万元-300 万元以内由委员会副 主任委员会同两部门经理审查， 300 万元-500 万元以内由主任委员会 同以上三人审查， 500 万元以上由联社授信管理委员会全体委员共同 审查；四是召开会议。授信业务管理委员会由主任委员主持，召开会 议之前，各委员认真审查业务发展部提交的贷款资料， 对拟审查项目 的效益性、安全性、流

15、动性、合规性进行综合审查。在贷款责任划分 上除各经营单位承担责任外， 授信管理委员会同时承担审批责任。 授 信管理委员会成员七人，按照联社“贷款责任制管理办法”承担贷款 审批发放责任 35%，即每人承担 5%责任。理事长、监事长承担最终 决策与监督责任各 5%。贷款发放绩效薪酬按照承担的相应责任计算， 贷款出现逾期风险按照承担的责任比例建立个人台账， 严格落实清收 责任和经济处罚。在召开会议时，上报贷款项目的信用社 （部）、分社 主任列席会议，并汇报调查情况，业务发展部就审查情况予以补充， 各委员对质疑问题提问， 社主任与审查人员答辩问题后， 社主任退席， 由参与主要审查的业务发展部、风险管理

16、部两位委员发表评审意见， 其他委员按照委员、副主任委员顺序发表意见，会议主持人，即主任 委员就各位委员的意见进行归纳， 作出最终审贷表决意见， 会议研究 审查授信业务结果形成会议纪要， 报送理事长审阅， 抄送监事长提出 风险防控意见，理事长审阅 “授信业务管理委员会会议纪要”并结合 监事长提出的风险防控意见，签署同意授信意见后 ,面向全区公示 3 天后方可生效。由业务部负责公示， 通知各项目上报单位， 并发送“贷 款审批意见批复函” ，各社按照批复函要求办理相关手续，经业务发 展部审核后发放。理事长有权否决会议通过的授信业务 ,但经会议否 决的授信业务，理事长不得同意办理。理事长未审阅前，任何

17、委员不 得将贷款审批结果告知申报社及客户。 通过实行授信业务公示制， 提 高了工作效率及透明度 ,增强了企业客户同信用社的合作意识，规避 了信贷风险。 近年来，联社授信业务管理委员会审核发放的贷款基本 做到了按期收回 ,实现了“零”风险。年，我区联社召开授信管理委员会 31 次，形成会议决议 28 份，公示 28 次。其中：研究贷款 130 笔，金额 37,424万元，审批通 过 120 笔，金额 32,075 万元，会议否决 10 笔，金额 4,119 万元。根 据联社业务经营管理当中遇到的实际情况，审议研究通过相关制度、 办法 9 个，分别为：调整利率方案、个人房产抵押贷款管理补充 规定、

18、个人经营性贷款管理办法 、个人综合消费贷款管理办法 、 个人汽车消费贷款管理办法 、农村青年创业贷款管理办法 、富 秦家乐卡发行推广实施细则 、仓单质押贷款管理办法 、客户经理 管理办法等。 信贷制度办法的适时推出和决策的严密快捷，推动着 我区联社授信业务规范发展 ,联社管理水平不断提高。通过“阳光操 作”，获得丰硕成果。五、强化财务管理，提高经营效益 联社财务管理委员会负责对全辖财务收支的管理和核算， 包括财务购 置项目、固定资产的购建、 低值易耗品的购置、 基建装修项目的审查， 单笔金额或一次累计金额在 3,000 元以上财务的审批。同时，成立了 财务物品采购小组和基建装修小组，分别由财务

19、管理委员主任委员、 副主任委员和联社财务会计部、综合部、稽核审计部、监察保卫部负 责人组成， 全程参与物资采购工作及基础设施的装修、 装饰工程招标 等。对各社上报的财务项目，主管部门严格审查并拿出初步意见，牵 扯物资采购或基建装修的， 由采购小组或基建装修小组成员集中走访 了解质量、价位。大宗物资、基建装修需进行招投标的，经委员会审 议批准后， 发布招投标公告， 通过公开的招标、 投标、竞标、议标后， 确定初步结果， 再提交财务管理委员会研究审批。 财务管理委员会由主任委员主持，经财务管理委员会会议研究审批的财务支出项目 ,由财会部整理会议记录，形成会议纪要，经主任委员审批后，提交理事 长审阅

20、后公示三天， 然后予以实施。 如经过财务管理委员会会议审批 通过的财务支出项目， 财务购置项目， 物品采购小组及基建装修小组 须按照审批意见严格执行。 需变更执行的， 应首先报请联社财务管理 委员会同意。在网点装修上，联社的工作程序是：首先，发布装修公告，设定入围 条件，招募装修公司，并对装修公司报名情况予以公示，经装修小组 研究确定入围公司。其次， 在遇到新的基建装修项目时，一是着眼于 联社发展的情况， 初步研究议定装修方案； 二是基建装修小组充分了 解装修标的所有项目以及市场材料、 工费价位的情况下， 将标的交予 第三方设计工程师进行设计、造价，确定内部标的，该标的除设计方 案外，造价为确

21、定中标的基准价格，在招标会现场开标；三是进行公 开发标，参与投标的装修公司不得少于 5 家，不足 5 家的及时补充， 在提前确定设计方案、 工程材料的基础上通过现场开标的方式， 报价 接近标的基准价格的公司中标，中标后经过现场议价，公示三天后， 经财务管理委员会审定通过予以实施。 年， 联社召开财务管理委 员会 11次，形成会议决议 11份，研究列支项目 134 项。总体贯彻了 “厉行节约、勤俭办社”的方针，严格了费用支出， 提高了经营效益。六、推行公示制度中遇到的问题我们在推行“阳光操作工程” ，实行公示制度，加强党风廉政建设方 面做了一些工作，强化了制约机制，取得了一定实效。目前仍有一些

22、难以化解的问题存在：一是在授信管理委员会和风险管理委员会议定 事项公示当中，难免出现客户秘密的泄露，为客户造成不必要的麻烦； 二是联社风险管理委员会研究审议的依法起诉意向通过公示后会出 现提前泄密；三是公示制度在联社机关实施较好， 但基层信用社做得 还不到位。对此，我们仍在探索较好的应对措施，积极有效地规避公 示制所带来的一些不利现象。各位领导，各位同志：积极推行“阳光操作工程”是促进党风廉政建 设，建立合规企业文化需要做好的一项长期性工作。 尽管我们在这方面探索出了一些经验和做法，取得了一些成绩，提高了决策、执行和 监督的透明度和有效性，增强了员工的参与意识和监督意识， 但也出 现了一些困难和问题，距上级管理要求和员工的期盼还有一定差距。下一步，我们将重点抓好基层社推行信贷审批、财务列支执行情况的 公示，建立基层社公示备案制度，进一步加强党风廉政建设，提咼管 理水平，扎实做好合规文化建设年各项工作， 有力促进各项业务又好 又快发展。谢谢大家！