金融学课程教学大纲1docWord格式文档下载.docx

1、货币乘数及推算、货币供给。第九章 货币均衡货币供给失衡及调整、开放经济下的货币供给与控制。开放经济下的货币供给与控制。第十章 通货膨胀与通货紧缩通货膨胀、通货紧缩的形成原因及治理机制。通货膨胀、通货紧缩的形成原因及治理机制及对社会经济的影响。第十一章 货币政策调控货币政策工具及传导机制、货币政策的有效性问题、中国货币政策的实践及开放经济条件下国际货币政策的协调。货币政策工具及传导机制。第十二章 金融发展、金融监管与金融安全金融抑制、深化与约束、金融创新与金融监管、开放经济条件下的金融安全。金融抑制、深化与约束与金融创新、我国目前的金融抵制问题。三、教材及参考资料使用教材：曹龙骐主编，金融学，高

2、等教育出版社，2009年参考资料：1、货币、银行与金融市场，美劳埃德B托马斯，机械工业出版社2004年版。2、货币金融学，美米什金，中国人民大学出版社2003年版。3、金融学，黄达，中国人民大学出版社2005年版。编写人：佘时飞2010-3-30金融学考试大纲一、考试范围与考试重点了解货币产生及职能。掌握货币制度及其演变。了解信用工具及对经济的影响。理解利息与利率及有关计算、掌握连续复利计算。了解现代金融市场理论。掌握货币市场、资本市场和国际金融市场及中国金融现状。了解中国金融机构性质与职能。掌握国际金融机构运行机制。了解中国银行业改革、尤其是利率市场化改革进程。掌握商业银行业务及其经营管理。

3、掌握中央银行的性质、职能及独立性问题与中央银行的清算业务。了解中央银行发展的历史背景了解货币量的测量。理解货币需求理论。掌握货币供给的形成、运行、决定、及控制机制。理解货币乘数及货币供给。掌握货币供给失衡及调整、开放经济下的货币供给与控制。理解开放经济下的货币供给与控制。掌握通货膨胀、通货紧缩的形成原因及治理机制。了解通货膨胀、通货紧缩对经济生活的影响。掌握货币政策工具及传导机制、货币政策的有效性问题、中国货币政策的实践及开放经济条件下国际货币政策的协调。理解货币政策工具及传导机制。了解开放经济条件下的金融安全。掌握金融抑制、深化与约束与金融创新、重点掌握我国目前的金融抑制现象。复习参考题复习

4、题一一、 名词解释（每题4分，共20分）1信用中介2不良贷款3债券4网上银行5个人理财服务二、填空题（每空1分，共12分）1金融企业会计是金融企业 的重要方面，凡有关金融业经营与管理的法律、 ，制度、 等，在会计核算中必须贯彻执行。2经济增长是指 的增加。3网上银行本身存在着许多风险因素，其中最大的是 风险因素。4从社会功能上看，保险是一种危险 机制。5会计成本与机会成本之和称为 。6会计核算具有明显的 特点，也就是说，不论会计核算内容有何差异，在转换为货币计量后，都具有 、 、与 。7资产的流动性是指商业银行资产变现的能力和 。三、单选题 （每题1分，共10分）1证券必须具备的两个最基本的特

5、征是（ ）。A法律特征与经济特征 B法律特征与书面特征C经济特征与书面特征 D经济特征与权益特征 公募证券是指向社会公众投资者公开发行的证券，其审批制度比较（ ）并采取公示制度。A宽松 B严格 特殊 有弹性股票是一种独立于实际资本之外的虚拟资本，其本身（ ）。没有价值没有价格有价值不可转让中国历史上第一家中国人自己创办的证券交易所是（ ）。北平证券交易所上海华商证券交易所青岛物品证券交易天津市企业交易所证券经营机构业务内容主要分为（）三类。股票、债券和基金发行、自营和基金管理承销、咨询和基金管理承销、自营和经纪由出票银行签发的、由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据被称

6、为（）。银行汇票商业汇票银行本票支票商业银行的管理机构掌握着银行经营管理权，直接对（）负责。股东大会董事会监事会董事长国际间接投资即国际（）投资。股票债券证券股权金融市场按照融资的期限，可分为（）货币市场和资本市场股票市场和债券市场证券市场和票据贴现市场间接融资市场和直接融资市场商业银行最主要的经营收入来源是（）。同业拆借贷款业务中间业务代理业务四、判断题（每题分，共10分）金融工具也是一种具有法律效力的金融契约。（ ）人民币的发行权属于中国人民银行。3有价证券的价格证明了它本身是有价值的。4证券投资者所受的风险越大，其遭受的损失也越大。5证券投资者的预期收益具有较大的不确定性，风险很大。6商

7、业银行进行证券投资是为保持银行资产的流动性和分散风险，所以多投资于期限短、质量优的债券。7交易所是证券交易的集中场所，任何人都可以在交易所买卖证券。8基金的风险可能小于股票。9投资基金是专门为中小投资者设计的直接投资工具。10股票的市场价格等于其内在价值。五、多选题 （每题1分，共10分）1中国人民银行实现货币政策目标运用的货币政策工具是（ ）A存款准备金 B再贴现政策公开市场业务利率商业银行的三大业务是（ ）负债业务 资产业务中间业务 贷款业务下列关于支票的说法正确的是（）同一支票既可以支付现金，也可以转账转账支票中专门用于转账的，不得支取现金用于转账时，应当在支票正面注明现金支票只能用于支

8、取现金货币证券是指本身能使持券人或第三者取得货币索取权的有价证券。属于货币证券的有（ ）商业汇票商业本票银行汇票银行本票支票按照发行主体的不同，债券可以分为（）城市债券金融债券农村债券公司债券政府债券下面四种公司形式中，（）是现代股份公司的主要类型。股份有限公司有限责任公司无限责任公司两合公司证券经营机构按业务范围分，可分为（）证券承销商证券经纪商证券自营商证券商商业银行市场营销的对象可以是（ ）有形商品 服务创意思维证券投资者参与证券投资的目的有（）获取高于银行利息的收益 保值增值参与公司管理赚取市场差价 降低风险按照我国金融企业会计制度规定，金融机构必须提供的财务报表有（）资产负债表利润表

9、现金流量表利润分配表六、辨析题（判断正误并说明理由，每题5分，共20分）1 债券持有者不能参与企业的经营管理。2 银行目前开办代理收费等中间业务，首要目的是为了吸收存款。3 证券投资风险越大，收益率越高。4商品市场的风险要小于证券市场。七、简答题（每题分，共18分）1 我国商业银行与国外商业银行有哪些差距？说明种股票、种股票、种股票和种股票的差异。3 简述成立中国银联股份有限公司的现实意义。一、 名词解释 （每题4分，共20分）1 信用中介信用中介是指商业银行通过其负债业务，把社会上的各种闲散资金集中到银行里来，再通过资产业务把资金投放到国民经济的各个部门，即在借贷之间充当中间人的角色。2 不

10、良贷款不良贷款是指借款人未能按照原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按照原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。3 债券债券是发行人依照法定程序发行的、约定在一定期限还本付息的有价证券，它反映的是债权债务关系。持有者不能参与企业的经营管理，但有权按约定的条件向债券发行人（借款人）取得利息和到期收回本金。4 网上银行 网上银行，又称网络银行，是依托信息技术、“因特网”提供各种金融服务的一种全新的企业组织形式或是一种全新的银行服务手段。5 个人理财服务个人理财服务从消费者的角度讲，就是确定自己的阶段性生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，

11、在专家的建议下调整资产配置与投资，并及时了解自己的资产账户及相关信息，以达到个人资产收益最大化；从金融企业的角度讲，一是研究开发个人理财产品，二是提供专业的理财服务。二、填空题 （每空1分，共12分）1内部管理 法规 政策2GDP（国内生产总值）3安全性4转移5经济成本6货币性 可比性 可加减性 可考核性7成本1B 2B10110五、多选题（每题1分，共10分） 101. 正确。（1分）债券持有者在购买债券时是作为债公人的身份出现的，他仅仅是将他的资金按约定时间暂时地借给筹资者使用，债券到期时筹资者必须按约定的利率还本付息。债券持有者不是公司部分资产的所有者，无权参与企业的经营管理。（4分）2

12、. 正确。（1分）银行从事代理收费行中间业务，会通过“沉淀”的形式形成银行的储蓄存款和企业存款。通过这种方式扩大存款来源，对于获取资金渠道并不很多的国内商业银行来说是至关重要的。在目前中间业务还不收费的情况下，各银行积极开展代理收费业务、其首要目的就是为了吸收存款。3. 正确。（1分）市场上的证券是供投资者购买的。投资者选择证券时一般具有如下心态：当两种证券收益率相同时，他愿意选择风险小的一种证券；当两种证券风险相同时，他愿意选择收益率大的一种。投资者不会去选择收益率相同而风险大的证券。若要他选择风险大的证券，就必然要求相应地提高收益率。这就是风险补偿率。由此形成了证券投资风险越大，收益率越高

13、的规律。4正确。（1分）在商品市场上，交易双方通行等价交换的原则，价格随商品的价值波动，市场前景的可测性强，所以风险较小。而证券市场的影响因素复杂多变，价格主要根据预期收益进行预测，其变动性很大，所以风险也大。七、简答题 （每题6分，共18分）我国商业银行与国外商业银行的差距主要表现在以下几个方面：（1） 商业银行的资本实力上的差距。世界前20家大银行的资本充足率为11%，而按照中国人民银行比较宽松的资本充足率计算，我国国有商业银行的资本充足率都不高。（1分）（2） 经营效率方面的差距。全球500强中，有2家银行来自中国中国银行和工商银行，但人均创造收入和人均管理资产却是最少的。在股本回报率方

14、面，国际大银行水平一般都可以达到15%以上，而中国国有银行仍然达不到5%的水平。（3） 资产质量和风险管理的差距。世界20家银行的不良贷款率是132%，美国比率为067%，而我国四大国有银行在去年剥离了13万亿不良资产后，不良资产率下降了10%，但是仍在25%左右徘徊。（4） 公司治理方面的差距。我国国有银行由于历史原因还没有建立起良好的公司机制，不能完全按照现代企业制度的方式运作。（5） 经营机制和管理体制方面的差距。我国国有商业银行自主经营、自我约束的机制尚未建立，经营目标模糊。在管理方式上外资银行更多地采取扁平化、垂直式的管理模式，我国银行仍旧沿用着阶梯式的管理和行政式的管理模式。（6）

15、 信息科技水平相对落后。1 A种股票不属于外资股，它以人民币标明面值，在境内上市，供境内投资者用人民币认购。（2分）B种股票即境内上市外资股，它是指股份有限公司向境内外投资者募集并在我国境内上市的股份。B股虽然也以人民币标明股票面值，在境内上市，但它是专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者以外币认购、买卖的股票，故属于外资股。（2分）H种股票和N种股票都有属于境外上市外资股，采取记名股票形式，以人民币标明面值，以外币认购，分别在香港联合证券交易所和纽约证券交易所上市。（2分）3与国外商业银行相比，我国商业银行在信息科技水平方面相对落后。这种落后不仅表现为投入少，更主要的表现为投入分散、互不

16、兼容和信息不能共享等方面。这一点在各家商业银行开办的银行卡业务中表现得尤为明显。为了解决这一问题、提高我国商业银行的信息和科技水平和金融服务水平，国家于2002年成立了中国银联股份有限公司。（3分）成立中国银联股份有限公司的现实意义在于：（1） 有利于依托科技进步和体制创新，科学规划银行卡跨行信息交换网络，全面推行统一的业务规范、技术标准和“银联”的标识，加快联网通用的步伐；（2） 有利于联合各家商业银行，建立我国银行卡产业“市场资源共享、业务联合发展、公平有序竞争、服务质量提高”的良性发展机制，推动我国银行卡的产业化发展；（3） 有利于提高我国金融业的服务水平，加速实现金融电子化，适应加入世

17、界贸易组织后我国银行业的竞争需要。复习题二一、单项选择题（共60题，每题1分。每题的备选答案中，只有一个最符合题意）1、最初，人们将金银铸造成为铸币，投入流通，充当_。A.一般等价B.贵金属货币C.金属货币D.媒介2、现代经济中，国家必须通过中央银行来控制和管理货币流通，使货币流通符合客观的流通规律，保证信用货币的正常流通，所以，西方经济学中把信用货币称为_。A.准货币B.第三代货币C.电子货币D.管理货币3、现代货币数量论代表人物弗里德曼认为货币不过是_，货币数量的变动，可以使收入、就业、物价也变动。A.一般等价物B.购买力的栖身所C.购买力的暂栖所4、我国于_国民党政府实行法币改革时也放弃

18、了银本位货币制度。A.1931年B.1932年C.1934年D.1935年5、价值运动的一般形式是指_而引起的价值运动。A.货币交换B.等价交换C.商品价值形态转变为货币价值形态D.商品交换6、_是货币资本家为了获取利息贷给职能资本家使用的货币资本。A.借贷资本B.高利贷资本C.职能资本D.闲置资本7、“GWG ”是_的运动形式。A.产业资本B.借贷资本C.商业资本D.职能资本8、自_世界经济危机以后，各国中央银行发行的银行券都不能在国内兑现，它不再依靠银行信用流通，而是单纯靠国家政权的力量强制流通，从而使银行券纸币化了。A.19261931年B.19271931年C.19281932年D.1

19、9291933年9、我国人民币现金货币流通是以_为中心。A.中国银行B.中央银行C.中国人民银行D.中国建设银行10、人民币从中国人民银行现金发行库直接进入商业银行和其他金融机构现金业务库的过程，称为_。A.货币流通B.现金发行C.现金货币流通D.现金货币发行11、_对足值金属货币必要量规律进行了阐述，并分为货币发挥流通手段职能时的货币必要量规律和货币在既发挥流通手段职能，又发挥支付手段职能时的货币必要量规律。A.恩格斯B.弗里德曼C.凯恩斯D.马克思12、_具有创造信用（货币）的职能。A.建设银行B.商业银行D.中央银行13、历史上早期的银行，一般认为源于中世纪的_，以后便在欧洲乃至世界各国

20、相继出现。A.英国B.意大利C.日本D.美国14、_在中国共产党的领导下在湖南衡山县建立的柴山州特区第一农民银行，是最早的革命根据地银行。A.1926年10月B.1926年12月C.1927年8月D.1927年10月15、_是由原国家四大专业银行改革发展而成的，他们是我国社会主义金融体系的主体。A.国有商业银行B.股份制商业银行C.中外合资商业银行D.其他类型的商业银行16、中国光大银行成立于_，是中国光大集团总公司全资附属的一家全国性商业银行，总行设在_。A.1990年2月9日，上海 B.1993年2月9日，北京C.1992年2月9日，广州D.1992年2月9日，北京17、我国的中央银行萌芽

21、于_。A.18世纪末B.19世纪初C.19世纪末D.20世纪初18、国家开发银行在_设总行，经批准可在国内外设置必要的办事机构。A.广州B.上海C.北京D.天津19、金融机构通常把产权资本称为_。A.核心资本B.从属资本C.二级资本D.特殊资本20、我国商业银行法规定：设立商业银行的注册资本最低限额为_人民币。A.五千万元B.一亿元C.五亿元D.十亿元21、我国中央银行从_起，先后对商业银行及其他金融机构，开办了特种存款。A.1984年B.1985年C.1986年D.1987年22、金融债券多为中长期债券，期限通常在1年以上，长者可达_，利率略高于同期储蓄存款利率，发行对象主要是个体、企业及社

22、会团体。A.23年B.35年C.510年D.1020年23、我国金融企业的资产业务主要是_。A.投资业务B.信托业务C.其他资产业务 D.贷款业务24、借款人不得在一个贷款人同一辖区内的_的同级分支机构取得贷款。A.两个或两个以上B.两个C.两个以上D.多个25、企业设备的主管部门是_。A.县级以上地方人民政府B.政府规定部门C.工商行政管理部门D.财政部门26、根据我国现行规定，银行可以贴现的票据必须是已承兑，未到期的_。A.银行汇票B.商业汇票C.商品性汇票D.远期汇票27、借款人提出借款申请时，借款人首先要向贷款人提交_。A.偿还能力证明B.借款申请书 C.还款时间保证D.还款方式保证2

23、8、张某借款2000元，如果月利率8，借款期限为10个月，到期时，借款人应还_。A.160元B.192元C.2160元D.2192元29、支付结算是指单位、个人在_中使用票据、银行卡和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为。A.金融活动B.经营活动C.社会经济活动D.商品交易30、我国_规定，对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。A.商业银行法B.银行法C.票据法D.支付结算办法31、经国务院批准，财政部于1992年11月30日颁布，并于_起施行的企业会计准则，对我国

24、会计工作作出了重大改革。A.1992年12月1日B.1992年12月20日C.1993年5月1日D.1993年7月1日32、_是企业拥有或者控制的能以货币计量的经济资源，包括各种资产、债权和其他权利。A.所有者权益B.负债C.资产D.会计主体33、会计账簿是以_为依据，系统地记录一切交易事项、业务活动及资金、财产变化情况的重要簿籍。A.会计凭证B.会计分期C.会计分录34、委托收款与_的具体账务处理相同。A.汇兑结算业务B.托收承付结算C.汇票贴现D.支票结算35、间接融资是由_将资金首先提供给金融机构，再由金融机构提供给资金的需求者。A.资金供给者B.资金需求者C.中介者D.金融商品36、CD市场是_的发行和转让市场。A.音乐碟片B.股票C.公债D.定期存单37、_是指由于事物的不确定性而发生危险和损失的可能性。A.危险B.面临损失C.面临伤害D.风险38、资产负债比例管理是_条件下中央银行对商业银行经营状况