银行业从业人员职业操守课件(黄海军).pptx

1、银行业从业人员职业操守,7/12/2019,省农信社组织人事处黄海军,银行业从业人员职业操守,7/12/2019,第一章总则第二章从业基本准则第三章银行业从业人员与客户 第四章银行业从业人员与同事第五章银行业从业人员与所在机构 第六章银行业从业人员与同业人员 第七章银行业从业人员与监管者 第八章附则,第一章总则,7/12/2019,宗旨从业人员适用,第一条宗旨,7/12/2019,为规范银行业金融机构从业人员（以下简称从业 人员）职业行为，提高中国银行业从业人员职业 道德和业务素质，建立健康的银行业企业文化和 信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的 健康发展，制定本职业操守。职业行为是指从

2、业人员在具体工作岗位上履行特 定岗位职责的行为，是人们对职业劳动的认识、评价、情感和态度等心理过程的行为反映，是职 业目的达成的基础。,第二条从业人员,7/12/2019,本职业操守所称银行业从业人员是指按照劳动合 同法规定，与银行业金融机构签订劳动合同的在 岗人员，由行政机关、有关部门任命（推荐任命、聘用）的银行业金融机构董（理）事、监事及高 级管理人员，以及与银行业金融机构没有直接的 劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业金融机 构工作的人员，也属于银行从业人员范畴。,第三条 适用,7/12/2019,银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所 在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众 的

3、监督。银行业从业人员应当遵守职业操守，在从业生涯 中恪守诚信、合规、尽职的职业价值理念。,遵守职业操守应成为银行业从业人员自觉的职业 行为。但没有一定的监督、约束机制，严重违反 职业操守规定的行为得不到应有的惩罚，银行业 就不能健康发展。因此，本条明确了职业操守的 监督者。具体为：,7/12/2019,1、银行业从业人员所在机构：从业人员供职的 银行金融机构；2、银行业自律组织：中国银行业协会、各省（自治区、直辖市）、计划单列市银行业协会；3、监管机构：中国银监会、中国人民银行、国家 外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支 机构；4、社会公众等。,7/12/2019,第二章 从业基本准则,

4、7/12/2019,诚实信用守法合规专业胜任勤勉尽职保护商业秘密与客户隐私公平竞争,第四条 诚实信用,7/12/2019,银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用。诚实信用是任何行业规范所必需遵守的原则，银 行业因其与一国的政治经济以及社会公众的生活 密切相关，具有高度的外部性，因而从业人员遵 循诚实信用原则应当要求更高。,从业人员的诚信与否直接关系所服务的机构的声 誉，因此对诚实信用原则应该是实质意义上的恪 守，不能以任何理由违反和抗辩。品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要 求，也是维护商业银行声誉的根本所在。,7/12/2019,第五条 守法合规,7/12/

5、2019,银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规 范以及所在机构的规章制度。树立合规经营意识，防范合规风险是银行开展正 常经营活动的基本前提。合规风险为银行业金融机构因没有遵守法律、规 则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财 务损失和声誉损失的风险。银行业金融机构任何一个从业人员违反合规政策 的行为都有可能为银行带来合规风险。,第六条 专业胜任,银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。具备岗位所需的专业知识和技能，是银行业从业 人员从业的基本前提。资格是通过考试或认可而取得的各种资格。根据 有关监管机构的规定，银行业金融机构的某些岗 位只有具备相应的资格才能上岗。能力是通

6、过学习和实践所具备的技能，包括理论7/12/2019水平、实务操作能力和职业判断能力等。,第七条 勤勉尽职,7/12/2019,银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有 诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机 构商业信誉。在业务操作过程中，从业人员要认真履行岗位职 责，勤勉谨慎，仔细认真，避免差错，做一名称 职的银行业从业人员。,第八条 保护商业秘密与客户隐私,7/12/2019,银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。商业秘密是指不为公众知悉、能为权利人带来经 济利益，具有实用性并经权利人采取保密措施的 技术信息和经营信息。保守所在机构的商业秘密，是银行从业人员应

7、尽的义务。客户信息是指银行在为客户开户、提供授信服务 或其他金融产品时所掌握的客户的地址、联系电 话、财产及财务状况等信息。客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及 其他不愿被他人所知悉、掌握的情况。,第九条 公平竞争,7/12/2019,银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金 融服务的种类、质量和效率等手段，而不是靠低 价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式。,第三章银行业从业人员与客户,7/12/2019,熟知业务监管规避岗位职责信息保密利益冲突内幕交易了解客户反洗钱,礼貌服务公平对待风险提示信息披露授信尽职协助执行礼物收送

8、娱乐及便利客户投诉,7/12/2019,第十条熟知业务,7/12/2019,银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知 识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收 益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制 框架。银行业务具有较强的专业性。,作为一名银行从业人员，以下三个方面的知识是 不可或缺的：1、对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了 解，并对银行在现代经济中所起的作用有所了解；2、熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关 的法规，并对金融监管体制和所从事业务涉及的 监管规定有较为深入的了解。3、具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。,7/12/2019,第十一条 监管规避,7/12/2

9、019,银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合 规意识，不得向客户明示或暗示诱导客户规避金 融、外汇监管规定。,银行违反禁止性、授权性、或程序性规定将会对 其产生直接不利的后果，因此银行从业人员应该 特别留意这些规定，必须做到：1、树立依法合规经营意识，认识到合规经营是 银行从事所有活动的前提。2、熟知与本职工作密切相关的法律、法规和监 管规则，尤其是禁止性、义务性以及程序性规定。3、根据立法本意正确理解监管规则中禁止性、义务性及程序性规定。,7/12/2019,第十二条 岗位职责,7/12/2019,银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银 行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客

10、户交易的安全，做到：（一）不打听与自身工作无关的信息；（二）除非经内部职责调整或经过适当批准，不 为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托 他人代为履行；（三）不得违反内部交易流程及岗位职责管理规 定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥 匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其 他人员。,第十三条 信息保密,7/12/2019,银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易 信息档案。在合同期间及离职后，均不得违反法 律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透 露任何客户资料和交易信息。,从业人员的下列行为明显违反了该规定：1、向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机 构同事透露客户的个人

11、信息，如婚姻状况、家庭 住址、电话号码、身份证号码、财产、住房及其 他客户不愿让他人知晓的信息；2、出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个 人信息和交易信息；3、不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请或交易指令等，如将这些书面材料随意扔在废纸篓里，或将其再度用作打印纸，使得无 关人员有机会接触到客户的个人信息；,7/12/2019,4、将客户信息用于未经客户许可的其他目的。如客户提供个人信息的初衷是为了在银行开户，但一些业务人员在未经客户允许的情况下，将客 户有关信息提供给保险公司或其他公司用于营销 其他产品。,7/12/2019,第十四条 利益冲突,7/12/2019,银行业从

12、业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户 利益保护之间的关系，并按照以下原则处理潜在 利益冲突：（一）在存在潜在冲突的情形下，应当向所在机 构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利 益冲突的建议；,（二）银行业从业人员本人及其亲属购买其所在 机构销售或代理的金融产品，或接受其所在机构 提供的服务之时，应当明确区分所在机构利益与 个人利益。不得利用本职工作的便利，以明显优 于或低于普通金融消费者的条件与其所在机构进 行交易。,7/12/2019,从业人员下列行为存在明显不当：1、不执行有关关系人（？）发放贷款的限制性规 定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款

13、，或 以优于一般交易的条件与关系人达成交易；2、不按法律法规规定和监管规则的要求，执行回 避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参与 业务经营决策或交易处理；3、不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向 客户推销不适合的产品或服务；,7/12/2019,4、利用在银行工作的优势，在没有明确的内部 优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消 费者的条件购买本机构销售的产品或提供的服务；5、利用在银行工作的优势，以明显优于其他普 通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产 品、损害所在机构的利益；6、同时承担着其他社会职务或在其他机构兼职 工作的银行业从业人员，利用其在银行工作的便 利为其他机构获

14、取优于一般消费者的利益，或有 利用其在其他机构兼职的便利，为所在机构获得 明显不适当利益。,7/12/2019,第十五条 内幕交易,7/12/2019,银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕 交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告 知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内 幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提 供理财或投资方面的建议。内幕信息是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能 影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息，如银 行或公司的经营方针和经营范围的重大变化，重大投 资行为、面临的重大诉讼以及重大的购置资产的决定 等信息。,作为一名银行从业人员，应该熟知

15、相关法律法规 以及职业操守对内幕信息和内幕交易的禁止性规 定，在日常工作和生活中，恪守有关内幕交易的 禁止性规定。1、不在不当时间或地点谈论工作话题；2、不以明示或暗示的方式向不应该知道该信息的 人员提及内幕信息；,7/12/2019,3、不违反规定，将内幕信息以明示或暗示的方式 告知自己的亲友；4、按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕 信息的文件和电子文档；5、不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息 进行内幕交易，为自己谋取不当利益。,7/12/2019,第十六条了解客户,7/12/2019,银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是 否会被

16、第三方控制使用等情况。同时，应当根据 风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。本条要求银行从业人员履行法定审查客户身份的 义务，不得为客户开立匿名账户或假名账户，也 不得在未完成法定审核身份义务的情况下接受客 户指令、办理业务。,作为一名银行从业人员，应该做到:1、“了解客户”不仅是其所在机构的法定义务，也是自己工作中必须严格履行的一项工作要求；2、熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有 关规定，了解所在机构对不同客户进行身份识别 的具体要求；3、严格遵循操作流程，不得循私情而违反规定为 客户开立匿名账户或假名账户。,7/12/2019,第十七条 反洗钱,7/12/2019,银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知 银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易。金融机构机构反洗钱义务有三个重要方面，三方 面构筑了反洗钱的三道防线，也是反洗钱的三项 基本制度：一是建立客户身份的识别；二是客户 身份资料及交易记录的保存制度；三是大额交易 和可疑交易的报告制度。,第十八条 礼貌服务,7/12/2019,银行业从业